Профиль инвестора OwnIndex | Тинькофф Инвестиции Пульс

ДЕНЬГИ ЭТО ИНСТРУМЕНТ Ты же не забыл об этом за многочисленными обещаниями заработать на фондовом рынке или стать криптовалютным миллиардером? Нет, ну правда. Неужели сказка о Емеле дурачке основной архетип частного инвестора? Ты уверен, что случайный выигрыш в лотерею пойдет тебе на пользу? Бытует стереотип о том, что счастье в большом количестве цифр на экране выстроенных подряд. Правда в том, что экран брокерского приложения отличает от экрана незамысловатой игры лишь вера в ценность. Мы все в это играем. Однако, одной веры в ценность закорючек маловато. Каким бы талантливым нумерологом я ни был и сколько бы тебе разом не отсыпал семерок, вряд ли ты будешь сыт этими убеждениями. Все верно, мы верим в цифры, потому что они как минимум способны закрыть наши базовые потребности. Кроме того, КПД эксплуатируемых цифр сильно зависит от вектора. Ну типа, лучше "не ссать против ветра". С виду, одна и та же задача повседневности может затребовать разного количества цифр. Ты верно понял, важно уметь играть с ними эффективно. Таким образом, цифры это не более, чем инструмент игры. Ты можешь заморочиться с самостоятельным приготовлением хлеба, а можешь задействовать деньги для быстрого получения результата от другого игрока (может даже более профессионального), чтобы поиграть во что-то ещё.

ФИНАНСОВАЯ ПОДУШКА 12 октября не стало моей мамы. До этого момента мои представления о необходимости "подушки" были исключительно теоретическими. Думаю это важный вопрос и хотел бы сегодня поделиться некоторыми деталями. Раньше я думал, что на эту роль может сгодиться экстренный займ у знакомых или в банке, кредитная карта или активы фонда ликвидности С некоторой натяжкой возможно и так. Однако у перечисленных вариантов есть существенные минусы: 1. Деньги должны быть в быстром доступе. Работа банков и биржи может быть не 24/7. Чёрные лебеди имеют свойство требовать их здесь и сейчас; 2. Издержки в займах. Если есть возможность подготовить "подушку" себе самому, то дешевле и быстрее воспользоваться именно ей; 3. Возможно Вам помогут друзья, родственники, на работе и другие люди из ближнего окружения. Но это может оказаться сильно позже, чем возникающие вопросы. Кроме непосредственно финансовой подушки, неплохо бы иметь ориентировочные планы на экстремальные события. Это не попытка чернушничать, когда всё хорошо, это забота о себе в будущем. Будущему Тебе в экстремальной ситуации стресса (утраты) будет очень сложно мыслить адекватно, трезво и взвешенно. Хорошо, если рядом будет человек, который сможет сохранить трезвость рассудка и помочь с возникающими вопросами. Не игнорируйте этот инструмент. Он действительно может уберечь от финансовых ошибок, неоправданных трат и помочь в трудную минуту. Всем здоровья и процветания!

ЧТО, ЕСЛИ... Ровно месяц, я переживаю. Перед объявлением ключевой ставки 12 сентября меня дернуло на эксперименты. Я успел распродать акции до рокового падения и немного просадил достижение в разного рода спекулятивных идеях. Не знаю, какой хомяк в меня вселился, но каюсь, слаб и грешен. Понаблюдал на ежедневный прирост в Фонде ликвидности, подивился стабильности и подумал, что может быть что-то интереснее. Этим интереснее стал Фонд Мой лудоман получил очередную оплеуху - с момента приобретения я потерял более 1%. Диверсификация, Asset Allocation, риск-менеджмент - всё это не про меня. Во мне будто пробудилась какая-то дичь и маняще шептала "закинь котлету в жерло рулетки!". Тревожность подросла. А что, если деньги высосали из населения высокими процентами по вкладам, а теперь всё сожгут инфляцией, чтобы не отдавать конский долг? Ну правда! Ты, дорогой читатель, попил хотя бы пивка на "заработанные проценты"? Все эти распухшие депозиты ведь всего лишь цифры, пока ты их не натурализуешь. Бетон, золото, крипта... Перед глазами будто замаячили иконки однорукого бандита... Хочешь правду? Меня эта животная сволочь гоняла весь последний месяц от застройщика к застройщику! Двигаться конечно полезно и знания получать не только из этих ваших интернетов, но всё же... Мне пора выдать черный пояс по выставлению настроек поиска по объектам недвижимости в агрегаторах. Нормальные люди сначала развлекаются, а потом, в лучшем случае, скучно богатеют. У меня всё наоборот - очухался игрок, который жаждет просадить весь капитал в одной дебильной ставке. Надо бы на картинг сходить в следующие выходные...

