Полгода инвестиционного опыта: уроки по облигациям и отчёт Т‑Банк

Войти

. Первые полгода активных инвестиций прошли, первые ошибки совершены, первые купоны получены, и даже первая оферта с досрочным выкупом облигаций, которая научила меня кое-чему важному. Мне понадобилось почти полгода, чтобы понять: при покупке облигаций стоит, ну прямо обязательно стоит, смотреть не на купон, а на её рыночную стоимость. Казалось бы, об этом все говорят, всегда говорят. Но одно дело — прочитать, что занимает пару минут твоей жизни, а совсем другое — понять это на собственной шкуре, заплатив реальным доходом. Условно, допустим, есть две облигации. Облигация А стоит 1050 рублей, и по ней купон 20. Облигация Б стоит 1010 рублей, и по ней купон 13. Что выгоднее? Ну вот, казалось бы, бери ту, что за 1050, и получай по 20 в месяц — найс же? Ну да, найс, если только до её погашения пара лет. А если нет? Тогда считай, почти 2,5 месяца купоны по ней будут только окупать ту переплату, которую ты понёс, купив её на 50 рублей выше номинала. А если бы купил ту, что за 1010, то уже на первый месяц часть купонного дохода покрыла бы переплату и начала бы приносить прибыль, работать сложный процент и вот это вот всё. Так что вывод: за полгода я хотя бы научился по-настоящему смотреть на разные параметры облигаций, чтобы потом решать, какую стоит купить. Что, собственно говоря, полностью соответствует моей цели, которую я ставил себе полгода назад. О деньгах, а точнее — о том, что я купил. 1. $RU000A10B2J9 - выполнил все свои условия, исправно выплачивал купоны и вернул номинал. Большое тебе спасибо, ты помог мне на практике понять, на что важно смотреть при выборе облигации. 2. 3. Руководствуясь полученными знаниями, я решил применить их на практике и не стал гнаться за высоким купоном. Вместо этого я выбрал выгодное соотношение премии к купону. Это позволит мне быстрее окупить потенциальный убыток и в долгосрок улучшить показатели сложного процента. 4. — классика, все остатки от квоты я по-прежнему скидываю туда. 5. — а это новинка. Дивидендная акция. Поскольку моя «квота» на пополнение выросла (хотя план в 7 700 ₽ в месяц я всё ещё считаю базой), я могу позволить себе заходить в ранее неизвестные финансовые инструменты. Пока не с целью извлечь прибыль, а с целью посмотреть, что да как — ну и чтобы потом, конечно, извлечь прибыль, да. И наконец — финансовый отчёт за полгода. Планируемые пополнения (7 700 × 6) — 46 200 ₽ Фактические пополнения (общие) — 68 890 ₽ Из них по месяцам: · Январь: 7 700 + 600 = 8 300 ₽ · Февраль: 7 700 + 300 = 8 000 ₽ · Март: 7 700 + 700 = 8 400 ₽ · Апрель: 7 700 + 2 000 = 9 700 ₽ · Май: 10 490 + 10 600 + 400 = 21 490 ₽ · Июнь: 13 000 ₽ Обходим план почти на 50% (фактически на 49%). Добавить нечего, кроме того, что я убеждён: на ранних этапах инвестиций, если есть выбор, на что потратить деньги — Crimson Desert в Steam или 3–4 облигации, лучше выбрать второе. Доход (общий) за январь–май: 2 910,67 ₽ По месяцам: · Январь: 98,26 + 138,10 = 236,37 ₽ · Февраль: 91,04 + 197,30 = 288,34 ₽ · Март: 84,67 + 82,20 + 158,20 + 197,30 + 82,20 = 604,57 ₽ · Апрель: 99,02 + 226,00 + 197,00 + 205,50 = 727,52 ₽ · Май: 112,69 + 226,00 + 197,30 + 196,40 + 115,98 + 205,50 = 1 053,87 ₽ · Июнь: ждём выплат. Цифры, честно сказать, не вызывают у меня энтузиазма. По грубым подсчётам, это около 4% за полгода (лол). Если убрать июнь (за который ещё не было выплат), получается примерно 5% за полгода, что даёт около 10% годовых — меньше, чем на обычном вкладе. Это не значит, что я прекращу. Доход всё равно есть, пусть и маленький. Это значит, что мне нужно ещё время, чтобы понять, что к чему.

Пятый месяц инвестиций. Начну с того, что в этом месяце я решил значительно перевыполнить собственные темпы, вложив почти три месячные нормы. Во-первых, как подарок на день рождения, а во-вторых, потому что могу и планирую делать так ещё не раз. Каждый «лишний» рубль на начальных этапах превращается в сотни рублей на поздних. Теперь о том, что купил. Здесь моя сложность в том, что я, объективно говоря, рискую, покупая ВДО (пусть даже с высоким кредитным рейтингом) в нынешней экономической ситуации, когда из каждого новостного источника идут новости о системном кризисе буквально всего. Впрочем, риск есть в любом инвестировании, а кто не хочет рисковать — идёт и покупает ОФЗ (кстати, на заметку: нужно будет когда-нибудь их купить) или кладёт деньги на вклад. Итак, куплено по 10 штук следующих облигаций: 1. Сэтл Групп RU000A10B8M0 2. Селигдар RU000A10B1X2 Ну и традиционные TPAY — 10 штук, причём почти все (7 штук) были куплены на купоны, которые пришли ранее на брокерский счёт. А что это значит? А то, что сложный процент начинает работу, но пока вполсилы. На полную катушку он заработает тогда, когда купонного дохода станет хватать на покупку облигаций. Теперь о доходах. RU000A10B2J9 — цена упала максимально близко к номиналу, выплатили 205,5 рубля. RU000A10AHE5 — выплачено 226 рублей (блин, нравится мне логотип этой компании, прямо напоминает систему охлаждения RX 7900 XTX от Sapphire или RX 9070 XT, покупал бы только ради этого логотипа). RU000A10B0B0 — 197,3 рубля. TPAY пока начислено, но не выплачено — 129,35 рубля. Итог за апрель: 758,15 рубля. Неплохо, вполне неплохо, но дальше — больше. А что по пополнениям? Лично своих за этот месяц я вложил 23 700 рублей. Сравнивать с прошлым месяцем пока не хочу, и по уму надо бы придумать стандартную форму для поста-отчёта, тем более что следующий месяц — большая дата: полгода, как я строю своё будущее, которое, надеюсь, будет если не богатым, то обеспеченным. #пассивныйдоход #облигации #дневникивестора

