Когда деньги становятся страстью Меня зовут Данил, мне 42 года, и я бонист. У алкоголиков страсть к спиртному, у шопоголиков страсть к красивым вещам, а у бонистов страсть к банкнотам. Началось всё случайно: съездил в Европу — остались евро. Съездил в Таиланд — привёз баты. Потом ещё одна поездка, ещё одна пачка купюр… и незаметно это превратилось в коллекцию. Сначала я собирал только деньги тех стран, где бывал сам. Потом начали дарить. После пары советских купюр решил собрать полноценную коллекцию денег СССР — тем более, в этой стране я тоже «побывал» 😁 Начал покупать купюры у бонистов. Увлёкся. И довольно быстро понял, что без правил эта история легко превращается в бездонную яму — как и любые коллекции. Поэтому ввёл лимит: не больше 2 000 рублей в месяц. По сути, сделал с хобби ровно то же самое, что и с финансами: определил цель, задал рамки, горизонт и ресурсы. 2000 рублей — это одна классная купюра или 10-20 простых. В активной фазе коллекционирования я около 3 лет. За это время у меня появились: — «сундучок миллионера» (банкноты от 1 млн и выше), — большая коллекция российских денег — от имперских до современных, — альбом стран СНГ, — альбом посещённых стран — и два альбома с купюрами диктатур. С последними получилось особенно забавно. После каждой поездки я привожу новые деньги, а покупать у бонистов с наценкой не люблю. Я стал думать: в какие страны я точно не поеду? Афганистан, Сирия, Судан, Венесуэла… Потом наткнулся на индекс демократии от журнала The Economist — и начал собирать купюры стран, которые в рейтинге ниже России. Почти все они — из тех, куда нормальный турист по своей воле не поедет. Ирония в том, что в нескольких из них я в итоге всё-таки побывал — в Китае, Беларуси и Узбекистане. Но предвидя это, покупал только те купюры, которые уже вышли из оборота. Сейчас в коллекции больше 500 купюр из 60+ стран: • Страны, где я был — 99 купюр из 24 стран (всего стран 30, но в остальных одна и та же валюта — евро). • Российские деньги — 112 купюр от царской России до наших дней. • Деньги стран СНГ — 126 купюр из 11 стран. • Деньги диктатур — 169 купюр из 20 стран. • «Сундучок миллионера» — 16 купюр от 1 миллиона до 100 квадриллионов. Рыночная стоимость коллекции — около 200 тысяч рублей. Вложил — порядка 150 тысяч. Остальное — рост курсов и подарки. Я не рассматриваю эту коллекцию как инвестицию. Это хобби для души. Но показательно, что даже без цели заработать, на длинном горизонте я всё равно вышел в плюс — почти как на фондовом рынке. Вот 5 самых дорогих купюр в моей коллекции (современные российские пятитысячные не считаю — коллекционной ценности у них пока нет): • Японские йены — три дорогих банкноты: по курсу ЦБ суммарно ~12,5 тысяч, продать коллекционерам можно за ~19 тысяч • 50 швейцарских франков — 5 500 ₽ • 1 миллион белорусских рублей — 4 500 ₽ • 50 марок Боснии и Герцеговины — 3 500 ₽ • 50 рублей 1899 года — 2 900 ₽ Наверное, поэтому я так люблю эту коллекцию: она про уважение к деньгам, про систему и про длинную дистанцию. А у вас есть такие «тихие активы для души» — что-то, что вы собираете не ради доходности, но что со временем тоже становится ценным?

Итоги года по портфелю Признаюсь честно: подводил итоги года по портфелю с замиранием сердца. Когда живёшь с капитала, любое его уменьшение ощущается особенно тревожно. Год выдался непростым. Акции по большей части в минусе. ОФЗ подросли, но ровно настолько, чтобы покрыть убытки прошлого года. Долларовые облигации из-за крепкого рубля тоже в красной зоне. И только старый добрый LQDT тянул доходность портфеля вперёд, как паровоз. В итоге без учёта изъятий портфель вырос на 1,13 млн рублей: 601 тысяча купоны и дивиденды, 216 тысяч LQDT, 222 тысячи прибыль по сделкам, 87 тысяч курсовая разница. Ещё 194 тысячи принесли вклады, 100 тысяч — налоговые вычеты и 163 тысячи — кэшбэк. Эти пункты специально выделяю отдельно, чтобы в третий раз не заходить в дискуссию, считается ли кэшбэк пассивным доходом 😁 Деньги на счёте — а это главное. При этом с начала эксперимента я потратил уже 1,47 млн рублей — почти всю подушку безопасности. Формально капитал с момента ухода из найма не уменьшился, но изменилась его структура: выросла доля на брокерских счетах и ИИС и сократилась ликвидная часть на вкладах. Плюс на эти деньги сегодня можно купить меньше, чем год назад. В текущем темпе оставшегося запаса кэша хватит до марта. Дальше придётся принимать непростое решение: либо кратно увеличивать доход от проектов по финансовой грамотности (пока это базовый сценарий), либо залезать в основной капитал, либо возвращаться в найм. Ну а пока — как и многие — жду мирного договора, снижения ставки и момента, когда сжатая пружина в акциях наконец разожмётся и сделает нас всех безудержно богатыми 😂

​​Выхожу на орбиту: итоги декабря, 8 месяцев вне найма Декабрь стал восьмым месяцем, который я прожил как свободный человек после 18 лет в найме. За это время удалось набрать по-настоящему космическую скорость — и выйти на орбиту, на которой я планирую провести весь 2026 год. 📊 Финансовые итоги декабря Доход от хобби — 99K. Из них: — 24K — групповые занятия и b2b, — 5K — публикации в «КВ», — 20K — продажи видеоуроков. Пассивный доход — 76K: — дивиденды — 2K, — купоны — 51K, — вклад и накопительный счёт — 8K, — кэшбэк и бонусы — 15K. Затраты: Выкупил оставшиеся билеты и отели для зимовки во Вьетнаме (полный маршрут — ниже, в разделе «Выполнено»). С учётом этих расходов потрачено 84% бюджета.  Если исключить зимовку — в декабре ушло всего 10% от выделенной на эксперимент суммы. Из крупных трат месяца: новогодние подарки, билеты в Москву на январь, стоматология у жены и 15K на рекламу в Telegram-каналах. Без них спокойно уложился в свой обычный месячный бюджет 150K. Итоги года по портфелю подведу отдельным постом — будет много цифр и немного размышлений. 📝 Что сделал в декабре ✅ Взял интервью у театрального художника-постановщика Светланы Снег. В газете оно вышло перед Новым годом, на YouTube планирую опубликовать в январе 🎭 ✅ Вышло интервью у Анара Бабаева. Итог: +1000 подписчиков. Рад каждому как родному ❤️ ⚠️ Динамика по клиентам пока отстаёт от роста подписчиков: +3 новых клиента, как и в ноябре. Остальные, похоже, пока присматриваются 🤷 ✅ Записал видеоурок «Как поставить цели на 2026 год». Хорошо угадал с таймингом, а сам урок получился действительно полезным. Пока — хит продаж 🎯 ✅ Пришёл сертификат НАУФОР — я дипломированный финансовый консультант, теперь официально 😎 ✅ Вышла публикация в Т-Ж о стратегиях инвестирования в индекс Мосбиржи. Даже пассивное инвестирование требует вдумчивого подхода, о чем и рассказал в статье. 📈 ✅ В b2b тоже появились новые клиенты: помогаю им с финмоделями. Постепенно двигаюсь к комплексному продукту — финмодель + управленка + аудит маркетинга и конкретные рекомендации, которые дают реальный буст по выручке 🔧 ✅ Вместе с ментором пересобрал продуктовую стратегию, перезапустил линейку и обновил сайт. Результатами делился в отдельном посте 🔍 ✅ С коллегами придумали несколько сильных коллабораций. Одну запускаем уже 10 января, анонс будет совсем скоро. Вторую перенесли на февраль — не хватило времени 🤝 ✅ Зафиналил маршрут зимовки. В последний момент пришлось отказаться от Камбоджи: сначала не придал значения новостям о конфликте с Таиландом. Но после задержания российской семьи с ребёнком — решили не рисковать и заменить направление на Малайзию 🇲🇾 Итоговый маршрут: 14 января — поезд до Иркутска 🇷🇺 17 января — самолёт в Пекин 🇨🇳 20 января — самолёт в Хошимин 🇻🇳 23 января — самолёт в Куала-Лумпур 🇲🇾 26 января — самолёт на Лангкави 🇲🇾 1 февраля — самолёт в Куала-Лумпур 🇲🇾 3 февраля — самолёт на Фукуок 🇻🇳 1 марта — самолёт в Пекин 🇻🇳 3 марта — самолёт в Иркутск 🇷🇺 📅 Планы на январь Январь — первый месяц моего большого путешествия. ✍️ Уже завтра утром лечу в Москву — на интервью, о котором расскажу чуть позже. ✍️ 4 января — встреча с подписчиками в Москве, Frank by Баста на Дмитровской, в 19:00. Буду рад видеть всех, кто проявил интерес. ✍️ 10 января — вебинар с коллегами-экспертами, анонс совсем скоро. ✍️ 14 января — стартую на зимовку. Первые две недели буду в ограниченном доступе, затем возвращаюсь к обычному графику. Продолжаю работу с текущими клиентами — уже из Вьетнама, и буду рад новым ❤️ ✍️ Продолжаю развивать коллаборации, плотнее тестирую групповой формат и видеоуроки. Выводы и новые гипотезы — по ходу дела. Восемь месяцев назад это был эксперимент. Сейчас — уже работающая система и крутая траектория. Я не знаю, куда меня приведёт эта орбита через год. Но точно знаю одно: эти 8 месяцев изменили и меня, и всю мою жизнь. С каждым месяцем я всё дальше от точки старта. Дальше — либо к звёздам, либо горящими обломками на дно океана.

​​Мои планы на 2026 год С 2018 года я ставлю цели на год по методу «100 желаний». Но поскольку я человек-табличка, делаю это по системе: 1) Разделяю жизнь по сферам из колеса баланса: работа, семья и друзья, путешествия, хобби, здоровье, эмоции, саморазвитие, финансы, дом и быт. 2) Оцениваю важность каждой сферы — где разрыв между «хочу» и «есть» особенно большой. Либо уже имеющееся «есть» превратится в «было», если не вкладывать достаточно времени и энергии. 3) Чем выше важность — тем больше годовых целей именно там. Поэтому цели у меня — не просто список желаний, а рабочий инструмент на год. Отдельно всегда ставлю цели, связанные с получением эмоций. Это всё, что делает жизнь ярче: концерты, прогулки под дождём, велосипед, горные лыжи, баня, походы с палаткой и песни у костра — маленькие вещи, которые позволяют чувствовать вкус жизни. Публиковать все 100 пунктов на 2026-й, думаю, смысла нет. Поделюсь топ-25 — теми, которые будут действительно определять мой год. Путешествия: 1. Побывать в 2 новых странах. 2. Провести зиму на море. 3. Посетить 3 новых города России. 4. Съездить в автопутешествие. 5. Сходить в поход в горы. Семья: 6. Каждый месяц устраивать свидание с женой. 7. Каждый день проводить время с младшим сыном — не «между делом», а осознанно. 8. Видеться не реже раза в неделю со старшим. Финансы: 9. Восстановить подушку безопасности (1+ млн рублей). 10. Реинвестировать 50% пассивного дохода — не меньше 60 тысяч рублей в месяц. 11. Получить доходность от инвестиций в 2026 году не ниже индекса ММВБ полной доходности. Личные проекты: 12. Создать лучший продукт по личным финансам в России. 13. Запустить проект, который поможет масштабироваться самозанятым и микробизнесу. 14. Выйти к концу года на активный доход 300 тысяч рублей в месяц (после налогов и алиментов). 15. Заниматься своими проектами не больше 30 часов в неделю, сохраняя баланс. 16. Выступить в качестве спикера на большой конференции. Хобби: 17. Снять 12 серий стрит-фотографии. 18. Сыграть на сцене на барабанах. Здоровье: 19. Поддерживать вес не выше 73 кг. 20. Пройти ежегодный чекап. 21. Пройти 4 млн шагов за год. 22. Проводить 2 интервальных тренировки в неделю. 23. Ложиться спать не позже 00:30 4 раза в неделю. Саморазвитие: 24. Раз в месяц смотреть фильм или сериал на английском языке. 25. Прочитать 25 книг по саморазвитию, финансам или бизнесу. В начале января разложу эти цели на месячные планы — и начну двигаться. Ритуал простой, почти механический. Но именно он каждый год превращает «хотелки» в достижимые цели. Мой опыт последних лет показал: планы работают не потому, что они идеально продуманы, а потому что ты возвращаешься к ним снова и снова — в календаре, в задачах и ежедневных ритуалах. Свой 2026-й хочу прожить без суеты, но с направлением, без гонки, но с прогрессом. Чтобы это был год, который захочется повторить.

