Профиль инвестора CaptainFIRE | Тинькофф Инвестиции Пульс

Войти

🥕 Что я понял за 4 года создания Собственного Пенсионного Фонда 4 года по пути FIRE: от энтузиазма к безразличию, или на что может рассчитывать обычный работяга из провинции, стремящийся к финансовой независимости в России. 📌 Подробную статью с инфографикой можно найти по ссылке в описании к профилю. КРАТКО: ⚙️ Характеристики персонажа: 🥕 Возраст - 26 лет; 🥕 Семья - 2 человека (муж и жена); 🥕 Место жительства - Ярославская область; 🥕 Работа в найме, ЗП выше медианной по региону; 🥕 Живем в съемной квартире, есть своя машина; 🥕 Работать над созданием капитала начал в 2021, однако и до этого была привычка откладывать часть средств из доходов. 📊 СТРУКТУРА ФИНАНСОВЫХ РЕСУРСОВ: 1. Собственный Пенсионный Фонд (СПФ) — место где создается основной капитал, необходимый для достижения Финансовой Независимости. Отсюда деньги не изымаются. Площадка для аккумуляции денежных средств — фондовый рынок. Целевой размер — от 300 месячных расходов. 2. Фонд Тактических Расходов (ФТР) — место хранения средств, для повседневных, кратко-среднесрочных расходов, а также для форс-мажорных ситуаций. Целевой размер — 7 месячных расходов. ФТР, в свою очередь, состоит из двух подблоков: 1) Финансовая Подушка Безопасности (ФПБ) — на случай непредвиденных ситуаций. Целевой размер — 6 месячных расходов. 2) Фонд Повседневных Расходов (ФПР) — сумма для повседневных трат. Целевой размер — 1 месячный расход. 3. Кредитный Фонд (КФ) — сумма, эквивалентная общему кредитному лимиту по всем кредитным картам нашей семьи. Не является частью сбережений. Данный фонд предназначен для зарабатывания "денег из воздуха" с помощью стузинга, а также для некоторых покупок с кэшбэком. Текущий размер — 1 165 000₽ 📊 СОБСТВЕННЫЙ ПЕНСИОННЫЙ ФОНД: 1) Российская часть — 1 353 624₽ 2) Иностранная часть — 461 626₽ 3) Валютные облигации — 318 642₽ Результаты СПФ – 4 Года 1. Общая сумма вложений: 1 997 000₽ 2. Стоимость портфеля: 2 137 842₽ 3. Суммарная прибыль в ₽: 267 224₽ 4. Суммарная прибыль в %: 13,4% 5. Общая сумма комиссий: 1 689,27₽ 6. Время с момента начала инвестирования: 49 мес 7. Сумма, внесенная на ИИСы в 2025: 344 000₽ и 343 000₽ 8. Дивиденды и купоны за 3 года: 145 162₽ Стоимость Собственного Пенсионного Фонда закрепилась на уровне более 2 млн ₽, во многом благодаря активным пополнениям в 2025 году, так как доходность ИМБ с начала года отрицательная. За текущий год вложено 687 тыс. руб. на два ИИСа: ИИС-3 (мой) — 344к ИИС-3 (жены) — 343к В планах добить свой ИИС до 400к в этом году, второй ИИС будет пополняться по ситуации. 🥕 Всего же за все время создания СПФ инвестировано 1 997 000₽, т.е. в среднем за месяц в пенсионные сбережения откладывается 40 755₽. Среднегодовая доходность СПФ в настоящее время 6,86%, что меньше на 2% официальной инфляции за этот период — 8,86% , т.е. деньги в реальном выражении обесцениваются на 2% год к году. Однако, становится все сложнее игнорировать сумму находящуюся в ФТР. Данный фонд уже становится соразмерным с СПФ и в настоящее время имеет вес в 78% от нашего пенсионного фонда. Так вот, уже 4 года эти деньги находятся на НС и вкладах со ставкой около КС, если усреднить, то доходность этой части за все время будет 13-14%, что прилично добавляет доходности к общей сумме сбережений (вместе с СПФ). Этот факт позволяет с уверенностью сказать, что оф. инфляцию на рубеже в 4 года удается побеждать, используя разные типы активов в структуре сбережений. 📌 ЧТО Я ПОНЯЛ ЗА 4 ГОДА СОЗДАНИЯ СПФ? 1️⃣ Самая лучшая стратегия инвестирования — та, при которой ты спокойно спишь ночью. 2️⃣ Ключевой фактор роста капитала — пополнения. 3️⃣ Не сравнивай свои результаты с другими. 4️⃣ Трать меньше времени на инвестиции. 5️⃣ Не суетись! 6️⃣Инвестиции не должны идти в ущерб вашей жизни. 7️⃣ Напишите в комментарии, что почерпнули вы из своего опыта, возможно я про что-то забыл.

🧊 Пассивный доход которого нет или Правопорядок по-европейски Более 15 млрд евро получил международный депозитарий Euroclear в виде процентных доходов от инвестирования заблокированных российских активов с 2022 года по настоящее время. Значительная часть этих доходов получена за счет нарушения прав частных инвесторов из России не находящихся под санкциями. По годам доход от замороженных активов РФ распределен следующим образом: 2022 год — €821 млн; 2023 год — €4,4 млрд; 2024 год — €6,9 млрд; 6 мес 2025 года — €2,7 млрд. То есть, за 3,5 года Euroclear заработал на активах россиян €14,821 млрд. Информации по процентным начислениям за 3 квартал 2025 года пока что нет, но я думаю всем понятно, что общая сумма дохода европейцев уже перешагнула отметку в €15 млрд. Давайте прикинем масштабы дохода в отечественной валюте: Средневзвешенный курс евро за период с 2022 по октябрь 2025 составил 89,9₽. Доход Euroclear в руб: €15 млрд * 89,9₽ = 1 348 500 000 000₽ или 1,3485 трлн ₽. Подобный доход международного депозитария сопровождается невыплатой дивидендов и купонов по ценным бумагам частным инвесторам из России. МОЙ КЕЙС Мне, как розничному российскому инвестору с объемом заблокированного портфеля около 0,5 млн ₽, также положены выплаты по иностранным ценным бумагам. Вся замороженная часть моих инвестиций представлена акциями иностранных компаний, поэтому в моем случае речь идет о дивидендах. Прежде чем перейдем к рассмотрению "пассивного дохода, которого нет", замечу, что в самом начале инвестирования я намеренно выбирал компании которые не платят дивиденды (это было частью первоначальной стратегии), поэтому мой пример в плане недополученного дохода от иностранных инвестиций носит относительно "щадящий" характер. С помощью календаря выплат в моем сервисе учета инвестиций определил, что пассивный доход по иностранной части портфеля с 2022 года должен составлять: 34,01$ ~ 2 816₽. Благодаря Указу №665 за рассматриваемый период пришло: 159₽ или 5,6% от положенных выплат. Мой пример лишь капля в море недополученных выплат по иностранным активам. Чем дольше ценные бумаги будут находится в заморозке, тем больше будет сумма не поступивших дивидендов. И к сожалению, тенденции к улучшению ситуации вокруг заблокированных активов пока что отсутствуют. Напротив, за бугром активно обсуждают "правовые механизмы" в изъятии замороженных российских активов в качестве "репарационного кредита". P.S. А у вас есть недополученные выплаты ?

