Размышления инвестора: портфели в Т‑банке и Сбере, издержки частой торговли, влияние комиссий и НДФЛ и выгода долгого владения акциями для сохранения капитала. Пост опубликовал bogdanprice 2026-01-22 10:27

Войти

Портфель в Т-банке 5,1 млн рублей Портфель в сбере 2,0 млн рублей Хотел сегодня написать про сургутнефтьгаз, но оставлю это на завтра, тк здесь будет как раз небольшое рассуждение. Кто с кем торгует? - все торгуют с брокером С кем торгует брокер? - брокер торгуем с участниками и с биржей, являясь посредником Кто хочет заработать? - Я конечно же, да все хотят заработать, причем для биржи и брокера это именно работа, а для инвестора (если он рядовой, а не трейдер) это способ сохранить и приумножить капитал. Когда зарабатывает биржа? - с любой транзакции и с предоставления биржевых продуктов. Когда зарабатывает брокер? - с покупки и продажи инвестором биржевых активов, а также брокерских продуктов. Когда зарабатывает инвестор (ну или трейдер) - когда купил дешевле, а продал дороже (ну и конечно с дивидендов и купонов. А также с дохода зарабатывает государство (от 13% до 22%) Вроде все просто, но тут кроется дальше простая математика, если инвестор зарабатывает на коротких сделках, к примеру 5%, при этом без видидендов, купонов и прочего, только на изменении цены то значит, кто-то эти 5% потерял, а скорее всего он потеря примерно 5,03-5,05% с учетом комиссии своего брокера. А инвестор (тот что закрыл позицию с плюсом 5%) заработал около 4,3% с учетом уплаченного НДФЛ 13% (мы сейчас не берем в рассчет что у инвестора часть прибыли перекрывается позициями по убытку и НДФЛ итоговый меньше. Что это значит? - что даже если нивелировать НДФЛ (об этому напишу кратко ниже), то в среднем на каждой сделке купли-продажи каждый участник теряет 0,08% капитала от стоимости сделки. Не только прибыли, но и убытка. А если у вас за год сделки на 20 млн (как например было у меня в 2022 г при портфеле в 2-3 млн), то это примерно 16 000 рублей расходов/убытка, и если доход не связан с заработком бизнеса или доходом от облигации, а только на спекуляции, то можно смело это записывать в бесполезные траты или убыток. НДФЛ, как и почему нужно его платить? - его многие брокеры списывают автоматически, за календарный год или при выводе средств, и он существенно снижает доходы инвестора (особенно от дивидендов или купонов) Как НДФЛ не платить? - Никак, точнее можно получить льготы. Например вычет по ИИС, или вычет за долгосрочное владение акциями. Вот тут мы и подбираемся к истине! Если долго владеешь акциями - экономишь на НДФЛ! Даже без ИИС! А еще в качестве бонуса, зарабатываешь на росте и развитии бизнеса. В случае изменения цен акций, а также сокращаешь издержки от активной торговли (например владеть акциями 3 года и только один раз заплатил за куплю-продажу, или три раза за три года пюкупил и продал, соответственно заплатил в 3 раза больше) Да, если удачно зашел и вышел из сделок - то твой плюс больше, но удается ли так делать на всех сделках? Или половина (или больше) закрывается в минус? Является ли ваш доход от сделки выше КС? Или хотя бы вклада? Может если вы хотите. Поменьше риска, то положите 90% на вклад, а 10% на акции в долгую. Причем это не мои слова и об этом написано много книг. Собственно из книг я и собираю стратегию инвестирования, а затем строю свой опыт, инвестируя в текущем времени. С чего я начал свои инвестиции? - с цели, с упорства, и с инвестиций в себя, даже когда у меня не было денег, но было время и выбор, и я об этом обязательно когда-нибудь напишу.

1 пост, 1 день, 1 мысль Портфель в Т-банке 5,1 млн рублей Портфель в сбере 2,0 млн рублей На сегодня мысль такая: кто есть кто? 🏠🚗Если например вы хотите ввязаться в инвестиции с целью накопить - то это консервативное инвестирование, оптимально вложится в надежные облигации, а еще лучше в растущие фонды - денежный рынок ( TMON@ ), Сбер сберегательный ( $SBMM ) или Сбер консервативный ( SAFE ), конечно желательно держать дольше 3 лет чтобы не платить налог на доход, но даже если нужно меньше, то доход будет скорее всего больше чем по накопительному счету (с учетом уплаты налога с дохода) 🎎🎑🎁Если вы просто откладываете или копите на покупку и примерные сроки до полугода - то безопаснее положить деньги на вклад, пусть и менее эффективно. 💵💴Если вы копите кубышку - то можно взять немного акций и много надежных облиг со сроками погашения 5-10-20 лет, а также в дисконтные облигации со сроком погашения от 3х лет. 🎰Если вы играете в казино 😉 - я думаю вы знаете что делать) 🚫Если вы надеетесь откладывать по 10 к в месяц, сложный процент фигак-фигак и вы миллионер, то увы, технически вы возможно будете миллионером, но по факту вы накопите скорее всего кубышку 💰 для обеспечения пассивного дохода, но богатым не станете. А вот мой вариант 🤑- я хочу стать богатым, чтобы тратить на себя больше денег😎 (а для чего еще зарабатывать?), кушать вкусную еду🍲🥘, ездить на хороших машинах🚘, купить большой новый дом🏯. Моя задача в инвестициях - умножить капитал, только откладывая на по 10-20 к в месяц, а кратно больше. При этом не сильно себя ущемлять в жизни, не экономить на здоровье и повышении квалификации. Уже проделан огромный пласт работы, но впереди еще столько же! Благо мне всего 31, а впереди еще целая жизнь!

