Профиль инвестора GarageBiz | Тинькофф Инвестиции Пульс

В конце прошлой недели я распродал ИИС и подал заявку на закрытие счета. Вот итоги Заявление оформить было просто онлайн. Но были нюансы. После продажи активов меня попросили подождать пару рабочих дней, т.к. должны были завершиться расчеты по сделкам. Таким образом, я дважды пытался закрыть ИИС, но получилось со второго раза - после 2-3 рабочих дней после первой попытки. Мне обещали, что деньги прийдут в течение 2 недель. По факту деньги пришли намного быстрее - в рамках одной рабочей недели. Ниже расчеты результатов моего консервативного портфеля. • Вложено 671255,29 • Доход общий 234353,32 • Объем ИИС на момент закрытия ИИС составляет 905608,61 тысяча рублей • После закрытия ИИС и удержания налога на прибыль (купоны и рост) пришли 876724,91 рубль на отдельный брокерский счет.  Таким образом это 30% рост за 3 года за счет купонов и роста активов. Помимо этого приходили следующие налоговые вычеты, которые приходили на карту (реинвестровал на основной брокерский счет или тратил) • 59924 (реинвестировал на основной брокерский счет в дивидендные акции) • 12340 (реинвестировал на основной брокерский счет длинные ОФЗ) • 10510 (потратил на неоновую вывеску для видеоблога на ютуб) В сумме вычетами пришло 82774 рублей. Эти деньги не осели на ИИС. Таким образом чистый итог по ИИС составляет 876724,91 рубль + 82774 рублей =959 498,91 рубля   Я насчитал чистый рост 42% за три года без учета доходов, полученных от реинвестирование налоговых вычетов. Грубо говоря, это 14% годовых. Но важно помнить, что деньги на ИИС я вкладывал постепенно в течение 3 лет, а не сразу. Поэтому реальная годовая доходность чуть выше. Но есть еще один нюанс. Когда выводил деньги с ИИС, то с меня удержали еще 11 тысяч рублей налога. Эти налоги не относились к ИИС, а относились к основному брокерскому счету, где каждый месяц приходят купоны, а налог по ним я еще не заплатил. Все брокерские счета имеют единую налоговую базу. Уплату данного налога можно будет вернуть за счет корректировки налога и сальдирования убытков. Это был мой первый опыт работы с ИИС типа А от момента открытия и получения вычетов, до полного закрытия счета. В будущем буду пробовать открывать ИИС-3. Есть возможность также закрытия ИИС без продажи активов с переводом на новый брокерский счет. Деньги с ИИС планирую сегодня снять и заказать материалы для ремонта. ИИС был целевым. Но этих денег на ремонт не хватит с нынешними ценами.

5 ошибок новичков в инвестициях, из-за которых люди теряют деньги Сегодня поговорим про некоторые частые ошибки от начинающих инвесторов, которые непосредственно приводят к потере денег на фондовом рынке. 1) Покупка акций сразу после резкого роста. Я сам так делал. Когда только знакомился с фондовым рынком в Альфа-директ и делал первые сделки, я заметил, что акции Полюс Золота стали резко расти. Рост был что-то вроде 30-40% за один день. Я подумал, что это хорошая идея взять и купить такую ценную бумагу. В итоге сразу после покупки котировки упали процентов на 20 или около того. С перепугу я акцию продал и зафиксировал минус. Хуже еще и то, что у меня пропало желание развиваться в финансовом мире и я на много лет отложил работу с брокерским счетом. 