🏠 Сколько лет жизни вы готовы отдать за бетон? Или доступность недвижимости в РФ в XXI веке Продолжаю цикл "карманных исследований" о России 21 века, сегодня поговорим о доступности жилья в РФ и узнаем, когда для россиян было лучшее время для покупки недвижимости, а также сколько лет жизни стоит однушка для среднестатистического гражданина России. * Перед началом отмечу, что при исследовании использовались официальные данные приведенные на сайтах Росстата и ЕМИССа. 📝 ПОДГОТОВКА К ИССЛЕДОВАНИЮ Для исследования были взяты следующие параметры: 1) Среднегодовая номинальная заработная плата в целом по РФ с 2000 по 2024 год; 2) Медианная заработная плата с 2019 по 2024, с 2000 по 2018 гг - рассчитал эмпирически на основе известных данных; 3) Средняя цена 1 кв. метра общей площади квартир на рынке первичного жилья в целом по России; 4) Средняя цена 1 кв. метра общей площади квартир на рынке первичного жилья в Москве. 📊 ДОСТУПНОСТЬ ЖИЛЬЯ В РФ В XXI ВЕКЕ Давайте, обратимся к графику (внизу): Какие выводы можно сделать посмотрев на график: 1) Цены на недвижимость в Москве минимум в 2 раза выше, чем в среднем по стране, при этом они еще и сильно волатильны; 2) Худшим временем для покупки недвижимости был канун кризиса 2008-2010гг, когда обычным работягам на 1 кв. метр в Москве (113 501₽) пришлось бы копить 13 полных зарплат (1 год и 1 месяц на минуточку). В регионах 1 кв. метр (47 482₽) отнял бы 5,5 месяцев жизни; 3) Самым лучшим временем для покупки недвижимости был период с 2017 по 2021 год включительно. Думаете, что цены на жилье снизились? — как бы не так! За это время цена за 1 кв. метр выросла на 94,7% (Москва) и на 73,8% (Россия). Просто темпы роста зарплат относительно темпов роста недвиги вышли на пиковые значения; 4) За 25 лет цена 1 кв. метра для среднестатистического гражданина России колебалась от 2 до 6 его зарплат. ⌛️ СКОЛЬКО ЛЕТ СТОИТ ОДНУШКА ? По данным Росстата за 2024 год, средняя площадь однокомнатных квартир в России составила 37,4 кв. м., от этой цифры и будем считать. 📌 Среднемесячная номинальная зарплата в июне 2025 года — 103 183₽; 📌 Медианная зарплата за июнь 2025 — 66 000₽; 📌 Средняя цена 1 кв. м общей площади квартир на первичном рынке жилья в РФ — 205 098₽; 📌 Средняя цена 1 кв. м общей площади квартир на первичном рынке жилья в Москве — 406 627₽. Из вышеприведенных данных несложно посчитать, что 1) Среднестатистическая однушка в РФ на первичке стоит порядка — 7 670 665₽ 2) Среднестатистическая однушка в Москве на первичке стоит порядка — 15 207 850₽ "Типичный" россиянин, откладывая 100% с медианной зарплаты будет копить: 1) На однушку в РФ — 116 месяцев или 12 лет и 8 месяцев 2) На однушку в Москве — 230 месяцев или 19 лет и 2 месяца Граждане, откладывающие 100% со средней зарплаты по РФ будет копить: 1) На однушку в РФ — 74 месяца или 6 лет и 2 месяца 2) На однушку в Москве — 147 месяцев или 12 лет и 3 месяца 📌 ЗАКЛЮЧЕНИЕ Резюмируя вышесказанное можно с уверенностью утверждать, что приобретение собственной недвижимости для обычного работяги из России задача, как минимум нетривиальная, и скажем, положа руку на сердце, практически не выполнимая без внешних мер поддержки (ипотеки, льгот и прочего). Так как пример взят максимально упрощенный со 100% откладываниями с ЗП, без учета инфляции и прочих душных нюансов. Идеальный интервал времени для покупки жилья был с 2017 по 2021 год, этот факт немного развенчивает миф о лучшем народном периоде — 2011-2014 гг. Однако окончательный ответ на вопрос о лучшем времени для населения по уровню благосостояния в современной России, мы узнаем в следующей тематической статье. P.S. Признавайтесь когда и на сколько брали ипотеку?)

