Банковская система РФ

. Функции и виды банков Банкир – центральная фигура, он держит на своих плечах весь мир. Предприниматель – имеет проект прибыльного использования средств. Нуждается в денежном капитале. Готов поделиться доходом за право использовать деньги для реализации своего проекта. Владелец сбережений - имеет сбережения. Нуждается в доходе на сбережения. Готов воздержаться от потребления своих сбережений и использовать их за плату. Банк – финансовая организация, осуществляет деятельность по: приему депозитов, предоставлению кредитов, организация безналичных расчетов, купле и продажи ценных бумаг, консультирование клиентов. Виды и функции банков Центральный банк –главный банк страны, который действует как банкир государства и всей кредитной системы. Современная банковская система РФ состоит из 2х уровней: Верхний уровень – Центральный банк, Нижний уровень – коммерческие банки, небанковские кредитные организации, представительства иностранных банков. Практически во всех странах банковская система организованна по одному и тому же принципу 2х уровней банков – центральный бак и коммерческие банки. Центральный (эмиссионный) банк - не обслуживает частных лиц и фирмы. Он ведет дела только с государством и коммерческими банками. Функции Центрального банка: 1. Эмиссия (выпуск) национальной валюты. 2. Регулирование количества денег в стране, поддержание стабильности национальной валюты. 3. Контроль за деятельностью кредитно – финансовых учреждений. 4. Предоставление кредитов коммерческим банкам. 5. Выпуск и погашение ценных бумаг. Коммерческие банки обслуживают граждан и фирмы. Они могут быть полностью частными или государство может быть их совладельцем. Например, Сбербанк России – частный акционерный банк, но государству принадлежит крупнейший пакет его акций. Функции коммерческих банков: 1. Прием вкладов (депозитов). 2. Выдача кредитов. 3. Осуществление безналичных расчетов по сделкам меду фирмами. 4. Купля-продажи валюты. 5. Консультирование клиентов. Основные операции банков: 1. Пассивные операции (привлечение депозитов). 2. Активные операции (выдача кредитов). Депозит – вклады. Кредит – предоставление в долг денежных средств. Кредитование - предоставление кредита. Кредитор – человек дающий деньги в долг. Заемщик – тот, кто берет деньги в долг (кредит). Банковская прибыль – разница между суммой в %, полученный от заемщиков, и суммой процентов, которые выплачиваются вкладчикам. Также она включает прибыль от биржевых операций, от инвестиций, (комиссионные вознаграждения и т.д.). Кредитные ресурсы коммерческого банка: 1. Средства уставного фонда. 2. Вклады до востребования населения и предприятий. 3. Прибыль банка. 4. Срочные депозиты населения и предупреждения. Уставной фонд – та сумма средств, которую вносят учредители собственники фирмы для обеспечения её функционирования. Устанавливаемая процентная ставка банка по кредиту: спрос на деньги, предложение денег, плата за услугу, плата за обслуживание кредита, плата за риск банка, сумма кредита (кредита), условия погашения кредита, надежность заёмщиков. Принцип кредитования: 1. Срочность – любой кредит предоставляется на определенный срок. 2. Платность – банки предоставляют кредиты во временное пользование только за плату, называемую «% за кредит». Устанавливается эта плата в % к сумме кредита и в расчете на 1 год использование заёмочных средств. 3. Возвратность – кредит предоставляется в пользование на срок и по истечении этого срока должен быть возвращен. Банк для этого проводит анализ кредитоспособности заёмщика – сбор экономической информации о его материальном положении (готовность и возможность заёмщика вернуть кредит и выплатить по него %) 4. Гарантированность – банки отдают в кредит преимущественно деньги вкладчиков. Чтобы защитить эти деньги от потерь , банки требуют с заёмщика доказательства наличия у него собственности, которая может быть продана в случае не возврата кредита (собственность в качестве залога, гарантии).