СТРУКТУРА СЕМЕЙНОГО БЮДЖЕТА
Всем привет. Как в конце прошлого поста и сказал, расскажу про систему управления семейным бюджетом. (Все что написано ниже — это не инвестиционные и никакие другие виды рекомендаций) Как у нас в семье работал механизм накопления раньше. В основном были накопительные счета в банках с возможностью пополнения снятия с какими-то процентом на остаток. Все полученные средства зачислялись на эти счета. При необходимости средства со счета снимались и расходовались. Повседневные траты шли в основном с кредитных карт. Когда беспроцентный период на кредитках подходил к концу, задолженность погашалась также из средств на накопительных счетах. Часть средств была на брокерских счетах, но небольшая, регулярности пополнений не было, стратегии, как таковой, тоже до осени 2024 (там под позиционную стратегию бала уже выделена значительная часть средств и началось более-менее регулярное пополнение). Почему я решил полностью пересмотреть структуру семейных финансов? Коротко: - осознание, что банковский процент на самом деле не покрывает инфляцию; - держать все яйца в одной корзине🧺 - это брать на себя необоснованные риски; - нужна диверсификация доходов. В итоге новая система была разработана мной весной этого (2025) года с целью повысить эффективность накопления капитала. Чуть подробнее - призвана решать следующие задачи: 1. учет всех семейных доходов и расходов; 2. систематизация расходных статей и особый контроль спонтанных трат; 3. определение статей и пропорций распределения свободных средств. Построение такой системы и особенно следование ей - это прям была задача. Но геймификация все решила. Во что будем играть? В управление собственной страной разумеется, что уж тут мелочиться. Семья - это небольшая страна у которой есть набор ресурсов и потребностей, есть цель расти и развиваться, при этом бывают кризисы всякие разные, а еще нужно взаимодействовать с другими государствами и т.д. Что у нашей маленькой страны должно быть предусмотрено на все случаи жизни в финансовом плане (сразу прошу прощения за грубую модель, для меня смысл был в том что бы оно работало): - фонды под различные категории расходов; - инвестиционная часть; - золотовалютные резервы. Фонды под различные категории расходов: служат для агрегирования средств под разные регулярные и не совсем расходы (продукты питания, бытовые принадлежности, жилье и коммунальные услуги, медицина, образование и под разные "хотелки" тоже есть статья). Инвестиционная часть - это активы на хорошие времена, вплоть до когда всё растет, развивается, везде мир, дружба, печеньки. В моём случае делиться на следующие части: - акции компаний; - облигации; - некоторые паевые фонды. Золотовалютные резервы естественно это активы на непростые времена вплоть до🌋☄️☢️☣️... даже думать страшно. В моем случае включают три составляющие: 1. финансовую подушку; 2. фонд "Семейного благосостояния"; 3. фонд "Апокалипсиса". Финансовая подушка по классике храниться на случай разных личных и семейных проблем, фонд "Семейного благосостояния" агрегирует средства на рядовые кризисы в реальном стране и общемировые (т.к. можно всякого интересного попробовать), фонд "Апокалипсиса" средства на случай кризисов из ряда вон выходящих в сторону негатива. Про каждую часть структуры конечно хочется поговорить отдельно, но это уже в следующих постах. Стоит лишь отметить, что за пол года, данная система показала себя вполне работоспособной: обеспечиваются регулярные пополнения инвестиционной части и ЗВР, расходы взяты под контроль с точки зрения крупных спонтанных покупок, при этом нет особых ограничений и видно где и сколько можно сейчас потратить. Как результат - размер накоплений за рассматриваемые пол года вырос на 60%🤑 (безусловно эффект относительно низкой базы и поддерживать дальше такой темп будет сложно, но все же сейчас это прям очень неплохой результат). #финансовая_грамотность #накопления #новичкам #пульс
1
Нравится
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
Читайте также
Ваш комментарий...
