Можно ли взять кредит после банкротства

В чем суть банкротства физического лица

Если не получается выплачивать долги, можно подать на банкротство. Это даст возможность погасить их или списать, но процедура долгая, сложная и дорогая. Лучше рассматривать ее как крайнюю меру и сначала попробовать другие способы разобраться с долгами — например, реструктуризацию.

Пройти процедуру банкротства могут те, кто действительно не в состоянии платить по обязательствам, например из⁠-⁠за потери работы или серьезной болезни. Просто взять кредит, а потом списать его с помощью банкротства не выйдет.

После процедуры у человека, как правило, остается только счет дебетовой карты. Все кредитные договоры, в том числе по кредитке, закроют. Шансы получить новый кредит сильно снизятся.

Подробнее о процедуре банкротства рассказали в отдельной статье.

Как банкротство влияет на кредитную историю

Кредитная история — это подробный отчет о вас как о заемщике: когда и какие кредиты оформляли, платили вовремя или допускали просрочки.

Если человек начал процедуру банкротства, соответствующая запись попадет в кредитную историю. Но это не единственный источник данных о должниках. Банки получают их преимущественно из ЕФРСБ — Единого федерального реестра сведений о банкротстве, где хранятся записи обо всех процедурах.

Кроме того, сам факт подачи заявления на банкротство банки могут увидеть в базе арбитражных дел — и это тоже может повлиять на оценку заемщика.

Наконец, если человек решился на банкротство, скорее всего, его кредитная история уже испорчена из⁠-⁠за просрочек.

Сложности в получении кредита — не единственное последствие банкротства. Об остальных рассказали в отдельной статье.

Когда можно взять кредит после банкротства

Закон прямо не запрещает брать после банкротства новые кредиты — подать заявку можно хоть на следующий день. Но шансы на одобрение будут низкими.

Кроме того, если человека признали банкротом, он обязан сообщать об этом, когда обращается за любым кредитом. Это требование действует в течение пяти лет после завершения процедуры. Банкротом должника признает суд, когда назначает реализацию имущества — его продажу для погашения долгов.

При этом данные в кредитной истории хранятся семь лет, а в ЕФРСБ — бессрочно. То есть при желании банк может получить их даже спустя 10 лет после завершения процедуры и учесть при оценке заемщика.

Можно ли после банкротства взять ипотеку

Брать ипотеку после завершения процедуры банкротства закон тоже не запрещает. Но на практике ее одобряют редко.

Не каждый банк готов выдать кредит на большую сумму человеку, который когда⁠-⁠то не справился с долгами. Даже несмотря на залог в виде квартиры.

Как взять кредит после банкротства

Получить новый кредит после процедуры банкротства сложно. Со временем шансы могут вырасти, но не сами по себе. Вот что может помочь.

Следить за платежной дисциплиной. Процедура банкротства для банков — сигнал о том, что заемщик не в состоянии вовремя вернуть долг. Придется доказать обратное.

Шансы сразу взять большой кредит после банкротства очень низкие, но оформить кредитку с небольшим кредитным лимитом, например 40 000 ₽, реально. Если пользоваться ею регулярно и вовремя вносить платежи, кредитная история будет понемногу улучшаться.

Получать стабильный доход. Это один из факторов, который банки учитывают, когда рассматривают заявку. Регулярный доход, которого хватает на регулярные платежи, повышает шансы на одобрение кредита.

Не скрывать факт банкротства. Банки могут проверить информацию о прошлых долгах множеством способов. Если попытаетесь скрыть, что подавали на банкротство, это заставит задуматься о вашей надежности как заемщика.