БОГАТЕТЬ СКУЧНО Я давно развил в себе привычку самонаблюдения - это один из самых простых и доступных способов изучения человеческой природы от первоисточника. Каждый из нас приходит в инвестирование со своим набором представлений. В большинстве случаев картинки процесса сформированы фильмами, художественной литературой и просто красивыми байками. Во всех этих случаях непременно есть элемент, который интригует, будоражит воображение, заставляет бурлить гормоны. Поэтому и сам процесс инвестирования видится нам историей с нетривиальным сюжетом. Классика жанра - "из грязи в князи", угадаю правильный вход в волшебный актив на всю котлету и разбогатею. Буду жить на пассивный доход с миллиардов. Возможно открою новичкам горькую правду: современный биржевой рынок устроен так, что человек, руководствующийся только эмоциями, практически со 100% вероятностью потеряет все вложенные средства. Вся эта система самым наглым образом эксплуатирует наши базовые животные инстинкты. Тут и незначительные красные просадки, воспринимаемые как катастрофа, а весомый рост, ощущаемое как должное. Здесь же страх упущенной выгоды и целый ворох когнитивных искажений. Правда такова, что богатеть скучно. Серьезно, очень рутинное мероприятие долгие годы. Кажется матушка-природа не готовит нас к этому "по умолчанию". Хочешь богатеть - придется загрузить более совершенную прошивку! Изучайте среду и себя. Всем процветания 😉

