Профиль инвестора Artemxx | Тинькофф Инвестиции Пульс

🎄 С наступающим Новым годом! Этот год был разным. Рынок испытывал терпение, учил дисциплине и напоминал, что в инвестициях побеждает не тот, кто спешит, а тот, кто думает на дистанции 🎯 Желаю, чтобы 2026 стал годом уверенных шагов к финансовым целям. Пусть рынок чаще радует возможностями каждого из вас 🤗

📦 ПИФ: инвестиции «в коробке», которые собирают за вас Многие боятся начинать инвестировать, потому что «не знают, что покупать». И вот здесь на сцену выходят ПИФы — паевые инвестиционные фонды. 🧩 Что такое ПИФ простыми словами? ПИФ — это когда вы покупаете не одну акцию или облигацию, а долю в готовом портфеле, который уже собрали управляющие. Вы инвестируете → управляющая компания распределяет деньги между активами → вы получаете долю в этом портфеле. 📊 Почему ПИФы удобны? ✅ Диверсификация с минимальной суммы. Даже за 1000–5000 ₽ вы уже владеете десятками активов. ✅ Не нужно анализировать рынок. Команда делает это за вас. Вы просто держите пай. ✅ Доступность. Покупаются через приложение или брокера — буквально в два клика. ✅ Прозрачность. Каждую неделю публикуют состав и стоимость пая. ❗ Но важно помнить ПИФ — это не депозит. Стоимость пая может расти или падать. Если вы купили на 10 000 ₽ — это не гарантия, что вы заберёте ровно столько же. Но долгосрочно сбалансированные фонды часто обгоняют инфляцию и приносят стабильный рост. 📌 Простой пример Вы купили ПИФ, который инвестирует: — 60% в акции — 30% в облигации — 10% в золото Рынок вырос → пай вырос. Рынок упал → пай просел, но за счёт смешанной структуры падение мягче. Это как салат: если один ингредиент «не удался», вкус всё равно сбалансирован 🥗🙂 🎯 Итог ПИФ — отличный вариант для тех, кто хочет начать инвестировать без сложностей. Готовый портфель, минимальный порог и управление экспертами. А вы инвестировали через ПИФы? Поделитесь опытом — какие фонды у вас в портфеле? 👇

💸 Что такое купон - и какие они бывают? Когда вы покупаете облигацию, вы фактически даёте компании или государству деньги в долг. Купон - это «проценты» за то, что вы дали этот долг. Именно купон определяет, сколько вы заработаете, пока держите облигацию. Но важно понимать: купоны бывают разные и от этого меняется вся стратегия. 🧩 Основные виды купонов 1️⃣ Фиксированный купон Самый простой. Ставка фиксирована и не меняется: например, 12% годовых. Каждый купонный период вы получаете одну и ту же сумму. Подходит тем, кто любит стабильность. 2️⃣ Плавающий купон (Флоатер) Зависит от какого-то индикатора: — ключевой ставки ЦБ — RUONIA — инфляции и т.д. Если индикатор растёт - ваш купон растёт. Если падает - купон уменьшается. Такие облигации защищают от изменения ставки. 3️⃣ Смешанный купон Комбинация фиксированного и плавающего. Например: первые два года - фиксированный купон, потом - плавающий. Используется, когда эмитент хочет сбалансировать риски. 4️⃣ Купон с амортизацией Здесь вместе с купоном вам частично возвращают тело долга. То есть номинал постепенно уменьшается. Подходит тем, кто хочет возвращать вложения частями. 5️⃣ Нулевой купон (Zero-coupon) Купонов нет вообще. Доходность формируется за счёт разницы между ценой покупки и номиналом. Купили за 800 ₽ → получили 1000 ₽ при погашении. Такие облигации реже встречаются, но их выгодно держать до конца срока. 🎯 Итог Купон - это не просто «выплата по облигации». Это ключ к пониманию доходности, риска и поведения инструмента на рынке. Хотите более стабильный доход? Берите фиксированный купон. Хочется защититься от роста ключевой ставки? Смотрите на плавающий. Нужна гибкость? Выбирайте смешанные варианты. А какие купоны предпочитаете вы - фиксированные или плавающие? Напишите в комментариях 👇

