Профиль инвестора Shurik2002 | Тинькофф Инвестиции Пульс

Доброй ночи пульс 👋 Я сейчас увидел на часах полночь это совпадение Хочу тут поделиться информацией 🫣🙂💪 Я случайно идеально именно в этот момент в полночь попал.. Сегодня я принял финансовое волевое и не простое решение - а именно я полностью закрыл все свои долги. Для этого мне пришлось продать все, что у меня было в портфеле, там было немного конечно, но для меня это целая история 😅 Сначала было тяжело и даже возникла мысль отступить я понял, что я не зря же я это обдумывал несколько дней и просто нажал кнопку 🥳 С сегодняшнего дня тееперь у меня нет ни кредитных карт, ни маржиналки по БС, ни долга за телефон Я остался со своей маленькой суммой в 10 тысяч рублей ну, я теперь точно знаю, что она моя. Чтобы в целом это все понять мне понадобилось 2 года. В начале 2024 года я оформил свою первую кредитку а потом и вторую, а потом и вовсе в марте этого года я взял в кредит телефон за 42к который я даже не использую по назначению 🙂 Но теперь все эта эпоха закончилась, теперь я остался наедине со своими средствами. И чтобы что то купить теперь я буду накапливать на это. Я не яростный противник кредитов, но теперь я уяснил что ключевое понятие что это именно инструмент и использовать не свои средства надо аккуратно с чёткой целью. Желаю всем выбраться из долгов и чтобы у всех все было хорошо

Доброе утро 🌄, пульс 👋 Хочу оставить личную небольшую заметку о финансовой грамотности. Вчера я принял решение провести "зачистку" финансовых пассивов: 📉 Я продал часть акций находящийся в маржиналке, теперь у меня в портфеле осталось 2 шт (Яндекс + Лукойл) уже за свои средства 🙂 💳 Закрываю кредитную карту, лично я ничего против неё не имею, но исходя из полученного опыта пользования в течение двух лет я понял что это создаёт лишнюю неоправданную долговую нагрузку, есть ситуации особо финансово ответственные, и при определённых обстоятельствах факт наличия долга даже если это три тысячи рублей за допустим купленную кофту месяц назад создает для меня еще и моральный груз. Психологически даже если деньги есть, все равно с суммами более 3000 руб сложно расставаться и вот тут и прибегал к кредитке, называя это размазыванием платежа, а это делает финансовую картину более размытой в буквальном смысле Я оценил свою финансовую дисциплину на 3 из 5. Начал масштабный пересмотр всей своей финансовой системы. Я ее придумал два года назад и она в среднем раз в квартал подвергалась изменениям. Я то распределял зарплату сразу, то платил раз в неделю по счетам, то выделял деньги на определённые категории расходов и такая путаница сбивала все уже выстроенное. В общем на сегодняшний день я пришел к тому, что не имея стабильного дохода я принял решение что я я теперь каждый день буду оплачивать по маленьким суммам за интернет, телефон платёж по кредиту и коммуналку. Это технические расходы и они теперь обязательны. в приложении "список дел" я сделал будильник и теперь я никогда не забуду оплатить все что мне нужно это занимает пять минут моего времени но зато я спокоен. Это дисциплина Кстати, о дисциплине. Ровно полгода назад я принял ещё одно важное решение - бросил курить. 🚭 И это было в разы сложнее. Бывают моменты, когда очень хочется сорваться, но я понимаю: для моего внутреннего мира это будет предательство. И это база - держать слово, данное самому себе. Чтобы двигаться вперёд, нужно сначала разобрать завалы за спиной. Я на этапе такой уборки. Спасибо кто прочитал мой монолог, всем хорошего дня и успехов всем и во всем 📈🚀🍀

Доброе утро, Пульс! 🥱🌄 На днях я прошел 1 урок "пассивного инвестора" в инвест-тренере, на самом деле интересное занятие 🙂. В качестве заметки решил поделиться в пульсе ключевыми принципами пассивного инвестирования, которые я взял оттуда. Хочу выделить самое интересное и писать об этом сюда Решил подойти к этому как к системе. Без системы я уже пробовал - результат минус 12к ₽ 😁 Теперь фокус на основах: Итак, первым делом по классике - надёжный тыл (подушка безопасности). Моя цель - накопить на полгода жизни без дохода (~ 200к). Пока коплю все это дело, параллельно буду пополнять портфель на небольшие суммы чтобы совсем не забросить и поддерживать форму. 🔁 Особо важная деталь - реинвестирование - я буду снова направлять в портфель все полученные купоны и дивиденды. Принцип не новый, но важное напоминание самому себе 😊. Сложный процент будет как буст 🚀, а для этого нужно время и терпение. 🌏 Конечно, я не исключаю глобальное внешнее влияние, независящие от меня, и собствено для этого у меня имеется защита (валюта и металлы, фонды денежного рынка и ОФЗ) Одна из целей моих инвестиций - это усиленная диверсификация даже внутри секторов. Фонды как раз в этом хороши, когда сумма в портфеле небольшая. Это готовый портфель "в одной бумаге" но и тут соответственно есть нюансы (комиссии фонда, меньше доходность) Это удобно, если лотность не позволяет распределить актавы "красиво" 😐 Эмоции теперь под контролем - меньше реакций на новости, чужие советы и рыночный шум. Купил согласно стратегии, значит должен следовать, а не метаться. Периодически буду проверять, чтобы зафиксировать пополнения и если вдруг что то из акционной части взлетело ≥ 10-15%, то возможно настала внеплановая ребалансировка 👀 ⚖️ Осознание рисков Вот тут самое важное понимать, что никто и никогда не гарантирует доход. Я вкладываю только то, что готов мысленно потерять 🥲. Это снимает панику и не позволяет совершать глупости. Пассивное инвестирование для меня - это про медленное, осознанное и системное строительство капитала. Возможно это скучно но зато надёжно. 📈 Сейчас в портфеле из акций есть Лукойл, Полюс, Сбер, Новатэк и Яндекс. Продавать не буду, но теперь временно меняю подход. Еще есть фонды и облигации Буду рад, если поделитесь своими принципами в комментариях. Всегда полезно посмотреть на свой план под другим углом. Спасибо 😊 и удачи всем в инвестициях 🚀🍀

