Профиль инвестора N.Malikova | Тинькофф Инвестиции Пульс

Сегодня, 31 января - День ювелира. Для меня это не просто дата, а семейная история. В 90-е мой папа начал ювелирный бизнес, позже его поддержал и продолжил брат. Я тоже могла пойти по этому пути, но в итоге выбрала айти👩🏼‍💻 Вообще, исторически так сложилось, что я не фанат украшений. Люблю изделия в которых ценность заложена в его смысле, истории. Кстати, о ценности. Я инвестирую в физическое золото. Но не в слитках - покупаю лом. Тут главное, чтобы на изделии была проба и именник. Это не формальность, а база 🙂 Для сына тоже подкупаю) Я регулярно слежу за ценами на золото и серебро, потому что это не про эстетику, а про сохранение стоимости на длинной дистанции. Украшения в моей жизни появляются редко, но метко. Сегодня поделюсь работой, которую сделал для меня брат на моё 30-летие - пример того, как личная история может совпадать с инвестиционной логикой. Хотелось бы в будущем передать его дочери. Ну, или невестке. Тут как получится ♥️

Не самый очевидный способ сэкономить 💰 Или дополнительный источник дохода? Я уже поднимала тему страховок, но сегодня хочу отдельно акцентировать внимание на страховании ипотеки. С 1 сентября 2023 года разрешено страховаться в любых страховых компаниях, а не только в тех, что предлагает банк. И этим реально стоит пользоваться. Я оформляю страховки жизни и имущества самостоятельно - через онлайн-сервисы. Экономия получается примерно ~ 50% от стоимости страховки. Почему так? Потому что примерно столько составляет комиссия страхового агента 🙂 Да, есть нюансы: ⚠️можно ошибиться при оформлении; 🔄банк может не принять страховку с первого раза. Но по моему опыту, если выбирать страховые с хорошим рейтингом, поддержка помогает всё поправить и довести до принятия банком. Был и такой случай: банк в итоге не принял страховку от конкретной компании. Мы оформили полный возврат, причём даже после истечения стандартных 14 дней - без проблем. ❗ Важный момент Лучше начинать переход на новую страховку заранее - за 2 месяца до окончания старой. У банков часто есть список рекомендуемых СК, по ним согласование проходит быстро. Если же брать другие СК - согласовние может затянуться. А при оформлении новой ипотеки сразу уточнять: •можно ли оформить страховку так, чтобы она начала действовать в день сделки. Не все страховые это позволяют. Вот такой рабочий способ сэкономить. Для примера- я оформила страхование жизни в . Заплатила ~10к, вернется обратно 5к :) Кще можно написать своей текущей страховой с просьбой предоставить скидку, тк у конкуре есть предложения лучше. По опыту - в красном банке получилось снизить на 40-50% у разных людей🙂 Надеюсь, было хотя бы чуточку полезно 💸 P.S. То же самое касается ОСАГО и КАСКО, но там проценты экономии обычно чуть ниже 🙂

Новый счёт для самого важного проекта ❤️ С появлением в семье орущей мандрагоры почти сразу появился и новый счет💰 С рождением малыша особенно остро понимаешь ценность времени. Пока счет оформлен на меня, а цель простая: шаг за шагом формировать капитал к 18-летию. Возможно, вести его буду и дальше - как долгосрочный фундамент. Книгу «Миллион для моей дочери» В. Савенка читали? У меня сейчас ровно такие же мысли, как у автора: вести и накапливать как можно дольше. Не исключено, что это станет и пенсионным капиталом для ребёнка - время в этом деле наш главный союзник. На счёт будут идти: - декретные выплаты - денежные подарки - мои взносы с зарплаты, когда вернусь к работе. Отдельный пункт - накопления в физическом золоте. На вопрос «что подарить?» у меня теперь один ответ: кусочек золота 😄 Пусть даже лом - главное, чтобы с пробой и именником. Я выросла в семье ювелиров и это для меня понятный инструмент. Возможно для кого то это выглядит и странно🙃 Маленький человек, а стратегия уже на десятилетия вперёд. Время + регулярность- магия, проверенная поколениями. А вы откладываете детям? Делитесь идеями:) PS кстати, у меня в окружении много кто говорит, что купил квартиру сразу ребенку. На счет недвижимости у меня другие мысли. Ее я покупаю себе. Для своей старости. Чтобы обеспечить не таким образом, чтобы не быть обузой детям и покрывать максимально свои хотелки. А дети будут к тому времени уже вполне в состоянии заработать себе не меньше. Как то так😅 PPs Пока в открытую вести не планирую, но буду делиться промежуточными результатами под хештегом