💸 Мой пассивный доход в 2025 году | Знаменательный Август В августе снял последние сливки с доходностей по депозитам, достойно закрыл летний дивидендный сезон и обзавелся новым источником пассивных выплат. Давайте по порядку. В настоящее время у меня имеются 3 источника пассивного дохода: ✅ Проценты по Накопительным Счетам (НС) и вкладам; ✅ Дивиденды по акциям; ✅ Купоны по облигациям. В августе добавил новый класс активов в наш Собственный Пенсионный Фонд (СПФ) — облигации. Как говорится не прошло и 4 года :) Подробнее об этом поговорим в предстоящем инвестиционном отчете. ПЕРВЫЙ ИСТОЧНИК ПАССИВНОГО ДОХОДА Вопреки тренду на снижение ставок по накопительным продуктам и моим пессимистичным прогнозам, в августе снова удалось покорить планку в 20к/мес по депозитам. Если быть точным, то в августе пришла 21 316₽. Самое значительное поступление, как и в предыдущие 2 месяца было от НС "Сейв" Яндекса Банка с промо-ставкой, которая подошла к концу. Поступления за 2025 год по месяцам: 1. Январь — 31 224₽ 2. Февраль — 1 965₽ 3. Март — 25 552₽ 4. Апрель — 18 684₽ 5. Май — 71 831₽ 6. Июнь — 25 773₽ 7. Июль — 26 350₽ 8. Август — 21 316₽ Пассивный доход по НС и вкладам с начала 2025 — 222 695₽ Таким образом, за 8 месяцев 2025 года суммарный пассивный доход со вкладов и НС превысил текущую необлагаемую сумму дохода по депозитам — 210 тыс. руб. Как я уже говорил ранее, необлагаемую сумму можно увеличить в несколько раз, используя депозиты родственников. Так, у нашей семьи общая необлагаемая сумма 420 тыс руб. Из них реализовано у супруги: 133 973₽/210 000₽, у меня 88 392₽/210 000₽. ВТОРОЙ ИСТОЧНИК ПАССИВНОГО ДОХОДА Август обновил топ-2 рейтинга по выплаченным дивидендам за месяц, на счет поступило — 14 488₽, что ознаменовало собой закрытие летнего дивидендного сезона. Кто и сколько выплатил: Сургутнефтегаз п. — 7 470₽ Сбербанк — 5 459₽ Роснефть — 1 559₽ Рекорд по дивидендам за месяц принадлежит июлю 2025 с результатом 22 591₽, скорее всего таким он и останется до конца текущего года. Дивиденды за 2025 год по месяцам: 1. Январь — 3 004₽ 2. Апрель — 2 740₽ 3. Май — 2 271₽ 4. Июнь — 11 589₽ 5. Июль — 22 501₽ 6. Август — 14 488₽ Пассивный доход по дивидендным акциям с начала 2025 — 56 593₽ Таким образом, за 8 месяцев августа дивидендные выплаты перекрыли результат за весь 2024 год. Есть неплохая вероятность, что итоговые поступления за 2025 превысят выплаты 2022-2024 годов. Регулярные пополнения Собственного Пенсионного Фонда, российская часть которого преимущественно состоит из компаний, выплачивающих дивиденды, дает свои плоды. Так, за следующие 12 месяцев мой сервис учета инвестиций прогнозирует поступление 87 312₽ дивидендами. Но и это без учета моих будущих пополнений, коих только в этом году планируется еще на сумму 135 тыс. руб., так что сумма, в перспективе, должна быть еще больше. ✅ ПАССИВНЫЙ ДОХОД С НАЧАЛА 2025 Итак, пассивный доход с начала 2025 составил 279 288₽. Соответственно ежемесячная пенсия в этом году равняется 34 911₽/мес. БОльшую пенсию получают, только жители Чукотки (38 173₽). Время НС и вкладов стремительно уходит, однако до сих пор могут быть интересны локальные варианты с акциями и промо-предложениями, позволяющие увеличить итоговую доходность по этим консервативным инструментам. По дивидендным выплатам также ожидается снижение, так как самый "жирный" период в году пройден. Остается надежда лишь на купонные выплаты по облигациям, первые из которых должны прийти уже в сентябре. P.S. Спасибо за внимание! Если было немного интересно поставь "❤" — это лучшая поддержка и мотивация для автора!!

💰 Мой пассивный доход в 2025 году | Рекордный Июль Июль стал рекордным месяцем по пришедшим дивидендам за все время инвестирования. Размер ежемесячных пассивных выплат стал эквивалентен 2 прожиточным минимумам в России. В настоящее время у меня имеются 2 источника пассивного дохода: ✅ Проценты по Накопительным Счетам (НС) и вкладам; ✅ Дивиденды по акциям. В ближайшее время к ним прибавится еще один способ получения пассивных выплат — купонный доход по облигациям. 🔹 1 ИСТОЧНИК ПАССИВНОГО ДОХОДА Несмотря на закладываемое многими банками резкое снижение ключа на заседании ЦБ РФ 25.07.2025 и, как следствие, принимаемые превентивные меры по ухудшению ставок по своим депозитным продуктам — сумма пассивных выплат за июль превысила июньский показатель. В июле пришли выплаты по нескольким накопительным счетам и промежуточные проценты по двум 3-х месячным вкладам, в итоге на счет капнуло — 26 350₽. Самое значительное поступление, как и в прошлом месяце было от НС "Сейв" Яндекса Банка с промо-ставкой 21% (сейчас уже 19%). Поступления за 2025 год по месяцам: 1. Январь — 31 224₽ 2. Февраль — 1 965₽ 3. Март — 25 552₽ 4. Апрель — 18 684₽ 5. Май — 71 831₽ 6. Июнь — 25 773₽ 7. Июль — 26 350₽ Пассивный доход по НС и вкладам с начала 2025 — 201 379₽ Таким образом, за 7 месяцев 2025 года суммарный пассивный доход со вкладов и НС превысил 200 тыс. руб. Скорее всего июль был последним месяцем в этом году, в котором удалось получить больше 20к с депозитных продуктов. 