Кредит под залог недвижимости

Q: Какие условия кредита?

✅Кредит выдается на период от 3 месяцев до 15 лет, сумма составляет от 200 000 до 30 000 000 ₽. Деньги можно тратить на любые личные цели. Главное обязательство — платить без просрочек, чтобы не получить штраф. Кредит могут получить даже пенсионеры: возраст заемщика должен составлять от 18 до 70 лет. Главное, чтобы вы были гражданином России с постоянной либо временной регистрацией на территории РФ. Заемщик может быть не единственным собственником залогового имущества, но тогда в заключении договора должны участвовать все собственники. Заемщик может взять кредит под залог чужой недвижимости, если собственник даст свое согласие и подпишет договор на кредит под залог недвижимости. Квартира остается у владельца — не нужно переоформлять недвижимость на банк, аннулировать регистрацию и прописку. Понадобятся только паспорт РФ и СНИЛС для каждого участника сделки. Можно заложить квартиру в многоквартирном доме на территории РФ без обременений (исключая закрытые для свободного посещения города и поселки).

Q: Как рассчитывается ставка по кредиту наличными?

✅Процентная ставка составляет 19,9% — 32,9% годовых. Процентная ставка рассчитывается индивидуально для каждого клиента. Свою ставку и максимальную сумму кредита вы узнаете после того, как подадите заявку. Они зависят от вашей кредитной истории, стоимости квартиры и данных, которые вы укажете в заявке.

Q: Нужно ли оформлять страховку по кредиту под залог?

✅Да, это обязательно. В соответствии с законодательством РФ клиент, который получает кредит под залог недвижимости, обязан застраховать эту недвижимость от рисков утраты и повреждения. Оформить страховку можно в любой компании: просто предоставьте данные полиса нашему представителю, когда он приедет осмотреть квартиру. Чтобы сэкономить время, вы можете сделать эту страховку в Т‑Банке вместе с оформлением заявки на кредит. Для этого скажите сотруднику банка, что хотите оформить страхование имущества.

Q: Когда я узнаю решение по онлайн-заявке по кредиту?

Как только вы отправите форму с информацией о себе, мы начнем рассматривать вашу анкету-заявку. Обычно решение принимается в течение 15 минут, но иногда банк изучает заявление дольше — в течение суток. Когда решение примут, вам придет СМС и письмо на электронную почту с одобренными условиями. После этого мы вам позвоним.

Q: Где я увижу решение по заявке?

Чтобы узнать ответ банка по кредиту, нужно ввести в приложении Т‑Банка или на сайте tbank.ru номер мобильного телефона, который вы указали в анкете-заявке. Даже если вы еще не стали клиентом Т‑Банка, скачайте наше мобильное приложение: в нем удобно оставить заявку на кредит, следить за ее рассмотрением, а потом согласовать предложенные банком условия за несколько минут. Когда кредит одобрят, прямо в приложении можно назначить встречу с представителем банка для выдачи средств и подписания договора. Ждать в отделении банка не придется: можете встретиться в удобном вам месте. Если у вас уже есть наша карта, отправим сумму переводом, если нет — откроем дебетовую карту. Также вы можете написать в чате приложения или позвонить в банк по номеру 8 800 555-77-78 и спросить робота: «Что с моей заявкой на кредит?»

Q: Почему банк может отказать в выдаче кредита?

Банк принимает решение об одобрении заявки на кредит, используя специальную математическую модель, которая учитывает очень большие объемы данных. Именно поэтому сложно назвать конкретное основание для отказа. Но если такая возможность есть, банк укажет причину в оповещении. Вот причины, по которым чаще всего не дают кредит для физических лиц: плохая кредитная история, задолженности или ошибки в истории выплат по кредитам; небольшой месячный доход; уже действующий кредит наличными в нашем банке.

Q: Как погасить кредит?

Проще всего делать это в приложении Т‑Банка или в личном кабинете на сайте tbank.ru. В списке счетов выберите свою кредитную карту, а затем нажмите «Пополнить» — перевод пройдет без комиссии. Также карту можно пополнить наличными в банкомате Т‑Банка — комиссии за перевод не будет. Другой вариант — пополнение наличными у партнеров: в офисах связи, на почте, в пунктах денежных переводов и через терминалы оплаты. Так можно бесплатно внести до 150 000 ₽ за расчетный период. Чтобы выплачивать долг было удобнее, сделайте карту с кредитом зарплатной. Тогда зарплата придет на карту, и вы быстро внесете ежемесячный платеж за кредит. Обслуживание карты на время кредита бесплатное. Кредитные деньги можно вернуть раньше срока, если вносить суммы больше, чем регулярный платеж. Переплат за досрочное погашение кредита не будет, а сделать это можно в любой момент — на сайте или в приложении. На ваш выбор мы пересчитаем платеж или уменьшим общий срок кредита.

Question 1

Как оформить кредит

Answer

1. Подайте заявку на кредит на этой странице, в приложении банка или на tbank.ru.

2. Дождитесь СМС или письма на электронную почту с решением.

3. Если у вас нет дебетовой карты Т‑Банка, привезем ее для получения кредита. Активировать его поможет представитель.

Если у вас уже есть дебетовая карта Т‑Банка, вы можете активировать кредит самостоятельно в приложении Т‑Банка, личном кабинете на tbank.ru или по телефону 8 800 555‑09‑11.

После активации кредита деньги поступят на карту. Начнем начислять проценты только после получения денег.

Question 2

Как выплачивать кредит

Answer

Каждый месяц платеж будет списываться автоматически со счета карты, на которую вы получили кредит. Обычно это происходит в 21:00 мск.

