Профиль инвестора Dashaverymerry91 | Тинькофф Инвестиции Пульс

Урок 6: Кредитная нагрузка Когда-то я была закредитована до зубов и совсем не понимала, как жить без долгов. Жила от паники до паники.Что поменялось? Я до сих пор должна, но не паникую🤣А если проще:Я поменяла свое мнение к кредитам и более щепетильно начала к ним относиться. Я больше не беру в кредит ноутбуки/телефоны и прочее. Нет котлеты- пользуйся тем, что есть.Но! Квартиру в наше время так не купить- ипотека. Машину так не купишь-автокредит. А что же с остальным, то расскажу подробнее:Как я вышла из высокой долговой нагрузки? 1.Я завела ежедневник и выписала туда все свои кредитные обязательства: название банка, на что взят кредит, сумма долга, сумма ежемесячного платежа, процентная ставка, срок. 2.Суммировала все долги.Эту таблицу необходимо чертить каждый месяц, чтобы видеть как уменьшается ваш общий долг по всем кредитам. 3.Определяем, когда заканчивается ближайший кредит. Эта информация нам нужна дпрежде всего для понимания, через сколько в нашем кошельке освободится сумма ежемесячного платежа от этого кредита. Вот ее нужно будет начать кидать на другой кредит. На какой? Вы можете использовать метод снежного кома, погашая кредиты по сумме долга от меньшего к большему. На начальном этапе я бы советовала делать так. Так психологически быстрее проходит паника от размера кредитной нагрузки. Но можете конечно и выбрать кредит, на котором самая большая процентная ставка. Главное нацелиться на результат и не брать больше никаких кредитов. Я для себя выбрала тактику: только ипотека, только автокредит, только кредит на ремонт и только рассрочка.Что это значит? Если мне нужно будет сделать ремонт на балконе -ок! Я возьму кредит. Если мне захочется новый телефон- только рассрочка и только в том случае, если телефон свой я потеряю или он сломается. А пока я хожу с 13 айфоном и буду ходить пока не возникнет острая необходимость в замене. Про автокредит тоже стоит задуматься всерьез: нужна ли вам машина так сильно, чтобы влезать в кредит? другое дело, когда это авторассрочка или автокредит с процентной ставкой 12%. Это практически бесплатные деньги, так же как и ипотека под 5% семейная или под 9% как у меня, по ставкам 2020 года. Такие кредиты жалко даже закрывать досрочно. Лучше деньги вложить во что-то еще. Как правильно гасить ежемесячные платежи, расскажу на примере моей ипотеки:Платеж у меня 33300р.Я плачу круглую сумму 34000р. Из них 700р. Я отправляю в досрочное погашение на уменьшение ежемесячного платежа. Таким образом за 6 лет я снизила платеж с 33700 до 33300р и буду продолжать снижать. Но! Я до сих пор продолжаю получать налоговый вычет за покупку квартиры. В этом году по % от ипотеки я получила 65300р. Вот эти деньги я кидаю в досрочное погашение на уменьшение срока ипотеки. Таким образом я уменьшила ипотеку в этом году на 1.5 года и сэкономила тем самым 512К. Что еще мы можем сделать, чтобы помочь снизить кредитную нагрузку?внимательно отнеситесь к тратам.Можно снимать налог с покупки абонемента на фитнес, лечения зубов и прохождения курсов. Снимайте! Несколько тысяч это тоже деньги, которые можно отправить в досрочное погашение. Еще непредвиденные доходы, премии, денежные подарки! Купите себе подарок, подешевле и остальные деньги отправьте на погашение кредита. Все это не быстро, но если собраться, можно очень легко и незаметно улучшить свое финансовое положение и начать стремиться жить без кредитов. Жить по средствам- это тоже жизнь.Не стоит брать кредит на путешествие на Мальдивы! Откладывайте деньги в течении года и отправляйтесь смотреть Карелию/Дагестан/Узбекистан. Вы получите не меньше впечатлений, а то и больше! И последствия в виде кредита не застигнут вас по возвращению из отпуска. У меня все🥰