Добрый вечер, Пульс! 👋 В портфеле у меня уже банки, газ и нефть. Теперь решил добавить и немного "блеска" -купил акции Полюса ( ). Это не золото в слитках, а целая компания, которая его добывает и продаёт. 🪝Что меня зацепило: В прошлом году компания показала очень сильный рост - выручка выросла примерно на 40%, а показатель EBITDA (условная операционная прибыль) достиг $5.6–5.7 млрд. Рентабельность по этому показателю - рекордные ~75–80%. Бизнес при этом устойчивый: долговая нагрузка низкая (операционный поток способен обеспечить долг превышающий в 3 раза их собственный капитал), а добыча достигла ~3 млн унций. Смотря вперёд, вижу огромный потенциал проекта "Сухой Лог". Если всё реализуют по плану, то к 2030 году объёмы могут практически удвоиться. Дивиденды после паузы тоже вернулись: сначала выплаты выглядели двузначными по доходности, а финальная часть составила 73 ₽ на акцию (примерно 3–4% в зависимости от цены на тот момент) ⚠️ С другой стороны: всё упирается в цену на золото. Сегодня оно на рекордах, но если развернётся вниз - компания сразу почувствует. Плюс санкции - это постоянный фактор неопределённости. Я смотрю на эту покупку как на долгосрочную. Пусть будет в портфеле кусочек "жёлтого металла", только не в виде слитка, а через акцию 🙂 Эта история у меня не просто про "купить золото", а про бизнес, который на нём зарабатывает. Понравилось, что у компании и текущие результаты сильные, и потенциал на будущее есть. Это просто моя личная покупка и взгляд 👀 - не совет. Сам ещё учусь, и делюсь только тем, что сам сделал. А у вас как с золотом - предпочитаете фонды, физический металл или компании-добытчики? Всем приятных инвестиций 🚀🍀😊

В моём портфеле теперь есть нефть 🛢️🙂 Привет, Пульс! 👋 Портфель у меня растёт и постепенно становится разноотраслевым 💼 Главная цель - диверсификация и долгосрок (> 5 лет) Вторичная цель - частый купонный поток. Недавно я осторожно сделал шаг в акции: первым был Сбер, потом Новатэк. Ещё рискнул с технологиями и взял Яндекс. По пути разбирался в мультипликаторах, рентабельности и даже "булочной бухгалтерии" 🥐, чтобы понимать, что стоит за цифрами. Теперь добрался до классики - нефти Присмотрелся к ЛУКОЙЛу ( ) У меня он с детства ассоциируется с тем самым старым логотипом - "капелькой-луковкой" 🧅. Сейчас всё выглядит гораздо солиднее, но ощущение чего-то основательного осталось. Подумал - почему бы не стать на чуточку "совладельцем" 😄. Мир меняется, но пока он всё ещё во многом работает на топливе. Что привлекло 🤔 🏭 Основа. ЛУКОЙЛ - это целая цепочка: добыча, переработка, продажи. Долга немного (коэффициент долг/капитал всего ~6%), чистая маржа ~7% - не рекорд, но стабильная для отрасли. В целом компания выглядит крепко и с подушкой прочности. 💸 Дивиденды. За последние 12 месяцев доходность получилась около 16%. Причём компания выплатила даже больше годовой прибыли (payout ~133%) - видимо, за счёт денежного потока и накоплений. Для меня это сигнал, что акционеров ценят. Но я понимаю, что размер выплат может меняться от года к году. 🧐 Акция не выглядит дорогой: P/E ~8. Проще говоря, за каждый рубль прибыли плачу около 8 рублей - для такой крупной компании это довольно скромный ценник. P/S тоже низкий (~0.6) - Рынок оценивает компанию дешевле по отношению к её выручке - за рубль продажи платят всего около 0,6 рубля. Это ещё может говорить о том, что рынок с осторожностью относится к отрасли, но для меня это именно та возможность купить актив “в расчёте” на будущее ⚖️ Нефтяной рынок подвержен колебаниям: цены на нефть гуляют, есть санкции, а ещё во всём мире обсуждают переход на более "зелёные" источники энергии - солнце, ветер, электромобили. Это может со временем влиять на нефтяные компании. Но пока бензин и дизель нужны здесь и сейчас, и спрос остаётся высоким. 📌 Мой план: долгосрок 3–5 лет. Получать дивиденды, без лишней суеты. Если будет сильный рост - могу зафиксировать часть прибыли; если упадёт - докуплю ещё. Но это чисто мой подход, не рекомендация 😊 А вы как относитесь к нефтянке? Держите Лукойл или что-то ещё из дивидендных?

Привет, Пульс! 👋 Шесть лет - это уже не шутки 😅 Я сам пишу тут всего с апреля этого года, но уже успел почувствовать атмосферу. До этого только читал - а потом понял, что хочется тоже что-то рассказать. И прикольно, что даже мои первые посты кто-то читает, обсуждает, спорит. Вот в этом и есть твоя сила - тут реально есть диалог. Особенно нравится, что сложные темы становятся проще. Я ведь сам через это прошёл - сначала ломал голову над мультипликаторами (P/E, P/S), потом разбирался, что такое рентабельность и ROE на примере своей воображаемой булочной 🥐. Потом дошло до долгов - узнал, что такое D/E и почему долг может быть и топливом, и якорем. А ещё открыл для себя, как владельцы бизнеса на самом деле могут пользоваться деньгами компании - оказалось, не всё так просто! Но самое крутое - это применять знания на практике. Я начал с консервативного подхода: сначала собрал фундамент из облигаций и золота, потом осторожно добавил Сбер (смотрел на дивиденды и низкий P/E), потом НОВАТЭК (энергетика - тоже дивидендная история), а затем и Яндекс - тут уже сложнее, но и интереснее. Да, получился перекос в IT, но это часть обучения 😊 Теперь у меня есть своя система: 50% акций, 40% облигаций, 10% - защитные активы. И каждый шаг я стараюсь делать осознанно, чтобы не играть, а учиться. Так что с днём рождения, Пульс! 🎉 Спасибо, что ты есть. Ты не просто платформа - ты место, где можно расти, ошибаться, задавать вопросы и находить ответы. Продолжай удивлять и развиваться. Пусть в ленте всегда будет место и для серьёзного разбора, и для лёгкого общения.

