RomanRagulya

1K

подписчиков

41

подписка

Управляющий пенсионным фондом «Ромашка». Цель по пассивному доходу - 100 тыс в месяц (сейчас 61.231р) Подпишись https://t.me/RomanRagulya

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией

RomanRagulya
RomanRagulya

12 сентября в 6:58

СтавОчка Впервые решили НЕ снижать ставку, держимся уже 15 месяцев в цикле снижения, вопрос что будет дальше. Явно меньше 27 месяцев (позапрошлый цикл), предположу что повышение будет где-то в середине или в марте 2027 года. Умные дяди нам говорили, что при снижении ставки должны расти акции (ахаха), но текущие 2300 пунктов $MOEX это ниже чем когда либо ранее, когда ставка была выше. Теоретики-экономисты, ваш выход, как такое возможно!? Давайте объясняйте Второй вопрос к теоретикам-блогерам, которые загоняли в дальние офз и продвигали тезис роста номинала при снижении ставки. Для справки: цена офз $SU26238RMFS4 при ставке 21% = 550 рублей, при ставке 14% = 526 рублей 🤡 офигенные инвестиции получились 👍 Чё я думаю? Если цб стопорнул на 14%, значит это чуть выше реальной инфляции, которая по ощущениям населения 12-13%. Значит нижняя отсечка по див доходности это 15%, меньше быть не может чтобы акции оставалась интересной. Поэтому $SBER или $DOMRF НЕ дешевые, а стоят справедливо в текущих условиях. @RomanRagulya
Card image 1
11
12
RomanRagulya
RomanRagulya

11 сентября в 15:30

$RU000A106FN3 без паники это амортизация, сидим тихо и ждем колбасу
7
8
RomanRagulya
RomanRagulya

11 сентября в 12:53

ПДС, итоги 7 месяцев На практике проверяю программу долгосрочных сбережений. Эксперимент на 15 лет, мне нужно вносить по 5000 рублей ежемесячно, можно больше, но я выбрал доступную сумма для любого работяги. План простой: даю деньги профессиональным управленцам (аха), они там что-то крутят и сверху ещё получаю льготу от государства, схема на бумаге даёт гарантированные +25% годовых. Текущая доходность❗️ 0.2% годовых или 71 рубль, хотя обещают 18% за 2026 год 😂 Ещё в составе фонда Полюс $PLZL, который обнулил дивиденды до 2030 года, зачем его продолжают держать? это к вопросу что аналитики умные ребята и что-то шарят (нет). Промежуточный вывод: накопил на кофе из пятерочки. ——————————— ПДС соревнуется с личным пенсионным фондом «Ромашка», ядро в нём составляют $T (14%), $SBER (11%), $LKOH (9%), $YDEX (8%), $MOEX (5%), $ROSN (5%), $X5 (4%), $TATN (4%), $SNGSP (3%) - с них буду кормиться на пенсии
Card image 1
18
19
RomanRagulya
RomanRagulya

3 сентября в 19:10

Личная инфляция Мне осталось потратить 80 606р, далее будет новый рекорд по совокупной сумме расходов в течение года. Не знаю как это работает, но в прошлом году также за 9 месяцев прожрал все бапки. Если год назад я думал как можно потратить 875 тыс за год, то сейчас я думаю как можно было прожить всего на 875 тыс за год?! Вапче не нравится, что последние пару лет личная инфляция держится 25%+ Чтобы оставаться при своих нужен рост пассивного дохода на такую же величину, т.е. пополнять портфель надо минимум от 2 млн рублей ежегодно, что как бы дохера. Сейчас ядро портфеля составляют $T (14%), $SBER (11%), $LKOH (9%), $YDEX (8%), $MOEX (5%), $ROSN (5%), $X5 (4%), $TATN (4%), $SNGSP (3%) - с них и кормлюсь на пенсии @RomanRagulya
Card image 1
16
17
RomanRagulya
RomanRagulya

2 сентября в 16:20

Инвестирую уже 105 месяцев В августе пришло 26 709р, было 3 выплаты: дивиденды $T и валютные купоны норникеля $RU000A10CRC4 и сибура $RU000A10CMR3 В текущем году, от фонда «Ромашка» уже получено ~541 тыс или 67 тыс ежемесячно, что покрывает 68% всех текущих расходов, но финансовой независимости в этом году достичь не получится. Почему? На втором графике видно, что зеленые столбики (пассивный доход) растут каждый год, а красные столбики (расходы) растут быстрее. Я как будто в лодке, которая замедляется с каждым годом и до берега (300 м.ж.) уже не доплыть. Медленно прохожу стадии принятия, пришлось изменить стратегию, цели и метрики для отчёта. Наблюдаем и инвестируем дальше. @RomanRagulya
Card image 1
Card image 2
22
23
RomanRagulya
RomanRagulya