2) Отсутствие диверсификации Подписчики иногда говорят, что у них не было времени разбираться в нюансах. И они действительно берут и вкладывают в одну облигацию миллион рублей и больше. Все деньги засунуть в одну акцию , в одну облигацию и так далее - это плохая идея. Купить 2-3 или даже 5 ценных бумаг в портфель - это тоже плохая диверсификация. Более того, хорошо, когда у вас есть и акции и облигации и материальные ценности (которые можно потрогать). Вклады также не повредят. Чем шире распределены сбережения, тем безопаснее. Нужно помнить о вероятности финансовых кризисов и рисков в любом активе, который вы выбрали. Если разных активов много, то общий риск естественным образом снижается. 3) Погоня за высокой доходностью Например, самые доходные облигации (высокодоходные облигации) - это не самая лучшая идея. Чем выше процентная ставка, тем сложнее заемщику платить. Неудачный пример краудлендинговых решений показывает, что высокорискованные инвестиции хорошо до первых дефолтов. Потом у всех портится впечатление. А получить нулевую доходность вместо обещанных десятков процентов годовых - это еще не самый худший сценарий. Есть общее правило, что чем выше доходность, тем больше риск. 4) Попытки угадать рынок На самое деле, угадать лучшую точку входа нельзя. Также невозможно предугадать все возможные риски в инвестициях. Все это приводит к упущенной выгоде или наоборот у необдуманным действиям. Системная работа по заране обдуманному плану будет лучше, чем работа в сфере инвестиций по наитию. 5) Инвестирование на заемные деньги Брать в долг, чтобы инвестировать или активно торговать – это классика жанра. И, чаще всего, это ошибка. Особенно, если речь идет о начинающих инвесторах. Недостаток опыта неминуемо приводит к ошибкам. А это прямой путь к потере денег. При этом заемные деньги берутся под высокую ставку. Но при этом будет ли доход от инвестиций или нет – тут гарантий никаких нет. То есть высокий процент по кредиту вы заплатите в любом случае. А прибыль на брокерских счетах может быть, а может не быть. В худшем случае вы платите проценты по кредиту и несете убытки при работе с ценными бумагами. Инвестировать следует на свободные деньги, а не на деньги банка.

Как мне предлагали рекламировать криптобиржу и что из этого получилось Я давно веду блог по финансам на Youtube и мне часто предлагают сотрудничать различные компании. Примерно в 2020 году мне предлагали сотрудничать с Binance - размещать рекламу на блог. На тот момент я отказался от работы с ними, так как не очень доверял криптовалюте в принципе и не очень хорошо в этом разбирался. Очень скоро практика показала, что интуиция меня не подвела. Binance ушли из России. Хотя на тот момент многое указывало на то, что данная компания является крупной, известной и надежной. Как итог, доверия к криптовалютам и криптобиржам у меня стало еще меньше. Отмечу, что за границу я практически не езжу и деньги туда не перевожу. Поэтому для меня риски использования криптовалюты перевешивают над возможностями, которые она дает. Тем более я не занимаюсь активной торговлей. Я пробовал заводить 1000$ и покупал несколько криптовалют. Потом я их продал и попытался вывести деньги. Комиссии мне не понравились. Также пробовал немного заниматься майнингом. В целом эта тема меня не особо заинтересовала. Хотя я слышал истории, что в городе на тот момент у людей были активные крупные майнинговые фермы. Как по мне, криптовалюты и криптобиржи в России не находятся в законодательном поле в полной мере, а поэтому вижу серьезные риски при выводе денег из такого рода сервисов. Будут ли вопросы со стороны налоговой, банка и так далее в случае вывода крупной суммы денег? Вопрос является риторическим. Можете писать ваше мнение в комментариях. А также ценным является ваш опыт.