💵 Что такое номинал облигации? Если вы только начинаете разбираться в облигациях, то одно из первых слов, которое встречается — номинал. 📌 Номинал — это сумма, которую эмитент вам должен вернуть в день погашения. Проще говоря: дали в долг 1 000 ₽ через определенное время получите обратно те же 1 000 ₽ (если компания не обанкротилась). У большинства российских облигаций номинал — 1000 рублей. Некоторые — 10 000 ₽, 100 ₽, 100 000 ₽. 📊 Зачем это знать? 1️⃣ Именно на номинал считают купоны. Если в характеристиках написано «ставка 12% годовых», это означает: вам выплатят 12% от номинала, а не от текущей рыночной цены. 2️⃣ От номинала зависит доходность. Например: — купили облигацию за 950 ₽, — номинал 1000 ₽, — после погашения вы получаете разницу +50 ₽ прибыли только на курсовом росте. 3️⃣ Номинал влияет на риски. Чем больше номинал, тем выше «порог входа» и меньше диверсификация. С 100 000 ₽ номинала собрать портфель сложнее, чем с 1000 ₽. 💬 Пример на пальцах Допустим, облигация стоит 1015 ₽, номинал — 1000 ₽. Купон — 20% годовых. 20% считаются от 1000, то есть 200 ₽ в год. А вот доходность к погашению будет ниже, потому что вы покупаете ДОРОЖЕ номинала. Это как купить апельсин по 120 ₽, хотя его реальная стоимость — 100 ₽: вкусно, но переплата есть 🍊🙂 🎯 Итог Номинал — это фундамент. От него считается купон, доходность и даже моделируется риск. Если хотите уверенно выбирать облигации — начните именно с него. А вы больше доверяете облигациям, которые торгуются ниже, выше или по номиналу? Напишите в комментариях — обсудим варианты 👇

💡 Смарт-активы: инвестиции, которые думают вместе с тобой Слышали про смарт-активы? Это не просто модное слово из мира инвестиций. Это способ заставить деньги работать умнее, а не просто «лежать и ждать роста». 📊 Что это вообще такое? Смарт-актив — это инструмент, в котором решения принимаются автоматически по заранее заданным условиям. Например, если рынок падает — актив сам снижает риск, а если растёт — увеличивает долю доходных инструментов. Это как если бы у вас был личный инвест-ассистент, который 24/7 следит за рынком и не поддаётся эмоциям. 🔍 Простой пример Представьте, вы вложили в смарт-облигацию. Если ключевая ставка ЦБ растёт — купон растёт вместе с ней. Если падает — ставка уменьшается, зато цена облигации растёт. Вы не пытаетесь угадывать, что будет дальше — актив сам подстраивается под экономику. 💬 Почему это круто ✅ Не требует глубоких знаний — всё работает по алгоритму. ✅ Эмоции выключены — решения принимает не человек, а логика. ✅ Гибкость — актив адаптируется к рынку. ⚠️ Но важно помнить «Смарт» не значит «безрисковый». Это не волшебная кнопка доходности. Просто инструмент, который помогает действовать рациональнее. 💭 Мой совет: если вы хотите собрать действительно устойчивый портфель — добавьте туда хотя бы один смарт-актив. Пусть часть капитала работает по правилам, а не по настроению. А как вы относитесь к идее, что инвестиции могут быть «умными»? 👇 Напишите в комментариях: доверили бы часть портфеля автоматике или предпочитаете всё держать под личным контролем?

