Итоги 4 месяцев челленджа — прогресс 61.5%, портфель 200k - Denis_Chuev

Итоги по второму ИИС 🧮 В середине апреля закрыл ИИС в синем с переводом активом на брокерский счет. Средняя цена покупки так и не появилась, исправляют отображение. Половину перевёл с ликвидности на вклад, остальная часть в основном в валютных облигациях и ожидает девальвации рубля во второй половине года. Цифры прогнал через LLM, чтобы понять стоило ли оно того. По независимой оценке вышло, что ИИС выгоднее вкладов на 3-5% годовых за счёт получения налоговых вычетов. >> ИИС выигрывает на 30–53к — но если убрать вычеты, сам портфель уступает даже среднему депозиту. 2024–2025 были уникальным периодом для вкладов (21% ключевая), и это очень высокая планка для рыночных инструментов. По ИИС у меня было 2 цели, о которых писал год назад. Ожидания от валютных облигаций были завышенные, что не позволило выполнить вторую по доходности. 1) ✅ Накопить 1 млн 2) ❌ Доходность 50% за 3 года https://www.tbank.ru/invest/social/profile/Denis_Chuev/dd052ce8-7bed-4e6f-acb2-3fe44f5a13ec Вложено: 900к Прибыль по счёту: +123.6к Выплаты на карту (дивиденды, купоны): +36.7к Налоговые вычеты: +117к Налоги: -22к Комиссии: -4.9к Итого: +225к (+25%, +17% XIRR, +30% TWR) Пока нахожусь в раздумьях по новому ИИС. Стоит ли его открывать, минимальный период владения будет 5 лет. Их теперь можно открыть сразу 3, совмещаются 2 льготы на вычеты и налоги.