​​Как я похудел на 25 килограммов Сразу оговорюсь: я не фитнес-инструктор и  не нутрициолог. Всё, чем делюсь — личный опыт, а не руководство к действию. Как говорится, не является индивидуальной рекомендацией 😁 10 лет назад я был жирным: при росте 181 см весил 96 кг. Часто замечаю, что люди набирают вес, когда в жизни появляются первые нормальные деньги. На столе возникает всё то, чего раньше не мог себе позволить: сладкое, мучное, жирное и жареное, газировка и соки. А в 2012 году я ещё и купил машину — и практически перестал ходить пешком. В какой-то  момент я окончательно перестал себе нравиться в зеркале и решил, что надо менять ситуацию. Диеты терпеть не могу, спортом не занимался. Но до 20 лет был дрищом, который мог отжаться 100 раз за один подход. С этого и решил начать. В 2015 году меня перевели из Омска в Барнаул, и я стал жить на два города. Там снимал квартиру в 30 минутах пешком от офиса — волей-неволей проходил по 6-8 тысяч шагов в день. Привычка закрепилась, и приезжая в Омск, я тоже стал ходить на работу пешком. Параллельно отжимался и качал пресс: начал с 10 повторов, потом постепенно вышел на сотню в три подхода. С питанием ничего специально не делал: 2 недели в месяц жил один и ел как попало. Зато часто пропускал обед, и суточные калории просели сами собой. Никому не советую такой подход, но для меня это стало нормой. Сейчас в обед ем максимум пару бутербродов. Плюс постоянный стресс: новые задачи, больше ответственности, бытовая неустроенность. В итоге за полгода вес снизился на 15 кг — с 96 кг до 81. Вернувшись в Омск, я расслабился, забил на тренировки — и вес снова пошёл вверх, до 86 кг. Но ежедневные 10 тысяч шагов я сохранил. Это стало привычкой и якорем, который удерживал от дальнейшего набора веса. Второй раз я похудел во время развода в 2019 году: стресс и изменение режима питания. Тогда похудел с 86 кг до 74 кг. Возобновил тренировки — делал интервальные комплексы из 12 упражнений два раза в неделю. Больше стал ходить пешком —  машину при разводе отдал бывшей жене. Потом было знакомство с нынешней супругой, пандемия и возвращение на привычные рельсы. Мои 74 кг плавно превратились в 82 кг. В 2022 я прочитал книгу Марион Телье "Прощай, сахар!" и решил отказаться от сладкого. В книге было много советов и про здоровое питание в целом, но это оказалось жутко дорого. Поэтому через пару месяцев забил на ПП и просто сократил потребление сладкого до 3 раз в месяц. В этот период мой вес держался в диапазоне 78-82 кг. Весной 2025 я решил попробовать подсчёт калорий. Скачал приложение Yazio, купил кухонные весы. С ужасом осознал, что в латте и семечках просто тонна калорий. Вечерний чай «без сладкого» под сериальчик — тоже лишний. В остальном мой рацион неожиданно уложился в норму. Так что корректировать питание пришлось по минимуму. Но в результате за 3 месяца я похудел с 82 до 71 кг и уже полгода держу этот вес (+/-2 кг). Итого за 10 лет -25 кг, с 96 до 71. Что помогло мне похудеть: 1) Пешие прогулки 1,5-2 часа в день. Гуляю либо с семьёй, либо с подкастом. Это и здоровье, и перезагрузка. 2) Интервальные тренировки по 30 минут 2 раза в неделю. Иногда пропускаю, но не позволяю превратиться пропускам в систему. 3) Простой рацион с минимумом быстрых углеводов. Готовлю в основном мясо и овощи  в духовке: быстро, вкусно, недорого. 4) Ограничения вместо запретов. Не смог полностью отказаться от мусорной еды, алкоголя, сладкого, но уменьшил их потребление до 2-3 раз в месяц. Так мозг меньше сопротивляется изменениям. Зачем вообще этот пост в канале про финансы? Во-первых, время — лучший друг инвестора. Чтобы воспользоваться плодами инвестиций, нужно банально дожить до этого момента, и желательно в хорошей форме. Во-вторых, финансы — как ЗОЖ. Дисциплина и маленькие регулярные шаги работают гораздо лучше, чем месяц-два на надрыве, а затем откат к прежним привычкам. Но даже если бросил - важно начать в себе силы и начать всё заново.

В 2020 году я случайно наткнулся на Литресе на книгу с любопытным названием «На пенсию в 35 лет». В то время я жадно поглощал любую литературу про финансы и инвестиции. Тогда её было мало, а хороших книг — вообще единицы. Эта книга стала для меня глотком свежего воздуха: автор под странным псевдонимом Бабайкин писал не про фигуры теханализа и не про то, как с помощью консультанта выбрать себе английскую инвестиционную страховку. А про базовые принципы достижения финансовой независимости. Эдакий Кийосаки, только из России. И всё это — на конкретных примерах из личного опыта автора, простым и понятным языком. В конце книги была ссылка на YouTube-канал. Так Бабайкин, в маске и с изменённым голосом, стал верным спутником всех моих пятничных прогулок. Шли годы, было много разных событий и в стране, и в моей жизни, и в жизни Бабайкина. В какой-то момент аноним в маске превратился в бородатого добряка Анара Бабаева. Помимо роликов-лекций на темы антипотребления, увеличения доходов, раскрутки соцсетей, на канале стали появляться интервью с разными интересными людьми из инвесторской среды. Кстати, из-за этих интервью я забросил свой ютуб-проект «Шоу ми ё мани» — интервью на тему денег я начал делать чуть раньше Анара. Записал больше десятка интервью с омскими предпринимателями и во втором сезоне как раз планировал выйти за пределы Омска и начать общаться с успешными инвесторами. Но большие ребята не хотели идти на маленький канал. А потом они начали появляться у Анара. И я понял, что мне тут уже ловить нечего. Этим летом, уже уйдя из найма, я написал Анару и предложил себя в качестве гостя для интервью — как человек, практикующий FIRE. И неожиданно он согласился. Запись назначили на начало ноября. Поездка на студию в Москву удачно вписалась в мой белорусский трип. Мы прекрасно пообщались: поговорили о счастье, о свободе, о «грязном топливе» и многом другом. И сегодня я рад поделиться этим интервью с вами: Смотреть на YouTube: https://youtu.be/zy7E5qxRRMQ Смотреть на ВК: https://vk.com/video-203057439_456239415

​​5 вещей, которые сделают вас счастливым Счастье — это возможность жить той жизнью, которую вы сами для себя выбрали. Звучит просто, но по-настоящему счастливых людей — единицы. Почему так происходит? Многие хотят не своего — их манит глянцевая картинка из соцсетей, за которой часто ничего нет, кроме дорогих брендов и тщеславия. Ещё больше тех, кто не хочет уже ничего: когда-то мечтали, но попали в бесконечный цикл «дом — работа — дом», где нет ни времени, ни сил прислушаться к себе. Несчастного человека видно издалека: он занят делом, которое сам считает бессмысленным и бесполезным; получает за него деньги, которых хватает лишь на самое необходимое; и не пытается что-либо менять, потому что убеждён — всё равно бесполезно. Такие люди часто агрессивно отстаивают свою точку зрения: им физически больно, если рядом есть кто-то, у кого в жизни есть смысл и движение вперёд. А как узнать счастливого человека? Нужно просто перевернуть эту картинку. Его жизнь наполнена смыслом. Он занимается тем, что выбрал сам. И главное — он не получил это случайно: сначала решил, какой жизнью хочет жить, а затем добился её собственными силами. Удовлетворённость тем, чего достиг сам — важная составляющая счастья. Но важно, чтобы эти усилия были направлены на реализацию ВАШЕГО смысла, идущего изнутри. А не на погоню за внешними статусами, которая, как мы видели ранее, к счастью не приводит. Вот 5 вещей, которые характерны для любого по-настоящему счастливого человека. 1. Наличие цели и смысла. У счастливого человека есть ясная картина: какой жизнью он хочет жить. И он планомерно движется к ней. Даже если сейчас что-то идёт не по плану, он понимает: сегодняшние усилия непременно приведут к нужному результату. 2. Баланс нагрузки на пределе и восстановления. Наш мир устроен ритмично: день сменяет ночь, вдох — выдох. Так же устроена и жизнь. Чтобы расти, нужно периодически работать на пределе возможностей — это «прокачивает» и тело, и ум, и дух. Но быть в таком режиме 24/7 — прямой путь к выгоранию. Идеальный результат даёт сочетание высокой нагрузки и полноценного отдыха. 3. Любовь — к своему делу и к людям, ради которых вы работаете. Любовь — одна из главных составляющих счастья. И её ценность только растёт. Это то, что нельзя купить и невозможно заменить никаким искусственным интеллектом. 4. Отдавание и польза. Когда человек искренне стремится сделать мир вокруг себя лучше, он словно подключается к очень мощному источнику энергии, который усиливает его собственное движение. Называть это можно по-разному, но суть проста: отдавая, мы получаем энергию, которая помогает быстрее прийти к цели. 5. Внутренний локус контроля. Это то, чего часто не хватает достигаторам. Счастье не измеряется числом нулей на счёте, маркой машины или количеством покорённых вершин. Всё, что по-настоящему важно — находится внутри нас. И только тот, кто это понял, способен стать действительно счастливым. В конечном счёте счастье — не про внешние достижения, а про внутреннее состояние и честность с самим собой. И если вы знаете, куда идёте, понимаете, зачем это делаете, умеете восстанавливаться, любите своё дело, приносите пользу другим и опираетесь на свои решения — ваша жизнь почти неизбежно будет складываться так, как вы хотите. Потому что счастье — это не подарок судьбы. Это тысячи маленьких и на первый взгляд незначительных выборов, которые вы делаете каждый день.

​​5 вещей, которые сделают вас несчастным В последнее время много размышляю о счастье. Вы наверняка видели в разных телеграм-чатах, в том числе моём, людей, которые уверяют, что всё будет плохо. Что ни у меня, ни у вас, ни у них ничего не получится. Такие люди очевидно несчастны. Есть и те, кто ходит на нелюбимую работу, тратит на неё всё свободное время, зарабатывает копейки, но ничего не собирается менять. Жизнь для них — боль, а лучшая доля — сказка для оптимистов. Они тоже несчастны. Есть и другая категория людей — успешных, но всё равно несчастных. Недавно инвесторская тусовка бурно обсуждала статью Алексея BuyTheDip. Он достиг финансовой независимости, но вместо ощущения свободы получил депрессию и алкоголизм — потому что по пути потерял смысл. Так почему же все эти люди несчастны? Для себя я сформулировал так: счастье — это когда ты живёшь той жизнью, которую сам для себя выбрал. Определение простое, но удивительно ёмкое. В нём — и про соответствие ожиданий и реальности: если нафантазировал невозможное, разочарование неизбежно. В нём — и про выход из зоны комфорта: когда человек с детства живёт «с золотой ложкой во рту», его базовый уровень ожиданий настолько высок, что любое «хочу» перестаёт иметь смысл. А без желания нет движения вперёд, нет изменения от «было» к «стало». А значит, нет и счастья. Помните, как у БГ: «Их дети сходят с ума, от того, что им нечего больше хотеть». Это определение — и про цель и смысл. Когда плывёшь по течению, можно долго убеждать себя, что всё нормально. Но если не знаешь, чего хочешь, — вряд ли это получишь. И, конечно, тут и про умение проживать настоящий момент. Многие достигаторы — невероятно энергичные люди, у которых и денег, и возможностей больше, чем у большинства людей. Но это не гарантирует им счастья. Они подсаживаются на коктейль из адреналина и дофамина. Им важен короткий миг эйфории от очередной победы. А сама цель, будь то McLaren, дом на Рублёвке, восхождение на Эверест или книга-бестселлер — не делает их счастливыми надолго. Но, как говорится, лучше плакать в Мерседесе, чем на велосипеде. Поэтому если выбирать между достигаторством с его редкими моментами эйфории и беспросветным существованием без единой попытки что-то изменить, я однозначно за первый вариант. Вот 5 вещей, которые мешают быть счастливыми большинству людей. Тем, кто даже не пытается выбрать ту жизнь, которую они хотят: 1.Низкий уровень энергии. Если вы не высыпаетесь, питаетесь кое-как, мало двигаетесь и набрали лишний вес — трудно оставаться в ресурсном состоянии. Мир начинает восприниматься как постоянный стресс, а сил подумать о том, чего вы хотите, просто не остаётся. 2. Синдром жертвы. Когда в собственных проблемах вы вините правительство, родителей, соседей — вы отдаёте контроль над своей жизнью другим. В такой парадигме невозможно стать автором своей судьбы. 3. Выученная беспомощность. Такой человек понимает, что ответственность лежит на нём, но убеждён, что ничего изменить нельзя. Пробовал — не получилось. Но успех почти всегда — производная от количества попыток. Это как учиться ездить на велосипеде: падаешь и поднимаешься, падаешь и поднимаешься, и только через определённое количество попыток появляется уверенность. 4. Синдром отличника. Когда выбор стоит между «идеально» и «никак», результат всегда «никак». Идеала не существует. Ошибки — нормальны. Важно лишь делать выводы и двигаться дальше. Но самое главное — хотя бы начать. 5. Лень и прокрастинация. Инстинкт самосохранения велит нам экономить энергию: сидеть в «пещере», где тепло и безопасно. А то вдруг придётся от тигра убегать, а мы уставшие. Но тигров в нашей повседневности давно нет. А чувствовать себя счастливым, постоянно сидя в пещере, получается у очень немногих. В следующем посте расскажу о пяти вещах, которые помогают нам быть счастливыми — и почему они работают.

​​Семь месяцев на FIRE: итоги ноября Незаметно пролетели семь месяцев с момента, как я ушёл из найма. Такое ощущение, что за эти 7 месяцев я успел прожить целую жизнь. Наконец-то пришёл к определению, как называется мой формат «ранней пенсии»: когда пассивного дохода хватает на базовые потребности, но не хватает на все хотелки. Это же в чистом виде barista FIRE. Только кто-то работает баристой, а я — финансовым тренером. Искренне не понимаю тех, кто говорит, что им нечем заняться на FIRE. За эти месяцы я познакомился с таким количеством классных людей, сколько не встретил за предыдущие сорок лет. И меня по-настоящему зажигает то, что многим из них я помогаю навести порядок в финансах, найти смысл и начать двигаться к своей мечте. А некоторые точно так же помогают мне — и это невероятно ценно. 📊 Финансовые итоги октября Доход от хобби: 83K. Из них 24K —  групповые занятия и b2b, 15K — публикации в «КВ» и Т-Ж. Пассивный доход: 87K. — Дивиденды: 2K, — Купоны: 37K, — Вклад и накопительный счёт: 15K, — Кэшбэк и бонусы: 33K. Затраты. Неделю провёл в Москве, затем ещё неделю — в Шерегеше. Плюс вовсю готовлюсь к зимовке у моря: купил билеты во Вьетнам и забронировал  отели на Фукуоке на февраль. С учетом этих трат израсходовано 68% бюджета (+13% за месяц). Без отпускных трат — всего 6% на жизнь. Фондовый рынок наконец-то оттолкнулся от дна. С учётом трат остался при своих. В декабре расходов планирую меньше. Если оптимизм, связанный с геополитикой, продолжится — можно рассчитывать на рост капитала. 📝 Что сделал в ноябре ✅ Взял интервью у Карины Кадрян, опубликовал интервью с Иваном Соловьёвым. ✅ Дал первое интервью как гость у большого блогера — это было леген... подожди, подожди, ... дарно! Подробности уже на следующей неделе. ✅ Записал видеоурок «Как взять траты под контроль за 30 минут в месяц». Первые продажи уже пошли — спасибо ❤️ ✅ Со второй попытки сдал экзамен в НАУФОР. Теперь я официально финансовый консультант. Сертификат обещают прислать в декабре. ✅ Пришли три новых клиента из подписчиков. Со всеми идём в долгосрочную работу — от 4 занятий и более. Спасибо за доверие — я его оправдаю. ✅ Съездил с семьёй в Шерегеш — первое большое автопутешествие за семь лет. Всё прошло отлично — машина не подвела, дети не ныли. ✅ Сходил на концерт El Mashe в Новосибирске — давно собирался, но в найме выкроить время было сильно сложнее. ✅ Начал работать с ментором в рамках нетворкинга Точка-Банка — новый опыт, крайне интересный и очень полезный. Как-нибудь напишу на эту тему отдельный пост. Что не успел: ❌ Публикации в Т-Ж: согласовал с редактором тему, материал собрал и написал текст, но весь цикл согласований пройти не успел. ❌ Развивать направление b2b и усиливать сарафан: в ноябре ресурса не хватило. Планирую качнуть в декабре. 📅 Планы на декабрь ✍️ Вместе с ментором пересобрать продуктовую стратегию: фокусный сегмент, ценообразование, каналы продаж; обновить сайт. ✍️ Дособрать маршрут зимовки. Уже точно летим на Фукуок через Иркутск, Пекин и Хошимин в середине января. Одну неделю хочу покататься по Камбодже — тут маршрут пока не готов. И осталось купить обратный билет Фукуок-Пекин на начало марта: исчерпал лимит кэшбэка в ноябре — в декабре смогу купить билет на 7% выгоднее. ✍️ Записать видеоурок "Как заработать на кэшбэке 50+ тысяч за год". ✍️ Опубликовать пару статей в Т-Ж и пару интервью в «КВ». ✍️ Активнее идти в коллаборации. Есть несколько потенциальных проектов, которые нужно довести хотя бы  до MVP. Спасибо всем, кто был рядом в ноябре — клиентам, подписчикам, друзьям, новым знакомым. Вы делаете мою жизнь ярче и насыщеннее. Постараюсь ответить тем же в декабре.