Начался четвёртый месяц. Пишу четвёртый пост. Весь март мои облигации были красными, однако купоны платились и платились исправно. Из-за того, что в феврале 28 дней, выплаты несколько сместились и получился перекос: первые два месяца моих инвестиций прироста в выплатах не было, зато за третий месяц прирост был… значимый. Если считать, что мой «отчётный период» с 9 числа по 9-е, то по моим подсчётам получается следующая статистика: 1. В январе–феврале было пополнений на сумму 8300 и выплат на сумму 236,37 рубля. 2. В феврале–марте — пополнений на 8000 и выплат на 288,34 рубля. 3. В марте–апреле — пополнений на 8400 и выплат на 604,57 рубля. 4. В апреле–мае пополнений пока что на 9800, выплат пока нет. И итог суммарных пополнений 34500 Что можно сказать — я на 3700 обгоняю план (по плану 7700 в месяц, у меня должно быть пополнений на 30800). Ну что поделать, это издержки из-за того, что облигации стоят не ровно тысячу, а чуть больше — ерунда. Правда, в этом месяце я сознательно пошёл на покупку двух дополнительных облигаций, дабы добить «красивую» цифру 10×3 — 10 облигаций от трёх эмитентов, а именно: RU000A10B0B0 RU000A10AHE5 RU000A10B2J9 Не забываем и про покупку на остатки — TPAY Хороший инструмент, на мой взгляд, чтобы просто пристроить небольшую сумму денег и не беспокоить себя мыслями о том, что они простаивают. Подводя итог, можно уверенно сказать, что такой темп позволяет мне повышать размер выплат в среднем на 200 рублей в месяц, и к концу года мой доход должен составлять хотя бы 2,4 тысячи рублей без учёта реинвестирования. По идее, в мае сумма выплат будет около 1 тысячи рублей, что станет переломным моментом, когда сложный процент начнёт работать не только на TPAY но и на облигации, и мы выйдем, так сказать, на первую космическую скорость. #пассивныйдоход #облигации #дневникивестора #новичек

3 пост. 3 месяц. Потихоньку втягиваюсь в процесс, однако именно в феврале, за промежуток с 9.02, по 9.03 большого прогресса по купонам нет в силу простой причины - купоны по RU000A10B2J9 в марте выплачиваются 10 числа и я, в известном смысле - пролетел, но это и не страшно. Весь февраль было желание ну хоть немного, так сказать, "дэпнуть" в акции Самолёта, шестое чувство, которое месяц назад говорило, что лучше подождать инвестиций в строительство, сейчас говорило, что ему дадут хоть какую-то поддержку, но взял себя в руки. У меня есть проблема лудомании с которой я борюсь, хоть и не такая, которая приходит на ум чаще всего (лутбоксы в онлайн играх), и зная себя, самообладание лучше сохранить, чем гоняться за лёгкими деньгами. Однако отметил, что в будущем, нужно будет держать бюджет именно на такие авантюры. Ну и ещё потому что лет 5-6 назад, я очень сильно обжегся с акциями Virgin Galactic (если кто помнит про такую компанию), что до сих пор в моем портфеле суммарно за все время висит убыток в пару тысяч рублей. По поводу облигаций - добрые люди в комментариях поддерживали по поводу падения цен, за что им спасибо за доброе слово, которое, как известно, и кошке приятно, и да - после падения RU000A10B0B0 полностью отыгрался, а RU000A10B2J9 в минусе на сотые доли процента - не страшно. Теперь же, о том, что купил. RU000A10AHE5 компания, которая производит оборудование для добычи нефти во время очередного скачка стоимости этой самой нефти... Звучит неплохо, прямо таки напрашивается аналогия с лопатами и золотой лихорадкой. Ну и да, не забываем, что TPAY это база, фундамент, и основание, пусть даже за февраль выплаты скромные. А теперь цифры и отчёты: RU000A10B0B0 - 10453.8 RU000A10AHE5 - 7678.44 RU000A10B2J9 - 4081.08 TPAY - 9954.45 Инвесткопилка - 37149.58 Вложено собственных средств (Всего за прошлые месяцы+квота в этом месяце+сверх квоты): (16000+7700+900) 24600 Общая стоимость портфеля - 69539 Всего получено (Период с 9.02 по 9.03) Купонов - 197.3 (В прошлом месяце 138.11) Дивиденды пассивного дохода - 91.04 (В прошлом месяце 91.94) Итог - 289.24 (в прошлом месяце 203.05) #облигации #пассивныйдоход #новичек