👑 Топ-5 шагов на пути к финансовой независимости «На пенсию в 35», «не хочу больше работать», «хо

Войти

«На пенсию в 35», «не хочу больше работать», «хочу заработать, ничего не делая и лёжа на диванчике с фильмом» - именно такие фразы можно часто услышать от людей, но, в основном, они сводятся к одному желанию - выйти как можно быстрее на пассивный доход. И данное движение на общественном уровне именуется как FIRE и заключается в том, чтобы как можно раньше перестать работать на дядю или вовсе жить на пассивный доход (с инвестиций или с любимого дела). Конечно, в России добиться полной финансовой независимости в раннем возрасте практически невозможно с учётом реальной инфляции, если у вас нет изначально огромного капитала или крайне высокого активного дохода. Но есть определённые этапы FIRE, до которых можно спокойно дойти при грамотном подходе. Поэтому давайте подробней разберём каждый этап. 1️⃣ Накопление и формирование капитала - здесь вы только начинаете инвестировать и уже имеете свою подушку безопасности, равную 3-6-9 месяцам личных или семейных расходов. На данном этапе ваш портфель, скорее всего, будет почти или полностью состоять из рискованных инструментов, таких как акции + немного альтернативных вариантов типа краудлендинга, крипты и т.д. Именно в этот момент вы должны научиться терпению, а также стараться максимально снижать налоговые и комиссионные издержки (например, с помощью широких БПИФов на ИИС, которые вы покупаете раз в месяц и не продаёте до конца); 2️⃣ Barista FIRE - это одна из самых первых ступенек на пути к финансовой независимости, где вашего капитала будет хватать на такой уровень пассивного дохода, с которого вы сможете покрывать базовые потребности (еда, жильё, медицина), а образование и развлечения (путешествия, игры и прочие) вы начнёте покрывать с помощью работы. Только теперь вы можете позволить себе сократить рабочий день или вовсе заняться фрилансом или попробовать открыть свой бизнес. И да, на данном этапе у вас могут появиться и другие инструменты, например, реальная недвижка или физическое золото, которые помогут немного снизить риск портфеля; Требуемый уровень капитала: 15 годовых расходов. 3️⃣ Lean FIRE - это полный отказ от активного дохода и любой работы, но с небольшим снижением будущих расходов. Чаще всего подходит людям в возрасте от 40-45 лет, когда работать или заниматься бизнесом уже не хочется, но вы готовы чуток пожертвовать развлечениями и образованием; Требуемый уровень капитала: 20 годовых расходов. 4️⃣ FIRE - поздравляю, теперь вы достигли полной финансовой независимости и весь ваш пассивный доход с инвестиций полностью покрывает ваши траты. До этого этапа, как правило, доходят лишь немногие, ибо не у каждого найдётся огромный капитал с самого начала, но, как правило, большинство людей не хочет прям полностью лениться и поэтому чаще всего они останавливаются на Barista FIRE, если ещё молодые, или на Lean FIRE, если чуть с возрастом; Требуемый уровень капитала: 25 годовых расходов. 5️⃣ Fat FIRE - это самый последний этап, который стоит на триумфе финансовой независимости, так как теперь вы можете не просто покрыть свои прошлые расходы, но и спокойно увеличить будущие, живя в кайф, много путешествуя и т.д. Именно до этой точки доходит лишь незначительный % людей с изначально высоким капиталом или активным доходом. При этом, многие сторонники FIRE могут даже дополнительно зарабатывать на личном блоге о ранней пенсии, тем самым, сочетая Fat FIRE с Barista FIRE. Чаще всего в конечной точке у вас бОльшая часть портфеля будет состоять из консервативных активов, типа ОФЗ, чтобы пассивный доход был не таким волатильным. Требуемый уровень капитала: от 35 годовых расходов. Пишите в комментах, на каком этапе FIRE вы находитесь, и ставьте 👍, если было полезно.