​​Как накопить на пассивный доход? Для начала давайте разберёмся, что вообще считать пассивным доходом. Можно, например, накопить восемь миллионов рублей — примерно столько стоит обычная квартира в городе-миллионнике — положить их на вклад под 15% годовых и получать сто тысяч в месяц. Можно — но недолго. Во-первых, сегодняшние 15% быстро могут превратиться в 10% или даже 8%. Во-вторых, сто тысяч сейчас и сто тысяч через десять лет — это совершенно разные деньги. В посте про хот-доги я подробно разбирал, как инфляция «съедает» покупательную способность. Что делать? Вкладывать сбережения в активы, которые защищают от инфляции: акции, недвижимость, золото. И изымать не весь доход, а только излишек. Сбалансированный портфель акций и облигаций исторически даёт около +4% к инфляции. Отсюда и классическое правило FIRE: изымать примерно 4% капитала в год. А 4% — это 1/25. Если каждый год изымать по 1/25 капитала - значит, нужен капитал в размере примерно 25 годовых расходов (или 300 месячных). И где взять такие суммы? Есть несколько подходов. Lean FIRE. Агрессивные сбережения 80–90% дохода. Математика простая: тратим 20% дохода. Значит, 300 месячных трат — это всего 60 зарплат (300х20%=60). При таком раскладе на раннюю пенсию можно выйти за 5–6 лет. Но есть нюанс: нужна либо очень высокая зарплата, либо железная аскеза. При доходе в 400 тысяч придётся жить на 80 — и именно такой пассивный доход вы потом и получите. Fat FIRE. Сбережения 40–50% дохода. При хорошем заработке и горизонте 15+ лет — реальный путь к финансовой свободе без режима выживания. Оптимальный вариант для топ-менеджеров и экспертов 35–45 лет с доходом от 400–500 тысяч. Если начать прямо сейчас — шансы успеть выйти на раннюю пенсию вполне реальные. Что делать тем, кто не зарабатывает 400 тысяч, не готов откладывать половину дохода или не хочет ждать 15 лет? Barista FIRE. Пассивный доход покрывает базовые потребности (еду и жильё), а остальное вы зарабатываете любимым делом. Гибкий график, меньше стресса, больше свободы. Это мой путь: зарабатываю в несколько раз меньше, чем в найме, но работаю 2–3 часа в день — и, если честно, занимался бы этим и бесплатно. Капитал тоже проедаю, но сильно медленнее, чем если бы не работал совсем. Если доход от активной деятельности покрывает 50% трат, то при норме изъятия 4%, достаточно накопить 150 месячных расходов вместо 300. Какие ещё варианты? — Принять, что можно уйти и с нулём на счету. Тогда допустимо изымать 6–8% капитала. В этом случае копить нужно уже не 300 месячных трат, а 150–200 (а при наличии подработки на FIRE — даже 75-100). Получаем либо срок накопления 7-10 лет вместо 15, либо норму сбережений 25-30% вместо 50% — что больше нравится. — Расти в доходах — быстро и целенаправленно. Осознанно строить карьеру и пробиваться в топ-менеджмент крупных корпораций или запускать свой бизнес. Да, 80% малых бизнесов закрываются в первые пять лет. Но оставшиеся 20% становятся средними и приносят хороший доход. — Смотреть на пассивный доход не как на раннюю пенсию, а как на прибавку к обычной. Если откладывать 10–20% дохода, за 20–30 лет вполне реально выйти на пассивный доход в половину зарплаты — отличная прибавка к пенсии. Финансовая независимость — это не про пенсию в 35, а про свободу выбирать, как жить. Для старта не нужны миллионы и героические усилия. Достаточно выбрать комфортную норму сбережений, настроить автоматические переводы и придерживаться выбранной стратегии. Каждый месяц, когда вы откладываете хотя бы немного, будущий «вы» становится чуть сильнее и спокойнее. И в этом, пожалуй, и есть настоящий FIRE: когда вы управляете деньгами, а не деньги вами. Начните сегодня — даже с небольшой суммы. Именно такие маленькие шаги через несколько лет приводят жизнь к совершенно другой траектории.

​​Дети и деньги Нас, детей девяностых, никто не учил обращаться с деньгами. Их просто не было — ни у родителей, ни у нас. Хотя голодное детство в каком-то смысле тоже пошло на пользу: оно воспитывало предприимчивость. Чтобы оплачивать свои многочисленные детские хотелки, приходилось крутиться. Мы с братом собирали и сдавали бутылки (тогда это ещё не считалось занятием для маргиналов), продавали газеты, мыли машины. Помню гордость, которую испытывал, когда сам заработал на свою первую игровую приставку. Сегодня у детей всего в изобилии. Да и уроки финансовой грамотности в школах уже не редкость. Но тревожность родителей, кажется, только выросла. И понятно, почему: 73% взрослых не строят долгосрочных планов, 52% не имеют накоплений, 32% признают себя финансово безграмотными. Трудно научить ребёнка тому, чего сам не умеешь. Моему старшему сыну скоро 13. С шести лет у него есть собственная банковская карта, привязанная к моему счёту. Каждую неделю я перевожу на неё карманные деньги — начинал со ста рублей, сейчас 400. Возможность самому распоряжаться своими деньгами — важная часть финансового воспитания. Второй ключевой инструмент — личный пример. Если в семье живут от зарплаты до зарплаты и берут кредиты на спонтанные покупки, ребёнок усвоит именно этот стиль жизни. Если родители откладывают часть дохода на будущие цели — ребёнок унаследует и эту привычку. Вовлечь ребёнка в накопительство можно быстрее. Достаточно нескольких шагов: 1. Обсудите цель. Пусть это будет игрушка, компьютерная игра, гаджет или вещь, которую реально купить за 2–3 месяца. С целями у детей проблем нет — обычно они хотят всё и сразу. 2. Предложите софинансирование. Пообещайте добавить половину суммы, если вторую половину ребёнок накопит сам. Это простой и очень мотивирующий механизм. 3. Превратите процесс в игру. Для маленьких удобно разбить сумму на части и обозначить каждую кружочком на листе. Как только нужная часть накоплена — клеим на кружочек наклейку. Когда все кружки заполнены — идём в магазин или делаем заказ на маркетплейсе. 4. Помогите найти подработку. С 16 лет берут курьерами, в ПВЗ, операторами на аттракционы. С 14 — промоутерами, расклейщиками объявлений, на озеленение в КТОСы. Для 10-12-летних можно размещать объявления на Авито или YouDo: выгул собак, походы в магазин, вынос мусора. 5. Предложите продать старые вещи. Мой старший купил игровой компьютер, продав свой старый ноутбук, Xbox и планшет. И напоследок — пара советов непосредственно от подрастающего поколения. Лев, 12 лет: — Не забывайте каждый месяц выбирать категории кэшбэка. Откладывайте хотя бы 25% карманных денег на крупные покупки. Мне помогает умение копить: благодаря этому я могу покупать более дорогие игры. Пытайтесь зарабатывать. Терпеливым могу посоветовать писать отзывы, нетерпеливым — продавать мелкие услуги. В долгосрочных накоплениях я пока не смысла не вижу: откладывать почти все деньги, чтобы потом получать по две тысячи в год, — мне неинтересно.

​​Как вести семейный бюджет? Нужен ли один общий счёт или каждому тратить со своего? Что делать, если один экономит, а второй живёт одним днём, спуская ползарплаты за выходные? И нужно ли платить жене «зарплату», если она сидит с детьми? Универсального решения нет — у каждой пары своя ситуация, свои договорённости и свой уровень доверия. Но есть принципы, которые помогают навести порядок, сохранить уважение друг к другу и не превратить деньги в постоянный источник ссор. Ниже — три рабочих формата, которые хорошо подходят под разные сценарии. 1. Совместный бюджет Он работает, когда у партнёров похожий уровень дохода и общие цели и ценности. Это самый простой и эффективный способ идти к долгосрочным финансовым результатам. Всё просто и понятно: доходы — в один котёл, траты — по факту, и не важно, чей вклад больше. Всё равно результат — общий. Пример: Максим зарабатывает 120 тысяч рублей, Инна — 80 тысяч. Каждый месяц они откладывают по 50 тысяч: 30 — в инвестиции, 20 — на отпуск. Неважно, с чьей карты оплачены продукты или поход в кино: в итоге все траты в рамках категории суммируются. У Максима и Инны есть общая цель — через 20 лет купить домик у моря. Цель зажигает их обоих, поэтому и копить получается без срывов. 2. Раздельный бюджет Используется, когда не удаётся договориться о целях или когда один — Гэтсби, а другой — Скрудж. У каждого свои хотелки, свои финансовые тараканы, и совместный бюджет только создаёт ненужное напряжение. Пример: Никита зарабатывает 300 тысяч рублей, Катя — 150 тысяч. Никита считает, что копить бессмысленно: всё равно все накопления обнулятся, как когда-то в 90-х. Он любит брендовые кроссовки, играть на PlayStation и ходить по ресторанам — и все свои удовольствия оплачивает сам. Ещё Никита, как настоящий мужчина, вносит 120 тысяч в месяц за ипотеку, оплачивает коммуналку и платит за Катю в ресторанах. Катя — полная противоположность. Она копит на будущую пенсию и на отпуск в Турции с подругами. На ней продукты, бытовая химия, мелочи по дому. Ещё она сама покупает себе одежду и оплачивает разные женские радости — маникюр, косметолога и массаж. В отличие от Никиты, Катя ведет бюджет. Но учитывает в нём только свои доходы и свои траты. Никиты в её финансовой системе кооодинат как будто не существует. Но при этом нет и затрат на жильё и рестораны — и это вполне устраивает обоих. 3. Смешанный бюджет Подходит, когда один из партнёров не работает или его доход намного ниже. В этом случае раздельный бюджет начинает выглядеть несправедливо, а общий — давит и создаёт почву для конфликтов. Самый распространённый вид смешанного бюджета — когда супруга зарабатывает 20-30 тысяч рублей, и всю эту сумму тратит на себя. Её доходы и расходы в семейном бюджете никак не учитываются. При этом и финансовых обязательств тоже нет. Пример: Сергей зарабатывает 150 тысяч рублей. Оля сидит дома с трёхлетним ребёнком, декретные ей не платят. Сергей привязал свою карту к телефону Оли, но ей не нравилось, что за каждую копейку приходилось отчитываться. Сергею тоже было некомфортно: траты на маникюр, причёску и косметолога казались ему слишком большими. Они обсудили ситуацию и нашли решение: Сергей ежемесячно переводит Оле 25 тысяч рублей на личные нужды. Это её зона комфорта: уход за собой, косметика, подарки мужу и любые другие мелочи. Сергей ведёт общий бюджет и указывает этот перевод отдельной строкой в расходах. Теперь Сергей знает, что больше 25 тысяч на себя Оля не потратит. А у Оли наконец-то появились свои деньги, которыми можно распоряжаться как угодно. Резюме Нет идеальной схемы, подходящей всем. Но есть один простой ориентир: правильный семейный бюджет — тот, в котором никому не нужно оправдываться за свои действия. Если деньги перестают быть поводом для скрытых обид и становятся способом поддерживать друг друга и идти к общим (или разным — но честно проговорённым) целям, значит, вы нашли свою систему. И это куда важнее, чем выбирать, с чьей карты тратить или по сколько скидываться на ипотеку.

