Инвестируем в крипту: новые возможности и риски

Войти

Банки и брокеры стали предлагать кучу производных инструментов на крипту. Стоит ли брать? 🚀 Криптовалюты штурмуют хаи. Снова ажиотаж… Этим хотят воспользоваться отечественные финансовые верзилы. Да вот незадача: российские власти пока негативно относятся к крипте. Точнее очень избирательно. Обычным смертным все запрещают, самым богатеньким потихоньку разрешают. Поэтому появляются всякие чудные инструменты инвестирования в, назовем это, околокрипту. Власти запрещают прямое хождение криптовалют, но разрешают производные инструменты. С мая де-юре запрещён оборот USDT и других популярных стейблкоинов в России, поскольку они не соответствуют требованиям ЦБ. При этом регулятор разрешил торговать производными инструментами на базе криптовалют, но только квалифицированным инвесторам и только при условии, что саму криптовалюту нельзя будет получить на руки. И под соусом «инвестиций в крипту» на «поле чудес» стала произрастать всякая ботва. 🙈 Банки кинулись создавать производные инструменты. Уже на рынке предлагают: • цифровые финансовые активы (ЦФА) на биткоин и эфир. • структурные облигации на биткоин, которые вращаются на внебирже. • фьючерс на крипту, а точнее на акцию инвестиционного фонда (ETF), который держит криптовалюту. Уже в ближайшем будущем таких инструментов будет намного больше. Как бы народ не кинулся в это казино. Но пока доступно это добро только квалам. Например, ЦФА на криптовалюты работают как-то так. Банки припасли где-то биткоины, под которые выпускается актив. Доход (или убыток) зависит от двух факторов: • Насколько изменился курс биткоина (в долларах). • Насколько изменился курс рубля к доллару. 🧐 Будем брать? Суть всех этих инструментов одна: драть с простых инвесторов комиссии, разжигая в них фомо от того, что крипта дико волатильна и труднодоступна. Поэтому ищем пути инвестировать в криптовалюту напрямую, ведь именно для этого она создавалась: уйти от зависимости алчных финансовых организаций. Не будьте буратинами! ❓ Работаете с криптой? Друзья, удачи в инвестициях! 👍 Лайк и подписка, если полезно. 👆 Заходи в профиль и подписывайся на мой канал, чтобы ничего не пропустить. 👉 Велкам на мой закрытый канал , где еще больше пользы.

10 СПОСОБОВ СНИЗИТЬ НАЛОГИ, которые я использую Как частному инвестору уменьшить, вернуть или избежать выплат в пользу государства Продолжаем готовиться к Новому году, а значит, и к окончанию налогового периода в 2025 году. В последние годы государство обкладывает инвесторов все большими видами и размерами налогов. Тем не менее, есть способы уменьшить налоговую нагрузку и вернуть уже уплаченные налоги с помощью различных вычетов. Я многие из них использую. Давайте обсудим, как законно это сделать. 1️⃣ Вычет на долгосрочное владение ценными бумагами (ЛДВ) Если купили ценную бумагу после 1 января 2014 года и владели ею минимум три года, НДФЛ при продаже платить не нужно. Как долгосрочный инвестор, так делаю регулярно много лет. Подробнее в этом посте. 2️⃣ Вычет на индивидуальных инвестиционных счетах (ИИС) • По старому ИИС типа А и по новому ИИС 3: Можно вернуть вычет из основной налоговой базы в размере до 52 000 руб. каждый год при взносах до 400 000 руб. • По старому ИИС типа Б и по новому ИИС 3: Можно получить вычет на доход по операциям с ценными бумагами на ИИС. Применяется также ко всем купонам, но не применяется к дивидендам. 3️⃣ Сальдирование убытков Если у вас есть убыточные позиции, то стоит их продать и откупить бумаги обратно. Тогда брокер зафиксирует по ним убыток, который уменьшит итоговую прибыль от торговли за прошедший год, следовательно будет меньше налог. 4️⃣ Учет убытков в прошлые годы Были прежде у вас неудачные годы в торговле? А у кого их не было с такими потрясениями? Так вот, можно зачесть убытки прошлых лет, чтобы уменьшить налог по этому году, если он у вас прибыльный. В расчет можно взять результаты 10 лет инвестирования. 5️⃣ Как избежать налога с дохода по купонам облигаций • На ИИС: покупать облигации на старом ИИС типа Б или новом ИИС 3, где можно получить вычет на доход по ИИС, в том числе от купонов облигаций. • В фондах облигаций: Также можно брать вместо отдельных бумаг фонд облигаций. Но стоит помнить, что у фондов есть комиссии за управление, которые могут нивелировать это преимущество. 6️⃣Как избежать налога с дохода по дивидендам • В фондах акций: БПИФы также не платят налогов на доход от дивидендов. Также помним, что у фондов есть комиссии за управление, которые могут нивелировать это преимущество. 7️⃣ Отсрочить выплату налога Брокер вычитает сумму налогов с вашего счета в трех случаях: - при закрытии счета, - при выводе средств, - по итогам года. Поэтому не стоит лишний раз выводить деньги. В течение года средства, которые должны уйти в налоговую, еще можно прокрутить на рынке, реинвестировав в активы. Налоговой оптимизацией я всегда занимаюсь в декабре ближе к окончанию года. 8️⃣ Есть способ удлинить срок выплаты налога еще почти на один год Когда придет пора брокеру платить за вас налоги за прошедший год (как правило в январе), не держите на счетах свободные средства. Тогда брокер просто рассчитает налог, а обязанность его выплатить перейдет уже вам. Сделать это нужно будет до 1 декабря. 9️⃣ Оплачиваем налоги с кэшбэком Ранее было много способов оплаты налогов со скидкой, но банки стали добавлять эту категорию в исключения, чтобы не начислять кэшбэк. Остались экзотические и малопривлекательные способы, о которых мне лень писать. Но 1% откэшбэчить можно. Поэтому сейчас использую п. 10. 1️⃣0️⃣ И еще раз удлиняем срок выплаты Для этого используем оплату кредитной картой. Пока ставки высокие, надо пользоваться! Платим кредитками с длинным беспроцентным периодом (грейсом), а свои деньги размещаем на накопительных счетах. Сейчас ставки высокие, поэтому выгода может доходить до 5% в случае грейса на 4 месяца. 👉 Подробнее в этом посте. ❓ Какие способы используете? #инвесторсергей_налоги Друзья, удачи в инвестициях! 👍 Лайк и подписка, если полезно. 👆 Заходи в профиль и подписывайся на мой канал, чтобы ничего не пропустить. 👉 Велкам на мой закрытый канал @Investor_Sergei_insights, где еще больше пользы. #налоги #учу_в_пульсе

