Что делать, если на карту пришли деньги от неизвестного человека

Рассказываем, почему опасно их тратить, как вернуть деньги владельцу и не столкнуться с мошенничеством

Чем опасны переводы от незнакомцев

Иногда деньги могут поступить на счет из⁠-⁠за банальной ошибки: кто⁠-⁠то просто перепутал цифру в номере телефона или карты.

Но часто такой прием используют мошенники, чтобы вывести украденное, взломать банковский счет или просто выманить деньги. Разберем подробнее, как выглядят такие схемы.

Кража денег. Мошенники массово рассылают поддельные СМС от банка, где говорят, что на ваш счет зачислили несколько тысяч рублей. Потом пишут в мессенджере с просьбой вернуть деньги.

Чем больше людей поверит в обман, тем больше заработают злоумышленники.

Подобные сообщения мошенники отправляют от имени разных банков

Взлом банковского счета. Иногда цель злоумышленников — не деньги, а данные. Тогда вместо номера счета или телефона они отправляют ссылку, по которой якобы можно вернуть деньги отправителю. Но на самом деле, если ввести реквизиты карты на таком сайте и подтвердить операцию с помощью кода из СМС, деньги попадут к преступникам.

Это поддельная страница. С ее помощью мошенники пытаются украсть данные для входа в банк

Проблемы с законом. Чтобы запутать следствие, преступники дробят украденное на небольшие суммы и отправляют их на чужие счета. Потом пишут получателям и просят вернуть деньги, но уже на другие реквизиты. Злоумышленники готовы даже заплатить за беспокойство.

Если человек попадется на эту уловку, банк может заблокировать его карты по 161⁠-⁠ФЗ за связь с мошеннической или другой нелегальной деятельностью.

Почему нельзя тратить чужие деньги

По закону у отправителя есть три года, чтобы вернуть ошибочный перевод. Для этого он может попробовать договориться с получателем, а если не удастся — обратиться в суд. Тогда получателя могут обвинить в неосновательном обогащении.

Ситуация станет еще сложнее, если потратить деньги мошенников. Правоохранители могут отследить транзакцию и вызвать человека на допрос по уголовному делу, к которому он не причастен.

Как вернуть деньги владельцу

Ошибочный перевод — в первую очередь проблема отправителя, а не получателя. Поэтому не переживайте, что вас в чем⁠-⁠то обвинят.

Убедитесь, что деньги зачислили на счет на самом деле и СМС о переводе — не уловка мошенников. Для этого зайдите в приложение и посмотрите, есть ли там операция.

Свяжитесь с банком по телефону или через чат поддержки. Расскажите, что кто⁠-⁠то по ошибке отправил вам деньги и вы готовы их вернуть. Предоставьте полную информацию о переводе: сумму, дату и данные отправителя, если знаете их. Дальше банк разберется сам.

Как вернуть деньги через Т⁠-⁠Банк — рассказали в отдельной статье.

Можете просто написать сумму в чат — сотрудники Т⁠-⁠Банка поймут, о каком переводе идет речь

Сохраните все данные: справку об операции, скриншоты переписки с банком. Эта информация пригодится, если возникнут юридические сложности.

Не возвращайте деньги по другим реквизитам. Отправитель может связаться с вами напрямую. Насторожитесь, если вас просят отправить деньги не на тот счет, с которого они поступили.

Объясним на примере. Допустим, по истории операций в приложении банка вы видите, что перевод пришел от Елены В., а вас просят отправить средства по номеру телефона некоего Анатолия М. Юридически такой перевод не считается возвратом: вы просто отдаете деньги незнакомому человеку.

Будьте осторожнее, если отправитель путается в объяснениях. Например, сначала говорит, что отправлял деньги другу, позже — что переводил на благотворительность.

Если возникли подозрения, не общайтесь с отправителем. Можете добавить его номер в черный список, чтобы звонки и сообщения вас не беспокоили, а после напишите в банк, что хотите вернуть деньги.

Что делать, если вы перевели деньги не тому человеку

Банк не сможет просто отменить перевод и отправить деньги обратно — придется договариваться с получателем. Это можно сделать лично или через банк.

Если вы отправляли деньги через Т⁠-⁠Банк другому нашему клиенту, просто оспорьте операцию через приложение или в личном кабинете на сайте tbank.ru. Для этого найдите перевод в списке операций и нажмите «Оспорить» или напишите в чат поддержки.

Сотрудники банка свяжутся с получателем и попросят его вернуть перевод. Если он согласится, деньги сразу зачислят на ваш счет. Подробнее об этом мы написали в другой статье.

Если отправляли деньги через другой банк, обратитесь в поддержку: там подскажут, что делать. Например, попросят заполнить заявление на возврат платежа.

Оформите карту Black

С бесплатной доставкой — куда скажете

Как вам статья?