До конца года осталось: 1️⃣ Оптимизировать налоги по инвестициям Последний день - уже в понедельник. Важно помнить: • сальдировать можно операции с разных счетов и по разным инструментам; • дивиденды не сальдируются, а вот облигации и купоны - да; • если всё у одного брокера - он сделает это автоматически; • если брокеров несколько - придётся подавать 3-НДФЛ самостоятельно, предварительно запросив справку об убытках у каждого брокера. 2️⃣ Добровольный взнос в Соцфонд для ИП Маленькое открытие года для меня. Так можно получить пособие по уходу за ребёнком - даже если вы папа, а мама официально не работает. Я, если честно, не знала. Если у вас родился малыш в этом году, то можете оформить и получать уже в следующем году. Важно, это не те взносы, которые около 50к. А именно отдельнй договор и в зависимости от региона около 7-10к. Пособия будут около 10к. Мелочь, а приятно) Разобралась и помогла брату это оформить😌 3️⃣ Посчитать налоговые вычеты Где и за что буду получать, в каких организациях нужно запросить справки - лучше сделать это сейчас, а не в апреле «в пожарном режиме». В начале года очень быстро делают возвраты💸 4️⃣ Закупиться продуктами с повышенным кэшбэком 😁 Финансовая дисциплина тоже любит маленькие радости Ну и из приятного: 🎄 нарядить ёлку. Поняла, что хочу из путешествий привозить обязательно чтото, что можно повесить на елку!) так вот свое место нашли пиннокио и маска из Италии, гранат из армении, санта на воздушном шаре из финляндии. А зелеунчика я купила в Вене🎄 ✍🏻 прописать новые цели на год С прошлого года у меня осталось много невыполненных пунктов. Но причины были веские - расскажу об этом в итоговом посте чуть позже🙂 А у вас какое сейчас настроение под конец года? Каким он был у вас год змеи ?) ✨🐍

Как я стала фанатом страховок📜📝 и почему теперь сплю спокойно на столько, на сколько это возможно 😁 Никогда не думала, что скажу это, но я реально полюбила страховки. Каждая из них закрывает потребности в спокойствии в разных аспектах жизни. Когда-то я относилась к страховкам скептически - «ну зачем платить за то, что вдруг случится». А потом жизнь показала: случается всё, и чаще, чем кажется. Делюсь своими историями - выводы делайте сами 🙂 Рассказываю, какие и почему - с цифрами и личным опытом. 🏠 Страхование имущества Два года назад моих родителей затопили соседи сверху. Потоп был серьёзный - уцелела только одна спальня в трёшке. Соседи вину признали, но возмещать ущерб не спешили. Мы подали в суд - и по итогу выиграли: теперь они выплатят в три раза больше, чем мы изначально просили (к слову мы оценивали «на глаз», но экспертиза оценила все намного серьезнее). После этого случая я застраховала всю недвижимость, которая у нас есть. Стоит это недорого - цена зависит от суммы возмещений. 💡 Лайфхак: в Т-банке на тарифе Premium страховка недвижимости идёт бесплатно (для уровня Gold - скидка 10%). А ещё похожие страховки можно встретить даже в квитанциях за капремонт - всего около 250-350 ₽ в месяц. Проверьте свои программы лояльности от банков - возможно вы найдете там что то интересное) ❤️ Страхование жизни по ипотеке В некоторых случаях от нее можно отказаться, но я решила, что это важно. Жизнь длинная, ипотеку платить ещё 15 лет, я веду активную жизнь - пусть будет. Если вдруг что-то случится, семья не останется с обременением. 💰 Средняя стоимость - 10-15 к₽ в год, для мужчин чуть дороже. Через сервисы банкиру и финуслуги можно оформить полис самостоятельно и прилично сэкономить) 🚗 ОСАГО и КАСКО Тут без вариантов - ОСАГО обязательно. Даже если ты аккуратный водитель, не факт, что не врежутся в тебя. Однажды папа забыл продлить полис, и как назло - зима, ДТП, признали виновным из-за условий на дороге. С тех пор я повторяю: нервы дороже. КАСКО - по ситуации, а вот страховка от водителей без ОСАГО - отличное открытие. Подруга оформила и уже воспользовалась, работает реально) 🤰 Страхование беременности и родов Это открытие для меня номер один! Многие не знают, что можно застраховать сам процесс беременности и родов. Например: • ВТБ - страховка за ~85 000 ₽ покрывает расходы примерно на 200 000 ₽; • СберСтрахование и • Совкомбанк - аналогичные программы, можно выбрать под себя. ⚠️ Важно: у большинства компаний есть условие - нельзя беременеть в течение 6 месяцев после оформления полиса. Так что о такой страховке стоит задуматься заранее. Еще я задумалась о страховании жизни супруга, особенно актуально, если у вас родится малыш. Жизнь такая непредсказуемая штука 🙃 🌍 Страхование путешествий Мой любимый пункт. Главное - не забывать, что страховка уже есть, особенно если оформлена через банк. У Т-банка, например, в тарифе Premium включена страховка для вас и ещё четырёх человек (в том числе ребёнка). Работает быстро: компенсация лекарств, помощь на месте, всё чётко. Еще и помощь на русском языке🙂 Даже если оформить премиум-подписку только под поездку, это выгодно - плюс бонусом доступ в бизнес-зал ✈️ 💬 Мои мысли: страховка - это не про «вдруг», это про спокойствие и финансовую осознанность. Ну и снятия определенной головной боли за небольшую сумму денег 💵 А вы пользуетесь страховками?)

