Всем добрый вечер 🌃 дорогие друзья

📉Снижаются ставки, 📉снижаются вклады, есть облигации - мы этому рады! Всем добрый предпраздничный вечер 🌙 дорогие друзья. Ну что, средняя максимальная ставка по вкладам в топ - 10 банков (Сбер, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-банк, РСХБ, ДОМ.РФ, МКБ, Т-Банк, ПСБ, Совкомбанк) после апрельского снижения ключевой ставки упала до 13,06% годовых. Это самый низкий уровень с октября 2023 года. За месяц ставки просели на 0,33 процентных пункта Сейчас вклады на 3-4 месяца в среднем открываются под 13,5% годовых. ❗️Суть: короткие вклады (до полугода) всё ещё дают относительно высокую ставку, но при переоформлении через полгода ставка будет ещё ниже. Банки не хотят фиксировать для нас высокую доходность на долгий срок. Сейчас главный минус вкладов - это риск реивестирования🔄. 📝А что у нас со всеми любимыми накопительными счетами? 📉Ставки по накопительным счетам следуют за ключевой ставкой и снижаются ещё быстрее. Надёжные банки сейчас дают в среднем 11-13%, причём максимальный процент часто действует только на остаток до определённой суммы (например, до 1 млн рублей), а в остальном - либо акция, либо подписка, без этих плюшек дай боже процентов 7-9. Главный минус: ставка по накопительному счету переменная. Банк может изменить её в любой момент, и она будет снижаться и снижается вслед за ключевой ставкой ЦБ. 🔍Где же искать возможность сохранить и обогнать банковские вклады❔️❔️❔️ 1️⃣✅️ОФЗ. Уже давно писал и буду писать пока ставка еще позволяет про ОФЗ. Это самый надёжный вариант для консервативного и умеренного инвестора. В целом за год можно получить до 20 а то и более % доходности за счёт высокого купона и роста тела. Самые интересные выпуски для меня: SU26248RMFS3 , SU26253RMFS3 , SU26254RMFS1 🔹️Высокий купон от 12 до 13%; 🔹️Длинный срок; 🔹️Средняя YTM ~14,7%. ✔️Очень не плохо. 2️⃣✅️КОРПОРАТИВНЫЕ ОБЛИГАЦИИ. Конкретно в этом посте я затронул только самые надежные и самые на мой взгляд привлекательные корпораты, так как очень много людей задаёт вопрос о том как сохранить, заработать и не потерять. Кстати, для любителей накопительных счетов, одной из самых на мой взгляд интересных бумаг на ближайшие пару лет смотрится - RU000A10DS74 (СБЕР). 🔹️Купон 14,85%; 🔹️Ежемесячные начисления; 🔹️Рейтинг 🅰️🅰️🅰️. Прям вообще не дурно, а если еще и на ИИС , то вообще прелесть. Отличная альтернатива накопительному счету. А в остальном я выделю еще несколько бумаг со средним сроком, купонами от 2р./г., 4р./г. и до 12р./г., что выбрать? Решать уже каждому из вас. ⚡️АТОМЭНЕРГОПРОМ ✅️ RU000A10DPS2 , RU000A10DYG9 Квартальный купон ~15,1%. Неплохой срок и очень высокий рейтинг. 🚂РЖД ✅️ RU000A10B495 и RU000A0JUAH8 Хороший купон ~ от 15,9 до 17,5%, высокий рейтинг, средний срок бумаг. 🍃ФОСАГРО ✅️ RU000A10ER66 Купон +- как доходность накопительного счета, высокий рейтинг, средненький срок, плюс минус на равне с облигацией СБЕРА. 3️⃣✅️ФЛОАТЕРЫ. Друзья, на текущий момент флоатеры по прежнему еще дают премию к ключевой ставке. По надёжным эмитентам в среднем ~2-3%. Хоть ставка и снижается, но актуальность флоатеров пока еще в силе. Здесь выбор очень прям обширный, можно выбрать что вам по душе, если смотреть из самых надежных то можно выделить как пример: 🔴ЯНДЕКС ✅️ RU000A10DDR0 Неплохой купон, средний срок, высокая надёжность. Выбор во флоатерах отдэ мала до велика, выбирай не хочу😉 🎯ИТОГ Вклады больше не спасают: их доходность падает, и она не фиксируется надолго. Максимум сейчас - 13,5-14,5% на коротких сроках с риском реинвестирования. Консервативные облигации с высоким рейтингом позволяют: ✅ Фиксировать доходность 14,5-16% на 3-10 лет вперёд; ✅ Получать регулярный купонный доход; ✅ Заработать на росте тела при дальнейшем снижении ключевой ставки. На этом у меня все друзья, пишите свои мысли о выгоде тех или иных инструментов. До новых встреч, пока 👋