Пульс учит
Обучающие материалы об инвестициях от опытных пользователей
S.Makhov
8 подписчиков • 9 подписок
Портфель
до 5 000 000 ₽
Доходность
+7,77%
Еще статьи от автора
27 февраля 2026
#шринкфляция
Я спокойно отношусь к большинству таких маркетинговых продуктов. Ну снизилось количество молока на условные 100 мл и теперь в бутылке 0,9 литра. Разница не сильно заметна. Но когда у тебя исходно в банке лимонада было 0,33 л. (и так как бы не много), а стало 0,25 л. - это решение вызывает вопросики к производителям на мой взгляд.
#инфлянция #производство #маркетинг
22 февраля 2026
💡ПРОГРАММА ДЛЯ АВТОМАТИЗАЦИИ УПРАВЛЕНИЯ ИНВЕСТ-СТРАТЕГИЕЙ
Привет, читатель! Сегодня о планах по автоматизации работы с инвестициями и анализу портфеля.
(Как обычно, всё, что написано ниже — это не инвестиционные и никакие другие виды рекомендаций.)
Это мой Pet-проект. Целью является получение инструмента для:
- 🐹 агрегирования данных об активах на всех счетах, у всех банков, брокеров и пр. организациях начиная с апреля 2025 года (момент, когда я начал придерживаться текущей инвестиционной стратегии);
- 🤔 анализа данных по портфелю (доходности/убытки по всему портфелю, по определённым выборкам, по активам и их группам, за всё время или за определённые периоды и т.д.);
- 🤖 на сколько возможно автоматизированного распределения свободных средств в соответствии с инвестиционной стратегией (грубо говоря по щелчку алгоритм рассчитывает сколько куда средств перевести, какие активы и на какие суммы купить, какие при этом продать, а если есть возможность, то сам же средства переводит и сам выставляет заявки на покупку/продажу).
🥋 Помимо основной цели, я безусловно хочу за счёт реализации данного проекта повысить свои профессиональные компетенции, как в части самостоятельного ведения проекта, так и в части навыков разработки ПО.
✅ Из того что уже реализовано. Я подготовил базу данных (БД) под управлением 🐘PostgreSQL, в которую вручную собираю данные по портфелю. Так же внутри этой базы написаны функции (небольшие программы) для расчёта сумм, которые должны быть распределены на те или иные активы. Этого уже достаточно для формирования истории распределений, накоплений и проведения анализа портфеля, но трудозатратно и не так удобно, как хотелось бы. Полноценная программа позволит значительно автоматизировать процесс сбора данных для БД, предоставит больше возможностей по обработке и анализу собранных данных, а также позволит реализовывать и управлять более сложными стратегиями (функции написанные в БД максимально простые, что вполне подходило для первого этапа, но явно не достаточно для полноценной рабочей версии).
🖦 По реализации самой программы. Мой портфель разделён на несколько частей, и две из них находятся в Т-Инвестициях и СберИнвестициях. У Т-Инвестиций есть T-Invest API, который позволяет получать большой объём информации, как о счетах клиента, так и о финансовых инструментах на бирже и даже позволяет выставлять заявки, стопы и т.д.. Бонусом есть официальный SDK на нескольких популярных языках (Python, C#, Java, Go, Kotlin, JS), позволяющий достаточно легко и быстро начать взаимодействовать с брокером без дополнительной подготовительной работы. У СберИнвестиций из самого простого я пока нашёл только экспорт данных в эксельки, а это без разницы чем парсить. Поэтому для простоты (есть SDK T-Invest API), а также с перспективой развернуть на сервере, я выбрал 🐿️Go (давно уже хотел изучить язык). Кстати даже есть первые скромные результаты - программа умеет получать информацию о счетах клиента в Т-Инвестициях и сохранять в БД, так что процесс пошёл.
🔜 Сделано пока не много, да и времени на реализацию из-за основной работы не так много, как хотелось бы. Однако есть запал, есть план и программа даже уже кое-какие задачи выполняет, как основные, так и с точки зрения прокачки навыков. Надеюсь, что будет как в классике инвестиций - медленно, но в какой-то момент даст результат.
На этом пока всё. Спасибо, что дочитали. Материал специфический для площадки, то ли дело алготрейдинг... Но начинать надо с малого, а перспектив развития можно много придумать.
#инвестиции #api #tapi #программа #software
13 февраля 2026
🏦ЗПИФЫ КОММЕРЧЕСКОЙ НЕДВИЖИМОСТИ
Здравствуйте. 11 - 12 февраля пришли очередные выплаты по ЗПИФам и можно проанализировать кое-какие показатели инструментов данного типа.