💰 Полезный выходной: разбираюсь с ПДС Погода в Петербурге не радуем, выходить из дома не хочется и вчера наконец-то решила разобраться с программой добровольного пенсионного софинансирования (ПДС). Казалось бы, про неё уже всё рассказали - обзоров и статей хватает. Но я хочу поделиться тем, как я решила применить эту схему в своей семье и на чем заострила свое внимание. Важно, что я расписываю только свой случай - если у вас другие вводные: возраст и доходы - нужно разбираться дополнительно. 🧩 Кому особенно выгодно открывать ПДС Наиболее интересный вариант - оформить счёт на родителей или пожилых родственников, если их основной доход - пенсия (обычно меньше 36 000 ₽) или общий доход не превышает 80 000 ₽ в месяц. В этом случае можно получить максимальное софинансирование от государства - 36 000 ₽ при пополнении на такую же сумму. 💡 То есть, вложили 36 000 ₽ - получили ещё 36 000 ₽ сверху. Если у вас есть другие инвестиционные доходы или ИИС, важно помнить: налоговые вычеты суммируются, но пенсионеров это не касается - для них всё проще. ⏳ Сроки и нюансы • Минимальный срок участия - 15 лет, если до пенсии ещё далеко. • Для пенсионеров это ограничение не действует, оптимальный срок - около 10 лет. • Пополнять счёт нужно ежегодно, иначе софинансирование не начислится. 💸 Как пополнять Пополнение должно идти от имени владельца счёта, поэтому можно: • настроить автоперевод от себя к родителю, • у родителя - автопополнение ПДС, например, на 3 000 ₽ в месяц. Можно делать это «лесенкой» - постепенно увеличивая сумму. Важно: на получение софинансирования влияет количество счетов - не больше трёх. Например: • можно открыть три счёта по 12 000 ₽ - и на каждый получить 12 000 ₽ софинансирования, • либо один счёт на 36 000 ₽ - и получить 36 000 ₽. 📈 Потенциальная выгода При стабильных пополнениях за 10-15 лет можно получить до 360 000 ₽ от государства. Также можно перевести накопительную часть пенсии в ПДС, если еще не получил эту выплату. Если важен вопрос наследования -такое возможно только при варианте с единовременной выплатой получения всех вложений, а не при пожизненных начислениях: во втором случае деньги после смерти владельца счета не передаются. ⚠️ Когда можно снять средства без штрафов • при тяжёлых заболеваниях, • при потере кормильца (указаны в правилах). 📊 На что обратить внимание когда выбираете НПФ Перед открытием счёта обязательно посмотрите: • состав и надёжность фонда, • доходность за последние годы (но держим в голове - доходность в прошлом не гарантия таких же доходностей в будущем), • комиссии и условия софинансирования, • минимальные суммы пополнений, • штрафы при досрочном закрытии. Среди популярных НПФ: ВТБ , Сбер , Будущее, Ренессанс Весь список НПФ указан на сайте ЦБ РФ. 💬 В общем, пришла к выводу, что ПДС - выглядит как один из консервативных инструментов. Есть фонды с более высоким риском, но выглядит, как будто, не очень привлекательно. Планирую открыть в разных НПФ счета и решать уже по факту - какой оставлять основным. Раз в 5 лет можно менять НПФ. А вы уже открывали счёт ПДС? Где предпочли это сделать? Скрины по примерным расчетам НПФ: Будущее, Сбер, ВТБ, Ренессанс. Состав НПФ Будущее. По другим НПФ составы можно найти на сайтах