​​Между Гэтсби и Скруджем: как найти баланс в деньгах и в жизни? Пару месяцев назад я сделал сегментацию, как люди относятся к деньгам. По моим наблюдениям, два самых непримиримых типа — Великий Гэтсби и Скрудж Макдак. Вы наверняка встречали их представителей в инвестчатах. Первые уверены, что копить бессмысленно. Всё равно инфляция всё сожрёт, власти отберут, или кирпич на голову упадёт — и ради чего тогда были все эти лишения? Зачем думать о будущем, если можно жить как в последний раз: сегодня пляшем, а завтра — хоть потоп. У вторых перед глазами есть примеры, к чему приводит жизнь бабочки-однодневки. И они бросаются в другую крайность. Отказывают себе во всём ради «светлого завтра». Ходят на ненавистную работу, выгадывают каждую копейку, выбирают между йогуртом по акции и сосисками с красным ценником. А сэкономленное тяжким трудом — либо хранят в долларах под матрасом, либо закапывают в бетон. Потому что в другие способы сбережений не верят. А потерять накопленное — их самый большой страх. Эти два лагеря в вечной конфронтации. С пеной у рта доказывают, кто из них прав. И даже у меня в голове время от времени подают голос то маленький Гэтсби, то крошечный Скрудж. Но есть и третий путь. Жить полной жизнью — прямо сейчас. Не в нищете, но и без излишеств. Радоваться моменту, но при этом откладывать часть дохода на будущее. Чтобы через 20–30 лет, когда заработок снизится, уровень жизни не обрушился. Уже слышу, как вопит ваш внутренний Гэтсби или Скрудж: «Легко сказать! А ты сам попробуй на моём месте!» Я — пробовал. Десять лет назад у меня было два кредита, ипотека и доход 50 тысяч рублей на семью из трёх человек. Никаких целей, никаких планов. Плыл по течению, как бумажный кораблик. И, как типичный Гэтсби, спускал всё на текущее потребление. Один раз живём! Пока однажды не посмотрел на знакомых, которым до пенсии оставалось несколько лет. У них не было ни накоплений, ни стабильного дохода. И я понял, что так встречать старость не хочу. Это стало точкой отсчёта. Энергию мне дала простая цель — не сдохнуть в нищете. Я согласился на повышение, от которого раньше отказывался из страха брать ответственность. И весь прирост зарплаты начал откладывать. Так во мне проснулся Скрудж. Мной двигал страх. А страх — мощное, но разрушительное чувство. Я экономил каждую копейку, отказывал себе во всём. И да, накопления росли, но семья — распалась. Тогда я вспомнил про баланс. Можно упороться в работу и остаться без здоровья и семьи. Можно раствориться в семье — и похоронить карьеру. А можно определить важные для себя роли: муж, отец, друг, руководитель, фотограф, музыкант, здоровый человек, инвестор, путешественник. И в каждой из них стремиться стать чуть лучше, чем был вчера. Баланс — сложная штука. Как кататься на велосипеде или на сёрфе: сначала ничего не получается, падаешь, пробуешь снова. Но если не бросать попытки — получится обязательно. Я не знаю людей, которые не научились бы, если по-настоящему хотели. А если научишься — уже никогда не упадёшь. С жизненным балансом — так же. Если поставить цель, которая по-настоящему зажигает, и каждый день делать хотя бы маленький шаг к ней, не забывая при этом про другие важные сферы — всё получится. Цель даёт энергию. Цель высвобождает ресурс мозга, который начинает сам искать решения. Если есть цель — доход вырастет, можете не сомневаться. А дальше остаётся только одно: не упарываться. Не жертвовать сегодняшним днём ради успешного завтра. Продолжать жить здесь и сейчас. И быть хорошим отцом, мужем, другом и человеком.

​​Полгода без зарплаты: жизнь налаживается Не знаю, как это работает. Но как только я отпустил цель заработать 100 тысяч в месяц и разрешил себе любую сумму больше 40 тысяч — сразу попёрло. Добавились групповые занятия. Заработал сарафан — в этом месте сердечный привет всем клиентам, кто приложил руку ❤️. И неожиданно для себя освоил новую нишу — стал помогать наводить порядок не только в личных в финансах, но и в бизнесе. Оказалось, услуга очень востребованная, особенно разработка финансовых моделей. Я долго откладывал выход на b2b-сегмент — не было опыта. Но пришел один клиент, потом второй, третий — и опыт появился сам собой. Хорошо выстрелили и новые продукты — особенно курс с гарантией результата. Итог: в октябре я наконец закрыл сентябрьскую цель — заработать 70 тысяч рублей. И более того, почти дошел до заветных 100 тысяч, которые планировал заработать в октябре 🥳🥳🥳 Это напомнило мне притчу из книги Марка Розина про спиральную динамику организаций. Герой притчи — ярый достигатор — решил в отпуске дойти до базового лагеря Эвереста. Рассчитал маршрут, нанял шерпа, но всё пошло не по плану: то погода подвела, то организм не справляется. Герой, естественно, психует: ему важно успеть дойти до базового лагеря, пока отпуск не кончился. Но с таким настроем отставание от графика только увеличивается. Тогда, по совету шерпа, он отпускает ситуацию и просто начинает наслаждаться походом и горами. И внезапно, дойдя до лагеря, понимает, что наверстал всё отставание и пришёл чётко в срок. Я себя сейчас ощущаю как этот герой: половину октября катался по белорусским просторам, толком не работал — а цель всё равно выполнил. Удивительно. 📊 Финансовые итоги октября Доход от хобби: 96K В том числе 31K — от новых направлений (групповые занятия и b2b-сегмент). И 3K - от публикаций в Т-Ж. И это только начало 😎 Пассивный доход: 84K Из них: — Дивиденды — 14K, — Купоны по облигациям —  46K, — Вклад и накопительный счёт — 18K, — Кэшбэк и бонусные программы — 6K. Затраты: первоначальный лимит эксперимента исчерпан, увеличил его, чтобы хватило до весны. С учётом зимовки у моря — в Таиланде или Вьетнаме. Это давняя мечта, которую в найме воплотить было бы почти нереально. Из нового бюджета за всё время эксперимента пока потрачено 55%. На фондовом рынке апатия. Капитал продолжает уменьшаться, но пока больше, чем на старте эксперимента в мае. 📝 Что сделано в октябре ✅  Запустил Youtube-канал: интервью с предпринимателями, которые, как и я, недавно ушли из найма. ✅ Записал видеоурок «Как накопить подушку безопасности за 6 месяцев». ✅ Продолжил работать с клиентами, в том числе в формате «4 занятия с гарантией и без риска». А также вести групповые занятия по приглашению коллеги Оксаны Петкевич. До 5го числа открыт набор в группу — ежемесячный разбор от Оксаны и 3 обучающих занятия от меня всего за 5 000₽. Если интересно — пишите в личку. ✅ Прошёл обучение в Ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР) по программе "Финансовое консультирование". Осталось сдать экзамен, записался на 13 ноября. ✅ Встретился со старыми друзьями и бывшими коллегами в Москве. Был очень рад повидаться ❤️ Жаль, получилось не со всеми, с кем хотел. ✅ Дебютировал со статьями в Т-Ж: это и подработка, и способ укрепить статус эксперта. 📅 Планы на ноябрь   •   Продолжать брать интервью у тех, кто ушёл из найма, и публиковать их на YouTube-канале.   •   Записать новый видеоурок «Как взять траты под контроль за 30 минут в месяц».   •  Сдать экзамен в НАУФОР и получить сертификат финансового консультанта.   •  Продолжать публиковаться в Т-Ж.   •  Развивать направление b2b и усиливать сарафан. Есть еще одно событие, ради которого я и задержался в Москве (не возвращение в найм 😁). Пока не анонсирую, расскажу в декабре. Из личного: планирую 21-27 ноября съездить в Шерегеш — благо теперь есть машина. И пора начинать продумывать план зимовки у моря, времени осталось немного. Эксперимент “Без зарплаты” продолжается. И самое интересное впереди.

​​От 849 рублей до 100 тысяч: почему вы беднее, чем вы думаете Когда я впервые приехал в Омск в 1999 году, проезд стоил 50 копеек, хот-дог (который тогда почему-то называли гамбургером) — 4 рубля 50 копеек. А койкоместо в общежитии — 40 рублей в месяц. К чему это я? Сейчас та же общага стоит дороже в 30 раз, хот-доги — в 50, а проезд — почти в 100! При этом официальная инфляция за эти 26 лет составила 989% (то есть цены в среднем выросли всего в 11 раз), а средняя зарплата выросла аж в 118 раз - с 849 рублей до 100 тысяч. Из этого следует три важных вывода: 1. Если ваш доход не растёт каждый год хотя бы на размер инфляции — вы беднеете. 2. Если с ростом дохода вы не увеличиваете размер суммы, которую откладываете на будущее — вы беднеете. 3. Если ваши накопления не приносят доход хотя бы на уровне инфляции — вы беднеете. Представьте себе офисного работника Александра, который в 1999 году ценой неимоверных усилий умудрился отложить половину зарплаты — целых 425 рублей в месяц. И продолжал откладывать эти же 425 рублей каждый месяц на протяжении 26 лет, держа деньги в тумбочке. Знаете, сколько он сумел бы накопить за все эти годы? Целых 132 600 рублей! Всего полторы своих месячных зарплаты за 2025 год. Даже на подушку безопасности не тянет. А вот другая ситуация. Александр удачно продал квартиру в 1999 году и получил те же 132 тысячи рублей. Да, тогда на эти деньги можно было купить нормальную однушку в Омске. У Александра было несколько способов сохранить эти деньги: 🛌 Держать под подушкой Было: 132 000₽ Стало: 132 000₽ Сейчас Александр смог бы на деньги, которые когда-то были целой квартирой, разве что две недели отдохнуть в Турции. 💲 Купить доллары Было: 132 000₽ ($5 280) Стало: 427 680₽ ($5 280) Уже чуть лучше - этих денег хватило бы на старенький Ниссан Альмеру 2008 года. 🏦 Положить на вклад Было: 132 000₽ Стало: 982 827₽ Однушку на эти деньги уже не купишь, а вот комнату в коммуналке — вполне. Интересный факт: ставка по вкладу в 1999 году достигала 24%! Правда и годовая инфляция из-за турбулентного 1998го доходила до 120%. 👑 Купить золото Было: 132 000₽ (622 грамма) Стало: 6 187 500₽ (622 грамма) Золотые слитки — неплохой вариант сохранить и даже преумножить накопления. Однушка в итоге превратилась в полноценную двушку. Хотя прятать полкило золота дома 26 лет — так себе идея. А хранение в банковской ячейке стоит денег. 📈 Купить акции Сбербанка Было: 132 000₽ (240 акций, которые в 2007 году превратились в 240 000) Стало: 68 880 000₽ (240 тысяч акций) Бинго! Скромная однушка в Омске превращается в отличную трёшку в Москве. Без лишних телодвижений, без спекуляций. Просто купи и держи 26 лет. Конечно, всё это выглядит гладко только на бумаге. Нужно было умудриться не продать акции, когда они через год выросли в цене в 3 раза. Не продать их в 2008 году, когда со 100 рублей они упали до 15. В конце концов, нужно было купить именно Сбербанк, а не ЮКОС. Да и сама покупка акций в 1999 году была нетривиальной задачей — никаких приложений у брокеров тогда не было, только ножками в офис. Но согласитесь, сама перспектива — очень заманчивая. Какой еще инструмент, помимо акций, на это способен? Я ни в коем случае не призываю продавать квартиру и вкладывать все деньги в акции Сбербанка. Но если вы не хотите, чтобы ваши накопления сгорели в огне инфляции, три вещи сделать всё же стоит: 1. Постоянно работать над увеличением дохода. Помните: если год назад на свою зарплату вы могли купить 500 хот-догов, а теперь только 450 — вы стали беднее. 2. С ростом доходов увеличивать норму сбережений. То есть процент от зарплаты, который вы откладываете на будущее. Не фиксированную сумму, а именно процент. 3. Собирать диверсифицированный портфель активов. Вклады, облигации, золото. И да, акции тоже нужны. Если страшно — берите на небольшую часть сбережений. И конечно, не стоит все деньги вкладывать в акции одной компании. И помните: богат не тот, кто много зарабатывает. А тот, кому на всё хватает.

​​Как я без потерь пережил 2022 год С апреля 2021 года, где заканчивается предыдущая часть моей истории, я успел жениться, съездить в свадебное путешествие в Хорватию и Черногорию — и накопить ещё +1 млн рублей. 24 февраля 2022 года мы с женой встретили на Занзибаре. Февраль 2022 Как и у всех, первая реакция — шок и ужас. Начавшийся конфликт — главная новость на всех телеканалах даже в далёкой африканской стране. Появляется мысль не возвращаться, но быстро её прогоняю. На удивление, на поведение на бирже моё настроение не влияет. Перед глазами — 2014 год: тогда тоже было падение, но на 10-летнем графике его уже не разглядеть. Поэтому пользуюсь паникой и активно покупаю. Свободные деньги припаркованы в фонде FXMM — он тоже падает в цене, но акции валятся сильнее. Продаю фонд в убыток и докупаю акции: Сбербанк по 190, потом 180, затем уже 130. Лукойл по 5500, Северсталь по 1000, Газпромнефть по 350. Распродажа быстро заканчивается — стоп-торги. Потом ещё и ещё. В итоге биржу полностью закрывают на месяц. Итог февраля: -500 тысяч. Неприятно, но не смертельно. Прибыль за 2021 год была больше. Март 2022 Я на полпути к вершине Килиманджаро. Приходит годовая премия — больше миллиона. Биржа закрыта, но по вкладам дают 20%. Отправляю всю сумму на вклад. Четверть — на будущие покупки акций, остальное — на «трёшку». Ждём ребёнка, в холостяцкой «двушке» станет тесно. Проценты целиком добавляю к инвестициям — всё по-честному. Апрель 2022 Уже понятно, что СВО — надолго. Биржу открыли, и акции продолжают падать. Не уверен, что это дно, поэтому покупаю облигации — доходность привлекательная. К середине апреля цены на акции становятся такими «вкусными», что рука сама тянется к терминалу: Сбербанк по 120, Лукойл по 4000. Покупаю по чуть-чуть — не исключаю, что будет дешевле. Тинькофф, проданный тремя месяцами ранее по $100+, откупаю по $30. Май 2022 Доллар падает: с мартовских 100₽ до 60₽. Начинаю покупать. Просто держать валюту опасно — ходят слухи о блокировках. Мои фонды Finex уже заморожены, но они зарегистрированы в Ирландии — чужие и там, и тут. Покупаю фонды Тинькофф на зарубежные активы и акции китайских компаний — в надежде, что цепочки хранения пересобрали. Пришлось получить статус квалифицированного инвестора. Других способов зафиксировать доходность в валюте не вижу. За период с марта по май — примерно в нуле. Август 2022 В это сложно было поверить полгода назад, но жизнь идёт своим чередом. Родился младший сын, ищем «трёшку». На бирже по-прежнему движение вниз, но уже без драмы. Продолжаю докупать: Сбербанк по 120, Лукойл по 3500, Газпромнефть по 360, Северсталь по 700. Добавляю китайские акции и фонды Тинькофф. Сентябрь 2022 Объявили частичную мобилизацию. Очередной обвал. Конечно же, покупаю: Сбербанк по 105, Новатэк по 860, Ростелеком по 50, Северсталь по 640, Яндекс по 1500, МТС по 180. По итогам месяца — минус 350 тысяч, но после февраля уже ничего не страшно. К тому же хорошую доходность приносят вклады и облигации. Октябрь 2022 Паника стихает, цены растут. Покупать уже неинтересно — просто держу. Итог месяца: +300 тысяч. Декабрь 2022 Счёт — 7 млн. Весь прирост за счёт пополнений: за год внёс 1 млн. Акции растут, за два последних месяца ещё +300 тысяч. Итого по году: +18 тысяч — в основном за счёт покупок на минимумах и доходности по вкладам и облигациям. Совершал ли я за этот год ошибки? Конечно! - полагал, что конфликт быстро закончится. Ошибся! - уже после блокировки Finex вложил 1 млн в зарубежные фонды Тинькофф и акции китайских компаний — через год заблокировали и их. Но были и верные решения: - продолжать пополнять счёт, несмотря ни на что. - покупать на минимумах и увеличивать объёмы при падениях. - покупать долларовые активы при курсе 55–60 рублей. Часть успел продать по 80–90 рублей до блокировки. - держать почти половину денег в активах с фиксированной доходностью. 2022-й стал годом, когда я окончательно понял: главное — не предугадывать рынок, а сохранять холодную голову.