1 пост, 1 день, 1 мысль Портфель в Т-банке 5,1 млн рублей Портфель в сбере 2,0 млн рублей Дочитал прошлую книгу, начал новую (Виталий Кошин, вечнозеленый портфель), отзыв о книге напишу позже, но вот мысль появилась с первых 20 страниц книги, тк как раз сегодня мои портфели просели примерно на 150 к (примерно 2%). Я пришел на биржу чтобы заработать, чтобы быть богатым. Биржа не мой основной источник дохода, а способ диверсификации. Как у людей акции диверсифициются путем покупки облигаций, так я страхую свои доходы путем вложения заработка в акции. Если бла бла бла мой доход будет на 2% больше инфляции, то сложный процент бла бла, фигак-фигак и через 20 лет у меня тысячимилионов с начальных вложений. Нет, это так не работает, вернее работает далеко не у всех, да и толку от этого на самом деле мало. Я агрессивный инвестор и я этого не скрываю. Я хочу много зарабатывать (ну только без влажных мыслей ничего не делать) и я этого тоже не скрываю. Я читаю много книг по инвестициям и это не ради похвалы какой я молодец, а лишь чтобы как курочка по зернышку накопить нужные мне знания и навыки. И как же меня бомбит как у всех (в том числе в книге по Баффета) "просто заработать" денег на инвестициях, и как сук очень важно постоянно инвестировать часть от какого-то дохода да и еще реинвестировать все свои дивиденды и прочее. И от таго как в книгах ловко манипулируют процентами (простыми/сложными/магическими), как манипулируют доходами и как ловко все выкручивают в свою стезю повествования. Особенно когда сами себе противоречат. В основном в книге вы получаете 90% воды и "вредных" советов, тк их пытаются сформулировать для всех и вся разом, либо слишком усложняя, либо слишком упрощая, и каждый раз обращаются что вот сделайте так, а может не так, и вот через 30 лет вы миллионер. Какой толк от того что вы миллионер, если вы живете в Венесуэле? Хах Первое с чего стоит начать инвестиции, да и вообще наверное что угодно у чего есть цифры - математики, начните работать с числами/цифрами, копайтесь до истины, анализируйте, второе - примите то, что все хотят заработать, в том числе и на вас, и быть может я не исключение. Даже если я сейчас зарабатываю по 400+ к в месяц я знаю что это не вечно, и... я знаю что это НЕМНОГО! Да, кто-то может сейчас подавился, но это действительно мало если я хочу купить и содержать большой красивый дом, несколько машин, путешествовать в разных местах и ни в чем себе не отказывать. И у меня есть много путей, главное - я уже начал. Я кратно увеличивал свои доходы с самых детских времен, когда снимался в кино за 300 рублей в день, когда работал на своих первых работах и подработках за 10-20 тысяч в месяц, когда получил образование и построил свой бизнес. Считаю ли я себя бизнесменом - нет, тк в своей компании я штатный сотрудник, пусть и самый главный, хотя до кучи приходится быть еще сантехником и электриком, компьютерщиком и другим по маленьку. Первое что стоит нарабатывать - компетенции, и за эту мысль блогеру - Стасу Асафьеву, которую я подчерпнул еще в 2020 году, хотя где-то на подкорке я понимал ее и раньше, тк стремился к этому в течение своей жизни. А вот к чему я пришел относительно недавно - к тому что цели надо ставить максимально конкретно, если не получается- то дробите цель, до тех пор, пока не сможете ее конкретезировать. И поменьше используйте слово "мечтаю". Когда наприер меня спрашивают о чем я мечтаю? - я отвечаю согласно вопросу, о чем то невозможном или от меня не зависящем - мечтаю летать, мечтаю чтобы был мир во всем мире (пусть это и утопия), мечтаю чтобы дети не болели. Я никогда не говорю что я мечтаю путешествовать, мечтаю стать богатым, мечтаю о новой машине и т.п. Я ставлю перед собой большие цели (богатство, оборудование для бизнеса, новый дом), а потом делаю цели поменьше (увеличение дохода, снижение расходов, поиск оптимальных цен по оборудованию, постепенное пополнение отдельного брокерского счета на новый дом) Если это мне не поможет, то я буду дробить на еще более мелкие.