Почему инвесторы допускают ошибки в инвестициях Мало кто задумывается об этом, но даже наличие экономического образования и бизнес-опыта порой никак не помогает эффективно работать с брокерскими счетами. Люди принимают не верные решения и в итоге теряют деньги. ЭМОЦИИ ВМЕШИВАЮТСЯ В РАБОТУ Как бы мы не пытались, мы не являемся полностью рациональными. Сложно трезво принимать решение, когда на фондовом рынке обвал и паника, а деньги нужны не просто сегодня, а вывести надо было их еще вчера. Первые месяцы работы с брокерским счетом я не мог оторваться от мобильного телефона и постоянно следил за котировками и изучал как они влияют на портфель. Это проходит лишь со временем. НЕДОСТАТОК ЗНАНИЙ И ОПЫТА Когда вы садитесь за руль, вы до этого учитесь не менее полугода. При этом некоторые подписчики начинают инвестировать вообще без подготовки значимые суммы. Например, у меня высшее экономическое образование и аспирантура за плечами, но в университете нам не дали достаточно знаний для успешной работы с фондовом рынком. ФОРС-МАЖОР Даже самый идеальный портфель может дать промашку по независящих от вас причин. Яркий пример – заморозка иностранных активов. У некоторых подписчиков застряли суммы на 100 миллионов рубле и больше. ОТСУТСТВИЕ ДИВЕРСИФИКАЦИИ Очень частая ошибка – это полное отсутствие или недостаточная диверсификация. Это когда вы не держите всей яйца в одну корзину. Например, у вас одна компания (и ее акции и облигации) обанкротилась. Но вас есть другие акции и облигации, а также другие классы активов. Например, фонды, вклады, недвижимость, золотые монеты, машины, собаки и подземные паркинги. Список можете продлить по своему усмотрению. ЧЕЛОВЕЧЕСКИЙ ФАКТОР Иногда подписчики говорят, что у них не было времени подумать и разобраться с брокерским счетом, т.к. у них есть основная занятость. Сложно говорить о создании продуманной инвест-стратегии в уставшем виде после работы и рабочих и домашних стрессов. А если вы просто не выспались много ночей подряд, если дома маленький ребенок? На ваши решения могут влиять эмоции, усталость. А также такие момент как "не туда нажал", не успел продать по хорошей цене и так далее. Если хотите снизить число ошибок в инвестициях, то можем подумать о создании консервативной стратегии автоследования в пульсе или можем пообщаться лично.

Держу акции на ИИС около 3 лет и вот что получилось 3 года и 4 месяца назад я завел ИИС первого типа и загрузил его коротко-срочными ОФЗ и корпоративными облигациями. Изначально я вложил около 400 тысяч рублей и 40 тысяч из них были вложены в акции из числа голубых фишек российского рынка. Уклон был в сторону дивидендов. Я посчитал чистый заработок с этих акций. Цифры примерно такие - общий доход составил 15% за более чем 3 года или примерно 5% в год. При этом общий результат остального портфеля был примерно в 2-3 раза выше в сегменте облигаций (короткие ОФЗ и корпораты), фондов на облигации и фонды денежного рынка. То есть, если бы вместо акций были бы куплены любые нормальные облигации - то доходность была бы тысяч на 10-15 больше за то же время. Но важно отметить, что акции покупались в разное время. Соответсвенно, не каждая точка входа была такой же удачной, как у Сбера, акции которого выросли в два раза. Также стоит сказать, что в портфеле не было многих качественных акций нашего рынка. Также справедливо сказать, что акции все-таки показали прибыль, хотя предыдущие три года были не лучшим временем для акций. Подписчикам рекомендую помнить, что акции считаются ценными бумагами с высоким риском. Могут быть убытки даже на относительно долгих промежутках времени. Но также возможны и более серьезные прибыли, чем несколько процентов в год. Мой ИИС интересен тем, что можно оценить результаты за 3 года. Здесь я ничего не продавал все это время и не выводил деньги. Планирую закрыть ИИС типа А, вывести деньги и потратить их на ремонт. Позже открою новый ИИС третьего типа.