Вот и оно! Долгожданное откровение для тех, кто ищет настоящий пассивный доход без лишних посредников. Приготовьтесь, потому что я собираюсь перевернуть ваше представление об инвестициях! Индексное инвестирование без фондов: Моя 1С-революция, которая спасает от рисков! Привет, друзья! На связи ваш покорный слуга, и сегодня я хочу поделиться чем-то действительно прорывным. Вы все знаете мою любовь к разумным инвестициям, к тому, чтобы деньги работали, а не лежали мертвым грузом. И, конечно, вы не раз слышали о пассивном индексном инвестировании. Это же золотой стандарт: низкие комиссии, диверсификация, следование за рынком... Красота! Но всегда было одно "но". Фонды. ETF, БПИФы... Все они, при всей их привлекательности, добавляют элемент инфраструктурного риска. А что, если фонд закроется? А что, если управляющая компания обанкротится? А что, если... ну, вы поняли. В текущих реалиях, когда всё так быстро меняется, эти "что если" становятся особенно острыми. И я задумался: а что, если можно обойтись без фондов? Что, если можно самостоятельно, напрямую, следовать индексу? Закупать акции в тех же пропорциях, что и индекс, и получать ту же самую диверсификацию, но без участия посредников? Моя идея фикс: 1С + Мосбиржа = Идеальный портфель! Я долго ломал голову, как это реализовать. И, как вы уже догадались по моей подсказке, решение нашлось! Я, как программист, знающий 1С не понаслышке, взялся за дело. И вот она – внешняя обработка на языке 1С, которая полностью автоматизирует процесс индексного инвестирования без использования фондов! Как это работает? Все просто и гениально: * Получение состава индекса: Моя обработка автоматически подключается к API Мосбиржи и в реальном времени получает актуальный состав любого интересующего вас индекса (например, индекс МосБиржи). Она знает, какие акции в него входят и в каких долях. * Загрузка цен акций: Затем обработка собирает текущие цены на все акции, входящие в индекс, тоже напрямую с API Мосбиржи. * Расчет пропорций: На основе полученных данных, обработка рассчитывает идеальные пропорции для вашего портфеля, чтобы он максимально точно соответствовал выбранному индексу. * Рекомендации к покупке/продаже: И самое крутое – она выдает вам четкие рекомендации, какие акции и в каком количестве нужно купить или продать, чтобы ваш портфель всегда оставался синхронизированным с индексом. Зачем это нужно и почему это революционно? * Полный контроль над своими активами: Ваши акции находятся только у вас, на вашем брокерском счете. Никаких фондов, никаких управляющих компаний, никаких дополнительных слоев посредников. * Снижение инфраструктурных рисков: Это ключевой момент! В случае каких-либо потрясений на рынке или проблем с фондами, ваш портфель остается нетронутым. Вы владеете акциями напрямую. * Экономия на комиссиях: Хотя фонды и рекламируются как низкокомиссионные, они всё равно берут свой процент. Вы, инвестируя напрямую, платите только брокерскую комиссию, которая обычно минимальна. * Прозрачность и понимание: Вы всегда точно знаете, какие акции у вас в портфеле, почему они там и как они влияют на ваш общий результат. Никаких "черных ящиков". * Настоящая пассивность: Да, в начале нужно настроить брокерский счет и, возможно, разобраться с 1С (хотя я постарался сделать обработку максимально интуитивной). Но дальше – это чистая пассивность. Обработка делает всю рутинную работу за вас. Вам остаётся только исполнять её рекомендации. Для кого это решение? Для тех, кто: * Хочет инвестировать пассивно, но не доверяет фондам. * Стремится к максимальному контролю над своими активами. * Ищет способ минимизировать риски в текущей нестабильной экономической ситуации. Я уже активно использую её сам и вижу потрясающие результаты. Что вы думаете об этом? Делитесь своими мыслями в комментариях! 👇🏻

💸 Словосочетание "пассивный доход" звучит заманчиво. Его часто используют для привлечения внимания разного рода финансовые специалисты. Что вам при этом представляется? К примеру, распространено клише, вроде "я лежу в в жезлонге на берегу океана, солнце приятно печет, звук волн убаюкивает, некрепкий алкоголь из коктейля с экзотическими фруктами привносит легкое и непринужденное течение бытия, а на гаджет приходит очередное уведомление о пополнении баланса". Что я об этом думаю? Ну, как минимум, клише теряет радужные краски, стоит лишь раз воплотить все это в жизнь. А вот в "пассивный доход" не верю совсем ровно как и в доходность на длинном горизонте в долгосрочной перспективе. Почему? ❓ Давайте немного поразмышляем об этом с точки зрения природы человека. Мозг - один из самых сложных и совершенных продуктов эволюции. Это инструмент, призванный решать основные задачи адаптируемости. Адаптируемость, в свою очередь, чуть ли не основное качество живого организма, необходимого для выживания. Умеешь адаптироваться - живешь. Именно поэтому мы с вами живем как живые организмы. К чему я веду? А к тому, что все, что не умеет адаптироваться, умирает. То есть, изменилась среда, а ты не изменился = смерть. Конечно стоит оговориться, что, если вы камень, то все написанное вас не касается :) ☝️ Таким образом, все статичное становится хрупким. Если хочешь быть антихрупким, умей адаптироваться к изменениям. А еще характер этих изменений зачастую будет вызван соседями по виду. То есть пес или жаба не будут создавать вам проблем на фондовом рынке, но другие люди наверняка будут. Почему? Ну хотя бы потому, что если кто-то на фонде заработал, значит кто-то столько же потерял. ❗️ Какие же из всего этого могут следовать выводы? Неужели для заработка на фондовом рынке нужно только активно торговать? Во-первых, такие стратегии могут работать, но для весьма ограниченного круга лиц, состоящих из самых лучших представителей вида, с огромными ресурсами и самым совершенным оборудованием. Во-вторых - все "темы" из публичного поля (литература, каналы, блогеры и т.д.) "пропалены". Другими словами, все общеизвестное и массовое лишь для заманивания "планктона" - большого числа неквалифицированных участников с целью извлечения прибыли. Получается, что рабочие стратегии зачастую лежат хотя бы в области, противоречащей первичным животным инстинктам: панике, нетерпению и др. А еще, работают комбинированные стратегии в силу сложности просчета и незначительного числа участников. 💡 Следить за сотнями котировками каждое мгновение не нужно, но и оставлять свой капитал совсем без внимания - тоже не самый лучший вариант стратегии в современном мире. Учитесь, адаптируйтесь и совершенствуйтесь. Всем роста портфелей и не попадайтесь на уловки мошенников. Спасибо за внимание.