Урок 5: пробуйте проводить инвентаризацию ваших расходов. Важно начать проводить инвентаризацию, когда вы уже привыкли считать свои расходы, активно укладываетесь в отложенные суммы на месяц.Перед тем как донести до вас свою мысль, хочу посоветовать на первых этапах. Распределение ДС должно идти строго от зарплаты к зарплате. Т.е. в день очередной зарплаты, вы подсчитываете оставшиеся деньги на счетах и убираете их на другой счет, чтобы не смешивать с деньгами, которые придут в этот день в качестве зарплаты. Эти остатки я бы посоветовала первое время тратить на подарок себе- как похвалу за проделанную работу. В течении месяца вы можете определить, что это будет за подарок и в назначенный день потратить деньги. Важно хвалить себя и иметь стимул в будущим начинаниям. Итак:Проведем инвентаризацию на моем примере: 1.В месяц я выделяю 7 К на проезд до работы и прочие поездки. Очень часто я пользуюсь услугами такси, что расходует этот бюджет быстрее. Но поразмыслив, я пришла к выводу, что буду больше экономить, если буду пользоваться общественным транспортом или часть пути ходить пешком (минут 20). Попробовав в течении месяца, я поняла, что трачу фактически на проезд 4К. итого 3 К я спокойно отправляю на инвестиции в конце месяца. Заметила много плюсов: стала больше читать в дороге или слушать документалки. 2.Часто перед работой я беру кофе. Но это тратится примерно 3К в месяц. Поискав по близости, я нашла кофейню, где кофе такой же вкусный, но дешевле на 50р. Разницу кидаю на инвестиции. Поразмыслив еще месяц, я заказала классную термокружку на маркетплейсе, ведь у меня есть кофемашина дома. Можно спокойно ежедневно переводить фиксированную сумму на инвестиции и наслаждаться вкусным кофе, понимая, что не отказываешь себе. 3.Активно пользоваться периодом охлаждения от покупок. Чтобы не покупать ненужные вещи, я закидываю их в корзину и жду 1 неделю. Часто надобность в покупке этой вещи отпадает. Но если средства есть- можно отправить их на инвестиции. 4.Продукты. Я стала пользоваться проверенным методом. Выделяю деньги на месяц на продукты и делаю один крупный заказ в супермаркете на целый месяц. Заранее продумываю меню и делаю заготовки. Можно потратить один день в месяц и сразу замариновать мясо, сделать суповые наборы, наделать сырников, котлет и т.д. И небольшую сумму оставить на товары продукты, которые имеют ограниченный срок хранения: овощи, молоко и т.д. Получилось уложиться в отложенную сумму? Супер! Возможно даже при распределении ДС на месяц у вас останутся деньги и их нужно будет отложить на новый счет, для дальнейших накоплений под названием «остатки». Поверьте, непредвиденные расходы, такие как стоматология и прочее бывают внезапно и вы скажете себе спасибо, когда сможете воспользоваться этими деньгами. В следующем уроке мы поговорим с вами и кредитной нагрузке!

Урок 4: Обратите внимание чем вы расплачиваетесь. 1. Проштудируйте свой основной банк. Выгодно ли платить картами этого банка? Что дает вам банк, картами которого вырасплачиваетесь?К примеру, я зарплатный клиент сбербанка. У меня ипотека и кредит в Сбербанке. Но расплачиваюсь я картами других банков: такими как Альфа и Т-банк. Почему? Да потому они дают мне живой кэшбэк, а Сбербанк бонусы спасибо, которыми я могу расплатиться где-то. Мне это ненужно или нужно в крайних случаях. Покупая шкаф я оплатила одной из дебетовых карт, по которым банк давал повышенный кэшбэк месяца в категории «Дом и ремонт» и получила кэшбэк 3.5 тысячи, который благополучно отправила на инвестиционный счет. Это и есть дополнительный источник для пополнений. Вообще я советую завести порядка 3 карт разных банков. И в начале месяца определять: какой картой я буду платить за продукты, какой совершать те или иные приобретения и т.д. Стоит уделить этому 1 вечер, как в конце месяца вы будуте иметь хорошую сумму кэшбэков по всем картам. 2.Большая сумма кэшбэка только за большую сумму трат- это миф. Стоит полазить по экосистеме банка, как тут же можно увидеть спец. Предложения. Такие как кэшбэк 20% за онлайн заказ продуктов или купить билеты на концерт можно дешевле и выгоднее и еще получить кэшбэк 22%. Так я получила кэшбэк 1.5 тыс от покупки билета на концерт на 6К. В этом месяце я планирую покупку шкафа и так же прихожусь по предложениям от банков по кэшбэку. Ведь если шкаф стоит 140К, то и кэшбэк можно срубить не плохой. Все индивидуально, нужно только начать внимательно относиться к покупкам и не делать все сгоряча. В этом уроке мы рассмотрели еще 1 способ пополнения инвестиционного счета. Продолжение следует.