Плюсы и минусы ИИС. И стоит ли открывать? Каждый год возвращать до 52 тысяч рублей (иногда до 88 тысяч рублей) с налогов с зарплаты и экономить на налогах с облигаций. Звучит неплохо? Все это Индивидуальный Инвестиционный Счет (ИИС). Я пользуюсь своим ИИС уже 3 с лишним года и заработал на нем неплохие деньги. В том числе одними инвестиционными вычетами мне удалось вернуть более 80 тысяч рублей за 3 года. При том, что я ИП и не плачу НДФЛ. ИИС представляет собой мощный финансовый инструмент для среднесрочных инвестиций, который позволяет экономить на налогах и возвращать уже уплаченные налоги НДФЛ (с зарплаты). Не во всех странах такое есть. Сегодня коротко отвечу на частые вопросы про ИИС и рассмотрю плюсы и минусы. ПЛЮСЫ И МИНУСЫ ИИС Плюсы ИИС: - Деньги сложнее потратить; - Инвестиционные вычеты; - Нет налога на купоны с ИИС 3; - Раскрывается сложный процент; Минусы ИИС - Деньги зависают надолго; - При досрочном закрытии вернуть вычеты; - Плохо подходит для тех, кто не платит НДФЛ; - Относительная сложность использования (по сравнению со вкладами); СТОИТ ЛИ ОТКРЫВАТЬ? Основная проблема ИИС - это то, что его открывают на 5 лет. И досрочно закрыть его нельзя. Вернее возможно частичное изъятие без закрытия только на лечение в исключительных случаях. Также возможен вывод дивидендов. То есть главный минус ИИС – это низкая ликвидность. Хорошо подходит , чтобы копить на крупные покупки (учеба, взнос на ипотеку, взнос на автокредит). В будущем ИИС вообще превратится в пенсионный план, т.к. период действия ИИС увеличится минимум до 10 лет. В 2026 году можно по-прежнему открыть ИИС на 5 лет. В 2027 году минимальный период ИИС будет уже 6 лет. Следовательно, ИИС нужно открыть уже сейчас, даже если вы сейчас не планируете им пользоваться. Тогда у вас будет в будущем уже более короткий ИИС. Например, открываете ИИС 3 сейчас и он идет на 5 лет. И через 2 года у вас уже будет условно трехлетний ИИС. Кроме того, ИИС - это обычный брокерский счет, который не требует платы за обслуживание. Поэтому нет причин не открывать ИИС. После окончания периода действия ИИС, вы можете его не закрывать, а продолжать им пользоваться. ИИС для ИП и самозанятых Если вы ИП или самозанятый, то все равно можно открыть ИИС на будущее, т.к. возможно вы в будущем будете работать по найму. Также ИИС нового типа (третьего) позволяет не платить налог с купонов с облигаций. На моем же примере, я являюсь ИП, но часть доходов приходят с НДФЛ. В итоге я каждый год возвращаю 10 тысяч и больше. МОЖНО ЛИ ВЫВЕСТИ КУПОНЫ? На сегодня, насколько я знаю, купоны выводить нельзя. Можно выводить только дивиденды. В будущем, возможно, будут изменения. ЧТО ЛУЧШЕ ИИС или ОБЫЧНЫЙ БРОКЕРСКИЙ СЧЕТ Я для работы использую и обычный брокерский счет и ИИС. Деньги на ИИС лежат на крупные цели. А на брокерском счете лежат более быстрые деньги.

Пассивный доход на долгосрочных ОФЗ 26253 и ОФЗ 26254. Почему они интересны? Сегодня пришло почти 3000 рублей с долгосрочных облигаций федерального займа ОФЗ 26253 и ОФЗ 26254. Это длинные государственные облигации с купонным доходом 13% от номинала. У облигаций есть небольшой дисконт и они платят каждые полгода. В настоящий момент доходность этих облигаций приближается к доходности банковских вкладов. Благодаря тому, что облигации эти торгуются с небольшой скидкой, реальная купонная доходность будет немного выше 13%. Но не стоит также забывать что вы заплатите НДФЛ. Поэтому реальная доходность годовых сейчас составляет 12% годовых, а не 13,7%. Правда налог с купонов можно снизить на ИИС или не платить сразу после начисления купонов. Всего я вложил в данные облигации порядка 49 тысяч рублей. Основная цель покупки именно этих облигаций - получать дополнительный доход длительное время, который будет выпадать на октябрь месяц. Я формирую что-то вроде купонной дополнительной зарплаты, которую сейчас реинвестирую и показываю вам что из этого получается. В настоящий момент на облигациях получаются скромные 15 тысяч рублей, а с дивидендами может получиться до 25 тысяч рублей в месяц. И ОФЗ играют заметную роль в этом доходе. Вы спросите, а зачем нужны ОФЗ, если есть вклады, которые могут давать доходность чуть выше и до определенного предела налоги платить будет не надо? Дело в том, что если ключевая ставка продолжит падать, то уже через год мы не увидим 12% годовых по вкладам. Ставки по вкладам будут ниже. Разумеется, на 100% гарантировать, что именно так и будет - невозможно. Ключевая ставка вместе со вкладами может пойти и вверх тоже. Но тренд сейчас нисходящий. Если мой прогноз подтвердится, то можно будет увидеть подорожание долгосрочных ОФЗ и приятный дополнительный доход. Разумеется 15 тысяч рублей купонами в месяц или 25 тысяч вместе с дивидендами - это небольшая сумма для семьи. Особенно учитывая реальный рост цен. Но со временем портфель может давать более заметный результат без особых нервов. У меня есть подписчики, у которых доход с портфеля достигает 100 тысяч в месяц и больше. А это по меркам региона уже заметная прибавка к семейному бюджету. А вы бы хотели рубрику разбор портфелей? И в каком формате?

