Т‑Банк
Банк Бизнес
Инвестиции Сим-карта Страхование Путешествия Долями
Войти

Обзор Каталог Пульс Аналитика Академия Терминал
Т‑Банк
Войти
БанкБизнес
ИнвестицииСим-картаСтрахованиеПутешествияДолями

ОбзорКаталогПульсАналитикаАкадемияТерминал
Пульс
Financial_Compass
21 января 2025 в 14:24
5 Базовых Правил Финансовой Грамотности для Начинающих Инвесторов. Если вы только начинаете свой путь в мире инвестиций, важно заложить прочный финансовый фундамент. В этой статье я расскажу о пяти ключевых правилах, которые помогут вам построить здоровые финансовые привычки перед тем, как приступать к активному инвестированию. 1. Создайте Финансовую Подушку Безопасности Прежде чем начинать инвестировать, сформируйте резервный фонд, покрывающий ваши расходы на 3-6 месяцев. Это защитит вас от необходимости экстренно продавать инвестиции в случае непредвиденных обстоятельств. Храните подушку безопасности на депозите с возможностью пополнения и снятия средств. Пример: Если ваши ежемесячные расходы составляют 60 000 рублей, то минимальная подушка безопасности должна быть 180 000 рублей (на 3 месяца). Разделите эту сумму на части и откладывайте по 15 000 рублей ежемесячно – через год у вас будет сформирована базовая подушка безопасности. 2. Контролируйте Свои Расходы Внедрите систему учета всех трат. Разделите расходы на категории и отслеживайте их в течение нескольких месяцев. Это поможет выявить необязательные траты и найти деньги для инвестиций. Возьмите за правило откладывать минимум 10% от каждого дохода на долгосрочные цели. Пример: При зарплате 100 000 рублей, проанализировав траты за месяц, вы обнаруживаете, что тратите 5 000 рублей на доставку еды и 4 000 рублей на подписки на стриминговые сервисы. Сократив эти расходы вдвое, вы получаете 4 500 рублей, которые можно направить на инвестиции. 3. Избавьтесь от Дорогих Кредитов Если у вас есть кредиты с высокими процентными ставками (особенно потребительские), сначала сфокусируйтесь на их погашении. Доходность от инвестиций редко превышает проценты по кредитам, поэтому погашение долгов – это тоже своего рода инвестиция. Пример: У вас есть кредит на 300 000 рублей под 20% годовых. Вместо того чтобы инвестировать свободные 10 000 рублей ежемесячно с ожидаемой доходностью 12% годовых, направьте их на досрочное погашение кредита. Так вы гарантированно сэкономите на процентах больше, чем могли бы заработать на инвестициях. 4. Изучите Основы Налогообложения Познакомьтесь с базовыми принципами налогообложения инвестиционного дохода. Узнайте о налоговых вычетах, доступных инвесторам (например, ИИС), и о том, как правильно декларировать доход от инвестиций. Это поможет оптимизировать налоговую нагрузку легальным способом. Пример: Открыв ИИС типа А и внося на него 400 000 рублей ежегодно, вы можете получать налоговый вычет в размере 52 000 рублей (13% от взноса). За 3 года использования ИИС это составит 156 000 рублей возврата – существенная прибавка к вашим инвестициям. 5. Диверсифицируйте Источники Дохода Не полагайтесь только на зарплату. Подумайте о способах создания дополнительных источников дохода, будь то подработка, фриланс или пассивный доход. Это не только увеличит сумму, доступную для инвестиций, но и снизит финансовые риски. Пример: Предположим, ваш основной доход составляет 80 000 рублей в месяц. Вы можете начать сдавать в аренду свободную комнату в квартире за 20 000 рублей в месяц и параллельно инвестировать в дивидендные акции, которые будут приносить около 5 000 рублей ежемесячно. Таким образом, даже при потере основной работы у вас останется стабильный доход в 25 000 рублей, что поможет пережить сложный период. Заключение Финансовая грамотность – это фундамент успешного инвестирования. Следуя этим базовым правилам, вы создадите прочную основу для дальнейшего роста своего благосостояния. Помните, что инвестирование – это марафон, а не спринт, и начинать нужно с формирования правильных финансовых привычек. P.S. Не забывайте, что это базовые рекомендации, и важно адаптировать их под свою конкретную ситуацию. По мере накопления опыта вы сможете разработать более сложные финансовые стратегии.
Нравится
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
Читайте также
11 июня 2025
5 недооцененных акций: подборка от аналитиков
10 июня 2025
Сбер: рекордная прибыль против регуляторных рисков
Ваш комментарий...