FOMO: упущенные возможности и что с ними делать Иногда кажется, что я уже умею спокойно относиться к рынку. Но нет 😅 Редко, время от времени включается FOMO🤪 Последний месяц у меня выдался сумбурный: забота о здоровье, куча работы на работе. В итоге я пропустила сразу две истории: •ВТБ - держала бумагу, но забыла податься на преимущественное право в допэмиссии. •М.Видео - можно было неплохо сыграть на новостях о допке и взять быструю прибыль. А потом читаешь отчёты других инвесторов, видишь их результаты и внутри крутится знакомая мысль: «Как я могла это упустить?» 🙈 И вот тут важно вовремя остановиться. FOMO - коварная штука. Оно толкает нас не на то, чтобы трезво проанализировать ситуацию, а на желание «догнать рынок». Чаще всего такие сделки заканчиваются плохо. Можно было пытаться залезть в уходящий вагон, но это бы повысило риски, поэтому- было принято принять поражение в этом бою😂 Я напомнила себе простые правила, которые помогают сохранить здравый смысл: 🚅На рынке всегда будут новые возможности. За каждой не угонишься. 💸Лучше упустить прибыль, чем потерять капитал. 🧘‍♀️Спокойствие дороже эмоций. Долгосрочно выигрывает тот, кто действует по стратегии, а не по импульсу. Да, осадочек остаётся. Но он быстро проходит, если помнить: рынок - марафон, а не спринт. С ясной головой идем искать новые идеи💡 Кому интересно- был уже пост про Фомо в прошлом году🙂 Ps находим свои слабые места и работаем над ними🙌🏻

Злостный нарушитель валютного законодательства или если у вас есть зарубежные карты 🚨 Со мной случилась ситуация, которая может быть полезным уроком для всех, у кого есть иностранные счета или карты. Звонит мне «налоговая». Первая мысль - очередные мошенники. Но нет, оказалось всё серьёзно: меня пригласили подписать протокол о нарушениях валютного законодательства. История такая. В 2023 году я открыла карту в Беларуси (БНБ-банк) - как запасной вариант для оплаты за границей. По факту пользовалась ею всего пару раз. А потом карта просто лежала без движения. В марте 2024-го я заметила, что счёт уже закрыт - в одностороннем порядке и без уведомления. Банк не выдал справки, пришлось заказывать ПЛАТНУЮ выписку, где указаны движения денег и последняя строка: счёт закрыт. Я всё это подгрузила в в личный кабинет налогоплательщика с пояснениями. Тогда позвонили и сказали: «Штрафа не будет, все приняли». Но через полгода всё же пришёл «сюрприз» - протокол и штраф в 500 рублей. Инспектор сказала, что просто не повезло и я выпала в рандомный список нарушителей, где у многих по 30-50 нарушений и придется заплатить штраф😅 Вообще он 1000р, но если заплатить в течении 20 дней, то скидка 50%🥲 👉 Вывод: если у вас есть иностранные карты/счета: •не забрасывайте их больше чем на месяц; •всегда читайте ВСЕ правила банка, даже если думаете, что «это так, про запас»; •иногда простая «забытая карта» может обернуться не самой приятной историей. Вот так. Инспектор была очень милая и принесла кучу извинений, что из-за такой мелочи пришлось навещать их😅 А у вас есть иностранные карты?) У меня остался еще один активный счет в другом банке. Придется все-таки съездить к соседям и закрыть его. Удаленно такие вещи, оказывается, не делают:)

