Пополнение портфеля 20 000 ₽ и перераспределение по стратегии

Всем привет. Читая книгу Дмитрия Никитенко "Речь о миллионах", узнал о способе построения финансовых целей на жизнь, о чем кратко хочу рассказать в этом посте. Ну и добавить немного своих мыслей, на которые меня навела эта тема. Итак, у любого человека есть 2 капитала: финансовый и "человеческий". Если с финансовым все более-менее понятно, то что такое "человеческий капитал"? Но, обо всем по-порядку. Под финансовым капиталом в рамках этого поста я имею в виду ваш текущий чистый капитал: имущество, накопления, инвестиции и другие активы за вычетом долгов. Человеческий капитал в упрощённом виде - это ваш будущий трудовой ресурс, то есть сколько вы ещё потенциально можете заработать до конца карьеры. Но для финансовых целей важен не весь этот объём, а только та его часть, которую вы сможете сберечь и инвестировать. Если просто сложить текущий капитал и весь будущий заработок, практической пользы от этого будет немного. Для целей планирования важнее другая величина: сколько денег вы реально сможете накопить за оставшиеся годы. Поэтому будущий заработок логично сразу скорректировать на норму сбережений. А затем прибавить к нему уже имеющийся капитал. Получившуюся сумму можно назвать потенциальным капиталом. Для простоты все расчёты ниже - в сегодняшних деньгах. То есть и доход, и расходы, и цели мы мысленно считаем без инфляционной надбавки. Так как ее предсказать довольно сложно, то не учитывая инфляцию мы говорим не о фактически 10 тысячах рублей, а как о "покупательной способности" этих денег. Тогда расписать цели довольно просто, если у вас получилось 50 млн, то, допустим, 15 млн на квартиру, 5млн на машину, 20 млн на пенсию и т.д. А теперь - простой пример. Допустим, мне 30 лет, зарабатываю 100 тысяч рублей, хочу в 60 лет уйти на пенсию, и остаться на том же уровне жизни, для этого откладываю 30% от дохода, а остальные деньги у меня уходят на текущие расходы. Получается, 70к в месяц расходы, 30к накопления. Годовой доход - 1,2 млн рублей. За 30 лет это 36 млн рублей будущего трудового дохода. При норме сбережений 30% потенциально можно направить в капитал около 10,8 млн рублей... Получается, что без учёта доходности инвестиций, за карьеру можно направить в капитал около 10,8 млн рублей. Но хватит ли этого, чтобы на пенсии сохранить текущий уровень расходов - 70 тысяч рублей в месяц? Если взять для ориентира правило 4% годовых, то получим, что для поддержания такого же уровня жизни нам необходимо 70к × 12 = 840к. 840/0,04 = 21 млн. Получается, что несмотря на длинный срок инвестирования и высокую норму сбережений - достичь "пенсионной" цели не получится. Но, у нас же ещё есть проценты от инвестиций. Если очень грубо ориентироваться на долгосрочную реальную доходность, можно взять, например, около 6% для акций и около 2% для облигаций сверх инфляции. Тогда вкладывая в акции получится 30,1 млн, что уже намного лучше. А вот при вложении в облигации получается 14,8 млн, чего также не достаточно для достижения "пенсионной цели". И при этом нужно учесть, что ваши пополнения тоже должны расти на уровень инфляции. Такие расчёты хорошо отрезвляют: они помогают понять, насколько текущий темп накоплений вообще соотносится с желаемыми целями. В целом, это лишь приблизительный результат, и ваши цели и результаты могут и должны корректироваться в течение жизни. Думаю, хорошо бы обновлять все расчеты ежегодно. Поэтому посты в духе «ежемесячно пополняю пенсионный портфель на 5000 рублей» у меня всегда вызывают один вопрос: это движение к цели или просто приятная имитация движения? На этом все, всем успехов в достижении своих финансовых целей) #капитал #финансовыецели #инвестиции #пенсионныйпортфель

🗓 Итоги инвестирования за февраль 2026 года 💼 Общий капитал: 2 724 814 руб. 💰 Пополнения: 169 880 руб. Здесь стоит отдельно выделить, что из этой суммы 52000 - это налоговый вычет. 📈 Прибыль за месяц: 36 670 руб. (+1,46%). Рынок показал умеренный рост, но за счет «тела» капитала сумма прибыли в рублях выглядит уже весьма неплохо. 🔄 Самодостаточность портфеля (СД): • За февраль: 0,22 • За все время: 0,18 Показатель СД в этом месяце ниже январского (0,69), но это «приятное» снижение: оно вызвано тем, что я сам внес очень большую сумму. Капиталу сложно «догнать» такие активные пополнения. 📊 Общая статистика: • Прибыль за все время: 425 817 руб. (уже +18,52% к вложенному). Тут я тоже хочу упомянуть налоговый вычет: все вычеты я считаю как инвестиционный доход, что в итоге оказывает влияние и на общий и на среднегодовой доход. •Историческая среднегодовая доходность выросла до 9,55%. ⏳ Путь к финансовой независимости: Обновленная таблица прогнозов радует глаз. Благодаря мощному пополнению в этом месяце, точки достижения целей сдвинулись: • 37 лет — достижение ФН при условии вывода всей доходности (бледно-зеленый). • 41 год — «безопасная» финансовая независимость с учетом вывода 6% в год (ярко-зеленый). • Ориентир в 45 лет теперь выглядит как очень консервативная цель — к этому времени капитал может перевалить за 57 млн руб. Стратегия остается прежней: дисциплинированные пополнения, покупка индексных фондов ($SBMX, OBLG, SBCB, SBBY) и использование налоговых льгот ИИС. Главное — не сворачивать с пути. Всем удачи и зеленого портфеля! 😌 #отчет #fire #портфель #пассивноеинвестирование

В пятницу пополнил ИИС на 20 000 рублей, сегодня, как