И заключение

... Кому программа долгосрочных сбережений нужна больше: россиянам или федеральному бюджету С самого начала российские власти открыто заявляют, что программа долгосрочных сбережений создавалась не только с целью поднять благосостояние граждан, но и привлечь дополнительные финансы в бюджет: По словам министра финансов Антона Силуанова, программа долгосрочных сбережений направлена, с одной стороны, на получение гражданами дополнительного дохода в будущем, с другой стороны, на стимулирование источников внутреннего финансирования экономики. То есть никто не скрывает, что заемные средства пойдут на нужды государства. В современных реалиях нельзя сказать, что будет через 15 лет. Вполне вероятно, что за это время произойдут существенные политические и экономические изменения, поменяются законы. Не исключено, что через столько лет участникам программы долгосрочных сбережений скажут то же самое, что сегодня говорят владельцам старых сберкнижек. Решать, как распорядиться своими деньгами, каждый должен самостоятельно. Но отметим, что, по нашему мнению, в условиях неопределенности вкладывать деньги в низкодоходную программу на 15 лет, абсолютно нецелесообразно. Тем более, что есть немало инструментов, которые позволяют при сопоставимых рисках и без каких-либо ограничений получить доходность на порядок выше. Какие есть альтернативы у программы долгосрочных сбережений Инструментов, с помощью которых можно приумножить свой капитал, довольно много. В первую очередь речь идет об акциях, корпоративных облигациях и фондах, однако сегодня поговорим о вложениях в МФО - они имеют сопоставимую доходность, но в разы проще и надежнее. Инвестиции в МФО - это своеобразный аналог банковского вклада. Принцип следующий: инвестор заключает договор с микрофинансовой организацией (срок от 3 месяцев), передает ей свои деньги и получает за это доход в виде процентов. Когда срок договора подходит к концу, первоначальные вложения возвращаются в полном объеме. Как и в случае с депозитом, доходность гарантирована. Она рассчитывается следующим образом: ставка ЦБ РФ + 5%, то есть сегодня это порядка 26% годовых. Несмотря на высокую доходность, риски таких инвестиций минимальные: весь рынок МФО строго регулируется действующим законодательством, а сами компании обязаны регулярно отчитываться о своей деятельности перед Банком России. При этом в отличие от инструментов фондового рынка, вложения в МФО не требуют от инвестора каких-либо знаний - достаточно просто заключить договор и далее гарантированно получать доход. Недостаток фактически только один и обусловлен требованием закона: минимальный размер вложений составляет 1,5 млн рублей. Расчеты показывают, что если вложить 1,5 млн рублей в ПДС и в МФО на 15 лет, то на выходе сумма к концу срока составит 16,2 млн рублей и 95,2 млн рублей соответственно. Поскольку ПДС рассчитана на 15 лет, а инвестиции в МФО являются краткосрочными вложениями с возможностью продления, представленные результаты являются примерными и на дистанции они могут сильно меняться в зависимости от экономической ситуации в стране. Однако в любом случае, независимо от обстоятельств, доходность вложений в МФО будет на 5-6% больше актуальной ставки рефинансирования, в то время как ПДС в среднем приносит доход на уровне инфляции. Также не стоит забывать, что досрочно вывести деньги из ПДС можно лишь в исключительных случаях, а вложения в МФО такой проблемы лишены. Поэтому, чтобы через 15 лет не разочароваться от доходности программы долгосрочных сбережений, вкладывайтесь в более понятные и прибыльные инструменты. Например, посчитать доход от вложений в МФК можно на калькуляторе https://invest.denum.ru/index.php#CALC