Как я от миллиона рублей дошёл до пяти миллионов Мой путь к первому миллиону можно прочитать здесь: https://www.tbank.ru/invest/social/profile/bezzp/75d4dabc-5d5c-4590-b99b-3fb04ab292f6 Декабрь 2017 года. У меня руководящая должность, зарплата 140 тысяч и первый миллион на счету. Жить гораздо веселее, чем пару лет назад. Я побывал в 13 странах мира и похудел с 96 до 82 килограммов. Откладываю в накопления 50% зарплаты и большую часть премии. Половина накоплений на вкладах, половина на брокерском счёте. Чёткой стратегии пока нет. Без учета пополнений капитал растёт примерно на 7 тысяч рублей в месяц. Декабрь 2018. Всё идёт своим чередом, накопление вошло в привычку. На счету уже 2 миллиона. Прирост капитала плавно увеличивается — в среднем уже по 10 тысяч в месяц (чуть больше 8% годовых). На бирже весь год был боковик: один месяц небольшой плюс, другой небольшой минус. Но мысли бросить не возникает: понимаю, что результат создаётся годами. Март 2019. Развод. -25% к зарплате, квартира пополам. Накопления остаются у меня, взамен отдаю машину. Но всё равно приходится залезть в подушку на 500 тысяч, чтобы хватило на новую квартиру. Существенно сокращаю расходы, чтобы продолжать откладывать. Но есть и плюсы: на стрессе похудел до 74 килограммов 🤣 Одна цель выполнена ✅ Август 2019. В регионе поменялась команда, новый региональный директор предлагает мне позицию директора по маркетингу. Соглашаюсь, по зарплате запрашиваю +50% — максимум, который допускают корпоративные правила. С новой зарплаты удаётся откладывать уже по 90 тысяч в месяц. Когда есть возможность — откладываю больше, чтобы восстановить подушку. Октябрь 2019. Открываю второй брокерский счёт в Тинькофф — заманили бесплатными акциями. Это сейчас у любого брокера есть такое. А тогда было ни фига себе! Решаю на разных счетах пробовать разные стратегии. На ИИС в БКС — российские дивидендные акции и облигации, в Тинькофф — дивидендные аристократы США. Декабрь 2019. Несмотря на все перипетии этого года, капитал вырос до 2,7 миллионов. 1,2 миллиона на вкладах, доход за год 70 тысяч. 1,4 миллиона на ИИС, здесь капитал вырос на 215 тысяч (из них 48 тысяч — купоны и дивиденды). Средний прирост капитала — 30 тысяч в месяц (почти 16% годовых). Посещённых стран уже 18 — после развода сгонял в одиночный трип Голландия-Бельгия-Марокко. Февраль 2020. Начинается пандемия. Первый серьёзный минус на ИИС. Страшно, но продолжаю докупать. Более того, закидываю на счёт большую часть премии, скупая подешевевшие акции. Как оказалось, не зря. Уже в марте начинается небольшой рост по портфелю, апрель-май полностью выводят счёт в плюс. Апрель 2020. Локдаун. На работе никак не сказывается — у нас системно значимое предприятие, я на удалёнке. Так что никаких сериалов и онлайн-курсов, продолжаем фигачить. Но из дома выхожу реже из-за ограничений — вес понемногу устремляется к 80 кг. Октябрь 2020. Открываю второй брокерский счёт в Тинькофф, тестирую на нём индексную стратегию. Как раз идёт период расцвета фондов, в основном на зарубежные акции. Путешествовать толком никуда нельзя, поэтому свободные деньги отправляю в накопления. Декабрь 2020. На счету 4,4 млн. Рынок восстанавливается после локдауна. Прирост капитала ускорился до 58 тысяч в месяц (20% годовых), из них 16 тысяч в месяц - пассивный доход (проценты по вкладам, купоны, дивиденды). На ИИС уже больше 2 млн, на двух счетах Тинькофф суммарно 700 тысяч, остальное — на вкладах и накопительных счетах. Апрель 2021. Капитал перевалил за 5 млн. Рост капитала продолжает ускоряться — за 4 месяца +357 тысяч (24% годовых), при этом пассивный доход всего 33 тысячи. Назревает пузырь, который лопнет уже скоро. Но я об этом ещё не догадываюсь. Итого за 3,5 года: Пополнения: 3,2 млн Изъятия: 644 тысячи Доход от инвестиций: 1,53 млн Пассивный доход: 538 тысяч 💡 Вывод: лучшая "таблетка": время и дисциплина. Если работать над увеличением дохода и откладывать половину прироста — неизбежно всё получится.

​​​​Что лучше: акции или недвижимость? Коллеги из управляющей компании «Доход» посчитали доходность разных классов активов за 20 лет — с 2004 по 2024. Сравнили всё: от наличных долларов до акций. Акции (с учётом дивидендов) дали 13,3% годовых, на 5% выше инфляции. Недвижимость (с учётом аренды) — 14% годовых. Казалось бы, ответ очевиден: покупай квартиру, сдавай и получай гарантированные 6% сверх инфляции. Тем более, квадратные метры не обнуляются нажатием клавиши и не падают в цене. Но, как всегда, есть нюансы. 1. Диверсификация. Цифры выше — по всему классу активов. Акции можно купить «всем рынком» — есть куча фондов на индекс Мосбиржи. А всю недвижимость купить невозможно. Если же вложить все деньги в однушку в Бибирево — это примерно то же самое, что купить  какой-нибудь Мечел «на всю котлету». Если не разбираешься в рынке — можно влететь. 2. Ликвидность. Акции продаются одной кнопкой в приложении. Квартиру быстро продать можно только с существенной скидкой. 3. Порог входа. В акции можно зайти с парой тысяч рублей. Для недвижимости нужно пару миллионов — и даже на них целиком получится купить максимум кладовку или гараж. 4. Издержки. С акциями всё просто: комиссия брокера + налог. С недвижимостью — налоги, агентские комиссии, ремонт, мебель, поиск арендаторов, простои без аренды, коммуналка, снова ремонт. 5. Кредитное плечо. Самая популярная стратегия — взять ипотеку и «пусть квартира выкупает себя сама». Но доходность аренды — 4–6% годовых. Даже со льготной ипотекой под 6%, всю реальную доходность вы отдаёте банку. И ещё важный момент: ипотека — это аннуитетный кредит. Первые годы вы почти не гасите тело долга, платите в основном проценты. Если приходится продавать квартиру через 3–5 лет, выясняется, что все эти годы вы просто кормили банк. И выйти в плюс можно только при сильном росте цен. Живой пример. Моя знакомая купила студию за 3,4 млн под 8% с первоначальным взносом 1,1 млн. Полтора года, пока дом строится — платит по 17 тысяч в месяц из своего кармана. За это время внесла 300 тысяч, но долг уменьшился всего на 100 тысяч. К концу года нужно будет докупить мебель за 200 тысяч, и можно начать сдавать за 25 тысяч в месяц. Тот самый случай, когда квартира «выкупает себя сама». Через 5 лет она планирует продать эту студию, чтобы купить квартиру в Подмосковье. Но за эти 5 лет долг уменьшится всего на 160 тысяч. А чтобы продать с обременением — придётся делать скидку к рынку. Большая часть этих 160 тысяч уйдёт на скидку. И тысяч 300-400 за 5 лет можно будет заработать на сдаче в аренду (если не будет непредвиденных трат). Для сравнения: если бы свои 1,6 млн она просто положила на вклад под скромные 10% годовых, через 6,5 лет на счёте было бы +1,4 млн сверху. Зато сейчас вложения защищены от инфляции. Если квартиры в Подмосковье не будут дорожать быстрее, чем в её городе. "Но мы же говорим  про акции, а не про вклады? А акции вообще могут упасть в цене!" Да, могут. Но и недвижимость падает. Просто мы отвыкли это видеть. Если вы покупаете новостройку по льготной ипотеке, продавать её вы будете уже как вторичку. Сравните цену у одного и того же застройщика, в одном и том же комплексе. Уже сданные квартиры с ремонтом (вторичка) стоят ощутимо дешевле, чем в строящемся доме, где ещё пару лет придётся платить ипотеку из своих денег. Вывод: Недвижимость — хороший инструмент, но подходит он далеко не всем. Вот в каких случаях недвижимость будет лучше акций: 1️⃣ Ваш капитал позволяет без ипотеки купить несколько объектов в разных локациях. И ещё останется на акции и облигации. 2️⃣ Вы покупаете квартиру, чтобы жить в ней. Отличное вложение в душевный покой. 3️⃣ Вы крутой эксперт в недвижимости. Знаете, какие районы будут развиваться, а какие стагнировать. Легко можете предсказать, где можно получить х3 за пару лет. 4️⃣ Вы покупаете квартиру детям со ставкой 3-6% годовых и не планируете продавать, пока не будет закрыта ипотека. А вы бы во что вложили свободный миллион? В акции или в квартиру в ипотеку?

​​Сколько стоит не копить? Жила-была девочка. Звали её Элла. Зарабатывала Элла 200 тысяч рублей в месяц — ни много, ни мало по нынешним временам. 70 тысяч — за аренду, 50 тысяч — на продукты, 20 тысяч — фитнес, солярий, ноготочки. А остальные 60 тысяч расходились не пойми куда. Как в чёрную дыру. То сумочка Fendi по акции попадётся — всего за 50 тысяч вместо 200, как не взять! То пойдёт с подружками в пятницу в бар — вечером было 30 тысяч, а с утра — пусто. То двоюродная сестра 40 тысяч до зарплаты попросит, а отдать вечно забывала. Так и расходилась вся зарплата. Иной раз даже в кредитку залезать приходилось. Шла как-то Элла с работы. Видит — сидит старушка-нищенка. Обычно Элла мимо проходила. Но тут как будто током ударило — была старушка на Эллу похожа как две капли воды. Только старая. — Не узнаёшь меня? — хитро прищурилась старушка. — Я — это ты, только из будущего. У нас тут в будущем машину времени изобрели. Ну вот я и угнала одну, чтобы тебя навестить, должок свой забрать. — Какой должок? — удивилась Элла. — А такой. Ты думаешь, ты тут на свои гуляешь, сумочки покупаешь? Нет, милая, ты у меня в долг берёшь. А я из-за тебя на улице живу. Вот, у меня всё посчитано. Старушка развернула потрепанную бумажку. — Значит, смотри. В 2033 году ты ехала на такси и попала в аварию. Бедро с коленом собирали по кусочкам. Денег на платную операцию у тебя не было — результат получился так себе. В больнице ты пролежала три месяца, потом ещё полгода ходила на костылях. Пособия не хватало даже на квартплату, а на работе от тебя быстро избавились под благовидным предлогом. Можно было посудиться, но на юриста денег тоже не было. На новую работу на костылях брать никто не хотел. За квартиру платить стало нечем. Вот и живёшь ты, то есть я, теперь на улице. После года такой жизни вернуться к нормальной уже, считай, невозможно. Теперь про должок. Если б ты откладывала хотя бы по 30 тысяч в месяц, в 2033-м у тебя было бы больше 4 миллионов. Хватило бы и на операцию, и на юриста. — И что, я тебе теперь 4 миллиона должна??? — Больше. Каждый год, который ты не откладываешь, ты берёшь у меня в долг по 4 миллиона. Если б ты прямо сейчас начала откладывать по 30 тысяч в месяц хотя бы под 10% годовых, то к моему 2050-му году уже 39 миллионов набежало бы. — Да какие 4 миллиона в год! Ты же нищая! — Так это я из-за тебя нищая. Вот хочешь ты откладывать по 30 тысяч в месяц. И думаешь: "Ну вот, годик еще подожду, куплю себе лучше новый iPhone, в отпуск съезжу. Ну будет у меня из-за этого года на 360 тысяч меньше — ерунда какая". А у меня, в 2050 году, из-за одного этого года меньше становится уже не на 360 тысяч, а на 4 миллиона. — Так почему 4 миллиона-то, а не 360 тысяч? Не понимаю я твою математику. — Про сложный процент слышала? У тебя подруга Алиса ипотеку платит. Помнишь, вы досрочное погашение обсуждали? Она 100 тысяч досрочно внесла — вроде мелочь, но из-за того, что на них целых 30 лет проценты не капают, она аж 2 миллиона сэкономила. Вот тут то же самое. Только там банк недозаработал, а тут — я. — А откуда ты про эти сложные проценты знаешь? — Думаешь, я одна на улице живу? У нас под мостом целая академия: профессор Семёныч математику объясняет, бывший юрист истории из практики рассказывает, даже бухгалтер свой есть. — Так, ладно, я всё поняла. Откладываю 30 тысяч в месяц — и в твоём 2050-м году я миллионерша, 39 миллионов на счету. Начинаю на год позже — и у тебя на 4 миллиона меньше, верно? — Ага, - кивнула старушка. — Помоги подняться, надо машину времени на место вернуть, пока никто не заметил. А у меня бедро ноет — к дождю, наверное. Старушка, хромая, скрылась за углом. А Элла пошла домой, потрясённая увиденным. Вы, наверное, думаете, что со следующего дня она начала откладывать по 30 тысяч в месяц, изменила будущее, и теперь живёт не под мостом, а в уютной собственной квартирке рядом с метро. Но, увы, так бывает только в сказках. А в жизни Элла пошла и на следующий день купила себе новый iPhone в кредит.