🔹 2 ИСТОЧНИК ПАССИВНОГО ДОХОДА В июле обновился рекорд по выплаченным дивидендам за месяц, на счет поступило — 22 501₽, что в 2 раза больше чем предыдущий рекордный результат. Кто и сколько выплатил: ИКС 5 — 9 020₽ МТС — 7 086₽ МосБиржа — 5 901₽ Т-Технологии — 488₽ До этого рекорд принадлежал июню 2025 года с результатом 11 589₽, разница ощутимая, скорее всего июль выйдет самым "жирным" месяцем в 25 году по дивидендным выплатам. Дивиденды за 2025 год по месяцам: 1. Январь — 3 004₽ 2. Апрель — 2 740₽ 3. Май — 2 271₽ 4. Июнь — 11 589₽ 5. Июль — 22 501₽ Пассивный доход по дивидендным акциям с начала 2025 — 42 106₽ Таким образом, июльские выплаты превысили суммарные поступления с начала года, и уже позволили текущему году побить результаты 2022 и 2023 года вместе взятых, в плотную приблизившись к 2024 году. Регулярные пополнения Собственного Пенсионного Фонда, российская часть которого преимущественно состоит из компаний, выплачивающих дивиденды, дает свои плоды. Так, за следующие 12 месяцев мой сервис учета инвестиций прогнозирует поступление 91 312₽ дивидендами. Но и это без учета моих будущих пополнений, коих только в этом году планируется еще на сумму 169 тыс. руб., так что сумма, в перспективе, должна быть еще больше. ✅ ПАССИВНЫЙ ДОХОД С НАЧАЛА 2025 Итак, пассивный доход с начала 2025 года составил 243 485₽, а это значит, что за 7 месяцев текущего года полученные выплаты перекрыли пассивный доход за весь 2024 — 221 040₽. Соответственно ежемесячный пассивный доход в этом году равняется 34 784₽/мес. В июле, дивидендные выплаты впервые превысили 20 тыс. руб. и благодаря этому второй источник пассивного дохода показал соразмерный результат с первым. Рост дивидендных выплат это игра вдолгую, здесь важна регулярность пополнений, ну и конечно сама норма пополняемых средств (чем больше, тем лучше). Время же депозитных продуктов стремительно уходит, последними, плюс минус, приличными по доходу месяцами скорее всего будут: август (на остаточном эффекте, а также до сентябрьского заседания ЦБ) и сентябрь (за счет закрытия нескольких вкладов в этом месяце). В скором времени появится третий источник пассивного дохода в лице купонных выплат по облигациям. Keep calm and carry on

📈 Каждый год беднеем на 10% или Инфляция в России в XXI веке В первой четверти 21 века суммарная инфляция в РФ по официальным данным составила 878,57%, то есть среднегодовой показатель обесценивания денег за это период — 9,55%. Фактически это означает, что на промежутке с 2000 по 2025 покупательская способность денег ежегодно уменьшалась почти на 10%. На картинке ниже показан прогрессирующий уровень обесценивания денег за 25 лет, график построен на основе данных официальной инфляции в РФ за этот период, однако есть еще показатель "наблюдаемой населением инфляции", статистику по которой публикует ЦБ РФ. Официальная инфляция и наблюдаемая населением, как вы уже догадались, достаточно сильно отличаются, как правило, минимум в 1,5-2 раза. Здесь как раз и начинаются ожесточенные споры о "настоящем" уровне инфляции. Каждый приводит свои доводы, личные наблюдения и, скорее всего, каждый будет прав, но только в своей "системе координат", так как у всех есть своя личная инфляция. Поэтому, думаю, что правильнее всего будет отталкиваться от общих - официальных данных. ИНФЛЯЦИЯ ЗА 25 ЛЕТ: * Данные и статистика взяты с официальных сайтов Росстата и ЕМИССа. 🥕 Продовольственные товары: 1) Говядина (1кг) рост на 1 412% (42₽ —> 593₽) 2) Рыба (1кг) рост на 1 162% (24₽ —> 277₽) 3) Молоко (1л) рост на 1 123% (8₽ —> 90₽) 4) Пиво (1л) рост на 1 078% (16₽ —> 173₽) 5) Картофель (1кг) рост на 1 015% (6₽ —> 57₽) 6) Хлеб (1кг) рост на 963% (11₽ —> 106₽) 7) Яйца куриные (10шт) рост на 781% (15₽ —>117₽) 🥕 Непродовольственные товары: 1) Сигареты с фильтром (1пч) рост на 3 072% (6₽ —> 190₽) 2) Кольцо обручальное золотое (1г) рост на 2 996% (348₽ —> 10 433₽) 3) Бензин АИ-92 (1л) рост на 806% (7₽ —> 55₽) 4) Носки мужские (1пара) рост на 782% (17₽ —> 132₽) 🥕 Отдельные виды услуг: 1) Кинотеатр (1бл) рост на 3 009% (13₽ —> 394₽) 2) Стрижка женская модельная рост на 2 081% (41₽ —> 852₽) 3) Проезд в городском автобусе рост на 1 905% (2₽ —> 38₽) --- Сильнее всего подорожали билеты в театр с 25₽ в начале 2000г до 1 042₽ в конце 2024г, рост в 41,5 раза. А самым устойчивым товаром к инфляции оказался "электропылесос напольный" изменение цены всего лишь в 4,5 раза за 25 лет (2 161₽ —> 9 696₽). 🥕 Курс доллара США к рублю: Рост на 377% (1$=27₽ —> 1$=101,7₽) С начала 2025 рубль сильно окреп по отношению к доллару, но для "чистоты статистики" беру значения только за первую четверть 21 века, то есть на начало 2000 и конец 2024. 🥕 Новый отечественный автомобиль На примере ВАЗ-2121 "Нива"/ Lada 4x4 / Lada Niva Legend (если что это одна машина) рост на 1 209% (90 567₽ —> 1 095 000₽). 🥕 Недвижимость В качестве индикатора взята средняя цена 1 кв. м обшей площади квартир на первичном рынке жилья в целом по России, а также отдельно в Москве: Россия — рост на 2 211% (8 046₽ —> 177 887₽) Москва — рост на 2 200% (16 024₽ —> 352 661₽) 🥕 Средняя зарплата по РФ Статистика по среднемесячной номинальной начисленной заработной плате работников в целом по экономике Российской Федерации с 2000 по 2025 показывает, что Средний уровень зп вырос на 4 008% (2 223₽ —> 89 069₽) --- Я склоняюсь к тому, что средний уровень зарплаты в России это своего рода "средняя температура по больнице", так как знаю большую выборку людей с зп меньше 70к. А в небольших населенных пунктах средняя зп стремится к 30-40к, то есть находится на уровне двух прожиточных минимумов. Как раз по этой части населения сильнее всего и бьет инфляция, особенно если цены в магазинах несильно отличаются от цен в крупных городах. Тут либо прокачивать профессиональные навыки вместе с фин.грамотностью, либо начинать заниматься огородом.