Авторы стратегий
Их сделки копируют тысячи инвесторов
PIHKIH
+34,5%
5K подписчиков
co34k
+53,6%
274 подписчика
Kot.Finance
+49,3%
2,4K подписчиков
5 недооцененных акций: подборка от аналитиков
Обзор
|
11 июня 2025 в 15:31
5 недооцененных акций: подборка от аналитиков
Читать полностью
Financial_Compass
2 подписчика • 1 подписка
Портфель
до 10 000 ₽
Доходность
+3,98%
Еще статьи от автора
1 февраля 2025
🧭 Пассивное vs. активное управление портфелем: что выбрать? 📖 Введение Когда дело доходит до управления инвестиционным портфелем, инвесторы сталкиваются с выбором между пассивным и активным управлением. Оба подхода имеют свои преимущества и недостатки, и выбор зависит от целей, уровня терпимости к риску и времени, которое ты готов посвятить управлению своими инвестициями. В этой статье мы рассмотрим ключевые различия между этими двумя стратегиями и поможем тебе сделать осознанный выбор. 💡 📊 Основная часть 1️⃣ Пассивное управление портфелем Пассивное управление подразумевает покупку и удержание активов без частого изменения состава портфеля. Один из самых популярных инструментов пассивного управления — это индексные фонды или ETF (Exchange-Traded Funds). Преимущества: 📈 Низкие затраты : Пассивные фонды обычно имеют более низкие комиссии, так как они не требуют активного управления. ⏳ Меньше времени на управление : Ты можешь купить индексный фонд и забыть о нем на долгое время. 💰 Долгосрочный рост : Исторически доказано, что рынок имеет тенденцию расти в долгосрочной перспективе. Недостатки: ❌ Медленный рост : Не всегда можно быстро увидеть результаты. 📉 Риск потерь в краткосрочной перспективе : Кризисы и экономические спады могут временно снижать стоимость активов. 2️⃣ Активное управление портфелем Активное управление подразумевает постоянное изменение состава портфеля с целью максимизации прибыли. Это может быть выполнено самостоятельно или с помощью профессионального управляющего. Преимущества: 💸 Быстрый рост капитала : Возможность заработать деньги быстро, если правильно предсказать движение рынка. 🔍 Гибкость : Ты можешь быстро реагировать на изменения рыночной ситуации. 📊 Профессиональное управление : Управляющий фондами может иметь доступ к информации и аналитике, которые недоступны обычному инвестору. Недостатки: 📉 Высокие риски : Неправильное предсказание может привести к значительным потерям. ⏳ Требует много времени и знаний : Нужно постоянно следить за рынком и анализировать данные. 💰 Комиссии : Частые сделки и услуги профессионального управляющего могут привести к большим затратам на комиссии. ✅ Как выбрать подходящую стратегию? Выбор между пассивным и активным управлением зависит от твоих финансовых целей, уровня знаний и готовности принимать риски. - Если ты предпочитаешь минимизировать риски и не хочешь тратить много времени на управление портфелем, то пассивное управление может быть лучшим выбором для тебя. 🚀 - Если ты любишь анализировать рынок, готов к высоким рискам и хочешь быстро видеть результаты, то активное управление может подойти больше. 📊 🎯 Заключение Оба подхода имеют свои преимущества и недостатки. Главное — понять свои цели и уровень терпимости к риску. Если ты новичок, начни с пассивного управления, чтобы постепенно накопить опыт и знания. А когда будешь готов, можешь попробовать свои силы в активном управлении. 📈 Не забудь подписаться на канал "Финансовый Компас", чтобы получать больше полезных советов и аналитики! 🤌
31 января 2025
🧭 Истории успеха известных инвесторов: Уроки для начинающих 📖 Введение Многие успешные инвесторы начинали с небольших сумм и достигали невероятных результатов благодаря упорству, знаниям и правильным стратегиям. В этой статье мы рассмотрим истории нескольких известных инвесторов и извлечем ценные уроки, которые помогут тебе на пути к финансовым успехам. 💡 📊 Основная часть 1️⃣ Уоррен Баффет (Warren Buffett) — Оракул из Омахи Уоррен Баффет — один из самых известных инвесторов в мире. Его инвестиционная компания Berkshire Hathaway является одной из крупнейших в мире. История успеха: - Начал инвестировать в возрасте 11 лет. - Сосредоточился на долгосрочных вложениях в компании с сильными фундаментальными показателями. - Одним из его главных принципов является покупка акций по цене ниже их реальной стоимости (value investing). Уроки: 📈 Долгосрочные инвестиции : Покупай качественные активы и держи их долго. 💼 Фундаментальный анализ : Изучай финансовое состояние компаний перед инвестированием. 🕵️‍♂️ Пациентность : Даже если рынок падает, не торопись продавать свои активы. 2️⃣ Рэй Далио (Ray Dalio) — Основатель Bridgewater Associates Рэй Далио — основатель одного из крупнейших хедж-фондов в мире, Bridgewater Associates. Он стал известен своими уникальными подходами к управлению рисками и портфелем. История успеха: - Начал свою карьеру с торговли зерном и соевыми бобами. - Разработал систему управления рисками, которая помогла ему преодолеть кризисы. - Автор книги "Принципы", где он делится своим опытом и философией жизни и бизнеса. Уроки: 🛠 Системный подход : Создавай системы и процессы для принятия решений. 🚨 Риск-менеджмент : Важно понимать и управлять рисками. 📚 Образование и саморазвитие : Постоянное обучение и совершенствование своих навыков. 3️⃣ Элизабет Макколум (Elizabeth McCullough) — Успешная трейдерша Элизабет Макколум — одна из немногих женщин, добившихся значительного успеха в мире трейдинга. Она известна своими высокими доходами и точными прогнозами рынка. История успеха: - Начала торговать на фондовом рынке в молодом возрасте. - Использовала технический анализ для прогнозирования движения цен. - Специализировалась на краткосрочных сделках и арбитражных операциях. Уроки: 🔍 Технический анализ : Учись читать графики и использовать индикаторы. ⏳ Гибкость : Будь готов быстро адаптироваться к изменениям на рынке. 💸 Контроль эмоций : Не принимай решения под влиянием страха или жадности. 4️⃣ Крис Камаро (Chris Camaro) — Инвестор в недвижимость Крис Камаро — успешный инвестор в недвижимость, который начал свой путь с небольшой суммы денег и смог построить многомиллионный бизнес. История успеха: - Начал с покупки небольшого дома и ремонта его для перепродажи. - Расширял свой бизнес за счет приобретения новых объектов недвижимости. - Развивал партнерские отношения и использовал кредиты для увеличения капитала. Уроки: 🏠 Недвижимость как инвестиция : Это может быть отличным способом увеличить капитал. 💪 Трудолюбие и целеустремленность : Работай над достижением своих целей. 🤝 Партнерства : Ищи партнеров и используй кредиты для роста бизнеса. ✅ Заключение Истории успешных инвесторов вдохновляют и демонстрируют, что успех возможен даже при скромных начальных условиях. Главное — это постоянное обучение, терпение и следование проверенным стратегиям. Выбирай примеры, которые тебе ближе, и применяй их на практике. ✌🏻 Не забудь подписаться на канал "Финансовый Компас", чтобы получать больше полезных советов и аналитики! 😎
30 января 2025
🧭 Долгосрочные инвестиции vs. краткосрочные трейдинговые операции: Как выбрать подходящую стратегию? 📖 Введение В мире финансов существует множество способов увеличить свой капитал, но не все они одинаково эффективны для каждого инвестора. Долгосрочные инвестиции и краткосрочные трейдинговые операции — два основных подхода к управлению финансами. В этой статье мы рассмотрим их различия, преимущества и недостатки, чтобы помочь тебе выбрать наиболее подходящий путь к достижению финансовых целей. 💡 📊 Основная часть 1️⃣ Долгосрочные инвестиции Долгосрочные инвестиции предполагают покупку активов (акций, облигаций, недвижимости) с целью держать их на протяжении нескольких лет или даже десятилетий. Этот подход основан на уверенности в долгосрочном росте стоимости активов. Преимущества: 📈 Меньший риск : Исторически доказано, что рынок имеет тенденцию расти в долгосрочной перспективе. ⏳ Меньше времени на управление : Ты можешь купить акции и забыть о них на несколько лет. 💰 Компаундирование дохода : Регулярные дивиденды и рост стоимости активов могут значительно увеличить твой капитал со временем. Недостатки: 📉 Медленный рост : Не всегда можно быстро увидеть результаты. ❌ Риск потерь в краткосрочной перспективе : Кризисы и экономические спады могут временно снижать стоимость активов. 