🧮Усреднение. На что стоит обращать внимание? Всем добрый день 🌄 дорогие друзья и отличных вам тёплых выходных 😊 🔍Сегодня в общих чертах я хотел бы подсвятить такое понятие как - "усреднение" или выкуп просадки в основном для тех, кто инвестирует долгосрочно. ⬇️Я думаю каждому знакома такая ситуация когда хороший актив упал на пару процентов, вы его выкупает, упал еще, покупаете еще и дальше актив так же продолжает падать и вот на экране уже -20,30 а может и более %%% а денег на покупку уже нету. Знакомо, не так ли?) 📉Почему стратегия "купил на - 2,3,5%%%, а потом ещё и ещё" - это путь в минус? ⚠️Скорее всего здесь проблема не в самой идее докупать. Проблема - в отсутствии правил и нашей“жадности”: 1️⃣Ловля ножа: мы пытаемся угадать дно, не понимая причин падения. 2️⃣Отсутствие плана: Вы не знаете, сколько готовы потратить и где остановиться. Тут прям считаю самая распространённая ошибка. Очень много людей покупает активы даже не понимая зачем они им и что они от них хотят. 3️⃣Паника от убытков: Вы докупаете, просто чтобы "снизить среднюю", возможно даже не верят в то, что актив которые вы когда то купили вырастет. (Опять же покупка ради того что бы что❓️) 💬ЧТО ДЕЛАЮ ЛИЧНО Я❔️❔️❔️ ✅️Шаг 1. Определяю ту цену актива, по которой я точно куплю. 🧩Самый ближайший пример ROSN . Я понимал что хайп на нефти не будет долгим и цена в 500р + это паника. Я сам себе сказал: "Все что ниже 420, моя цена". Актив пришел к данной точке где я вернул акцию к себе в порфтель 💼 чему очень рад. Вы должны знать, при какой цене вы будете покупать актив. Так же не стоит игнорировать мультипликаторы: Например, "Куплю LKOH , если P/E станет ниже 4" или " SU26254RMFS1 , если доходность к погашению превысит 15%". ✅️Шаг 2. Делю капитал на части (В основном на 3 части) Я никогда не закидываю всю свободную сумму в первый же минус. Я делю свой резерв на 2-3 части. 🔸️Например, актив упал на 10%. Я покупаю первую часть. 🔸️Упал еще на 10% - покупаю вторую часть. 🔸️Упал еще на 15-20% - покупаю третью часть (и это уже можно считать глубокой распродажей, таких историй и моментов за последние пару лет куча) 🧩Последний пример таких покупок была компания LKOH и облигации RU000A10BW96 ,откупал частями на панике и негативе, деля покупки на равные части. В итоге в хорошем плюсе и с хорошими бумагами. ✅️Шаг 3. Анализируйте почему упал актив. 📉Падение тогда когда падает все: Вот здесь можно докупать (если верите в долгосрочный рост). Рынок цикличен, все циклично. ⚔️Падение из-за проблем внутри компании: тут уже стоит задуматься. Если у компании реальные проблемы (долги, скандалы, падение прибыли), то падение может быть не временным. "Ловить нож" здесь опасно. Самый последний пример RU000A10CZB9 RU000A10ATS0 Это тот момент где усреднение может привести к обнулению вашего депозита в данном активе. 📝ВЫВОД. Правильная покупка на просадке - это не поймать дно на удаче, "а вдруг повезет" ✅️Планируйте до падения. Определите "цену вашего интереса" и разбейте капитал на 2-3 части. ✅️Анализируйте причину. Падает рынок или компания? Усредняйте только сильные компании с понятной идеей и бизнесом. ✅️Принимайте неидеальность. Гораздо важнее набрать хорошую позицию, чем поймать точное дно. ✅️Используйте лимитные заявки. Отключите эмоции и пусть биржа сама купит вам актив по вашей цене. P.S иногда я ставил такие цены в которые сам не верил и тут 🔔колокольчик 😉 На этом пока все друзья, пишите свои 💬 мысли как усредняетесь именно вы. До новых встреч, пока 👋