🏙 Екатеринбург за два дня: город контрастов и открытий Если у вас всего пара дней на знакомство с Екатеринбургом, не переживайте — за это время можно почувствовать ритм города, увидеть Урал и попробовать местную кухню. 🚶‍♀️Маршрут: Начните с плотинки — исторического центра. Пройдитесь по набережной Исети, загляните в Ельцин Центр (классный магазин сувениров есть, советую 😊). Также обязательно поднимитесь на смотровую «Высоцкий» (300 ₽) — вид на город потрясающий. Далее — улица Вайнера, местный «Арбат»: уличные музыканты, уютные кофейни и арт-объекты. 🏞 День 2. Сысерть и «Гринвальд» — отдых среди сосен и прудов Утром отправляйтесь в Сысерть (50 км от Екатеринбурга (можно на такси, а если есть права, то берите каршеринг на 2 дня 5000 руб). Это удивительное место, где история, природа и современный комфорт сливаются воедино. 📍Где остановиться: Рекомендую отель «Гринвальд» — уютный эко-комплекс прямо в сосновом лесу на берегу пруда. Номера от 5000 ₽/ночь, завтрак включён. Есть баня, прокат сапбордов, велосипеды и тропинки для прогулок — идеально для восстановления после городской суеты. Что посмотреть: - Сысертский завод-музей — короткая, но атмосферная экскурсия в историю уральского металлургического дела. - Гора Бессонова — лёгкий подъём и отличный вид на окрестности. - Экоцентр «Стань человек» и парк «Бажовские места» — красивые тропы, где легко поверить, что сказки Бажова ожили. 🍽 Где поесть: 🍏 В Сысерти — «Сысертская пельменная» (чек ~500 ₽). 🍏 В «Гринвальде» — ресторан с панорамными окнами и блюдами из местных продуктов (чек ~1000 ₽). 💸 Бюджет на 2 дня: ₽ Проживание: от 2000 ₽ (Екатеринбург) или от 5000 ₽ (Гринвальд) ₽ Транспорт: ~600 ₽ туда-обратно (или каршеринг 5к) ₽ Еда и развлечения: ~3000 ₽ 🟢 Итого: комфортный уикенд на двоих — 10–13 тысяч ₽. 💡 Лайфхаки: ⚡️Осенью и зимой «Гринвальд» особенно живописен — заснеженные сосны и горячая баня после прогулки по льду пруда. ⚡️В тёплое время можно арендовать байдарку (от 600 ₽/час) и устроить пикник прямо у воды. ⚡️Лучше бронировать «Гринвальд» заранее — на выходные там аншлаг. 📸 Фото: мои кадры с Екатерирбурга, прекрасных лесов и утреннего «Гринвальда».

📉 Что такое маржин-колл, и почему трейдеры от него просыпаются в холодном поту? Представь, что ты взял в долг у брокера, чтобы купить больше акций. Всё шло хорошо, ты чувствовал себя как Уоррен Баффет на стероидах… пока рынок не развернулся. И тут врывается Маржин-колл — не как друг, а как строгая училка с фразой: 🗣 «Либо клади ещё денег, либо я ПРОДАМ твою позицию, и без разговоров!» 🤔 Что такое маржин-колл по-простому? Ты торгуешь с плечом (берёшь деньги взаймы у брокера), и когда твоя позиция уходит в минус настолько, что твоего залога (маржи) становится мало — брокер требует пополнить счёт. Если ты этого не сделаешь — он продаст твои активы, чтобы вернуть себе деньги. Выглядит это примерно так: 💼 Ты: «Я вложу 1000₽, брокер добавит ещё 1000₽, и куплю акций на 2000₽. Лёгкие деньги!» 📉 Рынок: падает на 30% 📞 Брокер: «Алло, маржин-колл. Пополни счёт или я всё продам». 😬 Ты: ждёшь чуда или вспоминаешь, где ближайший ломбард 🔥 Пример: - Ты купил акций Яндекса на 10 000₽ - Из них 5 000₽ — твои, 5 000₽ — заёмные (плечо 2х) - Акции падают на 25% → теперь портфель стоит 7 500₽ - Твоя доля стала 2 500₽, а брокер всё ещё хочет свои 5 000₽ - Брокер говорит: «Дружок, доплати хотя бы до 5 000₽, или продам всё» - Вот это и есть маржин-колл. 💡 Как избежать маржин-колла: 1. Не бери большое плечо, особенно без опыта. 2. Ставь стоп-лоссы — лучше потерять чуть-чуть, чем ВСЁ. 3. Следи за уровнем маржи — брокеры показывают предупреждение заранее. 4. Не влюбляйся в позиции — рынок никого не жалеет. 5. Имей кэш-подушку, чтобы можно было докинуть, если надо. 📌 В итоге: Маржин-колл — это как будильник в 5 утра: неприятно, но можно избежать, если не ложиться в 3 ночи и думать накануне. Торгуй с умом, считай риски — и пусть твой брокер звонит только с поздравлениями, а не с угрозами 😄📉

