Memevest

27

подписчиков

6

подписок

*Тут находится стандартная шутка про инвестиции в пиво по акции* А на самом деле - стараюсь инвестировать мизерные суммы каждый месяц в относительно безопасные ПИФы и облигации. Профиль в пульсе создал, чтобы посмотреть, куда меня грамотное использование средств приведёт через 5 лет.

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией

Memevest
Memevest

10 августа

Ой вей, я пропустил свой стандартный день для ежемесячного отчёта, но у меня есть уважительная причина — обкатывал новую машину. Да, сделано великое дело. Часть средств на неё я взял со своего вклада, который не учитывался при составлении отчётов, поскольку это не инвестиции. И знаете, что я скажу? Мне глубоко плевать на устоявшийся сентимент о российских машинах, но Гранта — отличная рабочая лошадка. Да, машина звёзд с неба не хватает, но в ней есть всё, что нужно от современного автомобиля. Но что-то я отвлёкся. Мы же про деньги, да? Что там с деньгами? А с ними всё интересно. Для начала — что я купил: 1️⃣ $RU000A10DS74 — докупил 3 штуки облигаций Сбербанка. Потому что я люблю ровные цифры в портфеле, и потому что сейчас я занимаюсь набором разнообразных облигаций из всех отраслей. 2️⃣ $RU000A10EYV6 — на мой взгляд, вполне неплохая облигация. Во‑первых, железнодорожная логистика пока что не сталкивалась с таким… движем, с которым столкнулась автологистика. Во‑вторых, цена ниже номинала, купон относительно неплох — что ещё нужно от облигации? А, ну да: эмитент с высоким рейтингом. Я пока не хочу лезть в облигации с рейтингом ниже высокого. 3️⃣ $RU000A10EQ34 — ну и небольшой мем‑пасхалка. Да, мне не хватило вклада, чтобы полностью купить машину, и я взял кредит у них. Попал под программу с льготной ставкой, так что по сути получил почти беспроцентный займ. И мем в том, что они мне будут платить купонами — в том числе с тех денег, что я плачу им как должник. Ха-ха! 4️⃣ $TPAY Бессменная классика — правда, последние 2 месяца я забываю купить их сразу после дивгэпа. Акции же решил не покупать из‑за… неопределённости, скажем так. --- Теперь — цифры Этот месяц получился очень крутым, но, к сожалению, это разовая акция из‑за того, что часть дохода была не купонами, а дивидендами. Пополнений всего (прошлый месяц + текущий): 79 252 ₽ + 12 691 ₽ = 91 943 ₽ Выплат всего (общая сумма за прошлые месяцы + выплаты за текущий): 4 011,87 ₽ + 2 091,23 ₽ = 6 103,10 ₽ Круто? Очень. Но в следующем месяце будет меньше. Тут важна динамика. А динамика такая, что по сути, со своих доходов я смог купить аж 6 облигаций. А это, на минуточку, почти столько, сколько я купил в самом начале года. --- Итог: мне нравится, настроение хорошее, поэтому я позволил себе вольностей в посте. Но войдите в положение, пожалуйста — не каждый день покупаешь новую машину, тем более с салона.
Card image 1
23
24
Memevest
Memevest