🤫 Тайная жизнь денег в бизнесе: как владелец на самом деле может ими пользоваться Привет, Пульс! 👋 В прошлых постах мы с вами больше рассуждали о мультипликаторах. Но меня вот что давно интересовало на практике - а как вообще владелец может пользоваться деньгами своей же компании? Казалось бы, всё твоё, бери - не хочу. А вот и нет 🥲 🥐 Как я это у себя в булочной понял: Моя компания - это такой вот виртуальный сейф 🧰. У него своя жизнь, свой счёт, свои долги, печи, мука и своя касса. Юридическое лицо - это не я. Мы связаны, но закон считает нас разными. Звучит немного непривычно, но это так работает. ❓И вот главный вопрос: если сейф вроде бы мой, то как достать деньги оттуда так, чтобы всё было по закону? Оказалось, что всё не так просто: вариантов всего три, и каждый со своими нюансами 1️⃣ 💳 Зарплата: Я ведь руковожу булочной - могу назначить себе официальную зарплату как директору. Это расход компании, который уменьшает её налоговую нагрузку. Деньги приходят мне на карту как физлицу, и с них я плачу НДФЛ. Всё честно и прозрачно. Но на одной зарплате, конечно, далеко не уедешь. 2️⃣ 🎁 Дивиденды: Вот здесь уже поинтереснее. Если у булочной по итогам периода есть чистая прибыль (то, что осталось после всех налогов, зарплат и расходов), я могу распределить её на дивиденды. Размер зависит от моей доли (у меня-то 100% 😊). Но и тут есть нюанс - дивиденды можно выплачивать не чаще чем раз в квартал, и с них тоже придётся заплатить налог. Зато это способ забрать именно прибыль 3️⃣ 💸 Займ: Тут история особая - теоретически я могу занять у компании денег. Но это не "взял из кассы и пошёл", а полноценный кредит: договор, срок возврата и проценты (обычно не ниже ключевой ставки, иначе налоговая может не понять такой щедрости 👀). Если забыть вернуть - будут доначисления и штрафы. Инструмент в принципе рабочий, но с острыми краями - им стоит пользоваться аккуратно, а не как личным запасным кошельком. ☝️И да, раз уж заговорили про кассу: просто прийти и взять, например, 100к ₽ на новенький велосипед 🚴 - плохая идея. Даже если кажется, что "я же хозяин". Для налоговой это выглядит как безвозмездное изъятие - а там и доначисления, и штрафы, и лишние вопросы. Касса компании - это не моя личная копилка, как бы заманчиво это ни звучало. ✅ Так что же в итоге? Даже будучи единственным владельцем,я не могу просто брать деньги юрлица когда захочу. Компания - это отдельный "цифровой субъект" со своими правилами. Моя задача - не опустошать её карман, а управлять так, чтобы она генерировала прибыль. А уж её потом легально можно будет забрать через зарплату или дивиденды - без нервов и проверок 😊 👉 А если учредителей несколько, то всё становится ещё интереснее: решения о зарплатах директору, распределении дивидендов или займах принимаются уже не единолично, а на официальном собрании участников (да, у ООО они тоже бывают 👀) А вы задумывались над тем, как устроено движение денег в вашем бизнесе или в тех компаниях, в которые инвестируете? Для меня это было настоящим открытием! 😊 Всем приятных инвестиций 🚀🍀

💸 Долги: груз или топливо? Разбираем на булках 🥐 Привет, Пульс! 👋 Продолжаем наше булочное расследование 🙂 Вчера мы измерили размер долга (D/E) и нашли "призрачную прибыль" (Diluted EPS). Но главный вопрос остался: А не съедят ли проценты всю выручку? Сегодня проверяем, может ли бизнес вообще платить по счетам. Вот как это сделать на примере нашей булочной: 1️⃣ EV / EBITDA: 🔸EV (Enterprise Value) - это полная стоимость бизнеса. Не только то, что я вложил, но и с учётом всех долгов и денег в кассе. Предположим: Я вложил в булочную 3 млн ₽, потом взял кредит 1.5 млн ₽, а еще на счетах у булочной лежит 200 тыс. ₽ 🧑‍💻 Считаем EV: 👉 EV = Рыночная стоимость моего капитала (3 млн) + Общий долг (1.5 млн) - Деньги на счетах (200к) То есть, чтобы купить всю булочную целиком (вместе с долгами и деньгами), нужно заплатить 4.3 млн ₽. ✅ Почему вычитаем 200 тыс? - потому что, покупая булочную за 4.5 млн (капитал + долг), я мгновенно получаю обратно её деньги на счетах (200 тыс.), поэтому реальные затраты на сам бизнес = 4.3 млн. Кстати, то как владелец может распоряжаться деньгами юрлица, я расскажу в отдельном посте - интересная тема. 🔸EBITDA - это прибыль до вычета налогов и процентов по долгам, но с уже вычитанными операционными расходами (ЗП, Аренда, Коммуналка, Продукты и т.п) 🧑‍💻 Считаем: - Выручка: 5 млн ₽ - Расходы на муку, зарплаты, аренду: -3.5 млн ₽ - Амортизация печи (условное "старение" оборудования): - 100 тыс. ₽ 👉 EBITDA = 5 млн - 3.5 млн = 1.5 млн ₽ ✅ Это деньги, которые генерирует бизнес до уплаты налогов, процентов по кредиту и амортизации (её кстати не вычитаем, т.к это не расход - деньги из кассы за износ печи не платят, но для оценки способности генерировать средства на обслуживание долга это важно) 🧑‍💻 Считаем EV / EBITDA: 👉 EV / EBITDA = 4.3 млн / 1.5 млн ≈ 2.87 Это значит, что полная стоимость бизнеса (EV) окупится за ~3 года за счёт его денежного потока. 🟡 Чем ниже этот мультипликатор - тем дешевле оценён бизнес относительно его доходности. 🟢 Чем выше - тем дороже оценка (или рынок ждёт большого роста). Для IT 15 — это норма, а для металлургии - уже дорого. Полезно сравнивать конкурентов. Окей, с оценкой бизнеса разобрались. Но ведь бизнесу ещё жить с кредитами - давайте еще проверим, насколько легко он "несёт" этот груз 👇 2️⃣ Покрытие процентов (Interest Coverage Ratio) Мой кредит 1.5 млн ₽ под 20% годовых. Значит, каждый год я должен платить банку 300 тыс. ₽ процентов. 🧑‍💻 Считаю: Формула: EBITDA / Проценты по кредиту 👉 1 500 000 / 300 000 = 5 Что это значит? 🟢 Результат = 5. Соответственно денежный поток в 5 раза покрывает ежегодные платежи по процентам. Это отличный показатель! Даже если дела пойдут чуть хуже, я всё равно без проблем заплачу банку. 🟡 < 1,5-2 Напряженно. Почти вся прибыль уходит на проценты 🔴 < 1,5 - Опасно. Компания не зарабатывает даже на покрытие процентов. ⚠️ Важный нюанс: Это снимок текущей ситуации. Стоит учитывать что у компаний явно не один кредит, а целый портфель долгов с разными сроками и ставками. Они могут рефинансировать их, брать новые или досрочно погашать. Для поверхностного анализа чаще хватает Debt/EBITDA, а углубляться в структуру долга уже стоит при серьёзном интересе к компании. Цифры живые и могут меняться от квартала к кварталу 🔢👀 🧩 Собираем пазл: Теперь я смотрю на компанию целиком: 1. P/E и P/S – дают первую оценку 2. Рентабельность, ROE, ROA – показывают КПД "кухни" 3. Долги (D/E, покрытие процентов) – показывают, не слишком ли тяжёлый у кухни груз за спиной Я собрал универсальные параметры (Debt/EBITDA, покрытие процентов, EV/EBITDA), которые помогут понять это для любой компании - от булочной до технологического гиганта ✅ Вывод: Долг – это инструмент. В руках растущей эффективной компании (с высокими ROE, ROA, Net profit marjin) он становится двигателем. В руках слабого бизнеса – якорем. Осталось применять это на практике и не забывать про диверсификацию! 😉 Всем приятных инвестиций 🚀