​​Что лучше: облигации или вклады? 12 сентября состоится заседание Центробанка по ключевой ставке. Рынок почти не сомневается, что ставку снова снизят. Вопрос лишь в том, до какого уровня — 16% или 17%. Если ставка уйдёт вниз, то вслед за ней снизятся доходности и по вкладам, и по новым выпускам облигаций. А вот старые облигации, наоборот, подорожают. Логика простая: по облигации платится купон — как процент по вкладу. Если ставка растёт — цена облигации падает. Если ставка снижается — цена растёт. Например, при ставке 18% покупать облигацию с купоном 12% невыгодно. Поэтому те, кому нужно забрать свои деньги, продают её со скидкой, чтобы общая доходность (купон + скидка) была те же 18%. Но если ставка снизится до 16%, эти же облигации будут готовы купить с меньшей скидкой. И цена пойдёт вверх. У большинства облигаций на бирже купон сильно меньше 18%. А значит, и стоят они 90%, 80%, 70% и даже 60% от номинала. То есть облигацию стоимостью 1000 рублей сейчас можно купить за 600. Если ставка продолжит снижаться, старые облигации будут расти в цене — ведь разница между их купоном и ставкой будет всё меньше и меньше. А еще цена облигации растёт с приближением срока погашения: ведь при погашении всегда выплачивают 100% от номинала. Так в чём сейчас лучше держать деньги — на вкладах или в облигациях? Зависит от цели и от срока. 1. Подушку безопасности лучше держать на вкладах и накопительных счетах: эти деньги всегда должны быть под рукой и с минимальным риском. Облигации могут снижаться в цене, если ставка снова начнет расти. А еще биржу могут закрыть на несколько месяцев — и тогда забрать свои деньги не получится. 2. Накопления на краткосрочные цели (1-3 года) можно держать как на вкладах, так и в краткосрочных облигациях. Важно, чтобы погашение облигации было раньше, чем срок достижения цели. А еще нужно выбирать надёжных эмитентов — компании, которые выпустили облигацию. Лучше всего брать государственные облигации — ОФЗ. 3. Свободный капитал для будущей покупки акций лучше размещать в фондах ликвидности (например, LQDT) и в краткосрочных облигациях. В этих инструментах риск снижения цены минимальный, и можно спокойно ждать, пока акции станут дешевле, чтобы купить побольше. 4. Капитал для пассивного дохода лучше размещать в долгосрочных облигациях — вы фиксируете текущую высокую ставку на долгий срок. Сейчас можно зафиксировать ставку почти 14% на 10-15 лет. Кроме того, можно дополнительно заработать на росте облигаций, если ставка продолжит снижаться. На вкладах ставку можно зафиксировать максимум на 3 года, причём под 12-13%. Для долгосрочных накоплений есть идеальная связка: ОФЗ на 5-10 лет + индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). Во-первых, на ИИС не облагается налогом доход по купонам и от продажи облигаций. Во-вторых, можно получить налоговый вычет до 52 000 рублей (и даже больше, если платите налог по ставке выше 13%). Допустим, у вас есть 400 тысяч рублей. На вкладе прямо сейчас вы можете зафиксировать ставку 13% на 3 года. Через 3 года получите 156 тысяч процентами. Когда вклад закончится, ставка, скорее всего, будет ниже. Пусть будет 10% на оставшиеся 2 года. Это еще 111 тысяч процентами. Итого через 5 лет у вас будет 667 тысяч. ОФЗ-26235 на 5 лет можно купить с доходностью 13,5%: покупаете 550 облигаций по 727 рублей, каждый год получаете по 32 000 рублей купонами, вкладываете их в те же облигации. А через 5 лет получаете назад 730 000 рублей (550 облигаций было, 180 докупили на купоны, всё погасили по 1000 рублей). И ещё получаете от государства "кэшбэк" в размере 52 тысяч рублей. Итого у вас через 5 лет уже 782 тысячи рублей. Риски — как на вкладе и даже ниже. И вклады, и облигации имеют один большой минус — они никак не защищают от инфляции. Точнее, облигации с защитой от инфляции купить можно, но купон там очень низкий — 2,5% (по текущим ценам купонная доходность доходит до 3,5%). Поэтому не стоит весь капитал держать в этих двух инструментах. Обязательно нужно добавлять акции

​​Симпсон или Бэтмен? Кто вы в отношениях с деньгами? Нас, маркетологов, хлебом не корми — дай что-нибудь посегментировать, по полочкам пораскладывать, ярлычки понавешивать. Вот взять, например, отношение людей к деньгам. Для начала можно разделить всех людей на тех, кто постоянно хочет чего-то большего, и на тех, кому "и так нормально". Для тех, кому "и так нормально", деньги — это в первую очередь про стабильность. Вот зарплата, вот квартплата. На хлеб с маслом хватает — и хорошо. Перемены для них хуже смерти. Вот и сидят годами на одном месте — даже если попали туда много лет назад и случайно. Ещё им важны традиции и скрепы: мой дед так жил, мой отец так жил, и я так жить буду. Идеальный портрет такой аудитории — Гомер Симпсон. А вот тех, кому вечно мало, снова можно разделить на две части — по тому, где лежит фокус внимания: в настоящем или в будущем. Для первых важны признание, успех, комфорт — уже сейчас. И неважно, что будет завтра. Это те самые дети, которые слопали свою зефирку и побежали играть во дворе. «Один раз живем», «Кто знает, что будет завтра», «Кайфуй, пока молодой». Знакомые фразы? Для таких людей жизнь — праздник. А деньги — мерило успеха. Который непременно нужно демонстрировать всем окружающим — иначе уже не так интересно. Воплощение этого сегмента — Великий Гэтсби. Но любой праздник рано или поздно заканчивается. А потом начинается похмелье: в лучшем случае государственная пенсия, в худшем — долговая яма. Тех, кто думает о будущем и выбирает две зефирки вместо одной, тоже можно разделить на две группы — по тому, какие мотивы ими движут. Одни копят из страха нищеты. Других ведёт мечта. Если человеком движет страх, то и его действия продиктованы страхом. Для таких людей главное — не потерять. Деньги для них — синоним безопасности. А лучшая подушка безопасности — та, что набита долларами. В крайнем случае — вклад в банке. Ну или квартира. Потому что бетон — это надёжно. Бетон можно пощупать и нельзя украсть. Только вот беда — доллары под подушкой сжирает инфляция. Вклады позволяют лишь сберечь, но не приумножить. А всю прибыль от недвижимости обычно делят между собой застройщик и банк. Ярчайший представитель этой категории — Скрудж Макдак. И есть ещё те, кто хочет большего, думает о завтрашнем дне и идёт за мечтой. Они не отказывают себе во всем, чтобы отложить лишнюю копеечку, как Скрудж. Но и не спускают всё на удовольствия, как Гэтсби. Они нашли золотую середину: наслаждаются жизнью сегодня и делают всё, чтобы завтра было ещё лучше. Чтобы каждый день быть на шаг ближе к своей мечте. Деньги для них — это про возможности. Инструмент достижения целей. Секс-символ этого сегмента — Брюс Уэйн, он же Бэтмен. Такие люди готовы на разумный риск, чтобы улучшить свою жизнь (а заодно и жизнь окружающих). Они не находят тысячу причин, "почему нет", а просто берут и делают. Разумеется, чистых сегментов не бывает — как не бывает чистых меланхоликов, экстравертов или бунтарей. В каждом из нас есть немного Скруджа, немного Гомера и немного Бэтмена. Но наверняка в какой-то момент ваше сердечко ёкнуло и в описании вы узнали себя. Было такое? Давайте посмотрим, кого среди нас больше, Гэтсби или Скруджей. Пишите в комментах, на какого персонажа вы больше похожи.

Итоги августа: прошёл на тоненького ​​Вот и пролетело лето — моё первое лето не в найме. Странное ощущение: вроде свободы стало больше — хочешь гуляй, хочешь езжай на рыбалку или за грибами. А по факту вылазок на природу этим летом было не больше обычного. Маленький бизнес — как маленький ребёнок: всё время требует внимания. Тут сайт подправь, там пост напиши, здесь — презентацию для занятия собери. Но мне нравится — а значит, оно того стоило. 📍 Итоги августа. Что получилось: ⚠️ Клиенты. Привлёк 6 новых клиентов при плане 7, но пришлось прибегнуть к читерству в виде акции в сториз. Пока это самое слабое место в моем плане. Есть несколько человек, с кем провели пробные занятия, но до оплаты пока не дошли. На сентябрь наметил пару идей, как подтолкнуть сомневающихся и привлечь новую аудиторию (не скидки!). ✅ Отзывы. Получил первые отзывы и поставил сбор обратной связи на поток. Спасибо всем, кто не "зажал" свой отзыв — сейчас это то, что нужно мне как воздух. Особенно радует, что вся обратная связь положительная и NPS 100%. У всех клиентов заметный прогресс в достижении финансовых целей — горжусь каждым ❤️ ✅ Продукт. Немного докрутил сайт на основе ваших отзывов, чуть переупаковал контент для занятий. Нашёл и устранил пару багов в CJ. Все правки косметические, но из тысяч таких мелких правок и складываются лучшие продукты на рынке 💪 ✅ Нетворкинг. Вступил в несколько нетворк-сообществ, нашел там новых классных знакомых  (а, может, и будущих друзей). Поучаствовал в нескольких мероприятиях и одно даже организовал сам. Это та работа, которая дает небыстрый, но очень мощный эффект. ✅ Паблисити. Планировал выступить на бизнес-конференции в сентябре, но получилось раньше. Рассказал на "Вечере маркетинга" в своем городе, как набрать 500 подписчиков в телеграме за 500 рублей. В зале был аншлаг - больше 70 человек. Три задачи съехали на сентябрь: ☑️ Засветиться в СМИ как эксперт — договорился с изданием, где начинал свою карьеру, на серию интервью с ушедшими из найма. Если вы недавно ушли из найма в своё дело — приходите, напишу про вас в газете 😎 ☑️ Расширить каналы привлечения — провёл опрос по телеграм-каналам, но к размещению рекламы пока не приступал. ☑️ Поступить на программу повышения квалификации — это вообще боль. Один институт загнулся, второй перенёс набор группы с августа на ноябрь, третий обещает в конце года, но это не точно. Нашёл вариант с 1 октября, будем пробовать. 💰 Финансовые итоги Доход от хобби: 39 395 ₽ (98% от плана). В том числе продажа излишков банкнот — 825 ₽ и доход от занятий — 38 570 ₽. Уже вышел на з/п продавца в "Пятерочке" 😂 Дальше - больше. План на сентябрь — 70 000 ₽, на октябрь — 100 000 ₽. Пассивный доход: 112K Из них: — Дивиденды — 40K, — Купоны по облигациям —  28K, — Вклад и накопительный счёт — 42K, — Кэшбэк и бонусные программы — 2K. Пришли последние дивиденды, от Сбера и Ростелекома, Татнефти и Транснефти. Дальше — только купоны, проценты с вкладов и редкие дивы ближе к концу года. Расходы: В августе потратил 11% резерва (а всего с мая — 57%). Расходы сократились, хотя особо не ужимался — дефляция в действии. Капитал продолжил расти — в июле помогло снижение ставки, в августе — встреча президентов на Аляске. Кажется, пора брать с инвесторов комиссию, чтобы я подольше не возвращался в найм 😁 🔜 Планы 📍 Сентябрь: масштабирование ☑️ Привлечь 10 новых клиентов. ☑️ Засветиться в СМИ как эксперт. ☑️ Расширить каналы привлечения. ☑️ Поступить на программу повышения квалификации. ☑️ Выйти на стабильный доход 70K в месяц. ☑️ Инвестировать 50K в рекламу, протестировать площадки. 📍 Октябрь: выход на 100К ☑️ Достигнуть цели: 25+ занятий в месяц, доход 100K. ☑️ Начать обучение, внедрять полученные знания в работу. ☑️ Не возвращаться в найм. Август показал, что жизнь без стабильной зарплаты — это качели. Но качели, на которых я сам выбираю траекторию. В сентябре планирую добавить больше системности и начать масштабироваться.

​​3 бумаги, которые принесли мне 600+ тысяч рублей Недавно я делился историями своих провалов на бирже. Сегодня — обратная сторона медали. Три лучшие бумаги в моем портфеле, которые суммарно принесли мне больше 600 тысяч рублей. Не для того, чтобы похвастаться, а чтобы показать: на фондовом рынке можно зарабатывать не только «наудачу», а вполне системно. По каждой сделке подробно объясню логику: почему поступил именно так. 1. Фонд денежного рынка LQDT: 💰+273 тысячи (18,7% годовых) Звучит забавно, но самую большую прибыль мне принес самый безрисковый актив. Фонд ликвидности LQDT — это моя «парковка для денег». Когда акции стоят дорого — деньги лежат там. Когда появляются интересные просадки — я понемногу продаю LQDT и докупаю акции. В фонде сейчас больше 1 млн рублей, а всего за несколько лет я завёл туда почти 2,5 млн. Тут нет одной суперсделки — это десятки маленьких шагов. 💡Урок: в смутные времена выручают безрисковые активы. Особенно если ставка 20%+ 😁 2. Сбербанк-п: 💰+186 тысяч (24% годовых) Про Сбербанк уже подробно писал в посте про дивидендные акции. Лучшим решением было активно скупать его на панике — в начале СВО по 120 и в мобилизацию по 105. Рассуждал так: если будет третья мировая, и весь мир в труху — то и деньги на счетах не спасут. А если всё закончится — то и цена вернётся на прежние уровни. В конце 2023-го все немного выдохнули, а Сбербанк впервые начал подбираться к отметке 250 — и я начал продавать. Купил 390 акций по средней цене 135, продал 400 по 265. И еще осталось 450 акций от более ранних покупок. Сейчас они стоят больше 140 тысяч. Плюс 63 тысячи Сбербанк выплатил мне дивидендами. 💡Урок: покупай, когда всем страшно, продавай когда все в эйфории. Но помни: однажды может случиться падение, которое выкупят еще не скоро. Как пример — Япония. 3. Т-Техно (бывший Тинькофф): 💰+171 тысяча (192% годовых) Тинькофф я начал покупать еще в 2019 году. Всё началось с гениального хода маркетологов банка, которые подарили мне бесплатную акцию за открытие брокерского счёта. Это сейчас все так делают, а тогда это было «вау». В марте 2020-го Тинькофф рухнул в цене — вначале пандемия, а потом еще и сообщения о том, что у Олега Тинькова обнаружили рак. Я знал, что Тиньков уже давно вышел из управления операционкой, а значит, для банка ничего не изменится. И начал покупать. Купил за месяц 69 акций по средней цене $14. А потом до всех дошло то, что я понял с самого начала. Да и Олег пошел на поправку. И уже осенью 2020-го я начал продавать. Вначале по $28 — на слухах о покупке банка Яндексом. Потом по $34. Зимой 2021-го — по $39 и $48. Весной — по $59. Летом — по $80 и $87. С каждым разом я продавал все меньше и меньше акций. Но в итоге всё равно осталась последняя, которую я с огромным сожалением продал в октябре 2021-го по $103. Как показали дальнейшие события — не зря. 💡Урок: плохие новости — повод подумать, а не бежать продавать. Второй урок — не надо жадничать. Если считать, что я продешевил, начав продавать по $28 — можно было пожадничать и с последней акцией за $103. На эту цену акции банка не вернулись до сих пор. Есть еще Газпромнефть, которая принесла мне 144 тысячи рублей и 28% годовых, Ленэнерго-п (+126 тысяч и 29% годовых), Северсталь (+124 тысячи и 32% годовых), на них подробно останавливаться не буду. Там была ровно такая же история, как со Сбербанком — даже даты сделок те же. Всё это сильные компании с хорошими дивидендами, которые не грех подобрать, когда их отдают задешево. И продать обратно, когда они вырастут в цене в 1,5-2 раза. Вывод из всей моей истории: Биржа — это не казино и не лотерея. Это игра вдолгую, где побеждает не тот, кто угадал курс, а тот, кто умеет ждать, считать и держать себя в руках.

