Профиль инвестора NDFLka_ru | Тинькофф Инвестиции Пульс

💼 Сдавал квартиру посуточно, а потом получил требование от ФНС 👤 Ситуация: Андрей работал по найму и параллельно иногда сдавал квартиру посуточно. Думал: "Налоги платит работодатель, а с аренды можно и не отчитываться — никто не узнает". В 2024 году он продал эту квартиру и подал декларацию. А через время получил от ФНС требование: • доначислили НДФЛ за арендную плату — 45 000 ₽ (по выпискам из банка) • плюс штраф 13 000 ₽ • пени 5 000 ₽ Итого около 63 000 ₽ долга. 🔎 Что сделал эксперт НДФЛки • Обнаружил, что у клиента есть право на имущественный вычет по сдаваемой квартире, который он не использовал. Применили его к доходам от аренды и от найма. • Подали декларации за 2023 и 2024 годы с учетом доходов и вычетов. • Штрафы снизили до минимальных — 2 000 ₽ (по 1 000 ₽ за каждую декларацию). Результат - Налог снижен до 0 ₽ - Возврат из бюджета +100 000 ₽ - Экономия + возврат 163 000 ₽ 💡 Важно Если сдаете квартиру и не платите налоги, рискуете получить доначисление за 3 года + штраф 20–40% + пени. Подробно разбирали эту тему в посте 👉 "Тихая аренда" ( Иногда ситуацию можно исправить, даже если вы не отчитывались вовремя. Главное — привлечь эксперта, который найдет законные способы снизить налог и штрафы.

📌 Упрощенный вычет: когда кнопка "получить" — это ловушка ФНС сделала вычеты доступными в пару кликов. Зашел в личный кабинет, нажал кнопку — и через месяц деньги на карте. Удобно? Очень. Но иногда это удобство выходит боком: вы получаете меньше, чем могли бы, или вовсе остаетесь ни с чем. 1️⃣ Кому упрощенка подходит без риска • У вас один вид вычета (только имущественный или только социальный). • Ваш официальный доход больше или равен сумме всех вычетов. • Нет маткапитала, распределения вычета с супругом, покупки в новостройке по ДДУ. • У вас нет доходов, которые нужно декларировать самостоятельно. 2️⃣ Почему упрощенка может сработать против вас Система ФНС умная, но не всевидящая. Она: • не распределяет вычет между супругами, если выгоднее возвращать вдвоем; • не распознает, что был маткапитал и может начислить вычет с полной стоимости, а потом налоговая потребует вернуть переплату (и начислит пени); • не учитывает дополнительные доходы, которые вы обязаны декларировать самостоятельно и их можно уменьшить вычетами; • не видит расходы наличными (при покупке квартиры у физлица часть оплаты могла быть не через банк, и система занизит сумму); • при покупке жилья в новостройке упрощенный вычет доступен только с года регистрации права собственности, а не с года подписания акта приема-передачи; • не учитывает другие вычеты. 💡 Вывод Упрощенка удобна, но не всегда в вашу пользу. Если в вашей сделке есть маткапитал, новостройка, покупка с супругом или доходы, которые вы декларируете сами, лучше подавать полноценную декларацию. P.S. Если сомневаетесь, какой способ выгоднее в вашем случае, всегда можно обратиться к экспертам. Иногда лучше потратить час на консультацию, чем потом год переписываться с ФНС.

❓ Можно ли получить вычет по ипотеке второй раз? "Я уже брал ипотеку и получал вычет по процентам. Могу ли я снова его оформить, если куплю другую квартиру в кредит?" ❌ НЕТ Вычет по ипотечным процентам дается только один раз в жизни и только на один объект. Но в зависимости от того, когда и как вы использовали вычеты раньше, возможны разные сценарии. 👇 1️⃣ Если вы уже получали вычет по процентам (по любой квартире) 👉 Больше никаких вычетов по ипотеке не будет. Даже если не добрали до лимита (3 млн ₽) — вторая квартира не даст права на возврат. *Пример:* Игорь в 2011 году купил комнату в ипотеку и получил вычет и по стоимости, и по процентам. В 2024 году взял ипотеку на квартиру — вычет по процентам уже не положен. 2️⃣ Если до 2014 года вы получали только основной вычет (на покупку), но не пользовались вычетом по процентам 👉 Вы можете заявить вычет по процентам, но только по одной из квартир (по той, по которой не получали, или по новой). *Пример:* Елена в 2013 году купила жилье за 1 млн и вернула 130 тыс. (основной вычет). В 2024 году взяла ипотеку на вторую квартиру. Она может получить вычет по процентам по первой или только второй квартире, так как ранее этим не пользовалась. 3️⃣ Если квартира куплена после 2014 года и вы еще не получали ни одного вычета 👉 Вы можете получить оба вычета (основной и по процентам). Но помните, что возврат по ипотеке можно применить только к одному объекту недвижимости. *Пример:* Иван в 2017 году купил квартиру за 2 млн, получил основной вычет (260 тыс). В 2024 году взял ипотеку на вторую квартиру. Он может получить вычет по процентам либо по первой квартире, либо по второй. 4️⃣ Если квартира куплена до 2014 года и вы не получали никаких вычетов 👉 Вы можете воспользоваться вычетами по правилам до 2014 года (без разделения лимитов), но только по этому объекту. На второй объект вычет по процентам уже не перенести. 💬 А вы уже использовали свой ипотечный вычет? Знаете, сколько еще можете вернуть? Если сомневаетесь в расчетах — приходите к экспертам НДФЛки, проверим вашу ситуацию.