2️⃣ Краткосрочные трейдинговые операции Краткосрочный трейдинг включает покупку и продажу активов в течение короткого периода времени (от нескольких минут до нескольких дней). Цель состоит в том, чтобы извлечь прибыль из колебаний цен. Преимущества: 💸 Быстрый рост капитала : Возможность заработать деньги быстро, если правильно предсказать движение рынка. 🔍 Гибкость : Ты можешь быстро реагировать на изменения рыночной ситуации. Недостатки: 📉 Высокие риски : Неправильное предсказание может привести к значительным потерям. ⏳ Требует много времени и знаний : Нужно постоянно следить за рынком и анализировать данные. 💰 Комиссии : Частые сделки могут привести к большим затратам на комиссии. ✅ Как выбрать подходящую стратегию? Выбор между долгосрочными инвестициями и краткосрочными трейдинговыми операциями зависит от твоих целей, уровня знаний и готовности принимать риски. - Если ты предпочитаешь минимизировать риски и не хочешь тратить много времени на управление портфелем, то долгосрочные инвестиции могут быть лучшим выбором для тебя. 🚀 - Если ты любишь анализировать рынок, готов к высоким рискам и хочешь быстро видеть результаты, то краткосрочный трейдинг может подойти больше. 📊 🎯 Заключение Оба подхода имеют свои преимущества и недостатки. Главное — понять свои цели и уровень терпимости к риску. Если ты новичок, начни с долгосрочных инвестиций, чтобы постепенно накопить опыт и знания. А когда будешь готов, можешь попробовать свои силы в краткосрочном трейдинге. 📈 Не забудь подписаться на канал "Финансовый Компас", чтобы получать больше полезных советов и аналитики! 😉
Т‑Банк
8 800 333-33-33Для звонков по России
Банк
Кредитные картыДебетовые картыПремиумКредит наличнымиРефинансированиеАвтокредитВкладыНакопительный счетПодписка ProPrivateДолямиИпотека
Страхование
ОСАГОКаскоКаско по подпискеПутешествия за границуПутешествия по РоссииИпотекаКвартираЗдоровьеБлог Страхования
Путешествия
АвиабилетыОтелиТурыЖ/д билеты
Малый бизнес
Расчетный счетРегистрация ИПРегистрация ОООЭквайрингКредитыT‑Bank eCommerceГосзакупкиПродажиБухгалтерияБизнес-картаДепозитыРассрочкиПроверка контрагентовБонусы для бизнесаТопливо для бизнесаЛизинг
Город
Доставка продуктовРестораныАфишаСалоны красотыТопливоАвтомобилиБлог Города
Полезное
Т‑PayВход с Т‑IDИдентификация с T‑IDПлатежиПереводы на картуОтзывыМерч Т‑БанкаПромокодыТ‑ПартнерыСервис по возврату денегОтслеживание посылокТ‑ОбразованиеКурс добраТ‑БлогПомощь
Средний бизнес
Расчетный счетСервисы для выплатТорговый эквайрингКредитыДепозитыВЭДГосзакупкиБизнес-решенияT‑Bank DataT‑IDЛизинг
Т‑Касса
Интернет-эквайрингОблачные кассыВыставление счетовБезналичные чаевыеМассовые выплаты для бизнесаОтраслевые решенияОплата по QR-кодуБезопасная сделкаВсе сервисы онлайн-платежей
Карьера
Работа в ITБизнес и процессыРабота с клиентами
Инвестиции
Брокерский счетИИСПремиумАкцииВалютыФондыОблигацииФьючерсыЗолотые слиткиПульсСтратегииПортфельное инвестированиеТерминалАкадемия инвестиций
Сим-карта
eSIMТарифыПеренос номераРоумингКрасивые номераЗапись звонковВиртуальный номерСекретарьКто звонилЗащитим или вернем деньги
Технологии от Т‑Банка
Речевая аналитикаРаспознавание и синтез речи VoiceKitПлатформа наблюдаемости Sage
Информация для получателей финансовых услугИнформация для ДепонентовНе является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
АО «ТБанк», лицензия на осуществление брокерской деятельности № 045-14050-100000, лицензия на осуществление депозитарной деятельности № 045-14051-000100, выданы Банком России 06.03.2018 г. (без ограничения срока действия).
© 2006—2025, АО «ТБанк», официальный сайт, универсальная лицензия ЦБ РФ № 2673
Т‑Банк
8 800 333-33-33Для звонков по России
Банк
Малый бизнес
Средний бизнес
Инвестиции
Страхование
Город
Т‑Касса
Сим-карта
Путешествия
Полезное
Карьера
Технологии от Т‑Банка
Информация для получателей финансовых услугИнформация для ДепонентовНе является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
АО «ТБанк», лицензия на осуществление брокерской деятельности № 045-14050-100000, лицензия на осуществление депозитарной деятельности № 045-14051-000100, выданы Банком России 06.03.2018 г. (без ограничения срока действия).
© 2006—2025, АО «ТБанк», официальный сайт, универсальная лицензия ЦБ РФ № 2673