📉 Дюрация: когда «срок жизни» облигации — не совсем про срок и не совсем про жизнь 📈 Когда ты покупаешь облигацию, ты как будто влезаешь в отношения: ты даёшь деньги, а тебе обещают стабильные купоны и вернуть тело в конце. Но как понять, насколько эти отношения чувствительны к изменению «настроения рынка» — то есть процентных ставок? 💡 Вот тут и появляется дюрация. ❓ Что это вообще такое? Дюрация — это средневзвешенное время получения всех будущих денежных потоков от облигации, дисконтированных по текущей доходности. Прочитали и такие: 🙃 «Спасибо, теперь я знаю меньше, чем знал» Окей, проще: Дюрация показывает, как быстро ты «отобьёшь» вложение с учётом всех купонов и погашения. 🎯 Почему это важно? Потому что дюрация — это 🔑 главный индикатор, насколько сильно цена облигации отреагирует на изменение процентной ставки. 📉 Если ставка ЦБ выросла на 1%, а у тебя дюрация 7 лет — ожидай падение цены примерно на -7%. 📈 Если ставка упала на 1% — поздравляем, цена может вырасти на +7%. Вот формула (для тех, кто хочет грызть матан): ΔP ≈ -D × ΔY, где ΔP — изменение цены, D — дюрация, ΔY — изменение ставки. 🔁 Типы дюрации: 1. Маколей-дюрация — теоретическая, считается через дисконтированные потоки. Удобна для анализа. 2. Модифицированная дюрация — приближённая оценка чувствительности цены. Ближе к жизни. 3. Эффективная дюрация — используется, когда есть встроенные опции (например, досрочный выкуп). Более реальный сценарий. 👶 Пример на пальцах: 💸 У тебя есть облигация: Срок — 3 года Купон — 10% годовых Номинал — 1 000₽ Выплата купона — раз в год 👉 Ты получаешь: 100₽ через 1 год 100₽ через 2 года 1 100₽ через 3 года Дюрация ≈ 2.7 года Это не 3, потому что ты получаешь деньги раньше — частями. Это ускоряет «возврат вложений» 🛠 Как использовать дюрацию в жизни? Короткая дюрация (<3 лет) — безопаснее при турбулентности. Длинная дюрация (>7 лет) — прибыльнее при падении ставок, но может сжечь депозитку при росте. 🧩 Хочешь выиграть на снижении ставок? Бери длинную дюрацию. 💣 Боишься повышения ставок? Сиди в короткой. 📌 Вывод: Дюрация — это как возраст: чем старше (дольше), тем больше опыта…но и тем сильнее тебя шатает от новостей Центробанка. 💬 P.S. Дюрация — не просто циферка в терминале, это фундамент твоей стратегии. Не игнорируй её, если не хочешь потом читать аналитиков с фразой «ну вы же знали, на что шли…»