📄 Продажа новостройки: переуступка или готовое жилье? Разница в налоге — миллионы Купили квартиру на этапе котлована и решили продать до сдачи дома? Или дождались ключей? От этого зависит, сколько вы заплатите государству. 👇 1️⃣ Продажа по переуступке (до регистрации права) Вы продаете не квартиру, а право требования на нее. Объекта в собственности еще нет. ❌ Срок владения не учитывается Даже если оплатили 5 лет назад, возникает налог. ❌ Льготы не работают ни для семей с детьми, ни для единственного жилья ❌ Нельзя применить имущественный вычет на покупку ✔️ Можно уменьшить доход на сумму, уплаченную застройщику (расходы по ДДУ). ▫️ Декларация обязательна всегда, даже при продаже в ноль или минус. ▫️ Ставка налога: 13–22% ___________________________________________ 2️⃣ Продажа после регистрации права Дом сдан, право собственности оформлено. Продаете готовую квартиру. ✔️ Срок владения считается с даты полной оплаты застройщику Если прошло более 5 лет (или 3 лет для единственного жилья) — налога нет, декларация не нужна. ✔️ Можно применять льготы для семей с двумя детьми, для единственного жилья ✔️ Доступен имущественный вычет ▫️ Ставка налога: 13–15% ___________________________________________ 💡 Вывод Переуступка почти всегда означает налог и декларацию. Продажа готового жилья после истечения минимального срока — налог 0 и никакой отчетности. 🤔 Планируете продавать новостройку? Лучше просчитать оба варианта до сделки. Эксперты НДФЛки помогут выбрать оптимальный.

🎁🎲 Дарение и лотереи: случаи, когда вы должны государству Продолжаем серию постов о том, в каких случаях нужно самостоятельно подавать декларацию ( Мы уже разобрали: ▫️ продажа имущества ( ▫️ сдача в аренду ( Сегодня говорим про подарки и выигрыши 👇 ———————————————————————— 🎁 ПОДАРКИ Тут все зависит от двух вещей: кто дарит и что дарят. ▫️ даритель — близкий родственник ➡️ налога нет ▫️ даритель — НЕ близкий родственник ➡️ налог есть (13-15%) Близкие родственники: • родители и дети (в том числе усыновленные) • бабушки, дедушки, внуки • братья и сестры (в том числе неполнородные) • супруги За какие подарки налог: • недвижимость (квартира, дом, земля) • транспорт (машина, мотоцикл) • акции, доли в бизнесе • криптовалюта и цифровые активы 👉 Важно! Если вам подарили деньги, ювелирку или любой другой подарок не из списка выше — налога нет. Даже если даритель не родственник. ———————————————————————— 🏢 ПОДАРКИ от компаний и ИП До 4 000 ₽ в год — налога НЕТ. Это общая сумма всех подарков за год, а не за каждый отдельный подарок. • Если в сумме надарили больше — с превышения компания удержит налог, декларировать вам не нужно. • Если подарки будут от разных компаний и суммарно выше 4 000 ₽ — налоговая пришлет уведомление на доплату. ———————————————————————— 🍀 ВЫИГРЫШИ ▫️ До 2026 года если выигрыш в букмекерской конторе или тотализаторе больше 15 000 ₽ — налог удерживает организатор. Если меньше — подавал декларацию и платил налог игрок сам. ▫️ С 1 января 2026 года: стало проще. Все выигрыши, независимо от суммы, облагаются налогом у источника. То есть букмекеры и тотализаторы сами рассчитывают, удерживают и перечисляют НДФЛ. Вам ничего декларировать не нужно. Ставки: 13-22% ———————————————————————— 💬 А у вас были необычные подарки или крупные выигрыши? Пришлось разбираться с налогами? Делитесь историями в комментариях