Пополнить карту для списания платежа можно такими способами:

Переводом через Систему быстрых платежей — моментально и без комиссии. В приложении Т‑Банка выберите счет карты → «Пополнить» → «С моего счета в другом банке» → выберите нужный банк → введите сумму.
Переводом с карты любого банка — в приложении Т‑Банка и личном кабинете на tbank.ru. За такой перевод банки-отправители могут брать комиссию, которая не отображается в Т‑Банке.
Наличными в банкоматах Т‑Банка — на любую сумму.
Наличными у партнеров Т‑Банка: в банкоматах, пунктах денежных переводов и терминалах оплаты. Максимальная сумма пополнения — 150 000 ₽ за расчетный период. Если превысить лимит, придется заплатить комиссию 2% от суммы превышения.
Банковским переводом — из любого банка без комиссии Т‑Банка. Реквизиты для перевода можно найти в личном кабинете на tbank.ru и в приложении: выберите счет нужной карты и прокрутите экран до пункта «Реквизиты».

Question 3

Условия кредита под залог жилья

Answer

Кредит выдается под залог квартиры или апартаментов, при этом собственником недвижимости быть не обязательно. Получить можно до 30 000 000 ₽ на срок до 15 лет.

Процентная ставка устанавливается индивидуально и зависит от действующей ставки Центробанка, информации, которую вы укажете в заявке, и вашей кредитной истории. Банк сообщит ставку по кредиту, прежде чем предложит заключить кредитный договор, — вам придет уведомление в приложении Т‑Банка либо позвонит сотрудник.

Question 4

На что можно взять кредит под залог недвижимости?

Answer

В Т‑Банке нет специальных условий использования потребительского кредита. Вы можете тратить полученные деньги на любые цели — даже на то, чтобы закрыть другие кредиты.

Question 5

Какие плюсы у кредита под залог имущества в Т‑Банке?

Answer

Минимум документов для оформления — взять кредит под залог можно без подтверждения доходов и других справок, понадобятся только паспорт и СНИЛС. В редких случаях можем запросить дополнительные документы.
Быстрое решение по заявке — в течение дня. Иногда может потребоваться больше времени.
Кредит на любые цели — не нужно объяснять, зачем вам нужны деньги.
Небольшой ежемесячный платеж — залог позволяет оформить кредит на срок до 15 лет. Чем длительнее срок вашего кредита, тем ниже будет ежемесячный платеж — при условии, что сумма кредита остается неизменной.

Question 6

Что такое кредит под залог недвижимости?

Answer

Кредит под залог жилья — это самый большой по размеру и сроку действия потребительский кредит, который можно оформить в Т‑Банке физическому лицу. При этом вы сможете потратить его на любые цели.

Для оформления такого кредита потребуется залог в виде недвижимости. Такое обеспечение по кредиту дает банку гарантию, что вы вернете деньги в оговоренный срок.

Часто согласие предоставить залог увеличивает шансы получить одобрение заявки, даже если у вас были проблемы с получением кредитов в прошлом. Обеспечение повышает надежность клиента в глазах банка.

Question 7

Какая недвижимость подходит в качестве залога?

Answer

Банк принимает в залог квартиры в многоквартирных домах и апартаменты в зданиях. При этом недвижимость должна быть достроена и оформлена в собственность.

Не подходит для залога частный дом, таунхаус, дача, комната в коммуналке, гараж, коммерческая недвижимость, участок земли.

Question 8

Возможна ли передача в залог имущества иных лиц?

Answer

Да, это возможно. Для оформления такой сделки все собственники должны лично приехать на встречу для заключения договора и поставить свои подписи в документах. Подписать договор по доверенности нельзя.

Question 9

Как происходит оценка недвижимости?

Answer

Представитель банка приедет к вам в удобное вам время для осмотра квартиры или апартаментов. Желательно, чтобы встреча со всеми участниками сделки прошла по адресу недвижимости, которую вы оставляете в залог. Но при необходимости вы можете встретиться с представителем Т‑Банка в другом месте — даже в другом городе: пусть кто‑то другой покажет представителю квартиру или апартаменты.

Question 10

Как регистрируется залог на недвижимость?

Answer

Мы направляем документы в Росреестр сразу же после подписания документов всеми участниками сделки. Вам ничего делать не придется: мы подготовим все необходимые бумаги и сами уплатим госпошлину. Обычно на регистрацию залога у Росреестра уходит до 5 рабочих дней, но иногда бывает дольше.

Question 11

Какие ограничения накладываются на недвижимость?

Answer

Вы остаетесь собственником залоговой недвижимости и можете распоряжаться ею. Лишь некоторые действия нужно согласовывать с банком.

Без письменного согласия ее нельзя продать, сдать в аренду, сделать перепланировку или прописать не членов семьи. Членов семьи можно регистрировать без ограничений. Получить согласие банка на эти действия можно в чате приложения или личного кабинета на tbank.ru либо по телефону 8 800 555‑09‑11.

Question 12

Сколько по времени занимает процедура оформления залогового кредита?

Answer

Обычно решение по онлайн-заявке на кредит под залог недвижимости приходит в течение дня. В некоторых случаях банк рассматривает заявку дольше. Когда решение примут, вам придет СМС и письмо на электронную почту.

Question 13

Нужно ли оформлять страховку?

Answer

Участие в программе страхования добровольное, но отказ от страховки может увеличить процентную ставку по кредиту.

Кроме того, страховка поможет закрыть кредит, если вы не сможете за него платить. В таком случае оставшуюся задолженность может погасить страховая компания, а банк снимет с квартиры статус залога.

Подключить полис можно: