Рейтинг надежности банков: как выбрать надежный банк?

Войти

3 показателя надежности банков Рейтинги Для публичных компаний ー это важный критерий надежности. В банковской сфере это особенно критично, ведь это большие деньги, в том числе населения и экономики в целом. Помимо самого банка за сохранностью средств наблюдает и государство в лице Банка России. Банковский сектор высокорегулируемый. Хорошие рейтинги привлекают инвесторов, они подтверждают надежность и кредитоспособность компании. С 2003 Эксперт РА ни разу не понижали рейтинг МКБ. А ведь был мировой и несколько российских кризисов, в частности в банковской отрасли. Особенно успешным был 2021 год, банк получил сразу шесть (!) рейтинговых улучшений. Самообеспечение Так можно охарактеризовать суть показателя «норматив достаточности капитала» ー отношение величины капитала к рискам с учетом корректирующего коэффициента, который должен поддерживаться постоянно на установленном Банком России минимальном уровне. Центробанк ежемесячно контролирует соблюдение значений нормативов достаточности. Зачем? Чтобы в случае реализации кредитных или рыночных рисков банк смог обеспечить покрытие возможных финансовых потерь за свой счет – «сами себя обеспечить». Существуют также нормативы достаточности капитала по международным стандартам финансовой отчетности (МСФО), на основе Ба́зель III (документ Базельского комитета по банковскому надзору). Как показано на диаграмме у системно значимых банков уровень совокупного капитала по Базель III в среднем составляет 15.0% по итогам 9м2021 года, у МКБ это значение выше среднего и составляет 19.3%. Это ставит МКБ в рэнкинге по уровню достаточности капитала на 4-е место. Что характерно, наиболее высокое значение показателя имеют дочерние банки зарубежных финансовых институтов. Признание государства Покажется очевидным, но для начала это лицензия на банковскую деятельность. Увы, мы продолжаем слышать, что некоторые граждане лишаются средств, сталкиваясь с банковскими мошенниками, поэтому подчеркнем базовую финансовую гигиену: если вы или ваши родственники передаете или берете у кого-то деньги ー всегда проверяйте именно на сайте Центробанка, есть ли лицензия. Далее банки можно поделить условно по эшелонам ー в зависимости от объема активов, например. И когда банк достигает определенных размеров по количеству клиентов, объему активов, влиянию на рынок, тогда Центробанк включает его в список системно значимых. В России на сегодня 13 системно значимых кредитных организаций, МКБ входит в него с 2017 года. Это все не инвестиционные показатели и не мультипликаторы. Но это важные моменты, на которые надо обращать не только при выборе банка как клиент, но и анализируя акции и облигации. Надеемся, было полезно.

