Отчет по портфелю "5 активов"

По итогам последних 3 месяцев портфель «5 активов» (акции, золото, денежный рынок, крипта, депозит) топчется на месте. Но ровные столбики по стоимости не означают, что внутри ничего не происходит. Прибыль падает уже 8 месяцев, и общая стоимость портфеля поддерживается исключительно за счёт ежемесячных пополнений. И это нормально. Так работает усреднение позиций и ребалансировка при внесении новых средств. А за падением всегда будет рост 📈 #инвестиции #портфель #усреднение #ребалансировка

LiteFIRE: калькулятор, который всё считает В прошлом посте я рассказал о своём понимании финансовой независимости — той, которую объективно смогу достичь. Я назвал такой подход LiteFIRE. LiteFIRE — это финансовая независимость на определенный срок, без требования «вечного» капитала (как в классическом FIRE). Например, можно поставить цель выйти на пенсию в 55 лет, получать 70% от текущей зарплаты (с индексацией) и тратить капитал до 90 лет. Это позволяет снимать больше 4% в год и снижает целевую сумму накоплений. От Excel — к готовому продукту Для расчёта будущих денежных потоков я начал с таблицы в Excel, постепенно добавляя новые критерии. Таблица расползалась вширь, становилась нечитаемой, и я… честно говоря, задолбался. Но мы все наслышаны о том, как ИИ облегчают рутину: математика, расчёты, сценарии. Я закинул свою таблицу в Deepseek и объяснил, какой калькулятор мне нужен. Результат меня более чем удовлетворил. Всю дальнейшую доработку, добавление функций и изменение дизайна я делал уже вайб-кодингом. А потом понял, что это тянет на продукт — купил домен и сделал простой сайт. Калькулятор будущей ранней пенсии по методике LiteFIRE В калькуляторе 3 режима: 1. Подбор пополнения — рассчитывает, сколько нужно откладывать ежемесячно, чтобы при заданных условиях капитал исчерпался ровно к 90 годам. Здесь я указал доходность портфеля 15,18% — это средняя доходность моего портфеля из трёх активов (33% акции, 33% золото, 33% денежный рынок) за последние 20 лет. Но средняя инфляция за эти 20 лет была не 5,91% (как сейчас), а 8%. Поэтому для точности есть второй режим. 2. На исторических данных (20 лет) — тот же расчёт, но инфляция установлена на уровне 8%, чтобы периоды бэктеста портфеля и инфляции совпадали. 3. Анализ заданного пополнения — показывает, на сколько лет хватит текущего ежемесячного пополнения и в каком возрасте портфель обнулится. Результаты В разделе «Результаты» выводятся графики накопления и расходования капитала: с учётом инфляции и в ценах текущего года (реальная покупательная способность). Вы сразу видите, каким реальным капиталом (по покупательной способности) вы будете обладать в последний год перед выходом на раннюю пенсию. Если передумаете и не захотите выходить на пенсию — вы будете понимать, сколько у вас реальных денег. Далее идёт таблица для любителей детализации, а также бонусный расчёт — на какую государственную пенсию можно претендовать при заданных условиях (текущая зарплата, стаж, возраст выхода). Расчёт полностью повторяет формулу калькулятора на сайте Социального фонда. Заводские настройки и личный пример По умолчанию (заводские настройки) в калькулятор внесены все значения для меня самого. Вы можете их редактировать, сохранять свои настройки по кнопке и загружать их заново. Кнопка «Сброс на заводские настройки» вернёт мои значения. По себе могу сказать: с этого года буду стараться вносить по 30 000 ₽ ежемесячно. Почему? Мне кажется, что ориентироваться нужно на длинный период, и дельта между инфляцией и доходностью портфеля в следующие 17 лет будет примерно такой же, как в прошедшие 20 лет. Если во втором режиме (на исторических данных) установить процент будущей пенсии = 50% от текущей зарплаты, калькулятор подбора пополнения покажет 28 669 ₽. Значит, к этой цифре и нужно стремиться в этом году. Планы на будущее По окончании года планирую пересчитать: средние значения инфляции, доходность портфеля, указать реальную зарплату за 2026 год. После этого обновлю расчёт ежемесячного пополнения, которому следовать уже в 2027 году. Ссылка на калькулятор, а заодно и, возможно, платформа для будущего блога: http://hronodohod.ru/ Пробуйте, настраивайте под себя, сохраняйте сценарии, и всегда следуйте правилу 6П: "Правильное предварительное планирование предотвращает плохие показатели". #fire #пенсия #накопления #финансоваяграмотность #инвестиции

LiteFIRE: моя версия финансовой независимости Дочитал книгу Анара Бабаева «На пенсию в 35». Давно слежу за Александром Елисеевым и тем, как он продвигается к классическому FIRE: накопить 25–30 годовых расходов, снимать 4% ежегодно и жить на них — и капитал не убывает. Красивая цель, но в 37 лет я честно оценил свой старт и темп. Набрать сумму, которая обеспечит вечную ренту плюс наследство, при моём «спокойном» карьерном треке уже нереально без тотальной экономии, которая меня не вдохновляет. Но это не значит, что пути нет. Просто нужна другая математика и другая цель. Чем LiteFIRE отличается от классического? Классический FIRE стремится к бессрочному расходу капитала. LiteFIRE — к финансовой безопасности на заранее известный срок, с более гибкими параметрами. Это сознательный выбор горизонта планирования при текущих возможностях. Мой горизонт: 1. Выход на «пенсию» в 55 лет (не в 35–40, но раньше госпенсии). 2. Пассивный доход — 70% от текущей зарплаты, проиндексированной на инфляцию (плюс доход от подработок до назначения госпенсии в 65 лет, например, от блога, если будет эффект). 3. Капитал тратится до 90 лет (расчётная цель). Таким образом, в отличие от классического FIRE, я не обязан держать норму изъятия 4% в год. Если капитал рассчитан на исчерпание к 90 годам, можно снимать больше — это снижает целевую сумму на входе. О доходах и выборе темпа В книге Анар Бабаев говорит очень правильную вещь: главное — не сколько заработать на бирже, а твоя польза обществу. Но не у всех есть такие качества и компетенции, которые позволяют продавать свою пользу дорого. Я сделал осознанный выбор: стабильная сфера деятельности, предсказуемая карьера, спокойный ритм. Это даёт низкую волатильность доходов, но понятное долгосрочное планирование без лишних иллюзий. Норма сбережения у меня не 50–60%, но стабильные 20–30% на протяжении 18 лет с реинвестированием дадут прогнозируемый результат. Кому это может быть близко? LiteFIRE — не утешение для тех, кто «не успел». Это понятный путь к досрочному выходу на пенсию с комфортным уровнем расходов в настоящем. Когда приведу в порядок свою модель в Excel (там сейчас без помощи не разобраться), обязательно поделюсь — именно для тех, кто тоже ищет рабочий, а не идеальный сценарий. #fire #пенсия #финансы #доход