😱 Вернул налог за квартиру, а через 3 года пришел долг. Как так? Кажется, что вернуть налог за квартиру просто: собрал документы, подал декларацию и жди денег. Но есть нюансы, из-за которых ФНС может сначала одобрить вычет, а позже потребовать все вернуть обратно с ПЕНЯМИ. 👇 ❌ Ошибка №1. Старые правила для старых квартир — Если вы купили жилье до 2014 года, вычет дадут только по этому объекту. "Добрать" остаток лимита при покупке новой квартиры уже не получится. — Для недвижимости, купленной после 2014 года, лимит в 2 млн ₽ можно распределять на несколько объектов, пока не исчерпаете его полностью. ❌ Ошибка №2. Материнский капитал и другие "чужие" деньги Вычет положен только с ваших личных средств. Если часть стоимости жилья оплачена маткапиталом, государственной субсидией или работодателем — эти суммы вычитаются из расходов. ❌ Ошибка №3. Покупка у мамы, папы, брата Сделки с близкими родственниками (супругами, детьми, родителями, братьями, сестрами, опекунами) не дают права на вычет. — Но есть исключение: если вы покупаете жилье у родственника по договору уступки права требования, вычет возможен. ❌ Ошибка №4. Спорная зарплата Налоговая сверяет сумму вашего дохода и уплаченного налога (данные из справок 2-НДФЛ). Если обнаружатся расхождения, вычет могут отменить. ⚠️ Важно: • Если вы ошиблись сами (например, неверно указали данные), налоговая может требовать деньги обратно в течение 3 лет с момента, как узнала об этом. • Если ошибка была на стороне налоговой — срок тот же, но с момента ошибочного решения. 💬 А вы сталкивались с тем, что налоговая пересматривала уже одобренный вычет? Чтобы не попадать в долги из-за неочевидных нюансов, доверьте проверку ваших прав на вычет экспертам.

💴 ЮАНЕВЫЙ ВКЛАД — налог такой же, как с рублевого? ❓ Вопрос от подписчика: «Если я открыл вклад в юанях, с процентов тоже нужно платить НДФЛ? И как его считают? Распространяется ли безналоговый лимит на валютные вклады?» Отвечаем коротко и без лишних сложностей 👇 Многие думают, что валютные вклады — какая-то особая история. Но налоговые правила для них абсолютно те же, что и для рублевых. 📌 Как это работает на практике • Сумма процентов переводится в рубли по официальному курсу ЦБ на дату каждой выплаты. • Общий доход от ВСЕХ вкладов (рублевых и валютных) суммируется. • Необлагаемый лимит рассчитывается единым образом для ВСЕХ вкладов. • Банк сам передает сведения в ФНС — декларировать проценты НЕ нужно. Если лимит превышен, вы получите уведомление и оплатите налог до 1 декабря. 👉 Подробно про расчет необлагаемого лимита мы разбирали в этом посте ( 📊 Пример 1. Вклад в юанях: — Выплачено процентов за год 10 000 ¥ — Курс ЦБ на дату выплаты 13,5 ₽/¥ — Доход в рублях 135 000 ₽ 2. Рублевый вклад: — Проценты за год 85 000 ₽ 3. Общий доход от всех вкладов: 135 000 ₽ + 85 000 ₽ = 220 000 ₽ 4. Необлагаемый лимит (условно для 2025 года): 210 000 ₽ Превышение 10 000 ₽ Налог 13% = 1 300 ₽ 💡 Вывод Валюта вклада не дает никаких налоговых привилегий. Юани, доллары, евро — все работает одинаково. 💬 А вы открываете валютные вклады?

