6 причин открыть ИИС

Что такое ИИС и как он работает: коротко

Сначала немного теории. ИИС — это специальный счет, с помощью которого можно торговать акциями, облигациями и валютой на бирже, а также получать налоговые вычеты от государства

С 2024 года в России действует ИИС нового типа: он заменил собой прежние ИИС, которые можно было открыть до конца 2023 года.

Вот особенности ИИС нового типа:

• Открыть счет можно минимум на 10 лет. Срок будет расти постепенно: с 2024 по 2026 год открыть счет можно будет минимум на пять лет, а уже с 2027 года минимальный срок владения ИИС ежегодно будет увеличиваться на год.
• На ИИС можно будет получать налоговые вычеты сразу двух типов — на взнос и на доход.
• Вносить на ИИС можно любую сумму в рублях.
• На ИИС нельзя покупать иностранные ценные бумаги — торговать можно только бумагами российских компаний.

Подробнее о том, как будет работает ИИС нового типа, можно прочитать в отдельной статье.

Чтобы начать пользоваться ИИС, вам понадобится:

• Открытый счет в Т⁠-⁠Инвестициях.
• Доход, с которого удерживается НДФЛ — чтобы получать налоговый вычет. Например, таким доходом будет белая зарплата.
• Деньги, которые вы готовы вложить на срок от пяти до десяти лет. Начать можно с любой суммы.

Причина 1. Государство вернет до 88 000 ₽ в год

Главная прелесть ИИС — в налоговом вычете: это когда государство возвращает часть уплаченных вами налогов просто за то, что вы открыли счет и пополнили его. Это называется вычетом на взнос.

Работает он так: вы открываете ИИС и вносите на него деньги, а в следующем году государство возвращает процент от суммы пополнения. Максимальная сумма, с которой можно получить вычет — 400 000 ₽. А сколько именно денег получится вернуть, зависит от ставки, по которой вы платите НДФЛ: например, если вы уплатили налог по ставке 13%, то можете вернуть до 52 000 ₽ в год.

Если платите налог по ставке больше 15% и больше, сможете вернуть до 88 000 ₽.

В сумму пополнения 400 000 ₽ в год также входят отчисления в негосударственные пенсионные фонды.

Пример. Вы внесли на ИИС нового типа 300 000 ₽ и перечислили в НПФ 150 000 ₽ — всего 450 000 ₽. В виде вычета получите: 400 000 × 13% = 52 000 ₽. С оставшихся 50 000 ₽ вычета не будет.

Еще есть вычет на доход — с ним вы можете освободить от уплаты налога в 13% весь доход от продажи ценных бумаг на ИИС. Чтобы получить такой вычет, нужно закрыть счет не раньше минимального срока владения.

Это важный нюанс: ИИС должен действовать не меньше минимального срока владения, за это время с него нельзя выводить деньги, даже небольшую часть, — иначе счет придется закрыть, и вы потеряете право на налоговый вычет, а уже полученный вычет придется вернуть. Но есть исключение: в случае дорогостоящего лечения забрать деньги с ИИС можно раньше положенного срока. Договор на ведение ИИС из‑за этого не прекратится.

Поэтому лучше всего вносить на ИИС деньги, которые вы планируете использовать в среднесрочной или долгосрочной перспективе, то есть через 5⁠—⁠10 лет. Например, средства для будущей пенсии или учебы ребенка.

Причина 2. Доходность выше, чем у вкладов

Чтобы ИИС принес максимальную выгоду, получайте доход не только от налогового вычета, но и непосредственно от самих инвестиций.

Самый простой и безопасный способ — купить облигации федерального займа (ОФЗ). Доходность по ним обычно на пару процентных пунктов выше доходности по обычным банковским вкладам.

Важное отличие облигаций от вклада в том, что облигации можно продать в любой момент, не потеряв накопленную доходность.

Причина 3. Чтобы начать, не нужны сотни тысяч

Мы уже говорили, что для открытия ИИС подойдет любая сумма. Даже если вы не хотите сразу вносить на ИИС много денег, можно начать с небольших вложений — например, уже на 15 000 ₽ можно собрать свой первый портфель ценных бумаг. Большинство облигаций стоят около 1 000 ₽ за штуку, а попробовать купить первую ценную бумагу можно даже на 10 ₽ — примерно столько стоит один пай фонда Т⁠-⁠Капитала, а за сделку с ним клиентам Т‑Инвестиций не нужно платить комиссию.

Причина 4. Торговать ценными бумагами просто

Мы убеждены, что инвестиции не для избранных, а для всех. Поэтому в Т‑Инвестициях очень простое и интуитивно понятное приложение, в нем всего за несколько минут сможет разобраться даже начинающий. Например, пополнить свой ИИС вы сможете с любой карты — так же, как пополняете обычный банковский счет. А процесс покупки ценных бумаг схож с заказом товаров в онлайн-магазине.

Причина 5. Все инвестиции — у вас в телефоне

Если самых простых и надежных инвестиционных стратегий вроде покупки ОФЗ вам покажется мало, в приложении Т‑Инвестиций есть всё необходимое для более активного инвестирования. Вот только некоторые из наших инструментов.

Полки ценных бумаг. Это наборы, собранные аналитиками Т‑Инвестиций по определенному принципу — например, компании, занимающиеся облачными вычислениями, производством роботов, строительством, либо просто те, что стабильно платят дивиденды.

Скринер. Он поможет быстро отфильтровать бумаги по конкретным признакам — например, по дивидендным выплатам или принадлежности к определенному производственному сектору. Подробнее о том, как найти и настроить скринер, рассказали в Т‑Помощи.

Стратегии автоследования. Это сервис, который позволяет подключиться к стратегии опытного инвестора и автоматически повторять его сделки на ИИС. В Т‑Инвестициях стратегиям следуют больше 120 тысяч инвесторов.

Причина 6. Простые и понятные тарифы

Мы разработали тарифы так, чтобы они были выгодны и тем, кто только начинает разбираться в особенностях фондового рынка, и уже опытным инвесторам.

Если будете торговать редко, выберите тариф «Инвестор»: на нем есть только комиссия за сделку — 0,3% для сделок с ценными бумагами и 0,9% для сделок с валютой. Обслуживание ИИС на тарифе «Инвестор» бесплатное, комиссия начисляется только за сделки.

Если планируете торговать часто, вам подойдет тариф «Трейдер»: там комиссия гораздо ниже — 0,05% за сделки с ценными бумагами и 0,5% за сделки с валютой, но есть плата за обслуживание счета — 390 ₽ в месяц. При этом в те месяцы, когда вы не совершаете сделок, такая плата не списывается.

Если инвестируете крупные суммы, выберите Premium. С ним комиссия за сделки еще меньше — от 0,04%. Также вы получите премиальный уровень обслуживания во всей экосистеме Т‑Банка и персональную команду поддержки, которая поможет быстро решить любой вопрос, связанный с инвестициями.