О фонде ВИМ – Индекс МосБиржи

Всем привет! Немного пропадал, решил обновиться по портфелю. На текущий момент стоимость портфеля, 142 136 ₽. Продолжаю придерживаться долгосрочной стратегии без резких движений. Сегодня немного скорректировал состав и докупил: $TRUR@ (Вечный портфель) — 1 294 лота $EQMX (Индекс МосБиржи) — 88 лотов $TMOS@ (Крупнейшие компании РФ) — 1 944 лота $TBRU@ (Российские облигации) — 1 640 лотов Цель всё та же, накопление капитала под недвижимость. По дисциплине: стараюсь инвестировать не меньше 50 000 ₽ в месяц, без тайминга рынка Если есть мысли по балансу фондов будет интересно обсудить :)

Первым делом напомню торгующим инвесторам, еще есть время продать и откупить назад минусовые активы, дабы снизить или совсем минусать налогооблагаемую базу. Это не касается полученных дивидендов, с них налог уже уплачен, снизить не получится. Рынок, можно сказать стоит на месте. ЦБ понемногу, но все же опускат ставку. С нового года поднимают налоги, я ожидаю скачек розничных цен, от 5 до 15%. Цену на бензин уже несколько раз подняли, с сентября 2025 рост составил 9%, с начала наблюдений (сентябрь 2024) 15,85%. Вот так ребятушки, у кого за это время рост доходов оказался ниже - вы обеднели. Ровно год эксперимента с квартирой. Знакомые купили однушку в новостройке по льготной ипотеке. Я внес первоначальный взнос 470к на счет, и совершаю ежемесячные пополнения 30к (у них такой платеж). Год назад в недострое эта квартира стоила 5,300к, сейчас 6,200к, рост 17%. Но дом уже сдали, кстати вовремя, владельцам вручили ключи и документы еще в начале декабря. А что у меня? 830к вложенных за этот год средств (470к сразу и 360к довнесений, последние 30к завел вчера), сейчас 842645 (+12875 1,55%). Это показывает брокер. Я не пересчитываю доходность в специальных сервисах. Не вижу в этом смысла. В этом году можно было обогнать индекс просто вкладывая в фонды ликвидности (часть средств и я в них разместил) Всем же хочется видеть хоть немного зелени на красном фоне. В прошлом декабре в публичный портфель я их еще не купил, поэтому не могу увидеть именно годовую доходность, но с сентября 2024 года фонд от ВТБ заработал 28,18%. Делаем выводы: инфляция в этом году 15-17%, в прошлом была 10%. Итого 25-27%. Правду пишут в учебниках вклады, облиги, фонды ликвидности обгоняют инфляцию на 2 % в год. То есть реальная доходность этого класса активов 2% в год. Ни о каких 5-10%, как вас убеждают многие блогеры и речи идти не может. И это с учетом того, что вы не потеряете деньги в каких нибудь ВДО (высокодоходных облигациях). Акции.... 5 лет застоя... Я ожидаю роста индекса до 6000 в течении 3х лет. Оптимистичный прогноз от аналитиков даже 9000 (но я сомневаюсь). Итак если 6000, то доходность акций составит примерно 27,5% в год (5 и 3 будущих года). Отнимаем инфляцию тех же 15%. Получим чистую доходность 10-12%. Но и её нельзя закладывать в расчеты. Сейчас на нашем рынке уникальная ситуация. Акции стоят примерно 4,6 годовых прибылей при "норме" 10. Поэтому делим доходность на 2, получаем реальную доходность акций 5- 6%., но с дичайшей волатильностью. Робот советник, по доходности, почти в 2 раза обогнал составленный мною портфель из акций. Но с него удержат еще налоги за торговлю. Лидеры по доходности в этом году фонды ликвидности LQDT +28,18%. Или драгметаллы? В них какая то дикая доходность. Я так же с сентября 2024, на бонусы, регулярно покупаю на ОМС. Серебро +42,27%, Платина +39,24%, Палладий +24,43%. Как то так. Эксперимент, а точнее всё же записки инвестора продолжаются. PS: Есть мысли разместить соточку в активно управляемом фонде. Что думаете по поводу написанного пишите в комментариях. Интересно услышать другие мнения, а может быть даже ваши выводы. ТОЧКА ОТСЧЕТА СЕНТЯБРЬ 2024 ГОДА. Индекс Мосбиржи от Сбера $SBMX 100к -> за год 121232 (+21,12%), min 106285 (+6,28%) сегодня 114423 (+14,42%) Индекс Мосбиржи от Т TMOS@ 100к -> за год 120393 (+20,39%), min 106195 (+6,19%), сегодня 113895 (+13,89%) Индекс Мосбиржи от ВТБ $EQMX 100к -> за год 120028 (+20,08%), min 104232 (+4,23%), сегодня 112231 (+12,23%) Акции средней и малой капитализации от Сбера $SBSC 100к -> за год 110190 (+10,2%), min 92912 (-7,08%), сегодня 98692 (-1,3%) Голубые фишки от Сбера $SBBC 112400 -> за год 121362 (+21,36%), min 107518 (+7,51%), сегодня 116572 (+16,57%) Портфель из акций: 200к -> за год 225300 (+12,65%), min 199164 (-0,4%) сегодня 213304 (+6,5%) Акции робот-советник от ВТБ: 100к -> за год 116941 (+16941 + 16,95%), min 108900 (+8,9%), сегодня 112710 (+12,71%) Копим на квартиру (ежемесячные внесения по 30к): внесено 830к сегодня 842645 (+12873  +1,55%)

