Сонные депозиты: почему вкладчики теряют деньги и что делать

Войти

замечая Банки очень любят людей. И не только когда они берут кредиты и ипотеки под высокий процент. Они любят даже тех, кто несет все свободные деньги на депозиты и постоянно продлевает договоры вкладов. 👉 В США в рамках исследования проанализировали 12 млн счетов и выяснили, что люди годами не меняют банки, даже когда ставки падают. Экономисты назвали это явление «сонными депозитами». Человек как будто спит, не замечая более выгодных инструментов. Может быть в РФ нет такой проблемы? Ну да, конечно😁 📊 На январь 2026 года россияне держали в банках 65-67 трлн рублей. За год эта сумма выросла на 16% (плюс 9,5 трлн). Доля вкладов в пассивах банков - рекордные 35% за последние 7 лет. ⚡️Никогда еще банки не были так зависимы от наших с вами денег (хотя по их поведению так не скажешь). И при этом ставки по длинным вкладам уже упали с 18% до 12% и продолжат снижаться. Базовая ставка по накопительным счетам - смешные 9,19%, но люди продолжают нести деньги. Отток минимален. 🤔 А что, если проснуться? Представьте, что вы забираете свои деньги из «сонного» депозита и отправляете их, например, в облигации. 🔹 Депозит даст вам 12% годовых в конце срока. Потом вы придете в банк для продления договора, а ставка уже 10%. Еще через год - 8%. И так до бесконечности. 🔹 Облигации позволяют зафиксировать доходность сейчас и на годы вперед. Купили ОФЗ с купоном 15% на 15 лет и получаете эти 15% все 15 лет, даже если ключевая ставка упадет до 4%. 🔥 Кроме этого у инвесторов есть отличный бонус - инвестиционные налоговые вычеты. Особенно те, которые долгосрочным инвесторам дает ИИС.

Регулярное пополнение, стратегия DCA, посему именно не применяю в стратегии Мини. DCA (Dollar Cost Averaging) — плюсы и минусы: • Снижает риск входа “на пике” рынка • Убирает эмоциональные решения (дисциплина > тайминг) • Подходит для регулярных доходов (зарплата → инвестиции) • Сглаживает волатильность за счёт усреднения цены – Может проигрывать разовому входу на растущем рынке – Требует времени, чтобы раскрыть эффект – Не спасает от долгосрочного падения актива (как раз наш случай) – Может создавать иллюзию безопасности (если компании из портфеля обанкротятся, то денежные средства будут потеряны безвозвратно) DCA — это про дисциплину и риск-менеджмент, а не про максимальную доходность Пополнил стратегию Linetsky Сapital mini на 5000₽ Цель стратегии - показать, что регулярные инвестиции небольших сумм в акции могут привести к цели в 1 млн рублей быстрее чем депозит или облигации. Пока стратегия сильно проигрывает инструментом с фиксированной доходностью, но это пока:) По многочисленным просьбам показываю средние цены на акции в портфеле: POSI 1647₽ 37 шт SOFL 120,28₽ 730 шт WUSH 176,74₽ 62 шт Так попало, что почти со старта на российском рынке IT начались сложности, высокая ставка, снижение потребительского спроса, высокие мультипликаторы все складывается неблагополучно. Акции компаний обрушились на 65-75% это очень серьезное падение. Если бы не регулярное пополнение выход из такого минуса занял бы десятилетие. Но регулярное пополнение позволяет очень сильно снижать среднюю цену. Через 3-4 мес, если акции не будут расти, а они скорее всего не будут расти, средняя цена еще снизится, а количество акций станет больше. В следующей фазе роста рынка IT потребуется совсем небольшой рост, чтобы оторвать все потери, которые были сформированы за это время. Можно не верить в эту стратегию, и спокойно отписаться. Но я продолжу вести данную стратегию до 1 млн рублей. Успехов!

💰 4,8 млн vs 126,7 млн. Всё решает сложный процент Одно из главных правил инвестиций - чем раньше начнешь, тем больше получишь. Всё потому, что топливо для сложного процента - время. Давайте кое-что посчитаем (условно)👇 Вы решаете каждый месяц откладывать по 20 000 ₽. Не инвестировать, а просто складывать в сейф или закидывать на отдельную карту. Через 20 лет у вас будет: 20 000 × 12 × 20 = 4 800 000 ₽ Сумма внушительная, но за 20 лет это мало, даже если не брать в расчет инфляцию. Теперь посмотрим на сценарий, где вы не просто копите а инвестируете те же 20 000 ₽ ежемесячно, используете сложный процент и реинвестируете прибыль. Средняя доходность - около 25% годовых. Считаете, что это много? На самом деле 25% для фондового рынка вполне достижимая цифра, если уметь работать с разными инструментами в разные циклы. 👉 Через 20 лет на вашем счете будет активов на 126,7 млн ₽. Из них собственные накопления всё те же 4,8 млн, а остальное прибыль. Как вам такая разница? Звучит, конечно, как сказка, но это правда. Сложный процент - тот самый механизм, который лежит в основе стратегий Уоррена Баффета уже 60 лет. Его Berkshire Hathaway с 1965 по 2024 год показала совокупную доходность 5 502 284%. Среднегодовая - 19,9%. ⚡️ Для российского рынка это аналог доходности примерно 32,6%. Так что 25% получать вполне реально, если грамотно управлять портфелем, переключаясь между акциями и облигациями в зависимости от фазы рынка. Чем раньше начнете, тем дольше будет работать сложный процент. 20 лет - это уже серьезно. 30 лет - результат будет кратно выше. Если хотите на пенсии путешествовать (и выйти на нее раньше), а не выживать - начинайте сейчас. Сейф не приумножает деньги, а инвестиции - да🔥

🥱 Сонные депозиты: почему люди теряют деньги, даже не