УРОК 3: ПРОГРАММЫ ЛОЯЛЬНОСТИ 1.Делаем список продуктовых магазинов, в которых мы закупаемся на постоянной основе. ВАЖНО! Ненужно сейчас начинать экономить на продуктах и ездить за продуктами на другой конец города, только потому что там дешевле. Ничего не меняется! Вы ходите в те магазины, в которые ходите всегда! 2.Подключаем программу лояльности/ делаем карту постоянного покупателя во все магазины вблизи вашего дома/ работы, в которых вы отовариваетесь всегда. И незабываем пользоваться данной картой. 3.Что мы имеем? После пробивки всех товаров мы видим итоговую сумму к оплате! Применяем карту лояльности и вуаля, сумма меняется в меньшую сторону. Вот эта разница и есть еще один нструмент к пополнению. Не применив карту, вы бы заплатили полную стоимость. Так что не стоит рассчитывать на эти деньги в своем бюджете. Отдайте их на инвестиции. У меня обычно эта сумма около 100р. Мало? Мало! Но за месяц/год накопится приличная сумма. Деньги будут работать. Вы будете идти к цели-вот очередной повод пополнить инвестиционный счет. 4.Карты лояльности обычно еще начисляют баллы, равные рублевому эквиваленту, которые так же можно впоследствии списать. Обычно я списываю раз в пол года, примерно 500р, чем и пользуюсь, пополняя инвестиционный счет. 5.Кроме того, если регулярно следить за акциями в приложениях магазина, то можно получать дополнительную выгоду. К примеру: в моем магазине каждый месяц 15 числа делают скидку 25 процентов на бытовые товары. Потратив 2 К я получила моментальную скидку на сумму к оплате в размере 650р. За покупку определенных товаров часто начисляют 2-й бонус. Все в наших руках. Стоит просто быть внимательнее. 6.Подведем итог: в этом уроке мы получили еще 2 способа пополнения инвестиционного счета, без вложений из личного бюджета. Мне хватило 1 месяца, чтобы приучить себя к этому. В уроке 4 мы рассмотрим еще один неплохой инструмент для пополнения инвестиционного счета.

УРОК 2: РАСПРЕДЕЛЕНИЕ БЮДЖЕТА НА МЕСЯЦ 1.Группируем все расходы: аренда/коммунальные платежи; долги; питание; вредные привычки; проезд/авто; расходы на связь; расходы на уход за собой (стрижки, маникюры и т.д.). Все-все-все, на что вы ежемесячно тратите деньги Мой пример: Ипотека- 34000 Коммунальные платежи -14 000 Питание -10 000 Проезд - 7 000 Уход за собой - 7 000 Развлечения -5 000 В соц. Сетях вы можете найти подробные видео с распределением по методу конвертов. Посмотрите! Это увлекательный и полезный процесс. 2.Определяем какие суммы тратятся ежемесячно. Можно посмотреть в интернет-банке группировку по расходам. 3.Как распределять? Вы можете пользоваться методом конвертов, если у вас ЗП выплачивают наличными. Либо воспользоваться интернет-банком. 4.Электронные кошельки в интернет-банке! Мы уже определили, что у нас 10 категорий расходов ( к примеру). Открываем 10 вкладов с возможностью снятия. Важно! Вклады должны быть с ежемесячным %, который будет конкурентноспособным. В др. банке условия более привлекательны? Переводите деньги туда! 5.% которые вы будете получать за нахождение денег на счетах в течении месяца до сл. ЗП (вы ведь не тратите все за 1 день)- это и есть ваш 2-й инструмент для пополнения инвестиционного счета. И эти проценты начнут работать по 2-му кругу. ВАЖНО! Ненужно себя начинать ограничивать во всем, когда увидите эти гигантские суммы для расходов. Сейчас важнее себя приучить вести бухгалтерию своего кошелька! Дайте себе месяц -два пожить по новым правилам. В уроке 3 мы продолжим исследовать наш бюджет, для привлечения новых инструментов для инвестиций.