Привет, Пульс! 👋 Недавно я в мультипликаторах и эффективности разбирался - P/E, P/S, ROE, ROA. Вроде бы разобрался, как бизнес зарабатывает. А потом подумал: ладно, доходность - это здорово, но на чём вообще всё работает? На своих деньгах, на заёмных или каком-то смешанном варианте? Вот где начинается самое интересное - понять, когда кредит это суперсила 🚀, а когда - тяжёлый якорь ⚓ Ок, снова возвращаюсь к своей булочной 🥐. Хочу новую печь, чтобы больше булок печь. Можно годами копить - но конкуренты не спят. Или взять в долг - быстро, но потом банку проценты капают. И тут главный вопрос: а вывезет ли моя булочная эту ношу? Не получится так, что все доходы уйдут на выплаты? Ответ подскажут несколько показателей 👇 1️⃣ Debt/Equity (D/E) Показывает, во сколько раз долги больше моих вложений: 🧑‍💻 Считаю: Долги / Капитал Я вложил 3 млн, ещё 1.5 млн взял в кредит на печь 👉 D/E = 1 500 000 / 3 000 000 = 0,5 (или 50%) Что это значит? 🟢 < 1 (как у меня): Долги меньше своих денег. Норм ситуация. Это - не груз, а разгонное плечо, помощник. С ним я могу расти быстрее, не растягивая удовольствие на годы накоплений. 🟡 1–2: Долгов больше, чем своих средств. Не всегда страшно, например для строителей это норма: строят под предоплату, и будущая выручка покроет долг. 🔴 > 3–4: Компания нехило закредитована. Любой чих в экономике - и могут начаться проблемы. При инвестиции в такую стоит особенно задуматься ✅ Вывод: Высокий D/E – это как высокое плечо в тренажёрном зале: может помочь взять большой вес (доход), а может и травмировать. Нужно смотреть на отрасль и способность генерировать деньги. 2️⃣ EPS vs Diluted EPS - Настоящая прибыль на акцию и её призрачный двойник Теперь посмотрим, как долги и другие обязательства влияют на нас, как на акционеров. EPS (Earnings Per Share) – это наша доля от пирога 🥧 Предположим, мы с друзьями открыли бизнес. Мы втроём вложили по 1 млн, разделив бизнес на 100 частей (акций) Наша булочная за год заработала 1 млн ₽ чистыми 🧑‍💻 Считаем: 1 млн ₽ / 100 акций = 10к рублей на акцию. Это и есть EPS 👉 одна акция принесла каждому по 10к ₽ (33 шт × 10к = 330к чистая прибыль на одного "акционера") Есть нюанс... А если мы в прошлом году пообещали лучшему пекарю долю в бизнесе? Скажем, 10% акций, если он будет печь самые вкусные круассаны в городе. Он справился и теперь наш "пирог прибыли" придётся делить уже не на 100, а на 110 акций. 🧑‍💻 Считаем "разводнённую" прибыль 1 млн ₽ / 110 акций ≈ 9к на акцию. Это и есть Diluted EPS и он считает прибыль на акцию в худшем сценарии, если все опционы сотрудников, конвертируемые облигации и т.д. будут превращены в доли. 🔸 EPS (10к ₽) – это красивая теория: "если бы никто не претендовал на новые доли" 🔸 Diluted EPS (9к ₽) – это суровая практика: "если все свои обещания мы выполним" Подведём итог: Красивый EPS - не всегда правда. Если у компании есть "спящие" обязательства (опционы, бонусы сотрудникам), наша доля в прибыли может размыться. Разница между EPS и Diluted EPS - это и есть наш "индикатор риска". Это как если бы к нашему пирогу неожиданно пришло много гостей с большими аппетитами. 📈 А что насчёт динамики EPS за несколько лет? Одна цифра - это просто кадр 🎞️ Рост EPS - уже кино 🎬 (тренд). Если 5 лет назад EPS был 5к ₽, а сейчас 10к, значит наша булочная стала в 2 раза эффективнее на каждую акцию. Если скачет или падает – стоит задуматься, нормально ли себя чувствует наше булочное королевство. Рост EPS – это один из главных двигателей цены акций в долгосрочной перспективе. Но всё это гаснет, если у компании раздут долг, который она не может обслужить. Если придут кредиторы - красивый EPS погаснет 😟 Как же понять, что долг по плечу бизнесу? Всё просто: заглянуть в его кошелёк и узнать какой операционный поток он генерирует на деле. ⏭️ Продолжение следует... В следующем посте продолжу тему и разберу основной показатель долговой нагрузки и подведу итог в этом булочном вопросе Всем приятных инвестиций 🚀

Добрый вечер, Пульс! 👋 Вот и лето подошло к концу… 🌞->🍁 А я тем временем подвёл небольшой итог своим первым шагам в инвестициях. Мой портфель потихоньку растёт и уже перевалил за 11,6 тыс. рублей. Интересно, что в нём сам собой образовался перекос - почти 37% ушло в цифровой сектор (спасибо моей недавней покупке Яндекса 😅). Вот тут теория из прошлых постов столкнулась с практикой 😅: высокий P/E и волатильность технологий дают о себе знать! Я не переживаю - для меня это ценный опыт. Теперь я чётко вижу, как работает диверсификация и почему важно собирать пазл из разных отраслей. Это лишь первый шаг, и у меня в планах всё сбалансировать. Я вижу прогресс и это мотивирует идти дальше. Осень - отличное время, чтобы продолжать! ☕🍂 Самое главное - теперь у меня есть своя простая и понятная система. Я наконец-то разобрался, куда и зачем направляю деньги: 🏡 60% на бюджет: На жизнь, продукты и прочие радости 😅 📈 25% на инвестиции - строю будущее. 💼 Внутри портфеля структура такая - 50% -> акции, чтобы деньги росли и работали на долгосрок. - 40% -> облигации, для стабильности. - 10% -> фонды, валюта, металлы - мой "зонтик ☂️" на случай непогоды. 🛡️15% на накопительный счёт (моя подушка безопасности) Если удаётся сэкономить на импульсивных покупках (а я стараюсь 😊), то большую часть этих сбережений я перевожу прямиком в инвестиции. Так что экономия реально работает на меня вдвойне Самое крутое - что деньги идут по назначению, а каждый рубль знает свою задачу. Теперь инвестиции уже не лотерея - они просто часть моего распорядка. И это классное ощущение 👍 Кстати, в скриншоте видна разница между 8к и 11к - это потому что я подключил маржинальную торговлю. Пока пробую осторожно, на маленьких суммах, чтобы лучше понять механику работы с плечом.

