Спешу поделиться хорошей новостью

💰 Биржевые фонды ликвидности - это инструменты, которые позволяют зарабатывать процентный доход, близкий к ключевой ставке ЦБ, с высокой ликвидностью — как будто вы размещаете деньги на виртуальном депозите, который можно пополнять и снимать в любой момент. Это своего рода «коллективный кошелек», которым управляет профессиональная команда. Они собирают деньги множества инвесторов и вкладывают их в сверхнадежные и краткосрочные инструменты. Фонды ликвидности — это удобный инструмент для краткосрочного размещения денег с доходностью, близкой к ключевой ставке ЦБ. Их доходность следует за стоимостью денег в экономике, которую и отражают индексы #RUSFAR и #RUONIA. 📈 Индекс RUSFAR и как он работает RUSFAR (Russian Secured Funding Average Rate) — это индекс, который показывает справедливую стоимость обеспеченных денег на российском рынке. Если говорить человеческим языком, это средняя ставка, под которую крупные участники рынка (банки, брокеры) готовы давать друг другу деньги в долг на короткий срок под залог ценных бумаг (через РЕПО). РЕПО — это соглашение о покупке ценной бумаги (например, гособлигации ОФЗ) с обязательством продать ее обратно через четко оговоренный срок. Это обеспечивает высокий уровень безопасности. 📈 Что такое индекс RUONIA и как он работает RUONIA (Ruble Overnight Index Average) — это средневзвешенная процентная ставка по необеспеченным однодневным (овернайт) рублёвым кредитам, которые выдают друг другу крупнейшие российские банки. Если говорить простыми словами, это средняя цена, по которой банки готовы кредитовать друг друга. ⚙️ Как это работает фонд ликвидности Схема работа выглядит так: Управляющая компания (УК) фонда, например, фонда «Ликвидность», собирает деньги инвесторов. УК размещает эти средства на денежном рынке, проводя операции РЕПО с надежными контрагентами (например, с крупными банками). Доходность этих операций напрямую привязана к индексам денежного рынка, в первую очередь к RUSFAR, так как это индекс именно обеспеченных сделок . RUONIA выступает в роли важного ориентира для всей финансовой системы, и ее динамика тесно связана с ключевой ставкой ЦБ . Полученный доход (проценты по РЕПО) за вычетом небольшой комиссии УК формирует доходность пайщиков фонда. 💎 Итог: Фонды ликвидности — одни из самых надежных инструментов для размещения денежных средств. При выборе фонда важно учитывать его ликвидность и размер комиссии, которую берет управляющая компания. 🏦 Основные биржевые фонды ликвидности: •Ликвидность (LQDT) — ВИМ Инвестиции •АТОН — Накопительный ($AMNR) — АТОН •Сберегательный (SBMM) — УК "Первая" •Альфа-Капитал Денежный рынок (AKMM) •Денежный рынок (TMON@) — Тинькофф Капитал #фондыликвидности #инвестиции #ликвидность #обучение #новичкам #РЕПО #биржевыефонды

Как собрать "портфель для мечты": консервативная стратегия для поездки в Японию за 2 года 👋 Всем привет! На прошлой неделе ко мне обратилась девушка с очень конкретной целью: накопить 550 000 рублей за два года на поездку в Японию. Запрос: минимальный риск. Я просчитал для нее стратегию и подобрал инструменты. Решил, что этот реальный кейс может быть полезен многим, кто копит на конкретную цель — будь то путешествие, машина или первый взнос по ипотеке. Делись своим мнением в комментариях — интересно, как бы вы доработали этот портфель? 🎯 Условия задачи: •Цель: 550 000 ₽ (или $5500 по курсу ~100 ₽/$) •Срок: 2 года (до сентября 2027) •Риск-профиль: Консервативный (главное — сохранность) •Старт: 100 000 ₽ •Пополнения: +15 000 ₽ ежемесячно 💼 Предложенное решение (структурта порфтеля): •30% — ОФЗ со сроком погашения до 2 лет (постоянный и переменный купон в равных долях) •20% — Корпоративные облигации с высоким рейтингом (постоянный и переменный купон в равных долях) •30% — Фонды валютных облигаций •10% — Фонды ликвидности •10% — Наличные USD Эта стратегия — про предсказуемый результат. Она действует по принципу "тише едешь — дальше будешь", целенаправленно защищая капитал от основных финансовых угроз на коротком горизонте. Cписок бумаг под данную стратегию: •ОФЗ - SU29007RMFS0 и SU26232RMFS7 •Корпораты - RU000A10C618, RU000A10B7J8, RU000A105MN1, RU000A109JS8 •Фонды на валютные облигации - SBCB и TLCB@ •Фонды ликвидности - LQDT и TMON@ Все выбранные облигации погашаются в сентябре 2027 года, кроме SU29007RMFS0 - дата погашения 03.03.2027 SU26232RMFS7 - дата погашения 06.10.2027. Сроки погашения облигацийобеспечивают— минимальные рыночные риски. Фонды валютных облигаций (SBCB, TLCB): обеспечивают диверсификацию в валюте. Аналог наличных с доходностью. Фонды ликвидности инвестируют в кратчайшие долговые инструменты. Доходность чуть выше депозита, при этом средства всегда под рукой для ребалансировки или срочных трат. P.S. Такой подход на мой взгляд отлично подойдет не только для путешествий, но и для многих финансовых целей с горизонтом 2-3 года. А вы используете облигации в своих портфелях? #инвестиции #облигации #портфель #кудавложить #финансы #Япония #риски #управлениерисками #инвестпортфель #стратегия

Привет Всем! Я хочу рассказать вам про книгу которую необходимо прчитать каждому. В ней подробно описываются ключевые концепции, такие как "господин Рынок" и важность фундаментального анализа. Уоррен Баффетт назвал эту книгу лучшей из когда-либо написанных об инвестициях, что подчеркивает ее авторитетность. Если знаешь эту книгу пиши в комментарии. А пока я выделю "простые" секреты и принципы из книги. Инвестируй, а не спекулируй: Секрет: Инвестиция — это операция, основанная на тщательном анализе, обещающая сохранность основного капитала и удовлетворительную доходность. Все остальное — спекуляция. Просто: Покупай долю в бизнесе (акции) или давай в долг бизнесу/государству (облигации) с расчетом на годы, а не на дни или часы. Фокусируйся на реальной стоимости бизнеса, а не на ажиотаже вокруг его акций. Знай "Господина Рынка": Секрет: Представь рынок как капризного партнера ("Господина Рынка"), который каждый день предлагает тебе купить или продать твои доли по разным, часто иррациональным ценам. Просто: Не верь каждому предложению "Господина Рынка". Используй его панику (низкие цены), чтобы выгодно купить, и его эйфорию (высокие цены), чтобы выгодно продать. Его настроение — твоя возможность, не твой ориентир. Требуй "Запас Прочности" (Margin of Safety): Секрет: Ключевой принцип. Покупай актив (акцию, облигацию) существенно дешевле твоей оценки его внутренней стоимости. Просто: Всегда оставляй "буфер". Если ты считаешь, что компания стоит 100 рублей, покупай ее акции только когда они продаются, например, за 70 рублей или меньше. Этот запас защитит тебя от ошибок в расчетах и рыночных потрясений. Диверсифицируй: Секрет: Никогда не вкладывай все деньги в одну акцию или одну отрасль. Распределяй капитал между разными акциями и облигациями. Просто: Разложи яйца по разным корзинам. Используй индексные фонды (ETF) как простой способ получить широкую диверсификацию даже с небольшой суммой. Продолжение в следующих постах