Кредит под залог автомобиля

Q: Какие условия кредита под залог авто?

✅Условия зависят от того, какой вы берете кредит: Без залога нужен только паспорт. Кредит до 5 000 000 ₽ выдается на период от 3 месяцев до 5 лет. Под залог автомобиля нужен паспорт и свидетельство о регистрации (СТС). Срок составляет От 1 года до 7 лет, сумма — от 100 000 до до 7 000 000 ₽. Под залог недвижимости понадобятся паспорт и СНИЛС. Срок выдачи — от 3 месяцев до 15 лет, сумма — от 200 000 до 30 000 000 ₽. Кредит могут брать даже пенсионеры: возраст заемщика должен составлять от 18 до 70 лет. Вы можете тратить деньги на любые личные цели — даже чтобы закрыть другие кредиты и платить меньше процентов. Главное обязательство — платить без просрочек, чтобы не получить штраф. При выборе залогового кредита вы останетесь собственником автомобиля или квартиры и сможете ими пользоваться. Вам не нужно переоформлять имущество и передавать в банк оригиналы документов.

Q: Как рассчитывается ставка по кредиту под залог машины?

✅Процентная ставка составляет 22,9% — 34,9% годовых и рассчитывается индивидуально для каждого клиента. Свою ставку и максимальную сумму кредита вы узнаете после того, как подадите заявку. Они зависят от вашей кредитной истории, стоимости квартиры и данных, которые вы укажете в заявке.

Q: Нужно ли оформлять страховку для кредита под залог?

✅Да, это обязательно. В соответствии с законодательством РФ клиент, который получает кредит под залог недвижимости, обязан застраховать эту недвижимость от рисков утраты и повреждения. Оформить страховку можно в любой компании: просто предоставьте данные полиса нашему представителю, когда он приедет осмотреть квартиру. Чтобы сэкономить время, вы можете сделать эту страховку в Т‑Банке вместе с оформлением заявки на кредит. Для этого скажите сотруднику банка, что хотите оформить страхование имущества.

Q: Когда я узнаю решение по онлайн-заявке на кредит?

Как только вы отправите форму с информацией о себе, мы начнем рассматривать вашу анкету-заявку. Обычно решение принимается в течение 15 минут, но иногда банк изучает заявление дольше — в течение суток. Когда решение примут, вам придет СМС и письмо на электронную почту с одобренными условиями. После этого мы вам позвоним.

Q: Где я увижу решение по заявке на кредит?

Чтобы узнать ответ банка по кредиту, нужно ввести в приложении Т‑Банка или на сайте tbank.ru номер мобильного телефона, который вы указали в анкете-заявке. Даже если вы еще не стали клиентом Т‑Банка, скачайте наше мобильное приложение: в нем удобно оставить заявку на кредит, следить за ее рассмотрением, а потом согласовать предложенные банком условия за несколько минут. Когда кредит одобрят, прямо в приложении можно назначить встречу с представителем банка для выдачи средств и подписания договора. Ждать в отделении банка не придется: можете встретиться в удобном вам месте. Если у вас уже есть наша карта, отправим сумму переводом, если нет — откроем дебетовую карту. Также вы можете написать в чате приложения или позвонить в банк по номеру 8 800 555-77-78 и спросить робота: «Что с моей заявкой на кредит?»

Q: Почему банк может отказать в выдаче кредита?

Банк принимает решение об одобрении заявки на кредит, используя специальную математическую модель, которая учитывает очень большие объемы данных. Именно поэтому сложно назвать конкретное основание для отказа. Но если такая возможность есть, банк укажет причину в оповещении. Вот причины, по которым чаще всего не дают кредит для физических лиц: плохая кредитная история, задолженности или ошибки в истории выплат по кредитам; небольшой месячный доход; уже действующий кредит наличными в нашем банке.

Q: Как погасить кредит под залог?

Проще всего делать это в приложении Т‑Банка или в личном кабинете на сайте tbank.ru. В списке счетов выберите свою кредитную карту, а затем нажмите «Пополнить» — перевод пройдет без комиссии. Также карту можно пополнить наличными в банкомате Т‑Банка — комиссии за перевод не будет. Другой вариант — пополнение наличными у партнеров: в офисах связи, на почте, в пунктах денежных переводов и через терминалы оплаты. Так можно бесплатно внести до 150 000 ₽ за расчетный период. Чтобы выплачивать долг было удобнее, сделайте карту с кредитом зарплатной. Тогда зарплата придет на карту, и вы быстро внесете ежемесячный платеж за кредит. Обслуживание карты на время кредита бесплатное. Кредитные деньги можно вернуть раньше срока, если вносить суммы больше, чем регулярный платеж. Переплат за досрочное погашение кредита не будет, а сделать это можно в любой момент — на сайте или в приложении. На ваш выбор мы пересчитаем платеж или уменьшим общий срок кредита.

Question 1

Как оформить кредит

Answer

Подайте заявку на кредит на этой странице, в приложении банка или на tbank.ru.
Дождитесь СМС или письма на электронную почту с решением по заявке.
Если у вас нет дебетовой карты Т‑Банка, привезем ее для получения кредита. Представитель также поможет активировать кредит.