📊 Цена - это ещё не всё Привет, Пульс! 👋 Недавно я разбирал P/E и P/S - они показывают, сколько рынок готов платить за прибыль и выручку компании соответственно. Но это как ценник на витрине: видно сразу, а про вкус продукта ничего не говорит. И вот тут стало интересно: что же скрывается за этой ценой? Компания может казаться дешёвой, но оказаться неэффективной, или наоборот - выглядеть дорогой, но работать так слаженно, что цена полностью оправдана. Сегодня я загляну внутрь компании, чтобы понять, насколько она эффективна. И чтобы объяснить это проще, я открыл свою булочную 🥐 Тут мне помогут три простых показателя, которые показывают "начинку" бизнеса. 1️⃣ Рентабельность (Net Profit Margin) - "КПД булочек" Предположим - за год оборот составил 6 млн ₽ Аренда, продукты, налоги, зарплаты пекарю - всё это съедает большую часть денег. В итоге на руки остаётся 720к ₽ чистой прибыли (60к в месяц). 🧑‍💻Считаю: (Чистая прибыль / Выручка) × 100% 👉 Рентабельность = (720к / 6 млн) × 100% = 12% Это и есть КПД бизнеса (1-3%) - не всегда плохо (как у крупных ритейлеров). (20-30%) - не всегда хорошо (может быть нестабильной). Главное сравнивать с соседними "булочными", а не с айтишниками или нефтяниками 2️⃣ ROE (Return on Equity) - "Магия владельца" 🎩🪄 Рентабельность показала, какой кусочек пирога остаётся после всех расходов. Но меня как владельца волнует другое - сколько приносят именно мои вложенные деньги? Допустим, я вложил в булочную 3 млн ₽ своих средств. В конце года чистая прибыль составила 720к ₽ 🧑‍💻 Считаю: (Прибыль / Мои вложения) × 100% 👉 ROE = (720 000 / 3 000 000) × 100% = 24% Это значит, что каждый вложенный рубль принёс мне 24 копейки дохода · < 10% - стоит задуматься: а нельзя ли получить доходность надёжнее или выше? · > 20–25% - выдающийся результат. Но важно понять его причину: это правильная модель… или долги, которые усиливают риски? ROE помогает оценить, насколько умно работают именно ваши деньги - и есть ли смысл им оставаться в этом бизнесе. 3️⃣ ROA (Return on Assets) - "Эффективность всей кухни" 👨‍🍳 А что если добавить сюда ещё и заёмные деньги? 3 млн своих и ещё 5 млн занял в банке. На все эти 8 млн я купил новейшие печи, миксеры и открыл булочную-мечту. Эти 8 млн - мои активы. 🧑‍💻 Считаю: (Прибыль / Все активы) × 100% 👉 (720к / 8 млн ) × 100% = 9% Это показывает, как хорошо моя "кухня" - генерирует прибыль, независимо от того, куплено ли оно на свои или заёмные деньги · < 5% - вероятно, бизнес не очень эффективно использует свои активы. Те же печи могли бы работать на полную мощность. · > 15% - признак высокоэффективного бизнеса (например, IT-компании, которым не нужны дорогие заводы). ROA помогает понять, не простаивает ли зря наша "кухня". Даже с долгами можно быть эффективным, если активы работают на полную. ✅ Разобрав эти три параметра, я понял простую вещь: не существует одного волшебного показателя. Две компании с одинаковым P/E могут быть совершенно разными: одна с ROE 25% выжимает максимум из бизнеса, другая с ROE 5% еле держится на плаву. Это как пазл: только собрав вместе P/E, P/S, рентабельность, ROE и ROA, можно увидеть четкую картину. Да, у крупных компаний расчеты сложнее (подразделения, валюты, разные рынки), но формулы те же. А простые примеры вроде "булочной" помогают мне самому лучше понять логику. И, конечно, нельзя говорить об эффективности бизнеса, не затронув тему долгов, поэтому дальше хочу перейти к теме долгов 💸 Тут как с огнём: можно согреться 🔥😌, а можно обжечься 🔥🫣. В следующем посте порассуждаю, как отличить полезный кредит от неподъёмной ноши. А вы сами смотрите на рентабельность и ROE? Или есть какие-то свои любимые метрики, без которых не принимаете решение?