💼Диверсификация. Есть ли середина? Или все способы хороши? Всем добрый вечер 🌙 дорогие друзья. Плавно начинаем приближаться к окончанию недели и майским праздникам. И под конец недели рынок приносит 📉 коррекцию, на пока еще не совсем понятных новостях. 🖋На фоне такой коррекции захотелось написать несколько мыслей про диверсификацию активов. Так как все о ней знают, но далеко не все её придерживаются. Поехали❕️ ❓️Достаточно часто, один из первых вопросов в начале инвестиционного пути, да и в целом если вы уже "в рынке" мне задают о диверсификации. "А сколько нужно иметь компаний?" 💬Бытует много мнений, начиная от нескольких компаний и заканчивая сотнями. Давайте попробуем разобраться, есть ли где то тот самый идеал? ➡️Лично для себя я выделил 3 подхода: 1️⃣🧩Концентрированный подход (до 5 - 7 компаний) 💡Суть: Вы выбираете 5-7 лучших компаний, которые, по вашему мнению, будут расти быстрее рынка. Это стратегия Уоррена Баффета и других известных инвесторов. У них в портфеле часто даже меньше 5 позиций. ✅️Почему это может работать: Если вы разбираетесь в бизнесе, имеете доступ к аналитике и готовы глубоко изучать каждую компанию, то можно получить доходность выше рынка. Вы нацелены на максимум, а не на что то среднее. ⭕️Риск: Вы ошиблись в одной компании - санкции, падение отрасли, плохой менеджмент и прочие беды. Ваш портфель может получить колоссальный ущерб. Ибо просадка или дефолт одного актива, может стоить 20 и более % в зависимости от концентрации бумаг. 2️⃣🧩Умеренная диверсификация (15-30 бумаг) 💡Суть: Взять лидеров из 6-8 разных секторов (финансы, нефтегаз, ритейл, IT, телеком, металлы) и дополнить их 1–2 бумагами второго эшелона. Это наверное один из самых распространённых способов ✅️Почему это оптимально: Исследования показывают, что добавление 20-й, 25-й или 30-й акции почти не снижает риск портфеля и в целом не оказывает на него влияния, но сильно увеличивает время на его анализ. 15-25 бумаг — это наверное "золотая середина". С одной стороны мы уже не зависим от одной бумаги, но еще в силах попытаться уследить за остальными. ⭕️Риск: риск увеличивается геометрически с появлением компаний, ибо следить за ними становится сложнее. Так же плюс минус доходность будет сопоставима с рынком, но его все еще можно обогнать. 3️⃣🧩Глобальная диверсификация (50-100 компаний) 💡Суть: купить все акции входящие в индекс и добавлять так же 2 эшелон или взять фонды. ✅️Почему это логично: Мы не зависим ни от одной компании. Удар даже по крупному эмитенту почти не повлияет на портфель (например, падение акций Газпрома на 50% в индексе Мосбиржи - это падение всего портфеля на 5% максимум). ⭕️Риск: как правило почти никогда не получится обогнать рынок. Здесь будет работать принцип - не потерять. Такой способ может подойти новичкам, особенно фонды. ⚠️Так де диверсификация это не только акции, но и другие инструменты которые нивелируют падение остальных активов. 💠Облигации: SU26254RMFS1 SU26248RMFS3 и так далее. 💠Валюта и металлы; 💠Недвижимость или фонды, ЗПИФ на недвижимость и т.д. ✅️Диверсификация по отрослям. Покупать не только нефтяные компании, но и к примеру: 🍏Ритейл: LENT , X5 💻IT: YDEX , HEAD 🏦Финансовый сектор: SBER , T 💡Электроэнергия: IRAO , MRKC и так далее. 📚ВЫВОД. Я считаю что нету какой то константы по кол-ву активов, вместо этого лучше задайте себе пару вопросов: 1️⃣Сколько времени вы готовы уделять анализу активов❓️ 2️⃣Какая у вас цель❓️ 3️⃣Есть ли защитные активы в портфеле❓️ 🎯Лично для меня сейчас константой является: Портфель из 12-20 акций из 5-7 секторов плюс 40-50% (Просто ОБЯЗАТЕЛЬНО) в качественных облигациях. 💬На этом пока все друзья. Пишите свои мысли по тому, сколько акций идеально для вас. До новых встреч, пока 👋