❓ Итак, пора бы написать несколько слов о том, к чему я это все. Прежде чем продолжим, следует отметить, что ничего из написанного ранее и далее не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. 🤑 Прежде всего, вся инвестиционная деятельность направлена на получение профита, то есть положительного финансового результата. Благотворительностью лучше заниматься более традиционным способом. Изучив некоторый объем материалов, я пришел к выводу, что пока не готов становится профессиональным биржевым участником и тратить уйму времени на изучение котировок и исследование компаний. 🗓 Взамен я принял за основу длительный горизонт инвестирования - результат хотелось бы увидеть минимум лет через 5, но основной прицел - 10 лет. Если пойдет, то больше. 💸 Кроме того, я стремлюсь всячески сокращать издержки инвестиционной деятельности. Необходимый минимум сделок, минимальные комиссии брокера, отсутствие за ведение фонда и конечно же налоговые вычеты. Дивиденды и купоны реинвестируются. 💡 В основу дальнейших размышлений легла теория Богла и спор Баффета. Далеко не каждый профессиональный игрок рынка способен обойти индекс на длительной дистанции. Если традиционные ETF таят инфраструктурные риски, а отечественные БПИФ содержат весомые комиссии и риски блокировки, то почему бы не воспроизводить индекс "вручную"? Из-за небольшого количества элементов задача значительно проще, нежели на американском рынке. Из минусов - качество составления индекса и доверие, трудозатраты на содержание. 💼 На данный момент я практикую ведение индексного портфеля в табличном редакторе. Однако в перспективе планирую перейти на автоматизированное решение данной задачи.

Февраль пошатнул многие догмы. Меня выручило то, что в инвестировании у меня еще не сформировалось больших и сложных представлений. В то время, как большинство инвесторов сокрушалось здесь и там о многочисленных потерях и просадках, я видел свой скромный портфель и находил позитив в том, что не успел вложить слишком много. Для меня было важнее сохранить веру в процесс инвестирования и закрепить привычку откладывать на это средства. Забегая вперед отмечу, что на данный момент нет умопомрачительного профита от процесса, подтвержденного личным опытом. Все строится лишь на вере - инвестирование процесс не быстрый, а зачастую и вовсе нудный. Но кто сказал, что в нем непременно должен быть развлекательный момент? Но вернемся к реализовавшимся рискам. К такому редкому зверю, как инфраструктурные риски. Даже для многих маститых инвесторов реализованные сценарии оказались в новинку, повлекшей существенные потери. Я же себя убедил в том, что мне неслыханно повезло. В самом начале пути воочию наблюдать за столь редкими событиями, которые лягут в основу ценного опыта. Так, несмотря на многочисленные позитивные отзывы по поводу ETF-фондов, на практике их использование оказалось не столь привлекательным. Еще из принципов механики и сложных механизмов я помнил, что для надежности устройство должно быть как можно проще. Оказалось, что данный принцип работает и для инвестирования - нужно стремиться к наименьшей цепочке контрагентов в продукте, в который вкладываешься. Так я принял решение составлять портфель из отдельных активов, но об этом уже в следующий раз.