📚 Урок 1 - Что такое KYC

?  Запускаю серию уроков на тему блокчейна и криптовалют. #крипто_академия 👨‍💻 Процедура «Знай своего клиента/know your customer» (KYC) помогает провайдерам криптоуслуг идентифицировать и проверять своих клиентов. Это делается в рамках борьбы с отмыванием денег и обеспечения благонадежности клиентов. В привычном мире финансов это обыденное явление. Например, все пользователи Тинькофф проходят проверку личности по паспорту. На биржах криптовалют практика KYC стала тоже обычным явлением. Однако многие подвергают критике то, что она нивелирует главные преимущества криптовалюты – анонимность и децентрализованность. 🔹Что такое KYC? В рамках KYC провайдеры финансовых услуг вынуждены запросить у клиента информацию, подтверждающую его личность. В некоторых случаях учетные записи могут быть созданы без прохождения KYC, но тогда их функции будут ограничены. Во время прохождения KYC от вас могут потребоваться следующие документы: •Водительское удостоверение 🪪 •Паспорт 📔 Помимо проверки личности клиента, также необходимо подтвердить его местонахождение и адрес. Финансовые сервис-провайдеры должны регулярно проводить проверки личностей своих клиентов. По моему опыту этого не происходит. Хватило обычного российского вод.удостоверения и даже при его замене биржа ничего не попросила обновить.  🔹Зачем процедура KYC нужна в криптовалюте? Из-за анонимного характера криптовалюты преступники используют ее для отмывания незаконных средств и уклонения от уплаты налогов. Существует три основных причины, по которым практика KYC необходима в криптовалютной индустрии: •1. Транзакции в блокчейне необратимы. Если вы допустили ошибку в транзакции, никто не сможет отменить ее и вернуть вам ваши деньги. Это означает, что средства могут быть украдены или перемещены злоумышленниками без возможности возврата. •2. Криптовалюта обеспечивает анонимность (пользователи используют псевдонимы). Вам не нужно предоставлять персональные данные, чтобы завести криптовалютный кошелек. •3. Налогообложение и законодательство в отношении криптовалюты во многих странах все еще четко не определены. 🔹Основные преимущества KYC. Не все преимущества KYC очевидны. Эта практика помогает не только противостоять мошенничеству, но и усовершенствовать финансовую систему в целом: •1. Кредиторы могут легче оценивать свои риски, зная личность и финансовую историю клиента. KYC способствует более ответственному кредитованию и управлению рисками. •2. KYC направлена на борьбу с кражей личных данных и другими видами финансового мошенничества. •3. KYC выступает в качестве превентивной меры по борьбе с отмыванием денег. •4. KYC повышает доверие клиентов к финансовым сервис-провайдерам. Репутация сервисов имеет прямое влияние на финансовую отрасль в целом и может стимулировать инвестиции. 🔹KYC и децентрализация. Криптовалюты с самого начала были ориентированы на децентрализацию и свободу от посредников. Любой пользователь может создать кошелек и хранить там криптовалюту, не предоставляя информацию о себе.  🔹Аргументы против KYC. KYC-процедура имеет ряд очевидных преимуществ, но все еще вызывает определенные споры: •1. Существуют дополнительные расходы, связанные с выполнением проверок KYC, которые часто перекладываются на клиента в виде комиссии. •2. У некоторых людей нет необходимых для KYC-проверки документов или фиксированного адреса.  •3. У безответственных провайдеров может быть слабая защита данных, и тогда взломы могут привести к краже не только средств, но и вашей личной информации. •4. Существует мнение, что данная практика противоречит идее децентрализации криптовалют. 📄 Резюме. Процессы KYC являются отраслевым стандартом для финансовых сервисов и криптовалютных бирж. Данная практика – одна из важнейших мер по борьбе с отмыванием денег и другими преступлениями. Никто не любит проходить KYC-проверки, но они крайне важны, так как помогают обеспечивать безопасность. #новичкам #учу_в_пульсе #прояви_себя_в_пульсе #обучение #пульс_оцени