10 июля

— Как у вас дела? — Материться можно? — Нет. — Тогда всё хорошо. Да, именно с этого стоит начать мой ежемесячный пост-отчёт. Подумать только, как быстро развиваются события — никакого застоя. Дроны летают, но не у виска, а у НПЗ. И всё это приводит к, скажем так, инверсивно-хорошим настроениям на рынке. Несмотря на то, что акции — не моя сфера интересов (ну как «не моя» — просто на них по моим планам приходится всего 25–30% от ежемесячных инвестиций), топливный кризис, который нам пытаются отрицать, существует. Попробуйте убедить меня в обратном — я однажды стоял в полночь на заправке в очереди из таких же хитрецов. С другой стороны — ох-хо-хо! Падение цен на облигации при сохранении размера купона позволяет мне меньше тратить на премию и получать больше YTM (доходности к погашению). Однако нехватка бензина ведёт к двум (а на самом деле — к большему числу) последствий: инфляции и снижению производства. А это может (и обязательно повлияет) на способность компаний выполнять свои долговые обязательства. Но даже в самые плохие времена бросать копить не стоит. Может, стоит отложить меньше обычного — тогда не жалко потерять. А может, рискнуть и отложить больше — чтобы было приятно получать прибыль, если она, конечно, будет. А теперь — о том, что я купил: $MOEX, 20 шт. — Ну казалось бы, я что, сошёл с ума покупать Мосбиржу, когда она падала несколько недель подряд? Во-первых, да. Во-вторых, это и есть последовательное следование моей философии: в прошлом месяце я писал, что буду покупать акции на суммы, которые не жалко потерять, чтобы просто посмотреть, что будет. $RU000A10DS74, 7 шт. — Низкая премия у облигации, неплохой купон, надёжный эмитент. Что ещё надо? $TPAY, 9 шт. — Остатки моих пополнений за месяц идут в этот инструмент. Это традиция, это база. И однажды, если Т-банк не уберёт этот ПИФ, он принесёт мне миллион. И самое приятное — о цифрах. Пополнений всего (прошлый месяц + текущий): 68 890 + 10 385 = 79 275 ₽ Доход за всё время (сумма за прошлый месяц + сумма за текущий): 2 910,67 + 1 101,20 = 4 011,87 ₽ Если первые полгода я еле-еле выходил на цифру в 1 тысячу в месяц, то теперь это стабильный доход, который, самое главное, МО-ТИ-ВИ-РУ-ЕТ, а ещё помогает мне подключать сложный процент, потому что за месяц набирается сумма, достаточная для покупки одной облигации. Что я там писал про космические скорости в прошлых постах? Так вот: сейчас мы набрали первую космическую и вышли на орбиту. Дальше нужно разгоняться до второй, покидать гравитационный колодец и лететь в межпланетное пространство. #дневникинвестора #пассивныйдоход #облигации
11
12
Memevest
Memevest

9 июня

Полгода. Первые полгода активных инвестиций прошли, первые ошибки совершены, первые купоны получены, и даже первая оферта с досрочным выкупом облигаций, которая научила меня кое-чему важному. Мне понадобилось почти полгода, чтобы понять: при покупке облигаций стоит, ну прямо обязательно стоит, смотреть не на купон, а на её рыночную стоимость. Казалось бы, об этом все говорят, всегда говорят. Но одно дело — прочитать, что занимает пару минут твоей жизни, а совсем другое — понять это на собственной шкуре, заплатив реальным доходом. Условно, допустим, есть две облигации. Облигация А стоит 1050 рублей, и по ней купон 20. Облигация Б стоит 1010 рублей, и по ней купон 13. Что выгоднее? Ну вот, казалось бы, бери ту, что за 1050, и получай по 20 в месяц — найс же? Ну да, найс, если только до её погашения пара лет. А если нет? Тогда считай, почти 2,5 месяца купоны по ней будут только окупать ту переплату, которую ты понёс, купив её на 50 рублей выше номинала. А если бы купил ту, что за 1010, то уже на первый месяц часть купонного дохода покрыла бы переплату и начала бы приносить прибыль, работать сложный процент и вот это вот всё. Так что вывод: за полгода я хотя бы научился по-настоящему смотреть на разные параметры облигаций, чтобы потом решать, какую стоит купить. Что, собственно говоря, полностью соответствует моей цели, которую я ставил себе полгода назад. О деньгах, а точнее — о том, что я купил. 1. $RU000A10B2J9 - выполнил все свои условия, исправно выплачивал купоны и вернул номинал. Большое тебе спасибо, ты помог мне на практике понять, на что важно смотреть при выборе облигации. 2. $RU000A10B024 3. $RU000A10EYJ1 Руководствуясь полученными знаниями, я решил применить их на практике и не стал гнаться за высоким купоном. Вместо этого я выбрал выгодное соотношение премии к купону. Это позволит мне быстрее окупить потенциальный убыток и в долгосрок улучшить показатели сложного процента. 4. $TPAY — классика, все остатки от квоты я по-прежнему скидываю туда. 5. $SBER — а это новинка. Дивидендная акция. Поскольку моя «квота» на пополнение выросла (хотя план в 7 700 ₽ в месяц я всё ещё считаю базой), я могу позволить себе заходить в ранее неизвестные финансовые инструменты. Пока не с целью извлечь прибыль, а с целью посмотреть, что да как — ну и чтобы потом, конечно, извлечь прибыль, да. И наконец — финансовый отчёт за полгода. Планируемые пополнения (7 700 × 6) — 46 200 ₽ Фактические пополнения (общие) — 68 890 ₽ Из них по месяцам: · Январь: 7 700 + 600 = 8 300 ₽ · Февраль: 7 700 + 300 = 8 000 ₽ · Март: 7 700 + 700 = 8 400 ₽ · Апрель: 7 700 + 2 000 = 9 700 ₽ · Май: 10 490 + 10 600 + 400 = 21 490 ₽ · Июнь: 13 000 ₽ Обходим план почти на 50% (фактически на 49%). Добавить нечего, кроме того, что я убеждён: на ранних этапах инвестиций, если есть выбор, на что потратить деньги — Crimson Desert в Steam или 3–4 облигации, лучше выбрать второе. Доход (общий) за январь–май: 2 910,67 ₽ По месяцам: · Январь: 98,26 + 138,10 = 236,37 ₽ · Февраль: 91,04 + 197,30 = 288,34 ₽ · Март: 84,67 + 82,20 + 158,20 + 197,30 + 82,20 = 604,57 ₽ · Апрель: 99,02 + 226,00 + 197,00 + 205,50 = 727,52 ₽ · Май: 112,69 + 226,00 + 197,30 + 196,40 + 115,98 + 205,50 = 1 053,87 ₽ · Июнь: ждём выплат. Цифры, честно сказать, не вызывают у меня энтузиазма. По грубым подсчётам, это около 4% за полгода (лол). Если убрать июнь (за который ещё не было выплат), получается примерно 5% за полгода, что даёт около 10% годовых — меньше, чем на обычном вкладе. Это не значит, что я прекращу. Доход всё равно есть, пусть и маленький. Это значит, что мне нужно ещё время, чтобы понять, что к чему. #дневникинвестора #пассивныйдоход #облигации
7
8
Memevest
Memevest