(Как обычно, всё, что написано ниже — это не инвестиционные и никакие другие виды рекомендаций.)
Для начала, если кто-то не в курсе, что это за звери такие? (Я узнал о таком типе инструментов только год назад, а инвестировать начал в них только в июне 2025). Если по простому - это фонд, который инвестирует в объекты коммерческой недвижимости с целью получения рентного дохода, который может реинвестироваться внутри фонда или выплачиваться держателям паёв (зависит от фонда). Более подробно можно изучить сайты управляющих компаний (парочку УК я тут назову, но их больше). И стоит отметить, что в большинстве случаев для инвестирования в такие фонды нужен статус квал. инвестора.
В моём портфеле сейчас находятся паи фондов от двух УК: Парус и Современные Фонды недвижимости (СФН by Сбер). Я рассматривал только фонды, которые торгуются на бирже (т.к. для меня это новый тип актива и хотелось на небольшие суммы сначала посмотреть как они работают и в случае чего сразу продать). В итоге выбор пал на 3 фонда от Парус и один от СФН.
С Парусом, на мой взгляд все прозрачно и просто. На сайте достаточно подробно описаны все фонды: какой чем владеет, фин. модель, когда выплаты и т.д.
Единственный из подборки фонд, который есть в Т-Инвестициях — ПАРУС-СБЛ RU000A104172 (склад недалеко от МКАД и Внуково, арендатор - Сберлогистика, договор до 2030 г. с ежегодной индексацией арендной ставки в коридоре от 5% до 9% - информация с официального сайта УК). Выплаты при текущей цене имеют доходность ~8.65% (до НДФЛ скромно). Однако тело пая за пол года выросло в моем портфеле в среднем на 11%. Следовательно моя текущая доходность по выплатам ~9.7% годовых + рост тела пая📈.
ПАРУС-КРАС $RU000A108UH0 (Красноярск склад Сберлогистика, Озон, договоры до 2035 года с ежегодной индексацией в коридоре от 5% до 8%, Wildberries вошел позже в третий корпус, подробностей по договору не нашел, но рискну предположить что он аналогичный). Запущен в апреле 2025, паи начал покупать с октября 2025. Тело пая практически не изменилось с момента приобретения, доходность с выплат: ~12.3% (до НДФЛ).
ПАРУС-ДВН $RU000A1068X9 (Москва бизнес центр на ТТК, м. Марьина Роща, свободных площадей нет, с арендаторами заключены договора на 3-5 лет, также предусмотрена индексация ставок аренды). Паи начал приобретать в ноябре 2025. Доходность по выплатам при текущей цене пая ~10.1%, тело пая за время владения выросло в среднем на 3,8%.
Ну и единственный ЗПИФ от УК СФН $RU000A104YX8 Современная Коммерческая недвижимость. В отличии от фондов Паруса, в одном фонде сразу 6 объектов: центр обработки данных в Москве 1 шт., склад Санкт-Петербург 1 шт., склад Мос. область 3 шт., склад Тюмень 1 шт. Выплаты раз в квартал, против ежемесячных у Паруса. Я начал приобретать паи только в ноябре 2025 и первая выплата мне пришла за 4-й квартал 2025 - 11 февраля 2026. Тело пая за это время выросла на уровне погрешности, менее чем на процент. Доходность к текущей стоимости пая составила ~13,75%. С ценой пая тоже весьма любопытные вещи происходят: на бирже один пай сегодня 13.02.2026 торгуется на уровне ~930 руб, а на официальном сайте УК по состоянию на 30.01.2026 цена составляет 1248,42 руб. Т.е. на бирже фонд торгуется с дисконтом ~25%. Для сравнения ПАРУС-СБЛ на бирже торгуется на ~35% дороже стоимости, указанной на сайте УК.
Получились какие-то такие цифры. Срок инвестирования пока небольшой, интереснее конечно будет посмотреть, как эти активы будут себя вести хотя бы через год. Спасибо, что дочитали и до новых встреч!
#зпиф #недвижимость #инвестиции