🧐 Отделка после новоселья: можно ли добавить эти траты в налоговый вычет? ❓ Вопрос: "Купил квартиру без отделки, зарегистрировал право собственности, а ремонт сделал позже. Расходы на стройматериалы и работу можно включить в вычет?" ✔️ Короткий ответ: Да, можно. 👉 Расходы на отделку (дома, квартиры), произведенные после регистрации права собственности, могут быть включены в состав имущественного вычета. При этом даже если вы уже получали вычет по расходам на строительство или покупку данного жилья, вы можете дозаявить отделочные расходы. Главное условие: общая сумма всех ваших расходов не должна превышать лимит 2 млн ₽. ————————————————— 💰 Пример — Вы купили квартиру в новостройке без отделки за 1,8 млн ₽ и уже получили с этой суммы вычет (вернули 234 000 ₽). — После регистрации вы потратили на стройматериалы и работу бригады еще 400 000 ₽. — Ваш лимит 2 млн ₽, значит, остаток составляет 200 000 ₽. Вы можете дозаявить эти расходы и вернуть дополнительно 26 000 ₽. ————————————————— ⚠️ Важно! ⚫️в вычет можно включить не любые расходы на ремонт Например, покупка мебели, сантехники, дизайнерские услуги — не подойдут. ⚫️в документах на квартиру (договор, акт приема-передачи) должно быть указано, что она передается без отделки. Если квартира уже была с отделкой, то ремонт после регистрации не подойдет — это считаются расходами на улучшение, а не на доведение до состояния, пригодного для жилья. 💬 А у вас был ремонт после регистрации? Удалось ли включить траты в вычет?

🏗🏡 Построил дом — получи деньги: чек-лист разрешенных и запрещенных расходов Если вы строите жилой дом, можно вернуть до 440 000 ₽ из бюджета (13-22% от 2 млн ₽ расходов). Но не все, что вы потратили, ФНС готова учесть. 👇 ✔️ Что можно включить в вычет: • покупка земельного участка под ИЖС • приобретение недостроенного жилого дома • строительные и отделочные материалы • оплата работ строителям и отделочникам • разработка проектной и сметной документации • подключение к коммуникациям (электричество, вода, канализация) ❌ За что вычет не дадут: • мебель, сантехника (ванны, раковины, унитазы) • дизайнерские услуги и декор • газовое оборудование (котлы, плиты) • реконструкция или перепланировка готового дома • возведение дополнительных построек: гараж, баня, сарай, бассейн, погреб, забор и т.п. • любая доставка и вывоз мусора • установка систем видеонаблюдения и охранной сигнализации • монтаж электропроводки, кабельного телевидения • шумоизоляция ⚠️ Важное условие Дом должен быть жилым — с правом регистрации (прописки). Если строите дачу или садовый дом без статуса жилого — вычета не будет. 💡 Совет Сохраняйте все платежные документы: чеки, договоры и акты с бригадами, расписки, выписки. Именно они — основание для вычета. Без бумаг ФНС откажет. ❗️ сразу делайте копии кассовых чеков — со временем они выгорают и становятся нечитаемыми. 🤔 Чтобы не запутаться, какие расходы можно заявить, и собрать идеальные документы для ФНС, доверьте расчет экспертам НДФЛки.

🏠 Квартира не моя, а доход — мой: как законно сдавать чужую недвижимость Если у вас есть доступ к жилью (родителей, детей, супруга), вы вполне можете получать арендный доход и платить налоги. Главное — правильно оформить отношения с собственником. НОТАРИАЛЬНАЯ ДОВЕРЕННОСТЬ ▪️ Собственник оформляет у нотариуса доверенность на ваше имя, где прописано право: • подписывать договоры аренды (найма); • получать деньги от жильцов; • представлять интересы в госорганах. ▪️ В договоре с жильцами вы указываете, что действуете от имени собственника на основании доверенности. ▪️ Налог платите ВЫ как получатель дохода. ДОГОВОР БЕЗВОЗМЕЗДНОГО ПОЛЬЗОВАНИЯ (ССУДЫ) ▪️ Собственник передает вам квартиру в безвозмездное пользование по договору (ст. 689, 690 ГК РФ). Важный момент: в договоре нужно прямо прописать, что вы имеете право сдавать жилье в поднайм. ▪️ После этого вы становитесь законным пользователем и можете сдавать квартиру уже от своего имени, получая доход и уплачивая налоги. 💰 Пример из жизни: мама-пенсионерка сдает квартиру сына Сын — собственник, но живет в другом городе. Мама хочет сдавать его квартиру и получать доход легально, как самозанятая. Как оформить: 1. Сын оформляет на маму нотариальную доверенность или договор ссуды с правом сдачи и получения денег. 2. Мама регистрируется как самозанятая (НПД) в приложении «Мой налог». 3. Заключает договор найма с жильцами от имени сына (по доверенности/договору). 4. При получении денег формирует чек в приложении и платит налог 4% (если жильцы — физлица). Результат: все законно, мама получает доход, налоги в бюджет идут, а сын спокоен за квартиру. ⚠️ Важные нюансы • Налог платит тот, кто получает доход. Если деньги приходят вам — вы и декларируете. • Доля в собственности не обязательна. Главное — юридическое право распоряжаться жильем (доверенность или договор ссуды). • Самозанятость — идеальный вариант для таких схем: ставка 4%, никаких деклараций и страховых взносов. • Договор безвозмездного пользования между близкими родственниками не облагается НДФЛ (нет дохода в натуральной форме).