Если у вас уже есть дебетовая карта Т‑Банка, встреча с представителем не понадобится. Вы можете активировать кредит самостоятельно в приложении Т‑Банка, личном кабинете на tbank.ru или по телефону 8 800 555‑09‑11.

После активации кредита деньги поступят на карту. Начнем начислять проценты только после получения.

Question 2

Как выплачивать кредит

Answer

Каждый месяц кредитный платеж будет автоматически списываться со счета карты, на которую вы получили кредит. Обычно это происходит в 21:00 мск.

Пополнить карту для списания платежа можно такими способами.

Переводом через Систему быстрых платежей — моментально и без комиссии. В приложении Т‑Банка выберите счет карты → «Пополнить» → «С моего счета в другом банке» → выберите нужный банк → введите сумму.

Переводом с карты любого банка — в приложении Т‑Банка и личном кабинете на tbank.ru. За такой перевод банки-отправители могут брать комиссию, которая не отображается в Т‑Банке.

Наличными в банкоматах Т‑Банка — на любую сумму.

Наличными у партнеров Т‑Банка: в банкоматах, пунктах денежных переводов и терминалах оплаты. Максимальная сумма пополнения — 150 000 ₽ за расчетный период. Если превысите лимит, придется заплатить комиссию 2% от суммы превышения.

Банковским переводом — из любого банка без комиссии Т‑Банка. Реквизиты для перевода можно найти в личном кабинете на tbank.ru и в приложении Т‑Банка: выберите счет нужной карты и прокрутите экран до пункта «Реквизиты».

Question 3

Что такое кредит под залог авто?

Answer

Кредит под залог автомобиля — это кредит, который обеспечен вашей машиной. Благодаря такому обеспечению банк может одобрить сумму выше, чем по кредитам без залога. Так можно получить от 100 000 до 7 000 000 ₽ на срок от 1 года до 7 лет. А автомобиль остается у вас: банк не забирает ПТС.

Заемщиком может быть даже пенсионер или студент: от 18 до 70 лет. Главное, чтобы вы были гражданином России с постоянной либо временной регистрацией на территории РФ.

Для подачи заявки понадобится паспорт, для заключения договора — свидетельство о регистрации (СТС). Справки о доходах и другие документы не нужны. Машина, которую банк возьмет в залог, должна быть в исправном состоянии (на ходу) и не старше 20 лет.

Кредитные деньги мы переведем на дебетовую карту, с которой вы сможете бесплатно снимать наличные в любых банкоматах. В банкоматах Т-Банка — без ограничений, в других — от 3 000 ₽. Деньги можно тратить на любые личные цели. Главное — платить без просрочек, чтобы не получить штраф.

Question 4

Какую машину можно оставить в залог по кредиту?

Answer

У банка есть несколько требований, которым должен соответствовать автомобиль, чтобы на него можно было оформить залог:

легковой, категории B;
не старше 20 лет;
исправен и на ходу;
свободен от залога, не находится под арестом, не выступает предметом судебного спора, не имеет других обременений;
имеет идентификационный номер (VIN);
зарегистрирован в ГИБДД согласно действующему законодательству РФ и имеет свидетельство о регистрации (СТС);
застрахован полисом ОСАГО.

Question 5

Можно ли оформить в залог автомобиль с небольшими повреждениями?

Answer

Да. Главное, чтобы автомобиль был на ходу. Хотя повреждения могут снизить оценочную стоимость автомобиля, а значит, максимально возможный размер кредита.

Question 6

Можно ли взять кредит под залог грузового автомобиля?

Answer

Нет, так сделать не получится. Банк принимает в залог только легковые автомобили категории B не старше 20 лет.

Question 7

Можно ли оформить кредит под залог автомобиля на юридическое лицо?

Answer

Нет, мы заключаем договор на кредит под залог машины только с физическими лицами.

Question 8

Можно ли получить кредит под залог автомобиля с плохой кредитной историей?

Answer

Да, это возможно. Мы рассматриваем каждую заявку индивидуально, обращая внимание на кредитную историю. Наличие залога увеличивает шанс одобрения кредита, даже если у вас были просрочки по кредитам ранее.

Question 9

Можно ли передать в залог не свое авто?

Answer

Да, это возможно, только договор залога будет подписывать собственник автомобиля.

Question 10

Можно ли взять кредит под залог кредитной машины?

Answer

Нет. Машина должна быть свободна от залога и других обременений, не находиться под арестом, не быть предметом судебного спора.

Question 11

Какие ограничения накладываются на автомобиль в залоге?

Answer

По закону до полного возврата кредита залоговый автомобиль нельзя дарить, продавать, наследовать, сдавать в аренду, передавать в залог, переоформлять на другое имя. Кроме того, нельзя подвергать его конструктивным изменениям, которые могут снизить стоимость автомобиля, — например, менять двигатель на более дешевый. А также использовать в коммерческой деятельности, например для работы в такси или для грузоперевозок.

Question 12

Нужно ли оформлять страховку?

Answer

Участие в программе страхования добровольное, но отказ от страховки может увеличить процентную ставку по кредиту.

Кроме того, страховка поможет закрыть кредит, если вы не сможете его выплачивать. В таком случае оставшуюся задолженность может погасить страховая компания, а банк снимет с машины статус залога.

Оформить полис можно: