Что такое индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)?

Войти

Что такое ИИС ИИС — это специальный счет, с помощью которого можно покупать ценные бумаги и валюту на бирже, а также получать часть инвестированных денег обратно — в виде налоговых вычетов от государства. Есть два типа вычетов по ИИС. Тип А — вы пополняете ИИС рублями, а на следующий год получаете от налоговой 13% от суммы пополнения. Так за год можно получить до 52 000 ₽, но не более суммы НДФЛ, которую вы заплатили в бюджет в год пополнения ИИС. Если ваш доход выше 5 000 000 ₽ и вы платите 15% НДФЛ, то максимальная сумма вычета увеличивается до 60 000 ₽. Подробнее про увеличенный вычет Тип Б — вы открываете счет, пополняете его рублями и инвестируете в ценные бумаги. При закрытии счета весь доход от продажи ценных бумаг на ИИС, а также купонный доход от облигаций будет освобожден от уплаты налога в размере 13%. Это выгодно, если вы планируете активно торговать на бирже, а также если у вас статус самозанятого или ИП (люди, которые не платят НДФЛ, не смогут получить вычет типа А). Вывести деньги с ИИС можно только при его закрытии. Но если закрыть такой счет в течение 3 лет с даты его открытия, то все налоговые вычеты придется вернуть. То есть нужно быть готовым держать деньги на ИИС не менее 3 лет. С помощью ИИС можно получить налоговый вычет: гарантированный доход за пополнение инвестиционного счета или освобождение от налога с продажи ценных бумаг. Это делает ИИС отличным инструментом и для только начинающих, и для инвесторов с опытом. Если платите НДФЛ по ставке 13%, то за пополнение ИИС можете ежегодно получать от налоговой до 52 000 ₽ — для этого в течение года на счет нужно положить не менее 400 000 ₽. Если платите НДФЛ по ставке 15%, то за пополнение ИИС на сумму от 400 000 ₽ можно получить до 60 000 ₽. Ставка 15% применяется на доход выше 5 000 000 ₽. Подробнее про увеличенный вычет Если не платите НДФЛ, то получить возврат от налоговой не выйдет. Но вам доступен второй тип вычета — освобождение от налога со сделок с ценными бумагами. Также этот вариант выгоднее, если выбранная вами инвестстратегия приносит больше 400 000 ₽ в год. Как работает налоговый вычет по ИИС Если же вы получаете возврат за пополнение счета, то с прибыльных операций на ИИС будет удержан налог. Но и тут есть плюсы: этот налог будет удержан только при закрытии счета, а не каждый год, как на брокерском счете. Это хорошо: пока деньги не ушли в налоговую, их можно продолжать инвестировать, чтобы получать дополнительный доход.

Распределение денег по счетам — важный аспект финансовой грамотности. Это помогает управлять своими финансами более эффективно и достигать финансовых целей. Вот несколько рекомендаций по правильному распределению денег: ### 1. Основной счёт - Назначение: Основной счёт используется для повседневных расходов и оплаты регулярных счетов (аренда, коммунальные услуги, продукты питания и т.д.). - Особенности: Этот счёт должен содержать достаточную сумму для покрытия всех текущих расходов. Рекомендуется держать здесь около одного-двух месячных доходов на случай непредвиденных ситуаций. ### 2. Резервный фонд - Назначение: Резервный фонд предназначен для покрытия чрезвычайных ситуаций (болезнь, потеря работы, поломка автомобиля и т.п.). - Особенности: Сумма должна составлять минимум три-шесть месяцев ваших ежемесячных расходов. Деньги должны быть легко доступны, поэтому их лучше хранить на депозитном счёте с возможностью частичного снятия. ### 3. Накопительный счёт - Назначение: Накопительный счёт используется для достижения долгосрочных финансовых целей (покупка недвижимости, образование детей, пенсия). - Особенности: Эти средства можно инвестировать в более рискованные, но потенциально прибыльные активы (например, акции, облигации). Важно помнить, что доступ к этим средствам может быть ограничен на определённый период времени. ### 4. Специальные счета - Назначение: Специальные счета создаются для конкретных целей, таких как отпуск, ремонт квартиры, покупка автомобиля и т.д. - Особенности: Каждый такой счёт должен иметь чёткую цель и сроки её достижения. Средства на этих счетах можно использовать только по назначению. ### 5. Инвестиционный счёт - Назначение: Инвестиционный счёт предназначен для долгосрочного роста капитала через инвестиции в различные финансовые инструменты. - Особенности: Здесь можно размещать средства, которые не понадобятся в ближайшее время. Инвестиции могут включать акции, облигации, паевые фонды и другие активы. ### 6. Кредитный счёт - Назначение: Кредитный счёт используется для погашения долгов и кредитов. - Особенности: Если у вас есть кредиты, старайтесь выплачивать их как можно быстрее, чтобы минимизировать переплаты по процентам. Используйте этот счёт для своевременного внесения платежей. ### Пример распределения бюджета Предположим, ваш месячный доход составляет 100 000 рублей. Вот возможный вариант распределения: - Основной счёт: 40 000 руб. (40%) - Резервный фонд: 20 000 руб. (20%) - Накопительный счёт: 15 000 руб. (15%) - Специальные счета (отпуск, ремонт): 10 000 руб. (10%) - Инвестиционный счёт: 10 000 руб. (10%) - Погашение кредита: 5 000 руб. (5%) Это лишь пример, и пропорции могут меняться в зависимости от вашей конкретной ситуации и приоритетов. •#идея •#финансоваяграмотность •#знание