💰 Увеличил пассивный доход за 2 года в 9 раз На днях решил заморочиться и посчитать сколько составил пассивный доход за всё время моего инвестирования. Старт моих инвестиций пришелся на октябрь 2021 года, поэтому пассивный доход будем считать с начала 2022. 😀 Мои источники пассивного дохода На самом деле способов получения пассивных выплат достаточно много: от купонного дохода по облигациям до авторских гонораров за написанную книгу или музыку. На моем примере таких источников пока только два: 🔘Проценты по Накопительным Счетам (НС) и вкладам; 🔘Дивиденды по акциям. 1️⃣Первый источник пассивного дохода С начала 2022 года в России периодами наблюдаются высокие значения Ключевой Ставки (КС), которая влияет на доходность вкладов и аналогичных финансовых инструментов завязанных на "ключе". По годам изменения КС выглядят следующим образом: 2022 — от 8,5% до 20% и обратно до 7,5% 2023 — от 7,5% до 16% 2024 — от 16% до 21% 2025 — от 21% до 20% (наст. время) Всё это время небиржевые денежные средства я размещал на краткосрочных финансовых инструментах сроком от 1 до 3 мес, стараясь получать доходность не ниже уровня ключевой ставки. Часто благодаря акциям и каруселям промо-периодов среди разных банков получалось иметь премию к ключу на несколько процентов. Так, если в сумбурном 2022 на процентных инструментах получилось заработать 16 632₽, то уже в 2023 сумма составила 82 551₽, во многом благодаря каскадному повышению ставки во второй половине 2023 года. Ну а рекордный во всех смыслах 2024 принес 174 943₽. Также на результаты 2023 и 2024 сильно повлияла подготовка к нашей свадьбе, так как сумма пополнений инвестиционного портфеля сократилась, а деньги, направленные на подготовку к празднику хранились как раз на вкладах и НС. 2️⃣Второй источник пассивного дохода Мою стратегию инвестирования вряд ли можно охарактеризовать как "высокодивидендную", так как акцент сделан на вхождение компаний в топ-25 Индекса МосБиржи, а не на историческую див. доходность или ожидаемый размер будущих выплат. Но даже такой вариант при систематическом подходе дает свои плоды. Так с 2022 года сумма поступаемых выплат увеличивается более чем в 2 раза год к году: 2022 — 8 586₽ 2023 — 17 920₽ 2024 — 46 097₽ За 2025 год мой сервис учета инвестиций прогнозирует поступление 74 920₽, но это без учета моих будущих пополнений, так что сумма, в перспективе, должна быть больше, и есть вероятность, что двукратный рост выплат г/г продолжится. 📊Пассивный доход за всё время Итак, пассивный доход с 2022 года по 2024 включительно увеличился в 8,7 раз, большую роль в этом сыграли рекордные значения КС за этот период и, как следствие, высокие доходности по вкладам. Я не строю воздушные замки и понимаю, что такая доходность у вкладов явление временное и стратегически необходимо делать акценты на других источниках пассивного дохода, однако считаю опрометчивым не пользоваться текущей ситуацией. С начала 2025 года уже пришли выплаты эквивалентные 71% от общей суммы пассивного дохода за предыдущий год, а за один только май поступило 74 102₽, но здесь помог читерский трехмесячный вклад. В целом тенденция к росту пассивного дохода сохраняется и это не может не радовать. Вообще мне понравилось создавать эту статью, так как "осязать" свои текущие результаты было приятно. И я считаю, что такая практика полезна для всех, потому что она позволяет видеть движение к желаемой цели и это вдвойне заряжает на продуктивную работу.

🧮 Ребалансировка Индекса Московской Биржи В конце мая стали известны новые базы расчетов индексов Мосбиржи. Слежу за данными движениями, так как моя равновзвешенная стратегия инвестирования значительно зависит от состава главного индекса страны. Ребалансировка ИМБ осуществляются 1 раз в квартал, очередная состоится 20.06.2025. Итак, что изменилось: 🥕 Из Индекса МосБиржи будут исключены акции "Селигдар" и акции "Мечел". Текущий вес: 1) Селигдар — 0,19% 2) Мечел — 0,15% Наш Собственный Пенсионный Фонд (СПФ) данное изменение не касается, так как в структуре портфеля нет таких ценных бумаг. 🥕 В лист ожидания на включение в Индекс МосБиржи (осень 2025) войдут акции компаний: "ЦИАН", "ЭсЭфАй", "Группа "Русагро", " Корпоративный центр ИКС 5". По текущим условиям вес компаний в индексе распределился бы примерно следующим образом: 1) ЦИАН — 0,2% 2) ЭсЭфАй — 0,25% 3) Русагро — 0,33% 4) ИКС 5 - 4,2% И если первые 3 эмитента явно не дотягивают до Топ-25 компаний Индекса МосБиржи, то ИКС-5 уверенно входит в Топ-10, а это значит можно смело совершать с ней сделки в процессе приведения структуры СПФ к целевым весам. Напомню, несмотря на техническое исключения ИКС 5 из индекса, я согласно критериям стратегии оставил ее в портфеле. 🥕 В лист ожидания на исключение из Индекса МосБиржи (осень 2025) войдут акции компаний: Группа Астра, "РусГидро" и "Россети" Текущий вес: 1) Группа Астра — 0,2% 2) РусГидро — 0,2% 3) Россети — 0,25% В Собственном Пенсионном Фонде присутствуют только ценные бумаги РусГидро, а это значит, что в следующую качественную ребалансировку данная компания покинет наш портфель. P.S. А вы следите за изменениями в Индексе МосБиржи?