🎓 Что такое деривативы и зачем они нужны? Деривативы — это финансовые инструменты, стоимость которых зависит от другого актива. Этот базовый актив может быть чем угодно: акция, нефть, золото, курс доллара, биткойн и даже погода 🌦️. Проще говоря, деривативы — это «ставки» на то, что будет с ценой чего-то в будущем. 🔁 Виды деривативов: • Фьючерсы — контракт купить или продать актив по фиксированной цене в будущем. • Опционы — право (но не обязанность) купить/продать актив по оговорённой цене. • Свопы — обмен будущими денежными потоками (например, фиксированная ставка на плавающую). 📌 Примеры: 🔹 Фьючерс на нефть: Компания-авиаперевозчик заключает фьючерс на покупку нефти по $80 за баррель через 6 месяцев. Если нефть подорожает до $100 — она сэкономит. Если упадёт до $70 — переплатит. Это способ зафиксировать издержки. 🔹 Опцион на акции: Инвестор покупает опцион на покупку акций Сбербанка по 320 руб. Сейчас акции стоят 300 руб. Если через месяц они взлетают до 340 — он реализует право и покупает по 320 руб., сразу получая прибыль. Если акции падают — он просто теряет премию за опцион (например, 20 руб.) 🔹 Своп процентных ставок: Банк А с плавающей ставкой договаривается с Банком B, у которого фиксированная ставка. Они обмениваются потоками: один получает стабильность, другой — шанс выиграть на снижении ставок. 💡 Зачем нужны деривативы? 1. Хеджирование рисков (страховка от колебаний цен) 2. Спекуляция (игра на изменении стоимости) 3. Арбитраж (извлечение прибыли из разницы цен) ⚠️ Важно: деривативы могут быть очень рискованными. Особенно если не понимать, как они работают. Их используют не только инвесторы, но и крупные компании и хедж-фонды — именно из-за способности управлять финансовыми рисками.

📉 Динамика фондового рынка России ⚡️Индекс МосБиржи в период с 3 по 7 апреля последовательно снижался, преодолевая уровни 2900, 2800 и 2700 пунктов. 8 апреля наблюдался небольшой рост на 0,6%, однако 9 апреля рынок вновь снизился на 3,49%, достигнув отметки 2650,69 пункта. Внутридневное снижение было ещё более значительным — индекс опускался ниже 2600 пунктов впервые с декабря 2024 года. ⚡️Причины снижения включают падение цен на нефть Brent, которая 4 апреля впервые с августа 2021 года опустилась ниже $65 за баррель, а также введение США новых пошлин, что вызвало опасения по поводу замедления мировой экономики. 💸 Поведение инвесторов и валютный рынок ⚡️На фоне нестабильности инвесторы обратились к защитным активам. 11 апреля цена золота впервые в истории превысила $3250 за тройскую унцию, достигнув на пике отметки $3255,4. Россияне только за два дня вложили более 1 млрд рублей в фонды, отслеживающие динамику цен на драгоценные металлы. ⚡️Банк России увеличил ежедневные продажи иностранной валюты с 6 до 10,5 млрд рублей, что способствовало укреплению рубля и стабилизации валютного рынка. 🛢️ Сырьевой сектор и экспортные компании ⚡️Снижение цен на нефть и металлы оказало давление на акции российских экспортных компаний. Акции таких компаний, как ГМК «Норникель», «Северсталь», «Сургутнефтегаз» и НЛМК, снизились более чем на 4,5%. ⚡️Индекс МосБиржи обновил минимумы года вслед за падением цен на нефть, вызванным торговыми войнами после введения США новых пошлин. 🏦 Оценка перспектив ⚡️Несмотря на текущие трудности, глава ВТБ Андрей Костин выразил уверенность в способности российской экономики справиться с последствиями падения фондового рынка. Он отметил, что экономика России обладает достаточным запасом прочности для преодоления текущих вызовов.