Топ 10 идей как не наломать дров в инвестициях? Часто новички заходят на фондовый рынок и совершают ошибки. Результатом может быть портфель, который не оправдывает ожидания, приносит убытки и вообще расстраивает своего хозяина. Сегодня мы обсудим, что можно сделать, чтобы было меньше потерь и больше прибылей на вашем брокерском счету. Как сделать инвестиции новичка чуть лучше? 1. Планирование и четкая постановка целей. Сначала думай, потом делай Есть большой процент инвесторов, которые хотят инвестируют, но не знают зачем. Конечно, лучше иметь сбережения, чем не иметь их. Но отсутствие четких планов и сроков приводит к тому, что сложнее прийти к серьезному результату. Возьмите лист бумаги и подумайте, что вы хотите получить в результате, к какому времени и сколько готовы вкладывать каждый месяц. Какая сумма нужна в итоге? Какой ежемесячный доход хотите видеть? 2. Пройдите обучение инвестированию перед началом инвестиций Когда мы учимся на вождение авто, мы тратим много часов на теорию, практику, медосмотр и экзамены, чтобы научиться водить машину. При этом часто люди не хотят тратить сопоставимые усилия для обучения финансовой грамотности. Сейчас есть много как платных так и бесплатных материалов, которые помогают обучиться. 3. Не расторговывай портфель (комиссии + налоги) Каждое действие на брокерском счету приводит к затратам на налоги и комиссии. Поэтому нет смысла часто вносить изменения в портфель без веских причин. Если делаете большие обороты - подключайте подходящий тарифный план. 4. Пользуйтесь ИИС Я долго знал про ИИС, но не пользовался. За 3 года владения ИИС я вернул налогов на 80 тысяч рублей. Это при том, что я ИП и основной доход идет не по НДФЛ, а по УСН. 5. Не гонись за самыми высокими дивидендами и купонами Облигации с самым высоким доходом несут за собой риски. А перспективные акции могут подвести самым неожиданным образом. Для новичка лучше использовать более консервативный, но устойчивый подход. 6. Диверсификация. Не клади все яйца в одну корзину Не стоит вкладывать все деньги только в один класс активов. Также в рамках каждого отдельного класса активов нельзя вкладывать все в одно. Например можно распределить сбережения по разным направлениям - недвижимость, облигации, акции, вклады и так далее. В рамках вкладов, не стоит класть все деньги в один банк и класть больше 1.4 млн рублей в каждый из них. Если это облигации, то 30 качественных эмитентов в портфеле это лучше, чем 5. Диверсифицируйте сбережения - это поможет их сохранить. 7. Оценивай возможные риски. Что если что-то пойдет не так? В любых инвестициях есть риски. Доля риска везде разная. Нужно просчитывать разные варианты на случай, если что-то пойдет не по плану. Заморозка иностранных активов - яркий тому пример. 8. Ожидания должны быть реалистичными Ожидания от инвестиций вообще и от брокерского счета в частности должны быть адекватными. Качественный портфель будет приносить доход, но он вряд ли во много раз обгонит реальную инфляцию. Некачественный портфель приведет к убыткам. Также есть фактор везения. Но лучше не полагаться на удачу в личных финансах. 9. Не понимаешь - не покупай В вождении есть правило - не видишь не едь. В финансах можно вывести аналогичное правило - если не понимаешь финансовый продукт - лучше не пользуйся им. 10. Поиск максимально «свежих» модных идей, поиск чего-то нового Иногда подписчики просят рассказать про какие-то свежие инвест-идеи. Часто инновационные финансовые продукты не отвечают ожиданиям. Например так было с темой краудлендинга, когда фактические доходы были намного ниже, чем обещают эти платформы.

