Вклады
28 марта

Что такое срочный вклад

Срочным называют вклад с ограниченным сроком действия — тот, что вы открываете, например, на два месяца или год

Существует два вида вкладов: срочный и до востребования, или бессрочный:

  • Срочный вклад открывается на определенный период, например на три месяца, год или два. Если снять деньги со срочного вклада раньше времени, можно потерять начисленные проценты.
  • У вклада до востребования нет даты закрытия. Деньги с такого депозита вкладчик может забрать в любой момент, но и ставка по нему обычно ниже.

Когда вы кладете деньги на год под 20% годовых или на полгода под 18,5%, то открываете именно срочный вклад. Люди привыкли называть его просто «вкладом», но в банковской системе используют полный термин.

Зачем нужен срочный вклад

Срочный вклад помогает:

Сохранить сбережения. Как мы уже сказали, деньги с депозита нельзя снять досрочно, иначе вы потеряете проценты. Поэтому у вас не будет соблазна потратить деньги, которые лежат на вкладе, на импульсивную покупку.

Уберечь деньги от инфляции. В декабре 2024 году инфляция составила 9,52%, а в феврале 2025 года — больше 10%. Если хранить сбережения наличными или на карточном счете, они будут обесцениваться. Вклады помогают сберечь деньги, потому что проценты по депозитам выше инфляции.

Заработать на процентах. Если положить на срочный вклад 100 000 ₽ под 20% годовых и оставлять проценты на депозите, через год у вас будет почти 122 000 ₽.

В конце 2024 года россияне держали на банковских счетах 57,6 трлн рублей, при этом больше 70% всех денег лежали на срочных вкладах. По сравнению с началом года количество денег на вкладах выросло на четверть. Банк России связывает этот тренд с ростом ставок по депозитам: к декабрю 2024 года средняя максимальная ставка по рублевым вкладам составила 22,3% годовых. И даже несмотря на то, что впоследствии она снизилась до 20,8%, интерес к срочным вкладам остается стабильно высоким.

Какие бывают виды срочных вкладов

Перечислим основные виды вкладов в зависимости от условий.

Краткосрочные и долгосрочные. К краткосрочным относятся вклады на срок до шести месяцев, а долгосрочные — от шести месяцев.

По данным Банка России, в начале 2025 года россияне чаще выбирали краткосрочные депозиты и накопительные счета. Ставки по таким вкладам обычно выше, а еще они позволяют не «замораживать» сбережения на долгое время.

С капитализацией и без. Если открыть вклад с капитализацией, проценты будут оставаться на депозите и в следующем периоде банк начислит проценты и на сумму вклада, и на уже выплаченные проценты. В итоге сумма выплаченных процентов и доходность по вкладу будут выше. Если выбрать вклад без капитализации, банк будет перечислять проценты на карту, а на вкладе будет оставаться одна и та же сумма.

В Т⁠-⁠Банке клиент сам выбирает, оставлять проценты на вкладе или отправлять на карту, и может в любой момент поменять свое решение.

С возможностью пополнения и без нее. От этого, как правило, зависит ставка по депозиту: для непополняемых вкладов она выше.

В Т⁠-⁠Банке вклад с повышенной ставкой можно пополнять в первые 30 дней, со стандартной ставкой — в любой момент.

С возможностью частичного снятия и без нее. Депозиты, с которых можно частично снимать деньги, есть во всех банках. Но все зависит от конкретных условий. В Т⁠-⁠Банке с депозита можно снять от 15 000 ₽ через 60 дней после открытия — при условии, что на вкладе останется не меньше 50 000 ₽.

Кроме того, у депозитов могут быть ограничения — например, по минимальной сумме. В Т⁠-⁠Банке открыть вклад можно на сумму от 50 000 ₽, но есть банки, в которых этот порог выше.

Рублевые или валютные. В разных банках в зависимости от условий можно открыть депозит в рублях, одной или нескольких валютах.

В Т‑Банке можно открыть вклады в рублях и юанях — у них разная ставка и минимальная сумма пополнения.

Валютные проигрывают рублевым по доходности, но вклад в юанях — хороший способ диверсифицировать накопления. Другими словами, когда вы распределяете деньги по депозитам в разной валюте, это помогает минимизировать риски при нестабильном курсе.

Все вклады в Т‑Банке — мультивалютные. Это означает, что на одном вкладе можно хранить деньги сразу в двух валютах и получать с них доход.

Какой вклад выгоднее: краткосрочный или долгосрочный

Нельзя однозначно сказать, на какой срок лучше открывать вклад. Все зависит от ваших целей и условий в конкретном банке.

В Т⁠-⁠Банке самые высокие ставки у вкладов на два и три месяца. Если не хотите следить за ставками, можно положить деньги на годовой вклад и, грубо говоря, забыть об этом.

2⁠—⁠3 месяца4⁠—⁠6 месяцев7⁠—⁠11 месяцев12 месяцев13⁠—⁠16 месяцев17 месяцев18⁠—⁠24 месяца
Непополняемый вклад (повышенная ставка)19%18,5%17%17%16%16%14%
Пополняемый вклад (стандартная ставка) 17%17%15%13%13%12%10%

Но важно помнить: если вы открываете срочный вклад на два месяца под максимальную ставку, это не значит, что ставки будут такими же спустя время. Поэтому каждый решает сам:

  • открыть вклад под процент поменьше, но на долгий срок — и тем самым зафиксировать ставку;
  • открыть краткосрочный депозит под высокий процент, а дальше действовать по ситуации.

Еще можно выстроить так называемую лесенку вкладов. Например, открыть вклад, а через какое⁠-⁠то время, если ставки выросли, открыть еще один и тем самым зафиксировать ставку. Когда первый вклад закончится, переложить деньги на второй.

В Т⁠-⁠Банке можно открыть до восьми вкладов. Подробнее о том, почему иметь несколько вкладов может быть выгоднее, чем один, рассказали в отдельной статье.

Главное о вкладах в Т⁠-⁠Банке

Основные условия по рублевым вкладам в Т⁠-⁠Банке:

  • сумма — от 50 000 ₽;
  • срок — от 2 до 24 месяцев;
  • максимальная ставка — 19% годовых. Это непополняемый вклад (повышенная ставка) на 2⁠—⁠3 месяца.

Т⁠-⁠Банк участвует в Системе страхования вкладов, это значит, что деньги на счетах наших клиентов застрахованы на 1 400 000 ₽.

Чтобы открыть вклад и управлять им, понадобится дебетовая карта Т‑Банка. Если вы уже клиент Т‑Банка, просто нажмите кнопку ниже и откройте вклад в нашем приложении.

Если у вас еще нет наших продуктов, откройте вклад прямо на этой странице, и представитель бесплатно доставит дебетовку Black в удобное для вас время.

Откройте вклад в Т‑Банке

И зарабатывайте на своих сбережениях

Как вам статья?