«Эмоции паникеров иссякли». Что будет с российскими акциями в ноябре🇷🇺 📈Российский рынок в ноябре: рост до 2400 пунктов или падение до 1900 — вероятность одинакова Управляющий директор департамента по работе с акциями УК «Система Капитал» Константин Асатуров ожидает, что в ноябре на рынке, скорее всего, будет умеренно негативная — нейтральная динамика. «Помимо предполагаемой фиксации прибыли после октябрьского роста, мы ожидаем, что проблемы российской экономики, связанные со снижением потребительской активности, финансированием бюджета и санкционными ограничениями, будут оказывать более сильное давление на финансовые показатели отечественных компаний», — объяснил он. Заместитель директора аналитического департамента Freedom Finance Global Георгий Ващенко считает, что динамика на российском рынке в ноябре будет зависеть от движения котировок в первую неделю месяца. По оценкам эксперта, сейчас равную вероятность реализации имеют два сценария — продолжение роста индекса Мосбиржи до 2200–2400 пунктов или слом восходящего тренда и возврат индекса к 1900–2100 пунктам. «Драйверов для роста рынка мало. Приток средств от дивидендов носит разовый характер, и хотя сильно (и ожидаемо) повлиял на динамику рынка в конце октября, для дальнейшего подъема только этого недостаточно», — констатировал Ващенко. 🛢Потенциальные лидеры роста: защитные бумаги, нефтегазовый сектор и «быстрорастущие истории» Управляющий директор департамента по работе с акциями УК «Система Капитал» Константин Асатуров считает, что в ноябре результат лучше рынка могут показать защитные бумаги, по большей части ориентированные на внутренний рынок. «В первую очередь выделяем тех представителей электроэнергетического, потребительского и телекоммуникационного секторов, которые сохраняют высокие шансы на дивиденды по итогам 2022 года, а именно такие бумаги, как IRAO, MGNT, MTSS и другие», — прокомментировал эксперт. По его мнению, лучше рынка будут смотреться и «быстрорастущие истории», как, например, OZON и $YNDX. «Базовый сценарий на ноябрь — это коррекция. В этих условиях я бы ставил не на потенциальный рост отдельных историй, а на компании, которые на фоне коррекции будут выглядеть сильнее рынка», — посоветовал инвестиционный стратег ИК «Алор Брокер» Павел Веревкин. По его мнению, стоит отдавать предпочтение дивидендным историям — к примеру, бумагам LKOH или $ROSN. Ожидаемые дивиденды могут служить подушкой безопасности для инвесторов, заметил аналитик. По мнению директора по инвестициям УК «Открытие» Виталия Исакова, неискушенному инвестору лучше не пытаться выбирать в портфель бумаги отдельных эмитентов, а сформировать диверсифицированный портфель или воспользоваться продуктами коллективного инвестирования вроде ПИФ. Портфельный управляющий УК «Альфа-Капитал» Дмитрий Скрябин выделил нефтегазовый сектор и компании, которые ориентированы на внутренний спрос. К ним в первую очередь относятся продуктовые ретейлеры, уточнил эксперт. 🪨Возможные аутсайдеры: металлурги Персональный брокер «БКС Мир инвестиций» Максим Клочков к возможным аутсайдерам отнес следующих эмитентов: ▫️$MAGN и CHMF — негативными факторами для акций являются отрицательная рентабельность, транспортные расходы из-за переориентации на Азию, крепкий рубль, исчезновение возможности продавать на европейские рынки и американские санкции; ▫️$ALRS — компания не раскрывает отчетность, а на бизнес давят ограничения со стороны Европы, крепкий рубль и некоторые другие факторы; ▫️$HYDR — у компании большие капитальные затраты на Дальнем Востоке, при этом активы в этом регионе оказывают влияние на рентабельность. По прогнозам управляющего директора департамента по работе с акциями УК «Система Капитал» Константина Асатурова, в ноябре сырьевой сектор на фоне продолжающегося цикла повышения ставок ФРС и приближения даты введения потолка цен на российскую нефть будет выглядеть хуже рынка.

Мосбиржа и СПБ Биржа опубликовали свои результаты 📊 Московская биржа MOEX опубликовала отчет по МСФО за третий квартал: Чистая прибыль — 8,71 млрд руб. (+29,3% к третьему кварталу 2021 года). Комиссионные доходы — 8,92 млрд руб. (-14,3% год к году). EBITDA — 11,9 млрд руб. (+27,5% год к году). Торговая площадка пояснила, что снижение комиссионных доходов связано с уменьшением объемов операций нерезидентов и цен рублевых активов. Рекомендация аналитиков Тинькофф Инвестиций по акциям Мосбиржи: «Покупать» 📉 СПБ Биржа SPBE представила данные по торгам за октябрь: Объем сделок по иностранным ценным бумагам — $2,47 млрд (-92% год к году; -57,77% к сентябрю). Среднедневной объем торгов — $0,12 млрд (-57,69% к сентябрю). Количество сделок — 2,91 млн (7,9 млн в сентябре). Количество активных счетов — 175 тыс. (352,82 тыс. в сентябре). Отдельно биржа выделила торги гонконгскими ценными бумагами. Объем сделок по ним составил 0,59 млрд гонконгских долларов (эквивалентно $74,74 млн). Рост к сентябрю составил 48,79%. Рекомендация аналитиков Тинькофф Инвестиций по акциям СПБ Биржи: «Держать» Источник: https://www.moex.com/n52852/?nt=106, https://spbexchange.ru/ru/about/news.aspx?bid=25&news=30908 #новости #news