Тихая аренда: как сдавать квартиру и не попасть на штраф в 20-40% Сдаете квартиру и получаете деньги наличными? Кажется, что никто не узнает. Но налоговая научилась вычислять таких арендодателей, а штрафы могут съесть все сбережения. Разберем, как законно платить налоги и не потерять прибыль. ✨ Какие есть варианты легальной аренды? 1️⃣ Обычное физлицо (платим НДФЛ) • Ставка: 13-22% • Сроки: декларация 3-НДФЛ до 30 апреля следующего года, налог — до 15 июля. • Минус: нужно каждый год заполнять декларацию и отдавать почти полтора месячных платежа. • Пример: квартира за 50 000 ₽/мес = 600 000 ₽ в год. Налог = 78 000 ₽. 2️⃣ Самозанятый (НПД) — популярный вариант • Ставка: 4% — если сдаете обычным физлицам, 6% — компаниям • Плюсы: никаких деклараций, налог считает приложение, можно платить частями • Минус: доход до 2,4 млн ₽ в год • Пример: те же 600 000 ₽ в год, налог = 600 000 × 4% = 24 000 ₽. Экономия — 54 000 ₽ по сравнению с НДФЛ. 3️⃣ ИП на патенте или УСН • Подходит, если сдаете несколько объектов или доход выше 2,4 млн. • Платеж фиксированный (патент) или 6% с доходов (УСН). • Минус: нужно сдавать отчетность и платить страховые взносы. 📎 Что будет, если не платить налоги? Если налоговая узнает о вашей аренде (узнать может — через соседей, объявления в интернете, выписки по счетам, через УК или ТСЖ), последствия серьезные: • Доначислят налог за последние 3 года; • Штраф: 20% от суммы недоимки, а если докажут умысел — 40%; • Пени за каждый день просрочки; • При крупных долгах — блокировка счетов, арест имущества, запрет выезда за границу и даже уголовная ответственность. ➡️ Пример расчета штрафа Вы сдавали квартиру за 50 000 ₽/мес 3 года и не платили налоги. Доход = 1 800 000 ₽. Налог по ставке 13% = 234 000 ₽ Штраф 20% = 46 800 ₽ + пени + штраф не неподачу декларации ≈70 000 ₽ Итого около 350 000 ₽ долга. А ведь этих денег могло и не быть. 🤔 💬 Сдаете квартиру? Уже выбрали способ легализации или пока в тени?

🎓 Учеба. Налог. Деньги. Все, что нужно знать Учеба в вузе, автошкола, курсы английского или даже детский сад — за все это можно вернуть часть денег. Но есть нюансы, о которых многие узнают уже после отказа ФНС. 🔖 За кого можно получить вычет? • За себя (учитесь где угодно — хоть на курсах по инвестициям) • За своих детей (до 24 лет, очная форма) • За братьев и сестер (до 24 лет, очная форма) ‼️ Главные условия для вычета • У учебного заведения есть лицензия на образовательную деятельность (неважно, российский вуз или зарубежный — нужен документ, подтверждающий статус). • Справка об оплате оформлена на того, кто возвращает налог (если платите за ребенка, в справке должны быть ваши данные). • Оплата произведена из собственных средств (не из маткапитала и не за счет работодателя). Распространенные ошибки и подводные камни ❌ Оплата маткапиталом — вычет не дадут, так как это господдержка. ❌ Справка об оплате оформлена на ребенка — ФНС откажет, если в документе не вы. ❌ Нет лицензии — даже если курсы крутые, но нет документа, вычета не будет. ❌ Разовый семинар или тренинг без лицензии — тоже не подходит. ✔️ Академический отпуск — не лишает права на вычет (главное, чтобы договор не расторгался). ✔️ Второе высшее — можно, количество образований не ограничено. ✔️ Преподаватель-ИП — если он работает сам (без наемных сотрудников) и в ЕГРИП указан код образовательных услуг, лицензия не нужна. 💬 А вы уже возвращали налог за обучение? Какие вопросы остаются непонятными?