15 августа в 6:52

Пора раскулачивать вкладчиков Вышла свежая статистика вкладов от АСВ за 1 полугодие, которая подтверждает два тезиса: если ты бедный, то бедный в любой ситуации, и раскулачивать нужно вкладчиков, а не юриков. Сумма вкладов растёт, ранее разгоняли тему перетока их на фонду, сейчас поутихли, видимо открыли статистику. У физиков на руках уже 66 трлн + 7 трлн ипотечные деньги = 85% всех деняк. Жду когда эпоха вкладов закончится и депутаты начнут закручивать им гайки, ну слишком хорошо живут. При дефиците бюджета, дорогих кредитах, убытках бизнеса, новых налогах — рядом есть тихая гавань на 75 трлн рублей! Брей хомяков, чистое здоровье. Раз баб Зина обогнала всех инвесторов (и меня тоже), то теперь переобуваюсь и буду топить за раскулачивание вкладчиков, доколе!? Вместо ранее купленных $T (14%), $SBER (11%), $LKOH (9%), $YDEX (8%), $MOEX (5%), $ROSN (5%), $X5 (4%), $TATN (4%), $SNGSP (3%) надо было просто в $LQDT сидеть. @RomanRagulya
Card image 1
17
18
RomanRagulya
RomanRagulya

12 августа

Стратегия, апдейт (август_26) В силу погружения на 1900 по индексу и ряда жизненных событий, актуализирую стратегию и цели инвестирования: • 300 месяцев жизни — остается глобальной целью, скорей всего недостижимой, сейчас накоплено 102 м.ж. или 9.2 млн рублей, а нужно накопить 26.9 млн, т.е. цель выполнена на треть; • 10 млн рублей — накопить капитал у брокера $T, чтобы получить максимальный уровень премиального обслуживания, по плану выполню до конца года; • 1 миллион рублей — получить дивами и купонами по итогам года (отсюда аватарка), в текущем году прогноз 738 тыс, если оставить только реинвестирование, то цель выполнима в 2028 году; • реинвестирование всех дивов и купонов — ни рубля не вывел за 10 лет инвестирования, сумма позволяет не использовать свои деньги, портфель будет расти самостоятельно; • свои деньги — вношу только если можно купить активы ниже моих средних или на панике, не готов больше покупать на хаях, пока продолжается СВО света в конце тоннеля не видно; • распределение активов — акции 80%, рублевые и валютные облигации по 10%. Кэш $LQDT и подушку не считаю как сущности портфеля, но они есть; • доли эмитентов — целевая 5%, 10% или 15%, меньше нет смысла, больше уже опасно в одной бумаге, также уменьшаю количество эмитентов для снижения энтропии, держу только те, в которых сам могу разобраться; • участие в собраниях — квартальных и годовых от эмитентов, чтобы получать информацию из первых уст и держать руку на пульсе. —————————————- После накопления капитала в 10 млн рублей (и чуть запаса) сделаю паузу «наподумать», свои деньги докидывать буду только на панике. Чётко осознаю, что шанс дойти до фаера меньше 1%, если пожертвую другими сферами жизни — раньше был готов, сейчас уже не уверен. Ядро фонда составляют Тинек (14%), $SBER (11%), $LKOH (9%), $YDEX (8%), $MOEX (5%), $ROSN (5%), $X5 (4%), $TATN (4%), $SNGSP (3%) @RomanRagulya
Card image 1
Card image 2
24
25
RomanRagulya
RomanRagulya

11 августа

Послушал конференцию $T по итогам 6 мес, вот мои оперативные заметки: • выручка, прибыль, рентабельность —идут по верхней границе прогноза, единственный растущий бизнес по 25% в год; • дивиденды платят до 30% от ЧП, но за 2кв направили 10% (4.7р), что скорее хорошо, пока сам бизнес может генерить 30% маржи, пусть инвестирует в себя; • прибыль в 2026 году ждут рост min 20%, прогноз консервативный, в котором точно уверены, значит и дивы вырастут на 20% минимум. Заработают ~200 млрд ЧП за год, что в 10 раз меньше Сбера (2 трлн), к вопросу что желтому некуда больше расти, это ошибочный тезис. Для многих неочевидно, зачем покупать Т с див. дохой 6%, когда есть $SBER или $DOMRF с дивами 14%, но при росте на 25%+ в год уже через 2 года выплата Т сравняется, а через 3 года дивиденд будет 20р в квартал (в 5 раз больше текущего!) или 30% див. доходность • выкуп акций до 5% капитала (10% фри флота), что очень много, уже выкупили 1%, пойдёт на мотивацию менеджмента и поддержит котировки, пока цена низкая (по мнению СЕО); Остальные душные циферки сегментов читайте в других каналах, мне это не интересно разбирать. ❗️Отмечу неочевидные изменения, которые упускают: наконец-то стали в презентации и отчетности позиционировать себя как фин тех, а не банк, сначала смотрят активных Клиентов, далее выручку и доходы, и только потом банковские показатели — это ключевой Х-фактор для переоценки акций в будущем Акции раздавали по 220р в июле, это в прямом смысле было золото по цене олова, набирал по максимуму, топ-1 позиция (доля 14%) в портфеле. @RomanRagulya
Card image 1
Card image 2
Card image 3
+2
21
22
RomanRagulya
RomanRagulya