Получил неустойку за задержку сдачи квартиры в новостройке от застройщика 120 тысяч рублей. Почти три года назад я решил приобрести квартиру в новостройке на этапе котлована. Соображения у меня были следующие. Хотелось хорошую планировку, чтобы там был отдельный кабинет (пусть даже небольшой). Также хотелось взять ипотеку со льготной ставкой (семейная ипотека). Также хотелось, чтобы локация была удобная. Оформлять ипотеку было достаточно трудоемкое занятие. Нужно было снизить лимиты по кредитной карте, подготовить большой пакет документов. Также не очень удобным оказалось использование материнского капитала. По ходу дела оказалось, что менеджер застройщика допустил ошибку при составлении договора. Также МФЦ не пропустил заявление на использование материнского капитала с первого раза. Сам процесс выплат ипотеки почти ничем не отличался от обычного кредита. Разница была в том, что размер кредита намного больше, чем по кредитной карте. Еще одно отличие - навязанная страхование. Одним из самых сложных моментов оказалось – долгое ожидание ключей от квартиры. Если в первый год мы бегали с ипотекой и материнским капиталом, оформляли документы и думали как выплатить кредит, то потом ожидание оказалось утомительным. Иногда стройка дома словно тормозила. Этажи возвели быстро, а вот потом процесс стройки и ожидания был очень длительным. В итоге ввод в эксплуатацию произошел в феврале вместо прошлого августа. Просрочка относительно договора составила почти 50 дней. При том, что я попросил менеджеров застройщика выдать нам ключи в приоритетном порядке. Действительно мы получили ключи раньше 99% всех соседей. Квартиру приняли с замечаниями с использованием оценщиков. Я решил не тянуть в долгий ящик и написал письмо застройщику в произвольном формате с просьбой выплатить компенсацию. В итоге мне сначала предложили 20% от положенной по закону неустойки, а позже окончательное предложение после общения с юристом составило 25% от неустойки, которая положена по закону. База для расчетна неустойки считается по формуле стоимость квартиры, умноженная на ключевую ставку умноженная на количество дней просрочки и деленная на 150. Из-за высокой ключевой ставки застройщик должен был по договору больше 500 тысяч рублей. В итоге выплатили в досудебном порядке почти 140 тысяч рублей. Но после вычета НДФЛ осталось около 120 тысяч рублей. Альтернативой было – подавать в суд. Но как я понял в суде есть практика снижения неустойки за задержку сдачи дома. И итоговый размер неустойки сильно зависит от самого судьи и от того, в каком регионе вы подаете в суд. Я решил согласиться на досудебное урегулирование от застройщика. Тем более меня устраивает качество квартиры и хорошее отношение сотрудников застройщика. Плюс мне дали хорошую скидку на этапе котлована и в целом удалось взять квартиру по адекватной цене. Однако процесс ожидания новостройки был не простым. Также были переживания о том, что квартиру задерживают. Мы думали что сможем получить ключи в октябре, а получили их в феврале (большинство соседей получают ключи еще на месяц позже). Процесс согласования неустойки был не сложным. Я написал письмо и принес 2 копии в офис. Одно письмо приняли, на втором поставили штамп и подпись. Далее в течение недели мне пришло письмо на почти с приглашением урегулировать все в досудебном порядке. Я договорился по телефону о времени визита и пообщался с юристом. Далее юрист какое-то время согласовывал неустойку с руководством. Потом мы приехали с женой и подписали соглашение. Получается что я в офис ездил 3 раза. И еще 1 раз ходил на почту. Неустойка пришла менее чем через месяц после получения ключей и примерно спустя 3 недели после первого визита в офис застройщика. Соседи занимаются составлением коллективного иска к застройщику, но мне хотелось решить вопрос быстро и на взаимовыгодных условиях. Также я понимаю сложное положение застройщиков, поэтому меня устроила частичная неустойка. Сами судебные процессы мне никогда не были особо интересны.