11 мая

Пятый месяц инвестиций. Начну с того, что в этом месяце я решил значительно перевыполнить собственные темпы, вложив почти три месячные нормы. Во-первых, как подарок на день рождения, а во-вторых, потому что могу и планирую делать так ещё не раз. Каждый «лишний» рубль на начальных этапах превращается в сотни рублей на поздних. Теперь о том, что купил. Здесь моя сложность в том, что я, объективно говоря, рискую, покупая ВДО (пусть даже с высоким кредитным рейтингом) в нынешней экономической ситуации, когда из каждого новостного источника идут новости о системном кризисе буквально всего. Впрочем, риск есть в любом инвестировании, а кто не хочет рисковать — идёт и покупает ОФЗ (кстати, на заметку: нужно будет когда-нибудь их купить) или кладёт деньги на вклад. Итак, куплено по 10 штук следующих облигаций: 1. Сэтл Групп $RU000A10B8M0 2. Селигдар $RU000A10B1X2 Ну и традиционные TPAY — 10 штук, причём почти все (7 штук) были куплены на купоны, которые пришли ранее на брокерский счёт. А что это значит? А то, что сложный процент начинает работу, но пока вполсилы. На полную катушку он заработает тогда, когда купонного дохода станет хватать на покупку облигаций. Теперь о доходах. $RU000A10B2J9 — цена упала максимально близко к номиналу, выплатили 205,5 рубля. $RU000A10AHE5 — выплачено 226 рублей (блин, нравится мне логотип этой компании, прямо напоминает систему охлаждения RX 7900 XTX от Sapphire или RX 9070 XT, покупал бы только ради этого логотипа). $RU000A10B0B0 — 197,3 рубля. $TPAY пока начислено, но не выплачено — 129,35 рубля. Итог за апрель: 758,15 рубля. Неплохо, вполне неплохо, но дальше — больше. А что по пополнениям? Лично своих за этот месяц я вложил 23 700 рублей. Сравнивать с прошлым месяцем пока не хочу, и по уму надо бы придумать стандартную форму для поста-отчёта, тем более что следующий месяц — большая дата: полгода, как я строю своё будущее, которое, надеюсь, будет если не богатым, то обеспеченным. #пассивныйдоход #облигации #дневникивестора
10
11
Memevest
Memevest