УРОК 1: С ЧЕГО НАЧАТЬ? 1. Для начала читаем книгу «Самый богатый человек в Вавилоне. Получаем подробный план финансовых перспектив и ключей в дополнительному доходу и избавлению от долгов. 2. Подключаем автосписание 10% от ЗП. На сегодняшний день практически все банки предлагают такую возможность. Если ЗП выдают наличными, убираем сразу сами. 3. Что делать с 10%? Открываем вклад с ежемесячной выплатой %. ВАЖНО! Выбирайте лучшие условия из предлагаемых на рынке банков и НЕ подключаем функцию снятия, только выплату % на отдельный счет. Вам нужно привыкнуть не рассчитывать на эти деньги ни при каких обстоятельствах. Эти деньги-ваш новый финансовый инструмент. 4. Опять про 10%. Первое, к чему нужно стремиться- это иметь финансовую подушку на 6 месяцев вперед. Эти деньги вы копите на форс мажорные обстоятельства. Как рассчитать сумму: -сумма всех долговых обязательств в месяц; -сумма трат на питание; -сумма коммунальных и арендных платежей; -сумма трат на развлечения…. Как рассчитать бюджет на месяц расскажу в следующем посте. Все это умножаем на 6 месяцев и получаем сумму, к которой мы стремимся, откладывая каждый месяц по 10% от ЗП. И последний пункт в этом уроке: 5. Ежемесячно, вы будете получать % от этого вклада на отдельный счет. Вот эти деньги один из рычагов пополнения инвестиционного счета. Пополняйте ими счет и покупайте акции, облигации, фонды. Ваши деньги начинают работать. В УРОКЕ 2 мы продолжим изучать новые инструменты для пополнения инвестиционного портфеля.

Итоги: февраль 2026 Ипотека 3 938 302,07. Пока просто округляю платёж до круглого числа. В марте ожидаю подачи декларации на возврат налога и отправлю все в досрочное погашение. Следуя тактике из книги: Самый богатый человек в Вавилоне, удалось отложить 10% ЗП на вклад в размере 24500р. За февраль удалось так же отложить деньги на покупку шкафа в прихожей.Фото вы можете видеть в это же посте. Как вам?Шкаф от Лемана Про. Была приятно удивлена возможностью сделать на шкафах фасады как на кухне. Шкаф вместе со сборкой обошелся в 66500р.Поместилась вся одежда и обувь. Ручки заказывала на озон. Кроме того, за шкаф я получила кэшбэк в размере 3К и бонусы в самом Лемана про списала в размере 1.4К. Так же мне упали бонусы новый, в размере 3271р. В марте планирую покупку подобного шкафа, но в спальню. Бонусы спишу в скидку и закину сюда. Так же цена шкафа будет снижена на 1.5К за счёт замера, который я так же заказывала в Лемана. Чувствую неплохие пополнения в марте ожидаются. Что по поводу инвестиций? Сумма портфеля сейчас составляет: 84977,44.Сильно портфель просел за счёт дефолта Монополии и Магнума- 6К.Портфель практически разбит полностью. Решила не брать более одной облигации одного эмитента и держу курс на средний-высокий рейтинг. Сумма пополнений за февраль составила: 3869,14.Купоны упали на сумму: 1276,59. Сейчас в воздухе висит вопрос: в декларации о доходах за 2025 год висит сумма 120000. Незнаю откуда она взялась, ведь портфель у меня на сумму меньше, но налог к этой сумме с соответствует налогу, уплаченному мной в приложении инвестиции. Вопрос к знатокам: дорого ли мне обойдется, если я решу перевести все ДС на ИИС? Есть ли смысл вообще это делать с такой суммой? Возникают вопросы в отношении налогообложения. Могут ли начислить налог еще раз на всю сумму? Далее в постах сделаю обзор портфеля и разбор расходов за февраль! Спасибо что вы со мной❤️