Терпение в инвестициях и… на подоконнике 🌱 Я всегда считала, что с терпением у меня всё отлично. В жизни я умею ждать, принимать ситуации такими, какие они есть. Да и в инвестициях это качество вроде как всегда помогало. Но тут на днях меня слегка заземлил один неожиданный опыт 😅 Захожу в «Леруа» за подкормкой для цветов, вижу упавший лепесток какого-то суккулента и решаю - вырастить из него полноценное растение. Вызов так сказать. Гугл уверил, что это возможно, и я вдохновилась😄 И вот - прошла неделя, корней нет. Две - корней нет😄 Через недели 3 появились маленькие корешки, но мне уже хочется ростков! Всё время тянет полить, подсыпать удобрения, ускорить процесс. А оно живёт своей скоростью. Вчера заметила на листике появились крошечные зелёные точки - долгожданные первые росточки! И именно в этот момент я поймала себя на мысли: Это ведь то же самое, что с инвестициями. Купил бумагу- и начинается: бесконечно обновляешь приложение, ждёшь, что она вырастет прямо сейчас. Но рынок движется так же, как этот суккулент - медленно, в своём ритме (исключения есть, но не об этом случае сейчас). И никакие «подкормки» в виде лишних действий не ускорят процесс🤷‍♀️ Разница только в том, что с инвестициями я давно научилась спокойно ждать и доверять стратегии. А вот с цветами - урок пришёл неожиданно 😄 Месяца два назад я пыталась вырастить так денежное дерево из листочка, но кажется, перелила его. Переизбыток внимания и заботы😄 Терпение - это навык, который проявляется не только на графиках, но и в повседневной жизни. Главное - вовремя напоминать себе: рост идёт, даже если его не видно прямо сейчас. 🌿 Как и у цветка, у инвестиций есть свой темп роста. Твоя задача — не мешать🪴 А у вас как с терпением? Хочется ли мониторить состояние своего портфеля или стратегия купил, выставил цель и забыл?

🌕Достичь своей Лунной Долины вместе с Джеком Лондоном. Читая, я поняла, что можно выделить из нее моменты, которые можно легко перенести на тему инвестиции, денег и достижения целей и поделиться с вами💰 Вот такие вышли заметки. Возможно, кажется, что это максимально очевидно, но порой самое очевидное забывается и теряется и нужно себе немного напомнить об этом👇 💰Деньги сами по себе ничего не решают. Если нет ума и системы, любое наследство или выигрыш можно слить в ноль. 💸 Свобода дороже богатства. Для меня деньги - это не цель, а возможность выбирать, как и где жить. ⚒️ Упорство бьёт удачу. В инвестициях выигрывает не тот, кто поймал момент, а тот, кто держит дисциплину. 💸 Лёгкие деньги обесценивают труд. Всё, что пришло слишком просто, обычно так же легко уходит. ⛓️‍💥 Решения нужно принимать самой. Советы бывают полезны, но ответственность всегда на мне. ⚙️ Инвестиции - это про будущее. Я могу наслаждаться настоящим, но при этом не забывать строить фундамент на завтра. 📚Лучшее вложение - в себя. Знания, идеи и умение действовать приносят больше, чем любой депозит. 📒Без контроля всё развалится. Даже самое большое состояние растворится, если пустить на самотёк. 🎯 Цель выше денег. Когда знаешь, ради чего живёшь, деньги становятся просто инструментом. 💎Терпение всегда окупается. Самые большие результаты приходят к тем, кто умеет ждать и держать курс. 🍀 Иногда просто важно оказаться в нужном месте и в нужное время Читали? Я люблю читать Лондона и Драйзера. Реализм, в стиле которого они писали век назад - все еще максимально актуален в наше время 🙌🏻