Привет, Пульс! 👋 🔢 Мультипликаторы: подсказка или ловушка 🤔 💼 Мой портфель потихоньку растёт: уже есть немного акций из разных секторов, облигации и фонды. Я пополняю его каждые две недели и параллельно изучаю этот удивительный мир. Больше всего меня интриговали загадочные P/E, P/S и другие. Они казались каким-то тайным шифром для профи. Долго ломал голову, с чего начать, и понял: проще всего пойти от мультипликаторов. Они как витрина - сразу видно, что думает рынок, а уже потом стоит разбираться в деталях. Сегодня хочу разобрать самый популярный из них - P/E (Price/Earnings). Я постараюсь объяснить его так, как понял сам: 📊 P/E = Price / Earnings (цена / прибыль) -, это мультипликатор, который показывает, во сколько раз рынок ценит текущую прибыль компании и за какой условный срок она может окупить свою стоимость. Например, P/E = 15 значит, что инвесторы ценят каждый рубль прибыли в 15 раз дороже, и при неизменной прибыли на окупаемость ушло бы 15 лет. ✅ Для меня P/E стал тем самым первым шагом, который помог перестать бояться этих "загадочных цифр". Я наконец-то понял, о чём это говорит! Вот ключевые пункты которые я понял: - Низкий P/E (5–10) может означать недооценённость или сообщать, что рынок ждёт проблем. - Высокий (20–30+) иногда указывает на "пузырь" а иногда на сильный рост в будущем (часто это IT и технологии) - P/E компании имеет смысл только в сравнении со средним P/E её отрасли и с её же историческим P/E. - Если у компании убытки - сам по себе показатель работать перестаёт, так как чистой прибыли необходимой для его расчёта нет. И вот тут я увидел главный подвох: P/E беспомощен, когда у компании нет прибыли. А как же тогда оценить компанию? Оказалось, для этого есть другой, не менее важный мультипликатор - P/S (Price / Sales), который смотрит уже не на прибыль, а на выручку. В этом случае P/S скорее интересуется: "А сколько рынок готов платить за каждый рубль её выручки?". И это круто, потому что выручка есть почти всегда! Это даёт хоть какую-то точку опоры для оценки растущих, но пока убыточных компаний. Конечно, и тут не всё так просто. Высокий P/S может сигналить как о большой вере рынка в будущий рост, так и о самом настоящем "пузыре". Ловушка в том, чтобы принять этот показатель за единственную правду. Я понял: настоящий анализ - это как пазл. Одних мультипликаторов мало, нужны и другие показатели, например долговая нагрузка. Вот на что ещё я теперь смотрю, чтобы сложить всё воедино: 🧐 P/E в 15 - это много или мало? Понять можно только через сравнение: с конкурентами в отрасли и с историей самой компании. ⏫ Прибыль: Растёт стабильно или скачет 💸 Долги: не слишком ли велики? Не съедают ли проценты всю прибыль 🏦 Бизнес: а понимаю ли я, как компания зарабатывает и чем она отличается от других? ✅ Вывод, который я сделал: Не бывает волшебной цифры "хорошо" или "плохо". Высокий P/E для IT-компании - это норма, а для металлурга - уже аномалия. Всё познаётся в сравнении и в контексте. Теперь я точно не ищу один-единственный показатель, который даст мне зелёный свет. Вместо этого я пытаюсь собрать историю компании из кусочков - мультипликаторы просто подсвечивают мне самые интересные из них. А мультипликаторы - это только начало. Дальше я хочу порассуждать о том, что скрывается за ними: долги и рентабельность. Без этого пазл не сложится - но это уже тема для следующего поста 😉 А вы на что опираетесь в первую очередь, когда оцениваете компанию? 👀 Мультипликаторы, новости, чутьё или что-то ещё?

Привет, Пульс! 👋 Постепенно продолжаю свой путь в инвестициях: У меня портфеле уже есть "консервы" 🙂 - фонд золота и парочка облигаций. По акциям - пока только финансовый и энергетический сектор. Теперь решил попробовать и технологии 🧑‍💻- купил одну акцию Яндекса ( ) Для меня это шаг в более рискованную сторону, но интерес подогревает то, что я сам пользуюсь их сервисами - карты, поиск, медиа и конечно же Алиса 💟. Подумал - если это часть моего быта, то почему бы ей не стать частью портфеля. Чтобы не принимать решение на эмоциях. Решил не ограничиваться новостями и окунуться в базовые показатели Несмотря на сложности, выручка у Яндекса растёт больше чем на 30% в год, при этом компания вышла из убытков в небольшую прибыль. Вероятно, помогло то, что компания упростила структуру и стала осторожнее с расходами. Я сначала смутился, увидев большую цифру общего долга. Но потом понял, что большая часть этого - не банковские кредиты, а просто текущие обязательства по бизнесу: долги партнерам-рекламодателям, предоплаты от клиентов за такси и плюсы, и тому подобное. ✨ Но главное открытие ждало меня дальше - я узнал, что смотреть нужно не на размер долга, а на возможность его обслуживать. Тут мне и открылся показатель EBITDA - и наконец-то понял, что это, условная "сырая" прибыль до вычета процентов и налогов, но уже учтёнными расходами (зарплаты, оборудование и.т.д). Выяснилось, что Яндекс зарабатывает примерно в 3 раза больше, чем составляет его чистый долг. Это значит, что она может расплатиться по всем своим реальным кредитам меньше чем за год. 💸 Поэтому, даже несмотря на то, что дивиденды скромные, сам факт их присутствия для меня является положительным моментом 😊 Но я понимаю, что смотрю поверхностно. Есть вещи, которые не видны в цифрах: перестройка бизнеса, влияние регуляторов и то, что в цену часто закладываются самые оптимистичные ожидания. Всё это может давить на акции ⚖️ В моём портфеле теперь образовался временный перекос в сторону технологического сектора - но это сознательно. Пока учусь думать и выбирать бумаги с оглядкой на показатели. Интересен сам процесс наращивания портфеля. Для меня это ценный опыт, даже если риски выше. А вы как относитесь к технологиям в портфеле? Для вас это скорее шанс на рост или источник лишней волатильности?

Привет, Пульс! 👋 Хочу поделиться, как у меня меняется подход к инвестициям. Последние недели много думаю об этом думаю. Ошибок хватало, но именно они помогли мне быть осторожнее и двигаться аккуратнее. Теперь стараюсь меньше действовать наугад и больше включать голову. И вот к чему это привело на практике: Сегодня сделал новый шаг. У меня уже были облигации и золото как фундамент, а теперь решился добавить и первые акции. Начал с финансового сектора: купил 4 бумаги Сбера 🟢 ( ). К выбору подходил просто: Для меня Сбер - знакомое имя, крупная компания, которая кажется надёжной точкой для старта 💸 Плюс, компания стабильно делится прибылью: дивидендная доходность выше 11% напоминает купоны, к которым я уже привык, только теперь с возможностью роста самой акции. 🔢 И наконец, как я сам понял, по показателям компания выглядит недорогой (P/E ~4) и при этом эффективно работает с деньгами акционеров (ROE ~23%). Проще говоря, акция стоит относительно дёшево по сравнению с прибылью, а бизнес у неё сильный и устойчивый. ⚖️ Конечно, здесь есть риски - геополитика, валюта, неопределённость. Кажется, рынок уже заложил их в цену, отчего акции и выглядят столь привлекательно. Для себя я решил держаться простого правила: если рост превысит 15% — зафиксирую часть прибыли, а если цена скорректируется — расценю это как возможность докупить (если позволит портфель). Я понимаю, что мой анализ неполон и, возможно, я вижу лишь верхушку айсберга. Но для меня это важный шаг - впервые я опирался не на эмоции, а на простые аргументы и чёткий план. Мой горизонт - 3–5 лет, и я намерен учиться, наблюдать и постепенно укреплять свой портфель. ☝️Это не совет, а просто делаю первые шаги в инвестициях, не факт, что они сработают у других. Я делюсь только личными шагами и мыслями 😊 А у вас как это было? Помните свою первую серьёзную покупку акций 📈👀