Впервые за 10 лет использовал огнетушитель в машине. Утро началось не с кофе. Как это было Сегодня рано утром трактор чистил двор и всех попросили переставить машины. Отвел дочку в садик и хотел попить кофе. Тут сработала сигнализация – дворники тонко намекают, что пора переставлять машину. Спускаюсь, чтобы переставить авто. Я выехал на местную улицу и искал где припарковаться. Пошел домой, чтобы попить кофе и тут меня зовет мужчина - «Помоги!». Я с недоверием подошел и он говорит, что у него немного дымит машина. При этом он отключал аккумулятор. Внимательно смотрю под капот – и тут я вижу где-то внутри кузова открытый огонь. А лобовое стекло дымится и также проскакивают небольшие языки пламени уже около основания лобового стекла. Я начал руками кидать снег на лобовое стекло – вроде сбил пламя снаружи, но оно все-равно дымилось. А внутри из отверстий все равно был едва виден уверенный огонь. Побежал к своей машине и тут понял, что руки от снега онемели, т.к. в минус 10 голыми руками снег кидать оказывается холодно. С трудом нащупал ключи от машины, - подъехал к подгорающей тойоте и дал мужику огнетушитель. Пока он тушил подкапотное пространство, я нашел еще одного водителя и попросил помощи и еще один огнетушитель (на случай если первого не хватит). В итоге машина не сгорела. В принципе вовремя все сделали. Тойоте около 13 лет. Вроде бы что-то типа Toyota RAV 4. Есть мнение, что тойоты не ломаются. Но я никогда не видел таких стременных поломок. Огнетушитель я покупал больше 10 лет назад примерно летом в 2015 году. В настоящий момент у него вышел срок годности, который составлял 10 лет. Покупал огнетушитель в Ленте где-то за 1000 рублей или что-то в этом духе. При этом прекрасно удалось сбить пламя и там даже что-то осталось (огнетушитель использовали не полностью). Внутри был какой-то серо-белый порошок, который вообще не горит. Как итог всей этой истории я хотел донести до подписчиков важность наличия огнетушителя в машине. Учитывая сколько сейчас стоят автомобили – явно дешевле починить проводку и поменять лобовое стекло, а не покупать новую машину. Водитель тойоты порезал руки пока возился с аккумулятором, у меня руки замерзли, т.к. пытался закинуть снег руками без перчаток в мороз, но машина не сгорела. Позже оказалось, что у водителя оказывается был свой огнетушитель, о котором он был не в курсе (?!). Второй водитель с огнетушителем сказал, что заводить машину нельзя и нужен эвакуатор. Дальше я не следил за историей - там должны были мастера по ремонту авто подъехать и посмотреть. Я пошел по своим делам. Также очень приятно оказывать помощь людям и круто, когда к тебе в сложной ситуации тоже помогают незнакомцы. Например недавно я застрял во дворе и никак не мог раскачаться, чтобы выехать из мокрого снега. Меня подтолкнули незнакомые прохожие. Как считаете, может стоит держать огнетушитель не только в авто, но также и дома? У нас требуют наличие огнетушителя в машине, также я видел огнетушители во многих коммерческих организациях. Но мало у кого это средство есть дома.