9 апреля

Начался четвёртый месяц. Пишу четвёртый пост. Весь март мои облигации были красными, однако купоны платились и платились исправно. Из-за того, что в феврале 28 дней, выплаты несколько сместились и получился перекос: первые два месяца моих инвестиций прироста в выплатах не было, зато за третий месяц прирост был… значимый. Если считать, что мой «отчётный период» с 9 числа по 9-е, то по моим подсчётам получается следующая статистика: 1. В январе–феврале было пополнений на сумму 8300 и выплат на сумму 236,37 рубля. 2. В феврале–марте — пополнений на 8000 и выплат на 288,34 рубля. 3. В марте–апреле — пополнений на 8400 и выплат на 604,57 рубля. 4. В апреле–мае пополнений пока что на 9800, выплат пока нет. И итог суммарных пополнений 34500 Что можно сказать — я на 3700 обгоняю план (по плану 7700 в месяц, у меня должно быть пополнений на 30800). Ну что поделать, это издержки из-за того, что облигации стоят не ровно тысячу, а чуть больше — ерунда. Правда, в этом месяце я сознательно пошёл на покупку двух дополнительных облигаций, дабы добить «красивую» цифру 10×3 — 10 облигаций от трёх эмитентов, а именно: $RU000A10B0B0 $RU000A10AHE5 $RU000A10B2J9 Не забываем и про покупку на остатки — $TPAY Хороший инструмент, на мой взгляд, чтобы просто пристроить небольшую сумму денег и не беспокоить себя мыслями о том, что они простаивают. Подводя итог, можно уверенно сказать, что такой темп позволяет мне повышать размер выплат в среднем на 200 рублей в месяц, и к концу года мой доход должен составлять хотя бы 2,4 тысячи рублей без учёта реинвестирования. По идее, в мае сумма выплат будет около 1 тысячи рублей, что станет переломным моментом, когда сложный процент начнёт работать не только на $TPAY но и на облигации, и мы выйдем, так сказать, на первую космическую скорость. #пассивныйдоход #облигации #дневникивестора #новичек
3
4
Memevest
Memevest

9 марта

3 пост. 3 месяц. Потихоньку втягиваюсь в процесс, однако именно в феврале, за промежуток с 9.02, по 9.03 большого прогресса по купонам нет в силу простой причины - купоны по $RU000A10B2J9 в марте выплачиваются 10 числа и я, в известном смысле - пролетел, но это и не страшно. Весь февраль было желание ну хоть немного, так сказать, "дэпнуть" в акции Самолёта, шестое чувство, которое месяц назад говорило, что лучше подождать инвестиций в строительство, сейчас говорило, что ему дадут хоть какую-то поддержку, но взял себя в руки. У меня есть проблема лудомании с которой я борюсь, хоть и не такая, которая приходит на ум чаще всего (лутбоксы в онлайн играх), и зная себя, самообладание лучше сохранить, чем гоняться за лёгкими деньгами. Однако отметил, что в будущем, нужно будет держать бюджет именно на такие авантюры. Ну и ещё потому что лет 5-6 назад, я очень сильно обжегся с акциями Virgin Galactic (если кто помнит про такую компанию), что до сих пор в моем портфеле суммарно за все время висит убыток в пару тысяч рублей. По поводу облигаций - добрые люди в комментариях поддерживали по поводу падения цен, за что им спасибо за доброе слово, которое, как известно, и кошке приятно, и да - после падения $RU000A10B0B0 полностью отыгрался, а $RU000A10B2J9 в минусе на сотые доли процента - не страшно. Теперь же, о том, что купил. $RU000A10AHE5 компания, которая производит оборудование для добычи нефти во время очередного скачка стоимости этой самой нефти... Звучит неплохо, прямо таки напрашивается аналогия с лопатами и золотой лихорадкой. Ну и да, не забываем, что $TPAY это база, фундамент, и основание, пусть даже за февраль выплаты скромные. А теперь цифры и отчёты: $RU000A10B0B0 - 10453.8 $RU000A10AHE5 - 7678.44 $RU000A10B2J9 - 4081.08 $TPAY - 9954.45 Инвесткопилка - 37149.58 Вложено собственных средств (Всего за прошлые месяцы+квота в этом месяце+сверх квоты): (16000+7700+900) 24600 Общая стоимость портфеля - 69539 Всего получено (Период с 9.02 по 9.03) Купонов - 197.3 (В прошлом месяце 138.11) Дивиденды пассивного дохода - 91.04 (В прошлом месяце 91.94) Итог - 289.24 (в прошлом месяце 203.05) #облигации #пассивныйдоход #новичек
13
14
Memevest
Memevest