4 августа

Бесплатный день За прошедшие 6 месяцев мои расходы на 26% больше аналогичного периода прошлого года. Слишком много трачу! Сумма для фаера растёт быстрее, чем успеваю накапливать, поэтому снова использовал концепцию “бесплатный день”, т.е. если за день не было расходов, то он считается бесплатный. По итогу накопил 23 бесплатных и 8 платных дней за месяц, это лучше чем в прошлый раз (тык) и вот почему: • если без форс мажора, можно спокойно закупаться 1 раз в неделю и готовить дома; • полностью ушли эмоциональные покупки по типу кофе на вынос, шоколадок, мороженого и т.д. • удалось сократить расходы до минимума за этот год и не было ощущения что выживал или как-то ущемлял себя; • было всего два дня, когда делал вынужденные расходы (подарок и выпал жирный кешбек на сутки); Вывод: концепция рабочая, буду использовать раз в год для профилактики и очищения головы от бесполезных покупок. Сэкономленные деньги потратил на докупку лучших акций $SBER $T $LKOH $TATN $MOEX $MDMG и $YDEX - всё есть в операциях фонда. @RomanRagulya
Card image 1
19
20
RomanRagulya
RomanRagulya

4 августа

Рекорд по инвест-пенсии (снова) На карту капнули дивиденды от $SBER Фиксирую: хватило 7 месяцев и 4 дней, чтобы получить от пенсионного фонда «Ромашка» столько же, сколько за весь прошлый год. В прошлый раз потребовалось почти 11 месяцев. Уже на протяжении 12 лет, моя цель не меняется, сервис учёта прогнозирует 738 тыс по итогам года или рост на +50%, что выше официальной и личной инфляции. При текущей динамике до желаемого миллиона в год дойду уже в 2028 году. Это ещё раз доказывает, что прийти к цели может абсолютно любой, если вы готовы двигаться медленно, но очень упорно. Как говорится «копи на пенсию смолоду» @RomanRagulya
Card image 1
Card image 2
16
17
RomanRagulya
RomanRagulya

2 августа

Инвестирую уже 104 месяца В июле пришла выплата 258,162р, жирная котлета на которую можно прожить пару месяцев с кайфом. Было 10 зачислений: дивиденды $X5 $MOEX $ROSN $NMTP $MDMG $TATN $SNGSP $SBER ; а также купоны норникеля $RU000A10CRC4 и сибура $RU000A10CMR3 В текущем году, ежемесячная выплата от фонда «Ромашка» = 73,512р, покрывает 81% всех текущих расходов, почти финансовая независимость. Накоплено 102/300 месяцев жизни, даже рекордные пополнения фонда не дали результата, просто остаюсь на месте, «сотка» м.ж. выглядит как потолок на ближайшие годы вперёд. Теперь в приоритете контроль расходов, июль стал месяцем с минимальными тратами благодаря концепции «бесплатный день», о ней в след. посте. Наблюдаем и инвестируем дальше. @RomanRagulya
Card image 1
Card image 2
50
51
RomanRagulya
RomanRagulya

1 августа

Рынок можно обыграть Год назад решил, что я самый умный и отказался от реплицирования индекса, придумал собственную систему с целевыми долями. Сервис учёта инвестиций показывает, что решение верное, на сегодня портфель обыгрывает индекс $IMOEXF на 40% и индекс полной доходности (с дивами) MCFTRR на 9.3% или на +794 тыс рублей. Год назад было 28 компаний 😵, сейчас 14 осталось (в 2 раза меньше!), не понимаю зачем раньше собирал столько мусора. Заменил половину активов и это дало результат. По графику видно, что разница болталась около нуля, пока не началось погружение на дно 19 недель подряд. Чем хуже, тем крепче фонд «Ромашка». Не вижу смысла следить дальше, эксперимент завершен, для себя выводы сделал - реплицировать индекс бессмысленно, сам могу компании выбирать. Вывод: покупайте хорошие компании, плохие не покупайте. Вот мои топ-10 компаний по доле в фонде, от большего к меньшему: $T $SBER $LKOH $YDEX $MOEX $ROSN $X5 $TATN $SNGSP $CHMF - остальные не добавить тикетами, но там мать и дитя, нмтп, новатек и интер рао; еще две замещайки и две офзешки. @RomanRagulya
Card image 1
Card image 2
Card image 3
19
20
RomanRagulya
RomanRagulya