💰 Лучшие места для размещения денег на короткий срок в июне Ч.2 Средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 банков снизилась до 19,52% годовых и продолжает планомерное снижение. Вариантов размещения денег под ставку большую или равную ключевой, становится все меньше. Поэтому представляю вашему вниманию актуальную подборку с лучшими вкладами сроком от 1 до 6 месяцев на июнь. Ключевая Ставка - 21%. Следующее решение по КС - 06.06.2025 🥕 ТОП ВКЛАДОВ НА ФИНУСЛУГАХ ДЛЯ НОВЫХ КЛИЕНТОВ * С учетом бонуса за первый вклад ✅ ВКЛАДЫ С ПРОМОКОДОМ BONUS55 ** Если зарегистрироваться на Финуслугах и применить промокод BONUS55, то при оформлении первого вклада получите до +5,5% годовых к ставке (max 4 000Р). Лучшие вклады на 1-2 месяца: 1) До 23,5% — МКБ со вкладом "МКБ. Преимущество"), на сумму от 10к до 3 млн, сроком на 1-2 мес. Лучшие вклады на 3 месяца: 1) До 25,5% — АК БАРС БАНК со вкладом "Просто, на сумму от 10к до 200к, сроком на 3 мес. 2) До 25,3% — СОВКОМБАНК со вкладом "Оптимальный плюс", на сумму от 10к до 50 млн, сроком на 3 мес. Лучшие вклады на 6 месяцев: 1) До 25,6% — АВТО ФИНАНС БАНК со вкладом "Конвейер дохода", на сумму от 100к до 50 млн, сроком на 6 мес. 2) До 25,6% — АК БАРС БАНК со вкладом "Просто открыть_181", на сумму от 10к до 200к, сроком на 6 мес. 3) До 25,5% — МКБ со вкладом "МКБ. Преимущество", на сумму от 10к до 3 млн, сроком на 6 мес. ✅ ПРОМО-ВКЛАДЫ ** Без бонуса, уже с высокой ставкой 1) 30% — БАНК ДОМ.РФ со вкладом "Надежный промо", на сумму от 10к до 100к, сроком на 1 мес. 2) 25% — БАНК ДОМ.РФ со вкладом "Надежный старт", на сумму от 10к до 500к, сроком на 1 мес. 3) 23% — МКБ со вкладом "МКБ. Преимущество+", на сумму от 10к до 1 млн, сроком на 3 мес. ✅ ВКЛАДЫ С ПРОМОКОДОМ RF46DA9DK ** Промокод по акции приведи друга RF46DA9DK - бонус 1 000₽ / 2 000₽ / 3 000₽ / 4 000₽ за первый открытый вклад от 100 001 / 200 001 / 300 001/ 400 001 рублей. При открытии вклада на сумму 400 001₽ на 31 день с применением промокода, доходность с учётом бонуса 4 000₽ составит ~ 30,3% годовых. В номинальном выражении доход будет равен 5 775₽ + 4 000₽ = 9 775₽. 1) 29,3% — МКБ со вкладом "МКБ. Преимущество", на сумму 400 001₽, сроком на 1 мес. Бонусы зачисляются в следующем месяце после окончания вклада. 🥕 ТОП ЧЕСТНЫХ ВКЛАДОВ НА ФИНУСЛУГАХ * Бонусы отсутствуют, актуально для действующих клиентов. Лучшие вклады на 1-2 месяца: 1) 17-18% — МКБ со вкладом "МКБ. Преимущество", на сумму от 10к до 3 млн, сроком на 1-2 мес. Лучшие вклады на 3 месяца: 1) 20% — АК БАРС БАНК со вкладом "Просто открыть_91", на сумму от 10к до 200к, сроком на 3 мес. 2) 19,8% — СОВКОМБАНК со вкладом "Оптимальный плюс", на сумму от 10к до 50 млн, сроком на 3 мес. Лучший вклад на 6 месяцев: 1) 20,1% — АВТО ФИНАНС БАНК со вкладом "Конвейер дохода", на сумму от 100к до 50 млн, сроком на 6 мес. 🥕 ТОП ВКЛАДОВ В КРУПНЫХ БАНКАХ 1) 30% — Альфа Банк со вкладом "Альфа-Вклад Юбилейный", на сумму от 10к до 50к, сроком на 3 месяца, для новых клиентов, а также для всех у кого не было вкладов 1 год и на 26.04.25 сумма на накопительных и текущих счетах не превышала 10к, акция до 31 мая. 2) До 21% — Газпромбанк со вкладом "В Балансе", на сумму от 15к до 5 млн, сроком от 1 мес до 35 мес. 2) До 20,5% — ВТБ со вкладом "ВТБ-вклад", на сумму от 10к, сроком на 6 мес. 3) 20% — Яндекс Банк со вкладом "Сейв", на сумму от 10к до 10 млн, сроком на 3 и 6 месяцев (можно открыть 10 шт). 4) 20% — Сбер Банк со вкладом "Лучший %", на сумму от 100к, сроком на 4-5 мес. 5) До 19% — Т-Банк со вкладом, на сумму от 50к до 30млн, сроком на 2-24 месяца, при открытии вклада на сумму от 700к в период с 01.05.-31.05.2025 и удержании до 10 июня, автоматически становитесь участником акции: «Розыгрыш 100% кэшбэк на все до 3 млн». 🥕 СМАРТ ПЛЮС От 23% (от 20% после налога) за первое оформление страхового полиса Смарт на сумму от 100к до 1 млн сроком на 3 мес.

💰 Лучшие места для размещения денег на короткий срок в июне На следующей наделе состоится заседание ЦБ РФ по ключевой ставке, на котором может быть смягчение ДКП и понижение КС, а это значит, что самое время присмотреть место для выгодного размещения средств на первый месяц лета. Ключевая ставка уже который месяц держится на уровне — 21%, но это не мешает банкам планомерно снижать ставки по своим накопительным продуктам, однако и сейчас присутствуют хорошие варианты для размещения средств. Следующее заседание по "ключу" состоится 06.06.2025. Ну, а пока предлагаю вам ознакомиться с лучшими предложениями от банков для размещения денег на короткий срок в июне, по мнению Captain. 🥕 ТОП-5 НС С НАЧИСЛЕНИЕМ НА ЕЖЕДНЕВНЫЙ ОСТАТОК: *можно пополнять/снимать в любой момент, процент начисляется на каждый день. 1) 22% — Яндекс Банк с НС "Сейв" на сумму до 30 млн, для всех у кого это первый НС , сроком на 62 дня, с подпиской Яндекс Плюс, однократно (ежедневная капитализация) 2) 22% — МТС Банк с НС "МТС Счет" на сумму до 2 млн, для всех у кого это первый НС и у кого нет вкладов более 90 дней, сроком на 2 мес, однократно 3) 22% — Долинск Банк с НС «Ярче управляй» на сумму до 1 млн, для новых клиентов и для всех у кого не было вкладов и НС 90 дней, сроком на 2 мес, однократно 4) 22% — Финам Банк с НС на сумму до 1,5 млн, для новых клиентов, сроком на 2 мес, с подпиской на любой пакет услуг, минимум - 100₽/мес, однократно 5) 20,5% — Газпромбанк с НС «Ежедневный процент» на сумму до 1,5 млн, для новых клиентов и для всех у кого не было вкладов и НС с остатком более 100₽ 90 дней , сроком на 2 календарных мес, с подпиской 399₽/мес 🥕 ТОП-5 НС С НАЧИСЛЕНИЕМ НА МИНИМАЛЬНЫЙ ОСТАТОК: *необходимо пополнять в день открытия, снимать можно, но это приведет к потерям, так как процент начисляется на минимальную сумму, которая была зафиксирована в этом месяце. 