9 февраля

Едем писать второй пост. Исходя из ситуации с самолётом, мои облигации ЛСР несколько просели (из-за чего почти половина моего купонного дохода была съедена), пока, компетенций не хватает, чтобы сделать реальный прогноз, но шестое чувство говорит, что лучше докупить чуть чуть для красивой цифры (10 штук), и пока отложить именно облигации строительной отрасли. Оставшаяся "квота" ушла на 4 облигации $RU000A10B2J9 Продолжил закупать $TPAY, а так же на его примере выяснил, что нужно держать наготове всегда 200% от той суммы, что хочешь инвестировать каждый день/неделю/месяц/год на случай внезапного дивгэпа, чтобы была возможность докупить нужные бумаги чуть дешевле. Итого, для отчёта через год $RU000A10B0B0 10398.9 $RU000A10B2J9 4096.96 $TPAY 9017.1 Инвесткопилка 32750. 16 Вложено собственных средств (Всего+квота в этом месяце+сверх квоты) (7700+7700+600) 16000 Общая стоимость портфеля - 56910.16 Всего получено (Период с 8.01 по 8.02) Купонов 138.11 Дивиденды пассивного дохода - 91.94 Итог - 203.05 Мнение - пока мне все нравится, даже посадки по облигациям не сильно расстраивают, поскольку их у меня не то что бы много, но вот чувство того, что я строю фундамент, базу, основу для будущего - приятное. Эх, если бы только осознание необходимости этих действий пришло ко мне лет так 9 назад (Эээ, мне 18 лет было почти 10 лет назад? Куда время то ушло?!) #новичек #облигации #пассивныйдоход
8
9
Memevest
Memevest

8 января

Ну, поехали. Оставил все долги, кредиты в прошлом году, и в новый вышел финансово свободным человеком, а значит пришло, наконец-то пришло время инвестировать. Конечно, лучшее время - вчера, и следующее лучшее время - сегодня. Если в прошлом году, полгода я, в некотором смысле, готовился, пополнял вклад в Т-Банке, копил кэшбэк в инвесткопилке, и пользовался уловкой с кредитной картой и накопительным счётом, то в этом пора уже действовать. Я плохо пока разбираюсь в оьлигациях , да и цель моя не скальпировать и активно трейдить, а постепенно выйти на достойный пассивный доход, и как я понял, этого можно добиться через облигации. Почитав некоторое время пульс, да и спросив совета напрямую, мне подсказали, что для начала можно купить $RU000A10B0B0, что собственно говоря, я и сделал. А теперь мой план по пунктам. Ближайшее будущее (год) •Полностью разобраться в облигациях, как финансовом инструменте (дабы покупать не по совету друзей, знакомых, людей в пульсе, а на основе своих знаний, а после - ещё и опыта) •Инвестировать фиксированную сумму в 7700 рублей в облигации, остаток из которых пойдёт в паи $TPAY, которые я покупал последние 6 месяцев на те проценты, что зачислялись мне с накопительного счета. •Собрать крепкий и диверсифицированный портфель из облигаций разных отраслей •Не тратить доход с купонов и выплаты по $TPAY, а реинвестировать их, тем самым задействовать сложный процент. Посмотрим, куда это все приведёт, а так, для аналитики в следующем году: 7337.96 - Облигации ЛСР 7930.81 - Пассивный доход 29766.29 - Инвесткопилка Отдельно - 7700 рублей потрачено на покупку активов. Итого - 45035.06 - именно с этой цифрой (и с тем, сколько я потратил личных средств) я буду сравнивать то, что будет у меня на момент 08.01.2027. Всем удачи в новом году и своевременных выплат! #помощь_новичкам #облигации #пассивный_доход
14
15