1 августа

Был на созвоне $MDMG по итогам 6 мес работы, если коротко всё отлично, но взяли чуть деняг в долг. IR компании сделала акцент, что работают в защитном секторе и относятся к компании роста (согласен, +26% выручки год к году). Пропагандируют прозрачную див политику, будут и дальше придерживаться, это радует. Придерживаются политики M&A, консолидация ранее купленной «Эксперт» закончилась, далее выручка так расти не будет без новых сделок. Госпитали в Москве (6 шт) генерят 40% выручки, сильное влияние на всю группу, стараются снижать влияние, расширяя географию в регионах. По родам снова растут, хотя по стране наоборот снижение, т.е. если рожают платно, то выбирают Мать и Дитя. Госпиталь в СПБ загружен на 100%, поэтому строят вторую очередь. В июне привлекли долг, долговая нагрузка низкая (0.5 ебитда), на балансе появился реальный долг (ранее была только аренда), привлекли 6 млрд, и на балансе самой клиники был долг, поэтому 7.1 млрд долга сейчас. Из личного: на созвоне было всего 19 человек 😭 какого фига, у меня в местной пивнухе вечером больше народу сидит. Ещё спросил, есть ли у IR акции Мать и Дитя, ответила что нет, хотя мне кажется на такой позиции по умолчанию должны быть акции, иначе зачем это всё. У меня 205 акций (средняя 1205р), план покупать строго ниже средней. @RomanRagulya
Card image 1
Card image 2
Card image 3
+3
13
14
RomanRagulya
RomanRagulya

30 июля

Чем это лучше Сбера? Сбер $SBER закрыл див геп за 10 дней. Это моя уже шестая выплата и топ-2 позиция в портфеле с долей в 12%. Держу с 2020 года, как и лукойл. Нашёл свой пост от 2021 года, процитирую: •Сбер почти безальтернативно лучшая безопасная дивидендная акция на российском рынке. Почему? Покупаем акцию в 2016 году по средней цене 130 рублей. За 5 лет получаем дивидендами 63.7 руб, т.е. 50% обратно. Сама акция выросла на +130%. Удивительно, будущее неизвестно, но если купить акцию в 2021 году (когда писал пост) по 300р, то за 5 лет получаем дивидендами 145р, т.е. снова 50% обратно. Да, есть нюанс, сама акция за эту пятилетку не выросла, но и не упала! В начале года уже делал подборку, единицы компаний давали див. доху больше сбера или офз $SU26254RMFS1, но сейчас понятно что почти все были скамом: Аэрофлот $AFLT (-50%), мтс $MTSS (в нуле), банк СПБ $BSPB (-25%), евротранс $EUTR (без комментариев), втб $VTBR (скам), займер $ZAYM (-15%), лукойл $LKOH (в нуле). Банк выпустил результаты за 6 месяцев, и там снова всё чётко — чистая прибыль 1 трлн, рентабельность 24%, форвардный дивиденд рисуется 44р или 15% к текущей цене. Такое мы любим, такое мы покупаем. @RomanRagulya
Card image 1
23
24
RomanRagulya
RomanRagulya

16 июля

Обещал подбадривать хомяков, при каждом падении индекса на 100 пунктов. Акции должны были впитывать инфляцию, но что-то пошло не так, моя доходность за 10 лет инвестиций 1.7% годовых или 395 тыс рублей прибыли, ну хоть не в минус (пока что) 😂 Хотя обгоняю индекс полной доходности (MCFTRR) уже на 10%+, это сверх достижение для работяги, а толку мало. Сил подбадривать себя нет, просто следую стратегии и зарабатываю ачивку «покупал когда льётся кровь», чтоб потом инфоциганить можно было. Покупал $MOEX $TATN $ROSN $X5 $SBER $T Напомню, самое худшее предсказание от аналитиков брокеров в этом году было 2600 пунктов, а мы уже на 20% ниже. Заднюю уже не дам, пусть буду самым глупым хомяком, зато с кайфом прожёг бапки и мотивировал других. Ранее в сериале: - 2700 (первый звоночек) - 2600 (приятные цены) - 2500 (лучшее время для инвестиций) - 2400 (не чокаясь) - 2300 (анти-тревожность) - 2200 (деньги на додеп закончились) @RomanRagulya
Card image 1
Card image 2
Card image 3
31
32