Индустрия инвестиций - это не только про деньги. Это про продажу надежды, упакованной в красивый нарратив. Мы живем в эпоху "инвестиционных суррогатов" - идей, которые обещают изменить мир, но на деле лишь перераспределяют капитал из карманов мечтателей в карманы провайдеров хайпа За последние 30 лет мы видели это трижды: Доткомы обещали "новую экономику", ESG (эко-активизм) - "чистую совесть и прибыль", Квантовые технологии - "бесконечную мощность". Сейчас на престоле Искусственный Интеллект. Но если присмотреться, все они сделаны из одного и того же пластика 1. Доткомы: Суррогат эффективности (1999-2000) В конце 90-х нам говорили, что наличие буквы "E-" перед названием компании отменяет законы глобальной экономики, очевидной логики, самой гравитации и примитивной окупаемости. Инвесторы покупали суррогат прибыли - "глаза" (трафик) вместо реальных долларов Историческая справка: На пике пузыря в марте 2000 года индекс NASDAQ имел P/E выше 175. Компании вроде Cisco стоили как целые страны, обосновывая это тем, что "интернет изменит всё". Интернет изменил всё, но 90% тех компаний обнулились. Суррогат эффективности разбился о реальность кассовых разрывов 2. ESG и Кванты: Суррогаты будущего Эко-активизм в инвестициях (ESG) стал идеальным суррогатом морали. Нам продавали идею, что ветряки и солнечные панели - это не только спасение планеты, но и гарантированный доход. Однако в 2023-2024 годах маятник качнулся обратно: традиционная нефтянка и уголь показали, что реальная экономика требует энергии, а не лозунгов. Прибыль нельзя заменить "зеленым рейтингом" Квантовые технологии - еще один суррогат. Это "технология завтрашнего дня", которая остается таковой последние 15 лет. Миллиарды CAPEX сгорают в лабораториях, не выдавая продукта, пригодного для массового рынка 3. Мираж ИИ: Почему 2027-й станет "годом реальности" Сегодня ИИ - это главный суррогат интеллекта и производительности. Мы видим безумный рост Nvidia и Microsoft, но если вычесть из их прибыли закупки чипов друг у друга внутри "технологического пузыря", картина станет бледнее Я прогнозирую, что в (в вероятно и "к") 2027 году хайп вокруг ИИ окончательно выдохнется. Почему? 1. Проблема отдачи на капитал: Компании тратят сотни миллиардов на H100, но где реальный рост производительности в секторе услуг или производства? Пока это лишь дорогая игрушка для саммаризации встреч 2. Энергетический тупик: Обучение моделей требует столько электричества, что "зеленый" нарратив начинает конфликтовать с ИИ-нарративом 3. Финансовое похмелье: Когда инвесторы в 2027-м спросят: "Где дивиденды от внедрения LLM?", окажется, что ИИ - это не волшебная палочка, а просто еще одна итерация софта. Дорогая и не такая маржинальная, как ожидалось 4. Анти-суррогат: Индексно-золотой стандарт На фоне бесконечной череды хайповых суррогатов есть то, что я называю "дизельным внедорожником инвестиций". Это связка Широкого Индекса (акции) и Золота Почему это работает лучше любого ИИ-стартапа? - Индекс - это самоочищающийся механизм. Если компания перестает зарабатывать, она вылетает из индекса. Если нарратив умирает, он замещается новым. Вы не ставите на лошадь, вы владеете всем ипподромом. - Золото - это единственный актив, который за 5000 лет не превратился в суррогат. В эпоху, когда ФРС печатает триллионы, а ИИ рисует виртуальные миры, золото остается конечным физическим мерилом ценности Как я писал ранее в отчете по стратегии Пенсия Рядом когда рынок "скучает" 80% времени, диверсификация просто сохраняет депозит. Но в моменты кризиса суррогатов (как сейчас с перегретым тех-сектором США) именно золото становится тем самым ракетным топливом, которое позволяет портфелю лететь вверх, когда остальные падают Я не видел ничего выгоднее с точки зрения Выгода/Стресс, чем индексное инвестирование. На моей стратегии автоследования уже суммарно 1,6 миллиона депозита. Эти люди - победители капитализма, люди, которые уже на пути к свободе и я советую вам присоединиться к их числу, пока не станет поздно

+14% за 9 дней: Когда "скучная" стратегия превращается в ракету 🚀 Я часто говорю, что инвестиции - это марафон, а не спринт. Но иногда даже на марафоне случаются моменты, когда ты вдруг начинаешь бежать со скоростью спринтера, при этом не учащая пульс. Хронология событий - 20 января: Моей стратегии Пенсия Рядом исполнилось 26 месяцев. Результат был отличный - ровно +50% прибыли. Я был доволен: спокойный, уверенный рост. - 29 января (сегодня): Я открываю терминал и вижу цифру +64%. Вдумайтесь. Я шел к первым пятидесяти процентам больше двух лет. А следующие десять процентов рынок "насыпал" всего за 9 дней. Без плечей, без шортов и без валидола. Как это работает? Раскрываю механику. Многие считают, что диверсификация - это просто защита. Мол, "чтобы не потерять всё". Но на самом деле грамотная аллокация активов (в моем случае акции и золото) - это механизм с двумя режимами работы. Режим 1: "Сохранение" (Работает 80% времени) Обычно золото и акции — это антагонисты. Когда в экономике всё хорошо, Индекс Мосбиржи растет 📈, а золото стоит на месте или падает 📉. Когда приходит кризис/паника, акции летят вниз 📉, а золото, как защитный актив, растет 📈. Итог: Ваш портфель сохраняет номинальную стоимость. Вы не богатеете резко, но и не теряете сон, глядя на красный портфель. Режим 2: "Форсаж" (Работает сейчас) Иногда случается уникальная фаза рынка - инфляционное ралли или девальвационный импульс. Это момент, когда деньги обесцениваются быстрее, чем работают бизнесы. - Золото растет, отыгрывая инфляцию/курс 🚀 - Индекс растет, переоценивая активы компаний 🚀 Именно это произошло на прошлой неделе. Два двигателя включились одновременно. И пока трейдеры метались, пытаясь угадать движение одной бумаги, мой ленивый портфель просто "всплыл" на этой волне, прибавив 14% к капиталу за полторы недели. Почему я пишу об этом? Не чтобы похвастаться (хотя +64% греют душу, тут врать не буду). Я хочу донести простую мысль: перестаньте искать Грааль в отдельных акциях. Вы можете сами собрать такой портфель. Вам не нужны сложные формулы. - Возьмите широкий рынок (Индекс). - Возьмите вечные ценности (Золото). - Держите баланс. Когда один из активов падает - другой вас держит. Когда растут оба - вы получаете сверхдоходность, как премию за терпение. Что делать дальше? Я продолжу делать то же, что и всегда: ничего. Я не буду фиксировать эти +64%, чтобы перезайти. Я буду ждать, когда баланс сместится (например, акции убегут слишком далеко), чтобы провести плановую ребалансировку. Если у вас нет времени следить за балансом, пересчитывать доли и бороться с эмоциями - подключайтесь к Пенсия Рядом. Я делаю всю работу за вас. А если вы инвестируете сами - проверьте свой портфель. Возможно, пока вы искали "ракеты" во втором эшелоне, ваша "скучная" база уже обогнала рынок. Всем профита и магии сложного процента! 🤝