🚦🚦🚦Долгожданный пост о том, как приобрести кухню мечты и одновременно сэкономить, вложив деньги в инвестиции🚦🚦🚦 Не так давно я рассказывала, что спустя 3 года я наконец обзаведусь кухней-мечты и при этом сэкономила более 500т.р. Расскажу о наболевшем вопросе подробнее. Очень долго я приценивалась, проводила расчеты. Задача была: кухня в потолок, каменная столешница, буфет для посуды со стеклянными фасадами в золотой алюминиевой оправе. Кухня в размере 3/4 метра. Я понимала, минимальная цена выйдет более 1млн. Рублей. У меня совершенно не укладывалось с голове, что какие-то шкафы будут стоить половину ремонта в 2к. Квартире и я совершенно отказывалась брать 2-ю ипотеку, но только на кухню. И вот, однажды я накинулась на блогеров на ютюбе, которые собирают кухни от Лемана Про (Леруа Мерлен). Посмотрев несколько серий, я поняла, что эти ребята могут выпилить любой шкаф из основы и подогнать модули, которые в результате будут практически как кухня на заказ. Плюсом было то, что они делятся контактами электриков, плиточников и т.д. Стоимость сборки была практически такой же, как у сборщика от магазина, только ты уверен на 💯 в итоговом результате. После просмотра нескольких серий, я поехала в сам магазин и осмотрела готовые решения, определившись со стилем и фасадами. Технику купила так же выгодно на мегамаркете, при этом получив 7 тыс. Бонусов спасибо, что дает возможность приобрести в дальнейшем мелкую бытовую технику. Варочная панель, встраиваемая вытяжка с сенсорной панелью и духовой шкаф у меня вышли в 55т.р. Фирмы электролюкс. Вызвала замерщика, создали проект с менеджером онлайн примерно за неделю и получила расчёт в 265т.р. В эту сумму входят только шкафы. Кухня 3 на 4 метра❣️❣️❣️ На следующий день мне доставили кухню весом 700кг и я отправила заявку на сборку сборщику. Так как на «золотые руки» большой спрос, пришлось подождать пару недель до свободного окна и я ни разу не пожалела! Приехал мужчина со своим пылесосом и 3-мя сундуками оборудования. Предварительно осмотрел материалы, сразу заметил лишние шкафы, некачественную подсветку, которые мы потом сдали благополучно, получив 25 т.р. И пробрели качественные материалы. 5 дней он собирал кухню, подпиливал и создавал угловые шкафы, которых в самом магазине не предлагают клиенту (и это большое упущение, т.к. клиент встретив препятствие уходит к другим компаниям в пользу кухонь на заказ, всего из-за 2-х шкафов. Фильтр, раковину, смеситель и встраиваемый диспенсер для мыла я заказала на озоне за небольшие деньги, примерно 15т.р. Ручки так же на озоне, что вышло в 1.5 раза дешевле, чем в магазине. Установили фильтр для воды с обратным осмосом за 10к. Теперь я забыла, что такое носить воду из водомата. Вода хорошего качества. Фильтра для меня одной должно хватить на 1 год. Кран фильтра встроен в смеситель с отдельным выходом. Итоговая сборка вышла в 80т.р. с учетом перепила шкафов. Столешницу я заказывала из искусственного камня лакированную, угловую с установкой под столешницу. За все вместе отдала 95т.р. С доставкой, сборкой и полировкой. Фартук:керамогранит на готовую столешницу, что исключает установку плинтуса, только силиконовый герметик. 23 т.р-материалы и работа. Фасады для буфета я долго искала. Нужно было 4 штуки. В Лемана Про были, но колхозные, которые стоили 35 т.р. Нашла частное производство в Самаре, где мне изготовили 4 фасада из гофрированного стекла в золотой алюминиевой оправе. С учетом доставки вышло 60т.р Итого: 2 месяца затрачено на все этапы. Сумма: 603 т.р за кухню 3 на 4 углом, от Пола до потолка. Фото итогового результата прилагаю! Подводя итог идеи моего поста: кухня на заказ вышла бы мне в 1.5 млн рублей и порядка 900 т.р вы могли бы отправить на инвестиции, если бы пошли моим путем. Знатоки меня поймут! Всем желаю зеленых портфелей и правильных решений в жизни!