1) 24% — МТС Банк с НС "МТС Счет" на сумму до 2 млн, для всех у кого это первый НС, сроком на 2 мес, однократно 2) 23% — Озон Банк с НС без ограничений по сумме, для всех у кого это первый НС, сроком на 2 расчетных периода, однократно 3) 22% — Локо-Банк с НС "Локо. Мой выбор" на сумму до 5 млн, для новых клиентов и для всех у кого не было НС 90 дней, сроком на 2 мес 4) 21,5% — Газпромбанк с НС «Накопительный счет» на сумму до 1,5 млн, для новых клиентов и для всех у кого не было вкладов и НС с остатком более 100₽ 90 дней, сроком на 2 мес 5) 21% — ТКБ с НС "ТКБ.Выгодный" на сумму до 1 млн, для новых клиентов и для всех у кого не было вкладов и НС с остатком более 3 000₽ 90 дней, сроком на 2 мес 🥕 ТОП-5 НС С НАЧИСЛЕНИЕМ НА ЕЖЕДНЕВНЫЙ ОСТАТОК БЕЗ УСЛОВИЙ: *можно пополнять/снимать в любой момент, процент начисляется на каждый день. 1) 20% — Зенит с НС «Накопительный онлайн» на сумму до 100к и 14% на превышение, можно открыть 2 счета 2) 19,5% — Дом РФ с НС без ограничений по сумме, ставка фиксируется на 3 мес, в конце срока можно открыть снова, тем самым каждый раз продлевая повышенную ставку 3) 19,5% — Металлинвестбанк с НС «Интересный» без ограничений по сумме, сроком на 30 дней, можно переоткрывать (открытие в МП) 4) 19% — ИТБ и ТКБ с НС «Свободные средства» на сумму до 100к, а также 18% на сумму от 100к до 500к и 17% на сумму от 500к 5) 19% — Металлинвестбанк с НС «Комфортный» без ограничений по сумме 🥕 ТОП-5 НС С НАЧИСЛЕНИЕМ НА МИНИМАЛЬНЫЙ ОСТАТОК БЕЗ УСЛОВИЙ: *необходимо пополнять в день открытия, так как процент начисляется на минимальную сумму, которая была зафиксирована в этом месяце. 1) 19% — Газпромбанк с НС «Простой процент» без ограничений по сумме 2) 19% — Тимер Банк с НС "Доходный плюс" на сумму от 1к до 10 млн 3) 18,5% — ИТБ и ТКБ с НС "Выгодный" на сумму до 10 млн 4) 18% — Банк Александровский с НС "Стабильный" на сумму от 10к до 3 млн 5) 17% — Абсолют Банк с НС "Накопительный Счёт Плюс" на сумму от 500₽ до 1,5 млн, сроком на 2 мес

🌍 Собственный Пенсионный Фонд под геополитическим давлением С предыдущего отчета Индекс МосБиржи успел сходить вниз с 3 250 до 2 650 п.п., после решения ЦБ РФ сохранить ставку 21%, а чуть позже, на фоне геополитических событий, среди которых приостановка действий пошлин США, временные перемирия, новый пакет санкций от ЕС и т.д., скачкообразно пришел в коридор 2 700 - 2 900 п.п. Во времена, когда вектор движения рынка определяют громкие заголовки на мировых таблоидах, а волатильность портфеля в течение дня может достигать шестизначных сумм, самое главное придерживаться первоначальной стратегии. Этим я и занимаюсь, продолжая создавать Собственный Пенсионный Фонд. С марта по май на Индивидуальный Инвестиционный Счет отправлено 99к. Все согласно намеченной цели по общей сумме инвестиций в 2025 году — 400к/год или 33к/мес. С марта по май были куплены ценные бумаги следующих компаний: 1) ПИК – 31 шт (14 226₽) 2) Северсталь – 9 шт (9 116₽) 3) АЛРОСА – 190 шт (9 042₽) 4) Сургутнефтегаз – 400 шт (8 879₽) 5) ВК – 33 шт (8 334₽) 6) Роснефть – 17 шт (7 443₽) 7) НЛМК – 50 шт (6 192₽) 8) НорНикель – 50 шт (5 480₽) 9) РусГидро – 10 000 шт (4 619₽) 10) Магнит – 1 шт (4 334₽) 11) Яндекс – 1 шт (3 938₽) 12) ИКС 5 – 1 шт (3 281₽) 13) Т-Технологии – 1 шт (3 075₽) 14) Русал – 90 шт (2 958₽) 15) Газпром – 20 шт (2 624₽) 16) МТС – 10 шт (2 098₽) 17) МосБиржа – 10 шт (1 960₽) 18) Интер Рао – 400 шт (1 406₽) --- Сумма вложений в ФР – 99 000₽ Комиссия брокера/биржи – 69,31₽ Сумма замороженных активов сейчас составляет 440 234₽ или 26% от стоимости портфеля. Результаты СПФ – Май 2025 1. Общая сумма вложений: 1 475 000₽ 2. Стоимость портфеля: 1 672 045₽ 3. Суммарная прибыль в ₽: 264 026₽ 4. Суммарная прибыль в %: 17,9% 5. Общая сумма комиссий: 1 212,39₽ 6. Время с момента начала инвестирования: 43 мес 7. Сумма, внесенная на ИИС в 2025: 165 000₽ 8. Дивиденды: 4 566₽

🧊 Продать или не продать, вот в чем вопрос... | Заблокированные активы Сейчас готовлю пост-отчет с результатами Собственного Пенсионного Фонда за 43 месяца инвестирования и заметил серьезную несостыковку: стоимость портфеля в мобильном приложении не сходится с его же стоимостью в моем сервисе учета инвестиций, причем расхождение составляет почти 100 тыс руб. Оказывается дело вот в чем: с 28 апреля на Мосбирже появилась возможность торговать некоторыми иностранными активами на внебиржевом рынке. Для торгов стали доступны 127 ценных бумаг, которые ранее торговались на Мосбирже и хранятся в ее депозитарии НРД. То есть, если место хранения иностранной бумаги является депозитарий СПБ Биржи, то к таким активам по-прежнему нет доступа. Список доступных для торгов ценных бумаг можно посмотреть на сайте МБ. Там есть много крупных компаний, а также популярные в свое время фонды FinEX. Что важно знать и понимать: 🥕 Продажа доступна всем владельцам иностранных