🤔Как выбрать индексный фонд? * Пост был переписан, чтобы учитывать в анализе не только комиссии фондов, но и реальную доходность 🔸Данные о слежении фондов индексам взяты с сайта по ссылке. На нём много полезных инструментов для анализа акций: https://capital-gain.ru/app/funds/analyse 🔹Термины: накопленная доходность — изменение стоимости пая фонда (куска фонда, который покупается на бирже), ошибка слежения — среднее отклонение от индекса в моменты изменения его цены, накопленное отклонение — отставание от индекса за весь период В Т-инвестициях существует как минимум три фонда, которые следуют индексу Мосбиржи MCFTR (это наш аналог S&P500, топ Российских акций). Вот, во что стоит вложиться в зависимости от выбранного тарифа для торговли бумагами: $EQMX — "ВИМ – Индекс МосБиржи"; • Комиссия фонда: 0.67% (включена в стоимость бумаг, не нужно оплачивать) • Цена продажи и покупки зависит от тарифа. "Инвестор", базовый бесплатный тариф, будет брать аж 0.3% от стоимости бумаг. "Трейдер" — 0.05%, "Premium" — 0.04% • От 24.02.2023, накопленная доходность — 51.59%, ошибка слежения — 6.1%, накопленное отклонение — -4.32% • За всё время, соответственно: 70.69%, 5.64%, -7.34% $TMOS@ — "Крупнейшие компании РФ" от Т-банка; • Комиссия фонда: 0.799% (включена в стоимость бумаг, не нужно оплачивать) • ❗️Важно: если держать фонд меньше 180 дней, при продаже придётся заплатить от 0.1% до 1% стоимости бумаг. Для пассивного инвестора это не более чем защита от спекуляций, ведь смысла покупать подобный фонд меньше чем на пару лет нет • В остальных случаях торговля бесплатна на всех тарифах! • От 24.02.2023, накопленная доходность — 52.21%, ошибка слежения — 5.99%, накопленное отклонение — -3.7% • За всё время, соответственно: 71.37%, 5.53%, -6.66% $SBMX — "Первая – Фонд Топ Российских акций". • Комиссия фонда: 0.95% (включена в стоимость бумаг, не нужно оплачивать) • Продажа и покупка по тарифу (описано выше) • От 24.02.2023, накопленная доходность — 52.20%, ошибка слежения — 1.18%, накопленное отклонение — -3.71% • За всё время, соответственно: 71.02%, 1.44%, -7.01% 🚀Анализ • Есть смысл отдельно сравнить SBMX и EQMX, так как за их купля-продажу придётся отдать одинаковую комиссию. SBMX следует за индексом точнее EQMX; у него выше доходность и с 24 февраля 2023, и за всё время. Хотя под расходы фонда SBMX берёт больше, он реализует свою комиссию лучше - из-за этого парадокса покупать его выгоднее, чем EQMX, хотя разница не радикальна • TMOS же торгуется без лишней комиссии. Его реальная доходность такая же, как и у SBMX, но за индексом он следит куда хуже. Возможно, такая доходность фонда Т-банка — не более чем удача, и в будущем он даст результат, сопоставимый с EQMX • 📈Пока что могу порекомендовать носителям базового тарифа "Инвестор" TMOS, так как он не будет есть суммарно 0.6% доходности из-за двойной комиссии на покупке и продаже (а доходность не страдает). Для тех, у кого есть более выгодный тариф, это всё ещё достойный вариант, но стоит присмотреться к SBMX как исторически самому лучшему в плане слежения за индексом фонду - он может дать результат чуть лучше 😉Подпишитесь, если хотите получать больше простых советов для экономии средств и времени без прогнозов Ванги о том, что взлетит завтра P. S. - большое спасибо комментаторам за указание на то, что в реальности SBMX имеет лучшую конечную доходность, хотя и ест самую большую комиссию. Тем не менее, важно заметить, что разница в показателях фонда за всё время меньше процента; по моей статистике от выбора фонда теряется или приобретается не больше 0.20% годовых