Какие профессии заменит ИИ? Не знаю, как у вас, а у меня все рабочие и околорабочие чаты бурлят на тему "Вот сейчас все компании внедрят ИИ, начнутся массовые сокращения, нам всем хана!" Давайте поразгоняем на эту тему вместе. То, что сокращения будут - это факт. Они уже идут. Но затронули они всех по-разному. Первыми под удар попали низкоквалифицированные офисные кадры. GPT уже способен заменить девочку из отдела кадров или бухгалтерии, вся работа которой - делать сводные таблички в Excel. Нейросеть составит исковое заявление вместо начинающего юриста, напишет код на уровне программиста-джуна, ответит клиенту вместо оператора колл-центра. В последних версиях ИИ спокойно бронирует авиабилеты, заказывает воду в офис и справляется с задачами ассистента руководителя. Люди творческих профессий поначалу были спокойны - мол, креатив не свести к "тупому алгоритму". Но именно по ним ИИ ударил больнее всего. Раньше для статьи в глянцевый журнал нужны были копирайтер, редактор, корректор, фотограф, модели, ретушёр, дизайнер и видеограф для бекстейджа. Сегодня хватает одного специалиста с навыками чуть выше среднего и доступом к паре нейросетей. Дальше — больше. В зоне риска уже и врачи общей практики, и психологи, и маркетологи, и менеджеры проектов, и UX-дизайнеры, и аналитики с тестировщиками. Да, ИИ пока не способен в одиночку заменить целый отдел, но пара человек, умеющих работать в связке с ИИ, — запросто. Пока относительно спокойно могут спать те, кто работает руками: водители, строители, сварщики, грузчики. Роботы для их замены стоят дорого, а в некоторых сферах мешает ещё и законодательство (например, для водителей или хирургов). Но это вопрос времени: при нынешних темпах развития технологий роботизация докатится и сюда. А вот топ-менеджерам и «сеньорам» расслабляться рано. Сегодня ИИ вряд ли потянет роль CEO, CFO или CMO. Но модели стремительно развиваются, имеют доступ к колоссальной базе знаний и способны просчитывать тысячи сценариев в секунду. Добавьте к этому зачатки критического мышления — и ваш «карманный» генеральный директор станет реальностью, причём почти бесплатно. И это точно будет быстрее, чем мы начнем ездить на беспилотных такси и здороваться по утрам с рободворниками. Не легче будет и предпринимателям. Последние 5 тысяч лет зарабатывали самые шустрые и изворотливые, используя рыночные неэффективности: свёл продавца и покупателя, взял комиссию — и готово. Но если и продавец, и покупатель будут пользоваться одной и той же нейросетью — посредник окажется лишним. На коне останутся те, кто делает бизнес не ради быстрой прибыли, а ради продукта, которым гордятся, и ради довольных клиентов. Пока что ИИ не умеет в искреннюю заботу и любовь к клиенту. Но как будет дальше — не знает никто. Зачем я всё это пишу? У нас есть 2–3 года, максимум 5. За это время нужно как минимум стать тем самым «специалистом с парой нейросетей», который способен заменить десятерых. Как максимум — придумать, чем зарабатывать, когда ИИ доберётся и до вашей профессии. Идеальный вариант - вообще не зависеть от зарплаты. Например, иметь пассивный доход. Но с нуля создать пассивный доход за такой срок сложно, а вот накопить подушку безопасности на полгода-год — вполне реально. С ней проще пережить турбулентность, взять паузу, переучиться, освоить новые навыки. Поэтому если выбираете между ремонтом кухни и пополнением подушки — даже не думайте. И вечером вместо бесцельного листания ленты соцсетей попробуйте решить еще одну рабочую задачу вместе с ИИ - такую, где нейросети пока не применяли. Это навык, который в ближайшие годы станет вашим самым ценным активом.

Как я получил бесплатные акции Сбера на 140 тысяч рублей Я инвестирую в дивидендные акции. Делаю это давно. И постоянно слышу: "Кому нужна доходность 11%, когда на вкладе дают 18%". Показываю на примере Сбера. Если бы вы купили акции Сбера 17 июля 2025 года - последний день, когда акция торговалась с дивидендами, вы бы отдали 324 рубля за штуку. На следующий день акция упала на 15 рублей - дивидендный гэп. Через пару недель пришел дивиденд - чуть меньше 35 рублей. Доходность 11%, не густо. А если вычесть дивидендный гэп - и того меньше. Но перед выплатой акции покупают только дивидендные хомячки. Так действительно не заработаешь. Я начал покупать Сбер в 2018 году, по 180 рублей. Докупал по 120 в 2022-м когда началась СВО. И по 105 - когда объявили мобилизацию. В 2023 году все немного успокоились, крах экономики не случился, Сбер отрос до 250 рублей. И я начал понемногу продавать. Результат: вложил в акции Сбера 161 тысячу рублей с 2018 по 2022 год. заработал на продаже в 2023-2024 году 143 тысячи рублей. Еще 63 тысячи рублей Сбер мне выплатил в виде дивидендов. Итого: вложил 161 тысячу, забрал 206 тысяч. И еще остался пакет из 450 акций, которые стоит больше 140 тысяч и приносит мне дивидендами 13 тысяч рублей в год. По факту, этот пакет достался мне бесплатно. А теперь - самое интересное. Средняя цена покупки оставшихся акций у меня 166 рублей. Дивиденд за 2025 год - чуть меньше 35 рублей. Доходность уже не скучные 11%, а солидный 21% (35 делим на 166). На вкладе столько уже не получишь. Получается, у меня не только есть акции, которые сами себя выкупили, но и еще доходность от дивидендов 21%. Которая каждый год только растёт. Вывод: Чтобы хорошо зарабатывать на дивидендных акциях, нужно держать акции долго, а не сливать сразу после выплаты дивидендов. Постоянно докупать. Когда дёшево - покупать больше. Когда цена на максимуме - продавать, но по чуть-чуть, частями. Получать дивидендный доход и реинвестировать его в новые акции. Это работает не только со Сбером. У меня такие же бесплатные пакеты Газпромнефти, Северстали, ЛСР, Лукойла и Ленэнерго. Да, везет не всегда. Я не финансовый гуру и тоже иногда ошибаюсь. У меня большой пакет Норникеля, который сейчас в минусе и не платит дивиденды. В минусе и Башнефть, хотя там акции окупили себя уже наполовину. А еще есть заблокированные фонды Finex и Тинькофф на пару миллионов. Но это уже другая история.

​​Уроки Килиманджаро Чему меня научила самая высокая вершина Африки 3 марта 2022 года я поднялся на Килиманджаро (5895 м). Во время восхождения я освоил 7 важных принципов, которые помогли мне тогда. И продолжают помогать в достижении других целей. 1) Подготовка - половина успеха Еще до вылета я подробно обсудил с гидом все детали: в какой сезон лучше всего подниматься на вершину, какой маршрут выбрать, какие вещи везти с собой. В итоге в Африку я летел с огромным 80-литровым рюкзаком, полным теплых вещей: горнолыжная куртка, две шапки, трое штанов, две пары перчаток. Таскать всё это по жаре было не очень весело. Зато на вершине, где круглый год -25°С и пронизывающий ветер, эти вещи оказались бесценны. 2) Доверять профессионалам Подъем на Килиманджаро стоит дорого - я отдал 2 тысячи долларов. Но экономить здесь нельзя. Моя команда сопровождения совершала восхождения много раз. И я полностью полагался на решения гида по маршруту, темпу ходьбы, ночевкам и питанию. Это снизило риски и сделало путь более комфортным. 3) Самое главное - "поле-поле" "Поле-поле" на суахили означает "медленно-медленно". Эту фразу гиды постоянно твердят туристам. Почему это так важно? На энтузиазме хочется стремительно взобраться на вершину за пару дней. Но такие марш-броски обычно плохо заканчиваются. Бешеный темп дает повышенную нагрузку на организм и повышает риск выйти из строя на самом финише. А еще он мешает акклиматизации. Если набирать высоту быстро - возникает тошнота, головокружение, отек легких и мозга. В такой ситуации продолжать восхождение опасно. Среди тех, кто поднимается за 5 дней, лишь 27% достигают вершины. А за 9 дней - 98%. Как это правило помогает в достижении других целей? Да точно так же. Не нужно прямо сейчас пытаться стать миллиардером, плейбоем и филантропом. За один день всё равно не выйдет. Наметь на сегодня цель попроще - но такую, которая приближает тебя к Главной Цели. И выполни ее. Потом то же самое - завтра. И послезавтра. 4) Помешать достигнуть цели можешь только ты сам Обязательно будет момент, когда захочется всё бросить и повернуть обратно. Вершина еще так далеко, а ноги уже отваливаются и голова гудит. В такие моменты всё зависит только от тебя. Никто не сможет запретить тебе отказаться от цели. Помогают две вещи: помнить, что ты потратил много денег и уже прошёл часть пути. Если сейчас повернуть назад - всё было зря. И второе - думать не о вершине, которая где-то там далеко. А о нескольких ближайших шагах. Шаг-вдох-шаг-выдох. Поле-поле, медленно-медленно. Несколько шагов сделать всегда несложно. А потом еще несколько. И ещё. 5) Есть, спать, пить Без шуток. В экстремальных условиях организм нуждается в отдыхе больше, чем в обычной жизни. Дефицит сна, калорий или воды - гарантированный путь к срыву. То же правило работает и при любом важном проекте: без восстановления ресурс быстро иссякнет. 6) Не вредить себе В лагере я видел туристов, для которых восхождение было просто очередной пьянкой на природе. Расходились по своим хижинам под утро, а стартовали после обеда, когда погода уже портилась. Большинство из них на штурм вершины даже не пошли. При достижении любой важной цели дисциплина важнее "весёлых стартов". 7) Перевыполнять цель любой ценой - не всегда хорошо На штурм вершины мы с гидом вышли в полночь. Цель - подняться от штурмового лагеря за 4 часа и встретить рассвет на пике Ухуру - высочайшей точке Африки. Я старался идти медленно, но не сдержался. И в итоге дошёл до вершины всего за 3 часа. Я был горд: оказался на вершине первым, никто не мешал наслаждаться видами. Но затем пришлось почти час скитаться туда-сюда под ледяным ветром в ожидании рассвета. Я провел на вершине в 5 раз больше времени, чем средний турист. Но в этом было мало приятного. И с первыми лучами солнца пришлось спешить обратно. Эти принципы помогли мне не только в восхождении на вершину. Я использую их в достижении любых целей - в финансах, на работе и в повседневной жизни. Надеюсь, помогут и вам.

​​Три месяца без зарплаты. Всё решается прямо сейчас Три месяца назад я ушёл из найма. Было страшно — остаться без зарплаты, без понятных опор, с туманным планом и сомнениями: "А вдруг не выйдет?" Стабильную зарплату я променял на свободу делать то, что по-настоящему откликается. Не ради романтики, а в поисках дела, которое даёт смысл. Со стороны может показаться, что это блажь. Но спустя три месяца я на 100% уверен, что финансовое наставничество - то самое дело. Здесь сошлись воедино мои: - умение структурировать хаос, - желание отдавать и делиться опытом, - способность объяснять сложное простыми словами, - 10 лет успешного управления собственными финансами. И даже навыки рисования презентаций 😁 Все эти навыки я применяю в работе с первыми клиентами. И видеть, как у людей появляется ясность в финансах и уверенность в завтрашнем дне — это очень воодушевляет. 📍 Итоги июля. Что получилось: ✅ Запустил сайт и начал работать с клиентами. Уже пять человек доверили мне свои финансы - это особенно ценно, когда только начинаешь. ✅ Улучшил продукт с учетом инсайтов, полученных в ходе Custdev (еще раз спасибо всем, кто откликнулся!). Судя по тому, сколько клиентов выбирает формат "разгон + поддержка" - продукт действительно получился достойный 💪 ✅ Начал не только писать в канал про свой путь, но и давать пользу - личный опыт, советы, наблюдения. ✅ Пришел первый клиент по рекомендации - сарафанное радио работает 🔥 ✅ Сделал первые шаги в привлечении клиентов из оффлайна. А вот с агрегаторами пока не сложилось - напишу про это отдельно. ☑️ Планировал собрать первые отзывы и настроить систему обратной связи - это пока в процессе, задача переезжает на август. 💰 Финансовые итоги Доход от хобби: 33,6K План на июль был 20K — выполнение 168% . В августе цель — 40K, в сентябре — 70K, в октябре — 100K. Пассивный доход: 119K Из них: — Дивиденды — 48K, — Купоны по облигациям —  15K, — Вклад и накопительный счёт — 49K, — Кэшбэк и бонусные программы — 7K. Жаль, такой пассивный доход не каждый месяц - пик дивидендного сезона пройден. Но ещё не успели зачислиться дивиденды Сбера и Транснефти - жду +20K в августе. Расходы: В июле потратил 12% резерва (а всего с мая — 46%). По расходам иду пуля в пулю - опыт, наработанный годами. Капитал в июле снова вырос - спасибо снижению ставки и лично Эльвире Сахипзадовне. Приятное чувство - вроде целый месяц тратил деньги, а их существенно больше, чем месяц назад 😁 🔜 Планы 📍 Август: закрепление результатов ☑️ Привлечь 7 новых клиентов. ☑️ Получить первые отзывы и наладить сбор обратной связи. ☑️ Продолжать дорабатывать продукт на основе ваших отзывов. ☑️ Плотно заняться нетворкингом. ☑️ Засветиться в СМИ как эксперт. ☑️ Расширить каналы привлечения. ☑️ Поступить на программу повышения квалификации. ☑️ Выйти на стабильный доход 40 000₽ в месяц 📍 Сентябрь: масштабирование ☑️ Привлечь 7 новых клиентов. ☑️ Выступить на бизнес-конференции. ☑️ Начать обучение, внедрять полученные знания в работу. ☑️ Выйти на стабильный доход 70 000₽ в месяц. ☑️ Инвестировать 50 000₽ в рекламу, протестировать площадки. 📍 Октябрь: выход на 100К ☑️ Достигнуть цели: 25+ занятий в месяц, доход 100 000₽. ☑️ Не возвращаться в найм. Август - решающий месяц. Финансовая цель выглядит достижимой. Но чтобы эксперимент удался и не пришлось возвращаться в найм, нужно стабильно привлекать 5-7 новых клиентов каждый месяц. Получить первых клиентов с нуля было легко. Но получится ли сохранять набранный темп? Август покажет. Всё решается прямо сейчас.