бумаг из разрешенного списка, а вот покупать такие активы могут только квалифицированные инвесторы; 🥕 Цены на Мосбирже будут отличаться от цен на международных рынках, так как все сделки проводятся в контуре биржи и вывести бумаги за её пределы нельзя. Соответственно будет существенный дисконт, так как предложения в разы больше чем спроса; 🥕 Уровень дисконта будет напрямую зависеть от геополитической напряженности вокруг России и стран запада, и, можно сказать, являться ее индикатором; 🥕 Покупка на ИИС запрещена, даже если вы квалифицированный участник рынка. Моя ситуация: В настоящее время стоимость замороженной части составляет — 446 тыс руб. Из 20 иностранных компаний практически все акции торговались на Мосбирже, исключение 1 акция BABA и 1 DELL, однако из разрешенного списка доступны для продажи только: 1) AMD-RM (Advanced Micro Devices) — 2 375₽ / 8 929₽ дисконт 73,4% 2) BRKB-RM (Berkshire Hathaway) — 19 000₽ / 40 400₽ дисконт 52,9% 3) ISRG-RM (Intuitive Surgical) — 9 505₽ / 43 591₽ дисконт 78,2% 4) VRTX-RM (Vertex Pharmaceuticals) — 8 600₽ / 34 686₽ дисконт 75,2% Что буду делать? Ничего. Для меня подобный уровень дисконта неприемлем, деньги любой ценой здесь и сейчас мне не нужны. К тому же я нахожусь на начальном этапе создания капитала, а горизонт инвестирования составляет более 10 лет, поэтому я готов подождать хороших новостей, так как верю, что рано или поздно они будут. Возможно я не прав и теряю последние шансы хоть как-то минимизировать потери от заморозки значительной части портфеля, но сейчас поступаю так, как считаю правильным, взвешивая все риски. P.S. А как вы поступаете/поступили бы в этой ситуации?

📈 Доходность различных типов активов при Трампе Ни для кого не секрет, что США оказывают огромное влияние на глобальный финансовый рынок, а когда лидером ведущей державы становится такой эпатажный и решительный человек, как Дональд Трамп — 1 твит, которого способен обрушить мировой фондовый рынок, то ждите веселья. Сегодня рассмотрим какую доходность показали различные типы активов с момента избрания 47-го президента США. Дата с которой начнем считать доходность — 5.11.2024 года, день когда был избран действующий президент. Доходность будем считать в российской валюте. Итак, поехали! 🥕 КРИПТОВАЛЮТА Рассматриваем двух самых узнаваемых представителей: Биткоин и Эфириум. 1) Биткоин, доходность: 51,3% 2) Эфириум, доходность: -24,5% 🥕 АКЦИИ Для просмотра результатов по акциям были взяты 3 индекса: 1) Индекс Московской биржи, учитывающий дивиденды и налоги по ним, отражает Фондовый Рынок России - $MCFTRR. 2) Индекс S&P 500, реинвестирующий дивиденды, представляет Фондовый Рынок США - $SPXTR. 3) Мировой фондовый индекс, предназначенный для отслеживания динамики глобального фондового рынка - . 1) Индекс МосБиржи (Россия), доходность: 22,6% 2) Индекс S&P500 (США), доходность: -27,4% 3) Индекс ACWI (Мир), доходность: -26,6% 🥕 ЗОЛОТО Для фиксации результатов данного финансового инструмента было взято $GLDRUB_TOM - так называемое биржевое золото. Золото, доходность: -6,6% 🥕 ВАЛЮТА Для рассмотрения возьмем 3 валютные пары: 1) Доллар - {$USDRUB} 2) Евро - 3) Юань - 1) Доллар, доходность: -17,8% 2) Евро, доходность: -11,7% 3) Юань, доходность: -33% 🥕 НЕДВИЖИМОСТЬ Здесь за ориентир возьмем индекс московской недвижимости - $MREDC, показывающий среднюю стоимость квадратного метра жилой недвижимости в Москве на основе реальных ипотечных сделок Сбербанка. Недвижимость, доходность: 5,8% 🥕 ВКЛАДЫ Доходность вкладов рассмотрим на примере фонда денежного рынка — {$LQDT} , доходность которого зависит от значения ключевой ставки и, соответственно, показывает результат сравнимый со средней доходностью по вкладам. Вклады, доходность: 22,7% 🥕 КОРПОРАТИВНЫЕ ОБЛИГАЦИИ Для отслеживания результатов по этому типу активов был взят Индекс корпоративных облигаций $RUCBITR1Y со сроком погашения менее 1 года. Корпоративные облигации, доходность: 26,6% 🥕 ГОСУДАРСТВЕННЫЕ ОБЛИГАЦИИ Индекс полной доходности государственных облигаций — $RGBITR является ориентиром, показывающим доходность по этому типу активов. В расчет данного индекса входят, как короткие, так и длинные выпуски + учитываются выплачиваемые купоны. ОФЗ, доходность: 37% 🥕 ИТОГИ С момента победы Дональда Трампа на выборах 47-го президента США лучшую доходность показали следующие активы: 1. Биткоин +51,3% 2. ОФЗ РФ +37% 3. Корпоративные облигации РФ +26,6% 4. Вклады +22,7% 5. Акции из индекса Мосбиржи +22,6% - Биткоин показывает отличный результат за счет мощной предвыборной базы Трампа, а также лояльности действующей администрации к регулированию рынка криптовалюты. - Повышенная доходность облигаций и вкладов говорит нам о том, что с приходом к власти Дональда Трампа в мире вырос уровень напряженности и неопределенности, за счет его политики протекционизма, и личной непредсказуемости. - Индекс Мосбиржи чуть больше чем полностью подвержен геополитическим заявлениям. С момента избрания Трампа российские инвесторы ждут хороших новостей, и пока что общий тренд заявлений президента США дает надежду на эти новости. - Сейчас же на повестке дня мирные переговоры между Россией и Украиной. Первый раунд прошел, каким будет второй? И будет ли он вообще? Ответы на эти вопросы незамедлительно повлияют на многие типы активов, перечисленных выше.