Ипотека простыми словами - мой личный опыт Покупка недвижимости – это удовольствие не дешевое. Когда мы с женой обсуждали возможную покупку квартиры, я был категорически против ипотеки. Был негативный опыт с кредитами и кредитными картами и я понимал, что кредит на жилье – это слишком дорогой кредит и требующий больших финансов длительное время. Постепенно я инвестировал деньги в фондовый рынок и когда накопил приличную сумму. Это было условно 30% от стоимости квартиры с нужной планировкой. Начав мониторить цены, мы стали замечать, что нужный объект недвижимости мы купить за наличку вряд ли сможем. Пока я копил 100 тысяч, квартира в новостройке могла подорожать на миллион рублей и больше. КАК ВЗЯТЬ ИПОТЕКУ? Как вы помните, у меня был уже стремный опыт с кредитами и кредитными картами. Я сделал ряд типичных ошибок новичка - брал кредиты под огромную ставку и потом с трудом возвращал эти деньги банкам. Сталкивался я и с обманом банков (мелкий шрифт, введение в заблуждение, незаконные комиссии и тд) Как итог, рыночную ипотеку я даже не рассматривал. Рассматривали в первую очередь семейную ипотеку. Мы решили попробовать копить первоначальный взнос. Копил я на первый взнос на обычных вкладах. При этом рынок акций начал заметно расти - брокерский счет показал достаточно хорошую прибыль. В итоге я решился поехать к застройщику и столкнулся с тем, что скидку никто давать не хочет, а попытки взять ипотеку напрямую сразу в двух банках подряд оказались неуспешными. Сюрприз! Ипотеку не так просто взять! Верее один банк отказал в ипотечном кредите, а второй банк одобрил сумму, которой не хватало. На тот момент 2,5 года назад я был ИП с адекватным доходом и хорошей кредитной историей. Но с ипотекой не срасталось. В итоге я дождался когда на сайте застройщика проскочила нужная квартира со скидкой. И когда мне позвонил менеджер от застройщика, я попросил другой этаж. Подавать на ипотеку в третий раз я решил с помощью застройщика. В итоге нам одобрили семейную ипотеку. Перед подачей заявки меня попросили или закрыть кредитку или сильно снизить лимиты по карте. Сам процесс оформления ипотеки был долгим и муторным. Мы проторчали в офисе банка длительное время, а потом у них зависла программа. В итоге мы приехали на следующее утро снова. Также меня удивило, когда меня попросили первый взнос вносить налом. Я согласился только банковским переводом. ОСОБЕННОСТИ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТА Ипотеку я брал на 30 лет, а погашал ее суммами больше, чем стандартный платеж по графику. При этом я снижал размер каждого следующего платежа. Нам навязали страховку, из-за чего фактическая ставка стала равна 7%, а не 6%. Для первого взноса я также продал часть подорожавших акций, а также был использован материнский капитал. Процесс траты материнского капитала был неудобным. Нам дважды пришлось подавать заявление в МФЦ. В первый раз сотрудник МФЦ что-то напутала в заявлении и также были какие-то ошибки в договоре со стороны застройщика. В какой-то момент закрались сомнения, а так ли необходимо было пользоваться маткапиталом? Но все-таки я думаю это лучший вариант использовать это пособие – улучшить жилищные условия. ЧТО В ИТОГЕ? Мы брали дом на этапе котлована. Соответственно, квартира стоила заметно дешевле, чем стоит сейчас. Но был риск, что дом не достроят или не достроят вовремя. Самым сложным оказалось – это ждать более 2 лет пока стройку закончат. Так как за это время стоимость недвижимости сильно выросла за квадратный метр, то оказалось, что ипотечный кредит может быть очень выгодным вложением. Но здесь есть большое количество нюансов. Из опыта использования ипотечного кредита могу сказать, что это такой же кредит как и ваш потребительский кредит. Но отличие в том, что здесь большие горизонты кредитования и суммы намного больше, чем любые другие кредиты. Но при этом принцип работы практически ничем не отличается от кредитной карты. Если хотите больше ценного опыта работы с личными и семейными финансами – с вас лайк и подписка на канал.