Привет, Пульс! 👋 Помните, я писал про свою "денежную машину" из купонов? Сегодня решил укрепить фундамент - продолжаю собирать портфель по схеме 50/40/10. Всё так же методично и без спешки. ✨ Первый шаг - золото. Взял 100 паёв фонда физического золота ( ). Это те самые защитные 10% в структуре. Пока сумма символическая (около 1000 ₽) - ну прям стартовый шаг, но для меня важно начать. Золото - не спекуляция, а долгосрочная страховка от волатильности. 📑 Второй шаг - облигации (40% портфеля) Взял три корпоративные с ежемесячными купонами (чуть выше доходность) и одну ОФЗ (максимальная надёжность) - (ОФЗ 29016) до 12.2026 - (А101) до 05.2027 - (Аэрофлот) до 04.2028 - (Акрон) до 10.2027 Смотрел не наугад (да и страшновато так было бы 😅), а по базовым критериям - надёжность эмитента, сроки погашения и равномерные даты купонов. Так мой "финансовый ручей" будет течь стабильнее, без "засух". 📈 С акциями я пока осторожнее. Для меня это более ответственный шаг, поэтому не тороплюсь. Думаю начать с голубых фишек за их стабильность и ликвидность. В инвестициях я пока котёнок 🐾, но уже учусь выбирать бумаги осознаннее 😼 Продолжаю вести график и учёт - это помогает держать руку на пульсе, суммы пока скромные. Как только портфель сформируется достаточно, покажу и его. Пока же мой фокус - на регулярности и соблюдении собственных правил. Такой консервативный шаг психологически комфортен: риски меньше, основа прочнее. Дальше будет очередь акций 👀, но уже на фундаменте. Выбор делал пока поверхностно - больше ориентировался на то, что показывает брокер. Но в будущем планирую разбираться глубже. А вы как заходили на рынок: сразу в акции или тоже сначала через фундамент? 👀 Просто интересно, кто как начинал

🔄 Перезагрузка моей системы: перехожу на проценты вместо сумм 🚀 Привет, Пульс! 👋 Я как настоящий перфекционист решил, что деньги должны ходить строем: еженедельные переводы, фиксированные суммы, красивые графики. Каждую неделю я пытался "впихнуть" 2.5к ₽ в инвестиции, но это редко приводило к покупке чего-то стоящего - только к чувству долга и вынужденному компромиссу с фондами. Выглядело эффектно, но на деле я тратил больше времени на обслуживание схемы, чем на саму жизнь. Каждую неделю: пересчёты, переводы, графики... Радости ноль, а головной боли выше крыши. Система, созданная для свободы, стала клеткой с отчётами перед самим собой. Энтузиазм выгорел, осталась усталость. Поэтому сделал перезагрузку: оставил 3 главных "кувшина", пополняю их по мере поступления дохода и распределяю в процентах. Так схема стала легче 🪶 и не требует моего постоянного контроля. Вот мои 3 главных "кувшина" 🏺 🏡 60% → Бюджет на жизнь (еда, транспорт, радости). 🛡️ 20% → Подушка (неприкосновенный запас). 💼 20% → Инвестиции Структура портфеля (внутри этих 20%) тоже слегка поменялась: 📈 50% - акции (долгосрок и рост) 💸 40% - облигации (купонный доход) 💱 10% - валюта и металлы (буфер от валютных рисков) Чуть усилил облигации, чтобы было спокойнее, но оставил акции как основу роста. Будущие купоны и дивиденды реинвестирую - пусть "саженец" растёт. 🌱 Распределяю 1–2 дня в месяц и дальше живу, а не считаю 😊 Конечно, новая система не идеальна и требует дисциплины. Риски тоже учитываю: 🔥 Сожгу бюджет за 10 дней? Будет больно... но это научит ответственнее, чем 100 правил. 🛡️ Если подушка начнёт таять — инвестиции временно замораживаю. Этот принцип остаётся прежним.. ✅ Итог: это не крах, а перезагрузка. Я не отказался от контроля, а сделал её проще. Чем меньше правил, тем легче их соблюдать. 🎁 А теперь приятный бонус - сегодня начислили маленький купонный урожай 🌾 🍬 Брусника 002Р-02 — +13,80 ₽ 🍪 Норникель БО-10 — +16,52 ₽ Всем лёгких денег и систем без надрыва!🙏

Привет, Пульс! 👋 Знаете, что круче импульсивной покупки? Когда твои собственные вложения начинают подкидывать монетки в карман! 🔔 Сегодня - мой первый купонный "урожай" 🌾🥳 → АЛРОСА: +16,88 ₽ → ВИС ФИНАНС: +19,73 ₽ Не золотые горы, но для меня это важнее цифр: мой облигационный "сад" дал первые ягодки! Значит, стратегия с регулярным доходом работает и это повод для небольшой гордости 😊 Продолжаю тестировать свою систему управления финансами - иногда меняю детали, чтобы найти максимально удобный и устойчивый вариант. И вот сегодня она… снова чуть изменилась! 😅 Помните, я недавно перешёл на ежемесячные 10 000 ₽ для стратегических покупок акций и облигаций? Так вот - решил вернуться к еженедельным переводам. 🔁 Теперь снова 2 500 ₽ в неделю - и я покупаю соответствующие фонды (акции, облигации, валюта) строго по своей структуре 60/30/10 💼. Их цена это позволяет, так что можно действовать без ожидания целых лотов. ⚖️ Чтобы всегда оставалась подстраховка и линия на графике не проваливалась в ноль - добавил стабилизатор расходов: Теперь каждый день я покупаю ровно 1 пай фонда денежного рынка (TMON). Это: 1️⃣ Финансовый якорь - часть бюджета уже в работе, и нет соблазна потратить лишнее 2️⃣ Живая копилка - деньги не пылятся, а тихо приносят копейки 3️⃣ Подушка для мелких ЧП - если что-то сломалось, паи можно продать, не трогая бюджет Суть "инвесткопилки" сохранена, но теперь она работает отдельно от основных инвестиций. Доходы от инвестиций пока скромные, но я уже решил, как буду их распределять: → Дивиденды и рост акций: реинвестирую - растим "саженец" 🌱 → Купоны: отправляю в подушку безопасности - укрепляем "тыл" 🛡️ 📊 График живёт и растёт... но покажу его позже 🫡 Сейчас там только стартовые отметки. Пусть цифры пока скромные, но для меня они - как первые ростки, которые обещают хороший урожай. Итог: Система дышит свободнее, продолжает учиться и адаптироваться. Первые 36,61 ₽ купонов – как маленький флажок на длинной дороге и первая спелая ягодка в большом саду инвестиций 🍓. Путь выбран верно, и каждый такой урожай делает его всё более уверенным. А вам приходилось возвращаться к старым решениям в своих системах? Или находили идеал с первого раза? Делитесь опытом 😉 Всем успехов в инвестициях 🍀🚀