​​Топ-5 ошибок, которые я совершил на бирже Сегодня поговорим про ошибки. Как хорошо было бы не ошибаться и с первого раза получать идеальный результат! Но не ошибается только тот, кто ничего не делает. Моя задача — показать, что даже с ошибками можно прийти к отличному результату. 🔒 1. Блокировка активов Многих в 2022 году задела блокировка активов. Я не исключение. С акциями США повезло, успел продать. А вот фонды зависли: FinEx (~1 млн), Тинькофф (~1 млн), фонд TLT (~0,2 млн). Ещё ~0,3 млн — акции Китая. ⚠️ Ошибка: недооценил инфраструктурный риск. По Китаю доверился СПб-бирже, которая уверяла, что в цепочке хранения — только «дружественные» репозитарии. Итог - поплатился за доверчивость. 💰 Сколько потерял: пока — нисколько. Надеюсь, что деньги вернут. Изъятие активов обсуждают давно, но не решаются: это удар по неприкосновенности частной собственности и дурной пример для других стран. Потенциальные потери: ~2 млн. Если продавать с дисконтом — убыток составит ~80% вложенных средств. Продавать не планирую. 🎓 Урок: не вкладываться в зарубежные активы с российским паспортом. 🏛️ 2. Облигации банка «Открытие» В 2016 году я считал облигации безрисковой историей. А «Открытие» был крупнейшим частным банком. Но, как оказалось, и такой банк может обанкротиться. ⚠️ Ошибка: недооценил кредитный риск. Когда пошли слухи — можно было продать за 80% от номинала. Не захотел фиксировать убыток, решил ждать. Итог: банк спасли, а материнский холдинг, выпустивший облигации, — нет. Вложения обнулились. 💰 Сколько потерял: 20 000 ₽. 🎓 Урок: не инвестировать в облигации банков. С осторожностью относиться к другим компаниям, даже крупным. Любой может не заплатить — и ему за это ничего не будет. 📉 3. FXRB: минус 100% У FinEx был ещё один «сюрприз». Фонд российских еврооблигаций FXRB в 2022 году обнулился. Что произошло: доллар взлетел, облигации упали. Компании пришлось продавать активы за бесценок, чтобы покрыть убытки по долларовым позициям. Денег не хватило — фонд ликвидировали. ⚠️ Ошибка: купил сложный продукт, не понимая, как он устроен и какие несёт риски. 💰 Сколько потерял: 7 000 ₽ (повезло, вложил немного). 🎓 Урок: не покупать то, что не понимаешь. Чем больше звеньев в конструкции — тем выше риск, что одно из них подведёт. 🔪 4. Ловил "падающие ножи" Моя стратегия — покупать дёшево, продавать дорого. Но некоторые бумаги обновляют минимумы снова и снова. Примеры: Норникель: начал брать в 2021 году по 200+ ₽. Сейчас — около 120 ₽. Башнефть: брал по 2000 ₽ в 2023-м, сейчас — по 1000 ₽. ⚠️ Ошибка: по сути — нет. Это часть стратегии. Верю в потенциал этих компаний. Но формально сейчас — минус. 📉 Бумажные убытки: Башнефть: −20% (−23 тыс.) Норникель: −14% (−21 тыс.) Юнипро: −11% (−11 тыс.) НЛМК — −8% (−8 тыс.) Совкомфлот — −4% (−3 тыс.) По остальным бумагам — хороший плюс. 🎓 Урок: не заходить на всю котлету, даже если цена отличная. Завтра может быть ещё дешевле. 🕊️ 5. Рано поверил в снижение ключевой ставки Исторически облигации давали 9% годовых. Поэтому в 2024, когда ставка взлетела до 16%, я начал скупать. Помнил 2022 год: ставка тогда тоже резко выросла и так же быстро снизилась — и те, кто купил облигации, отлично заработали. Но в этот раз ставка продолжала расти: 16%, 18%, 19%, 21% — а облигации всё падали. ⚠️ Ошибка: начал покупать слишком рано и продолжал усредняться. Не признал ошибку сразу. 💰 Сколько потерял: потерь нет, облигации погасят по номиналу, и доходность 15% я получу. Но сейчас — бумажный убыток: −0,5% (−15 тыс.). Еще неделю назад убыток был -100 тыс. 🎓 Урок: промахнулся с таймингом. Если бы держал деньги в фонде денежного рынка — получил бы +600 000 ₽ вместо −15 000 ₽. Как говорится, знал бы прикуп — жил бы в Сочи 😄 Итог Со стороны может показаться, что результат — провал. Но дисциплина и время делают своё дело. Доход на бирже за 10 лет: почти 3 млн ₽ Общий доход от инвестиций (включая вклады и вычеты): около 6 млн ₽. Оно того точно стоило.

​​Как меньше тратить и не страдать от этого? Короткий ответ: никак. С длинным — давайте разбираться 😎 1. Сокращение трат — это всегда про отказ от чего-то 🙅‍♂️ Иногда — нужного. Чаще — ненужного. Но мозг считает, что нужно всё. Да побольше. Именно поэтому тратить меньше так трудно: кажется, будто нас чего-то лишают. 2. Чтобы уменьшить боль, нужна цель 🎯 Когда мозг видит “морковку спереди” — какую-то выгоду в будущем — становится немного легче. А если видит “морковку сзади” — что-то, что произойдёт прямо сейчас, если ничего не делать — решения принимаются вообще без раздумий. Представь, что завтра тебя увольняют, а подушки безопасности нет. Уже проще отказаться от пресловутого утреннего кофе, чтобы хоть что-то накопить, правда? 3. Ещё меньше боли — если отказываться не от текущих трат, а от будущих 💸 У многих в этом году прошла индексация зарплаты. Уже мысленно потратил прибавку? Тогда о достижении целей можешь забыть. Но если начать откладывать хотя бы половину этой надбавки — ты даже не заметишь, ведь ещё вчера этих денег у тебя не было вовсе. И цель начнет стремительно приближаться. 4. Большинство наших трат — про психологию, а не реальную потребность 💊 Нам важно доказать себе и другим, что “могу себе позволить”. Но на самом деле богат не тот, кто носит Gucci и ездит на работу на BMW. А тот, кто может себе позволить вообще не ездить на работу. 5. Аскеза — это больно. Но она работает 👌 Если ты зарабатываешь 200 тысяч и тратишь 100 — через 12 лет сможешь жить с капитала. Если зарабатываешь 200, а тратишь 180 — тебе нужно накопить на 80% больше. А откладывать можешь на 80% меньше. При таком раскладе выйти на пассивный доход получится только через 32 года. Что лучше: 12 лет или 32? Ты возразишь: откуда, мне знать, что будет через 12 лет? Отвечу: 💯 Что бы ни случилось, с капиталом тебе всегда будет жить проще и лучше, чем без него. 💡 Я не призываю отказываться от всех удовольствий и переносить жизнь "на потом" - ни в коем случае! Я за здоровый баланс. Если избавиться только от ненужных трат и не слишком быстро наращивать нужные - жизнь изменится только к лучшему. Считается, что если откладывать половину дохода - придется жить впроголодь, носить обноски и развлекаться, шлепая палкой по луже. Вот мои цифры. Среднемесячные траты на семью из трёх человек: 2016 год — первый, когда я начал фиксировать расходы. 2024 год — последний, за который есть полные данные. В 2016-м я тратил 8 тысяч в месяц на еду — не потому, что голодал, а потому что картошка тогда стоила 20 рублей, апельсины 96, а говядина — 319 рублей за кило. Эх, было же время. В 2024-м питался лучше — тратил на еду 35 тыс. Прирост 39% в год! Но доля расходов в бюджете — те же 6%. По структуре трат многое осталось похожим. Стал меньше пить (возраст дает о себе знать 😁), меньше тратить на одежду (спасибо WB и Озону), и больше — на медицину, развлечения и крупные покупки. Что называется, могу себе позволить. Резко выросли траты на путешествия. Тут “спасибо” новой реальности, где перелёт стоит как крыло от самолёта. Но даже с такими безумными ценами — езжу чаще, дальше и комфортнее. Это и есть дивиденды от той аскезы, которую выбрал 10 лет назад. При этом и тогда, и сейчас я живу в собственной трёшке, купленной с зарплаты. Путешествую минимум два раза в год. Не отказываю себе ни в чем, что доставляет мне удовольствие. Вся семья одета-обута, жена ходит на маникюр и в фитнес-зал, лечит зубы, сделала операцию по улучшению зрения. Машина была, отказался в 2019. Не потому что не тянул — а потому что посчитал: некупленная новая машина за 2 млн = +20 тысяч пассивного дохода в месяц через 15 лет (считай, вторая пенсия). Такси обходится примерно в те же суммы, что раньше уходили на бензин и обслуживание. Меньше тратить — не значит хуже жить. Это значит — жить осознанно. И позволить себе больше, когда это действительно важно. А что для тебя значит “меньше тратить”? Это про ограничения? Или про возможности?

​​Как научиться откладывать деньги Большинство жизненных целей требуют капитала. • Чтобы на пенсии жить, а не выживать - нужен капитал. • Чтобы обзавестись жильем - нужен капитал. • Чтобы обновить машину - нужен капитал. • Чтобы увидеть Париж и не умереть с голоду - нужен капитал. Главное топливо для накопления капитала - разница между доходами и расходами. Если, конечно, у вас нет богатого дядюшки в Нигерии. Да, увеличивать доходы - очень важно. Но не менее важно контролировать траты. Каждый рубль из вашего будущего - это копейка, не потраченная сегодня. Каждый кирпичик вашей будущей квартиры - это невыпитая сегодня чашка кофе. Каждый болтик вашего будущего автомобиля - невыкуренная сегодня сигарета. И всё, что вы будете есть на пенсии - это то, что вы не съели сегодня. Итак, правило N1 в искусстве накопления - вам нужна цель. Очень мощная цель. Такая цель, одна мысль о которой будет заставлять вас отказываться от части расходов сегодня, чтобы достичь ее в будущем. Правило N2 - проще всего сберечь те деньги, которые ты еще не приучился тратить. Подняли зарплату или выдали премию - 50% сразу же на накопительный счёт. А ещё лучше 70%. 100% - не надо, жить на Дошираках и умереть от язвы желудка за 3 дня до достижения финансовой независимости - не наш метод. Правило N3 - сначала заплати себе. Избитая истина, затертая до дыр мотивационными коучами и продавцами успешного успеха. Но она работает. Если сложно - можно настроить автоплатеж на накопительный счёт прямо в день зарплаты. Или представлять, что выплачиваешь кредит - самому себе из будущего. Правило N4 - быть честным с собой. Есть расходы, от которых отказаться не получится. Базовая еда, базовая одежда, коммуналка, аренда жилья, проезд, лекарства. Эти расходы нужно закладывать в бюджет в полном объёме. И даже с небольшим запасом. Чтобы потом не бегать в панике и не искать, у кого бы занять. Правило N5 - правило четырёх конвертов. У любого человека есть расходы, от которых можно отказаться, пускай и скрепя сердце и скрипя зубами. Вкусняшки в кафе, красивая, но не особо нужная одежда, модные гаджеты, походы в бары и караоке, дорогие подарки. Вычитаем из зарплаты то, что отложили на достижение целей. Вычитаем обязательные траты. Оставшиеся деньги делим на 4 части. В конце каждой недели смотрим: остались деньги? Класс, можно купить себе мороженку или новые джинсы. Ничего не осталось и пришлось залезть в деньги следующей недели? Значит, до конца месяца урезаем хотелки и растягиваем то, что осталось. Правило N6 - никаких кредитов. Исключений ровно два - ипотека под адекватную ставку или кредитка в беспроцентный период. Второе - только для продвинутых. Когда вы чётко знаете, сколько тратите. Когда у вас есть эти деньги. Просто они лежат на накопительном счете и приносят вам доход. А тратите вы деньги банка. А потом в конце беспроцентного периода - раз, и закрыли весь долг. Не напрягаясь. Не напрягая друзей. Не влетая на бешеные проценты. Тогда - можно. Правило N7 - никаких спонтанных покупок. Тысячи маркетологов получают миллионные зарплаты, чтобы заставить вас расстаться со своими кровными в обмен на какую-нибудь хрень. Не надо так. Если вам что-то срочно нужно, а денег на это нет - значит, оно вам не нужно. Исключение - обязательные траты. Но покупка лекарств или оплата ЖКХ не приносит удовольствия. А значит, и спонтанных покупок там не бывает. Если вам что-то срочно нужно, и на это есть деньги - подождите 2-3 дня. В 90% случаев окажется, что не так уж и нужно. Если прошло 3 дня, а зуд не проходит - покупайте. Мой пример После увольнения сократил траты на 20%. Цель: успеть запустить свое дело прежде, чем проем весь капитал. От чего отказался: меньше хожу в кафе, не пользуюсь доставкой еды, реже езжу на такси, нет спонтанных трат на одежду и технику. Не сокращал расходы на медицину, спорт для жены, кружки и одежду для ребёнка. Трачу меньше, недовольных в семье нет. Откликается подход? Ставьте 👍 если достижение цели важнее сиюминутных трат.