В России готовятся к легальному запуску КРИПТЫ Лучше поздно, чем никогда. По всему миру криптовалюты потихоньку входят в легальное поле. В России тоже все движется к тому. Уже пройдены все стадии смирения с неизбежным. Власти топчутся уже где-то в районе стадии принятия. Мало того, что множество граждан России имеют криптовалютные кошельки и без надзора совершают операции, так крипта стала палочкой-выручалочкой при обходе санкций и на уровне государства. Пора! Напомню, что в России уже действует налогообложение криптовалют, а в этом году ЦБ разрешил запускать производные инструменты на биткоин, эфир и другие цифровые монеты. Теперь ЦБ готовит законопроект о криптовалютах, чтобы ввести их в легальное поле. «Для нас принципиально важно обелить данный сектор, сделать его регулируемым», — подчеркнул зампред ЦБ Владимир Чистюхин. Он отметил, что для этого нужно не только создать правила, как и через кого проходят операции с криптовалютой, но и установить жесткие ограничения и запреты. «Все, что будет проходить вне этого контура, будет считаться нелегальной деятельностью». Недавно я был на мероприятии в одном из банков, где было сказано, что они уже готовы запускать криптовалютные проекты. Они уже разработаны! Получается, что доступ крипте в России будет через уже существующие финансовые организации. Оно и понятно: государству нужна прозрачность. Крипта превратится в некий товар, которым можно будет легально торговать, но за операции с которым государство будет взимать налоги. Если разрабатываемое ЦБ законодательство вступит в силу, то обычный человек, у которого есть криптовалюта, сможет продать ее, обменять на фиатную валюту или продолжить хранить. Единственное ограничение — скорее всего, допущены будут только квалифицированные инвесторы. А с 2025 года критерии еще больше ужесточаются. Например, нужно будет иметь активов уже на 12 млн, а на 24 млн рублей. ❓ Держите крипту? #инвесторсергей_крипта 🚀 - конечно! 👍 - надо подумать. 📉 - держусь в стороне. Друзья, удачи в инвестициях! 👍 Лайк и подписка, если полезно. 👆 Заходи в профиль и подписывайся на мой канал, чтобы ничего не пропустить. 👉 Велкам на мой закрытый канал @Investor_Sergei_insights, где еще больше пользы. #учу_в_пульсе #хочу_в_дайджест #прояви_себя_в_пульсе #новичкам #финграм

Русское «поле чудес» инвестиций в крипту