Добрый день, пульс! 👋 Знаете, как бывает? Выстраиваешь идеальную систему, любуешься её стройными рядами цифр… А потом она берёт и показывает тебе язык! 🙃 Так и вышло с моей "еженедельной инвестиционной акробатикой" - дисциплинированные 1500 ₽ в неделю оказались сложнее, чем казались. Думал, что еженедельные пополнения сгладят риски. Ан нет! Итог двух недель - больше возни, чем пользы. Пора менять тактику. 🔧 Что пошло не так: 🤏 Суммы слишком малы - чтобы купить хотя бы один лот приличной акции или облигации, приходилось копить 2–3 недели. Пока копил - цена уплывалаю ⚖️ Сложно балансировать - 1500 ₽ не распределишь гармонично между акциями, облигациями, валютой и металлами. Это дробление до абсурда. 📊 Портфель терял форму - поддерживать стратегию распределения было невозможно. 🛠️ Корректирую (точечно, не глобально 😁): ❌ Еженедельные инвестиции отменяю. ✅ Перехожу на стратегический формат: раз в месяц, после зарплаты, перевожу накопленные 10 000 ₽ с инвесткопилки на брокерский счёт. Так я смогу покупать целые лоты акций, пары облигаций или пополнять фонды - чётко по своей стратегии 60/30/10 (акции / облигации / валюта+металлы) 🏺 Остальные "кувшины" работают, но суммы чуть изменились: 📥 Инвесткопилка: +2500 ₽ в неделю (чтобы собрать 10к за месяц). Теперь это буфер перед стратегическими инвестициями (либо я просто куплю в этих же пропорциях соответствующие фонды сразу на 2500 в неделю) 🏛️ Бюджет недели: 4200 ₽ (было 5100 ₽) - урезал на 900 ₽ в пользу инвестиций. 🛡️ Подушка 2500 (без изменений) 📊 Контроль на месте: графики и приложение теперь показывают ровные, понятные шаги роста портфеля, а не хаотичные движения. Долг за телефон - плановый и не мешает, а вот кредитка - учитывается в расчётах. На графике всё честно: активы минус долги = реальность. Я понял что инвестиции - это не копилка, а чёткие и уверенные ходы. Вместо десятков мелких операций теперь один мощный шаг в месяц. Меньше шума — больше роста 💪📈 🤔 А у вас бывало, что система, которую только что придумали и похвалили, внезапно требовала переделки? Делитесь своими лайфхаками — интересно сравнить подходы 🫡 Всем терпения, гибкости и чтобы ваши финансы не скрипели! 💪🍀

Привет, Пульс! 👋 Прошла неделя после принятия мною новой системы управления деньгами, изначально сформированной из беспорядка Сегодня расскажу - как она себя чувствует и в каком направлении теперь развивается 😊 На основе наблюдений решил слегка подправить систему - не ломая основу 🏺Еженедельные потоки в "кувшины" теперь выглядят так: - 🏛️ 5100 ₽ - Бюджет на неделю: Был увеличен в связи с изменением копилки целей. Она не будет пополняться в процессе еженедельного распределения. Теперь это зависит от сэкономленных средств бюджета. Считаю, что это усилит мотивацию экономить. Главное, что её изначальное предназначение осталось неизменным - 📈1500 ₽ - Инвестиции Увеличил пополнения портфеля, а также изменил саму структуру - я уменьшил долю облигаций и добавил 10% валюты/металлов для повышения устойчивости. Пока без резких движений. Скоро поделюсь, в какие отрасли планирую вкладываться 😊 - 🌐 400 ₽ - Связь, интернет, подписки Раньше оплачивал ежедневно и это создавало барьеры. Поэтому решил выделить в отдельную категорию чтобы облегчить нагрузку на основной бюджет - 💶 500 ₽ - Наличные: Маленький, но крайне необходимый кэш на случай нештатных ситуаций - 🛡️ 2500 ₽ - Подушка безопасности: Сумму пополнений уменьшил - так проще удерживать устойчивый баланс без перекоса. ♟️Приоритеты не менялись: В расходах стандартно участвует бюджет, а для незапланированных или крупных текущих трат - инвесткопилка или кредитка Инвестиции - про будущее, подушка - про защиту. Поэтому я им поставил особенный статус - "неприкасаемые" до талого В случае когда бюджет и инвесткопилка не справятся у меня есть два варианта: 📉 Болезненный - продажа части портфеля (даже если в минусе 🥲) Ну или более щадящий но и одновременно рискованный - маржиналка / кредитка. В этом случае новые инвестиции приостанавливаются до погашения долга 🔸какой будет применён - зависит от ситуации Это должно использоваться только в крайних случаях и по четким правилам, как и писал в прошлых постах. На один льготный период желательно взять не больше суммы, при которой ежедневный платёж не превысит 100 ₽ - это допустимый уровень, не ломающий систему. Это запасной план, и я хочу быть к нему готов заранее - сейчас как раз думаю, как лучше его организовать. Если долг начинает расти - это прямой сигнал пересмотреть траты. До марта 2026 я гашу кредит за телефон, взятый на эмоциях (про это тоже был пост 😅). Сейчас важно идти по плану Добавил новый инструмент контроля - линейные графики 📈 Они будут визуально показывать: как растёт подушка, уменьшается долг и как ведут себя инвестиции Ежедневно на графике буду отслеживать 5 показателей: 🟢 Общий баланс - самый честный и беспощадный. Особенно чувствителен к волатильности инвестиций. В него входят: - Долг - Инвестиции - Инвесткопилка - Подушка Они помогут видеть реальность, даже если она неидеальна. Чтобы не пугаться, а понимать. Вот буквалбно вчера график долга остановил мою импульсивную покупку - это ценный момент осознанности 🤔 (Да, немного заморочено, но мне нравится 😊) Через месяц покажу результат 📈 Где-то ещё шероховатости, но до нового года наблюдаю. Июль стал месяцем настройки и первых выводов. Пока что у меня "лайт-версия" взрослой жизни - коммуналку делим с семьёй, крупные семейные расходы также разделены. Но вот что круто - система с этими кувшинами оказалась классной штукой 👍 Переживаний меньше, а деньги сами начинают вести себя прилично Первоначальную структуру я описывал тут 👉 ( 💬 А вы отслеживаете показатели в графике или может, считаете это перебором? 😄 Всем ясных финансов, лёгких решений и уверенности в своих системах 🌿