Почему не удается накопить капитал: 3 основных ловушки

Войти

? Дело не в том, что ты купил Газпром вместо Мечела (хотя тут нужен отдельный талант, да). Вообще выбор активов, если смотреть на дистанции в 10+ лет, значит не так уж много. Куда важнее — просто пройти этот путь и не сойти с дистанции. А сходят почти все. Обычно это случается на одном из трех этапов. 1. Этап «Ощущение бессмысленности» Начинают все бодро, начитавшись про восьмое чудо света — сложный процент. А потом приходит реальность. Ты не купил новый PlayStation или платье на корпоратив. Ты, скрипя зубами, закинул эти деньги на счет. Проходит год. Ты смотришь в приложение, а там… ну, на пару раз в магазин сходить. Дивиденды пришли — 300 рублей. Курам на смех. Мозг начинает зудеть: «Да брось ты. Живи сейчас. Эти копейки тебя не спасут». Это самая частая ловушка. Большинство спотыкаются именно здесь и вытаскивают накопления, чтобы добавить на подержанную машину или на мешок фисташек — зависит от того, насколько хватило терпения. 2. Этап «Жадность и зависть» Допустим, ты оказался упрямым и накопил первый условный миллион. И тут начинается цирк. Ты видишь, как в соседнем канале люди делают +50% за месяц на шлаке третьего эшелона или на этих ваших «битховенах с солянами». А у тебя — скучные голубые фишки и +15% годовых. Душит жаба. Хочется продать всё скучное и «залететь на всю котлету» в ракету. Стать трейдером, а не инвестором. Статистика тут беспощадна: средний инвестор держит актив меньше года. Люди суетятся и теряют деньги. Единицы смогли удержать акции Сбера , купленные условно по 5 рублей в 2004-м, чтобы в 2025-м получить на них 700% доходности одними только дивидендами. Остальные вышли гораздо раньше. 3. Этап «Страх» Когда рынок летит в тартарары. Ты заходишь в портфель, а там всё красное. Твои кровные тают на глазах: -20%, -30%, -40%. Новостной фон такой, что хочется выкопать бункер и запастись тушенкой. Рука сама тянется к кнопке «Продать всё». Просто чтобы перестать видеть этот минус. Чтобы спасти хоть что-то. Многие ли покупали акции на обвале 2022 года? Вопрос риторический. Большинство в панике фиксировали убытки. Резюме Секрет капитала не в том, чтобы найти «ту самую» акцию. А в том, чтобы просто не слиться. * Пережить этап, когда капитал кажется смешным. * Передушить в себе желание сыграть в казино. * Не продать, когда страшно. Формировать капитал — это на 90% психология и упрямство, и только на 10% — финансы. Те, кто сейчас живет на пассивный доход, просто оказались самыми упрямыми. Работаем дальше.

Не торгуйте новости Вы еще не открыли глаза, а уже открываете ленту. Ведь именно так должен начинать день настоящий информированный человек — этот образ нам годами навязывали в кино и книгах об Уолл-стрит. А в ленте привычный калейдоскоп: Трамп бомбит Тель-Авив, Гренландия аннексирует Венесуэлу, Китай объявил дефолт. Рука рефлекторно тянется к приложению брокера. Кажется, вы точно знаете, как на этом заработать. Остановитесь. В тот момент, когда новость упала в бесплатный Telegram-канал, она уже отыграна. Высокочастотные роботы (HFT) реагируют на заголовки за миллисекунды. Пока вы читаете пост, цена уже изменилась. Покупая на «позитиве» или продавая на панике, вы просто отдаете деньги тем, кто в эту секунду фиксирует прибыль об вашу заявку. Многие считают, что новости существуют, чтобы сделать вас умнее. Серьезно? Триллионный медиа-бизнес работает на благо простых работяг из Саранска? Задача медиа — не сделать вас богаче, а продать ваше внимание. Их цель — убедить вас, что вы что-то знаете. На деле в вашу голову загружают ровно ту картину мира, которая выгодна создателям новостей. И их бенефициарам, которые на вас заработают. Вспомните, как рынок отыгрывал «очевидную всем аналитикам» информацию о неминуемом крахе рубля. Все эксперты в один голос кричали о курсе 105, 110, а некоторые ждали и 120 за доллар. Приводились железные аргументы: дефицит бюджета, выпадающие доходы, денежная масса. Итог? Вчера доллар давали по 75 USDRUBF . Это идеальная иллюстрация «ловушки консенсуса». Если все уверены в одном сценарии и встают в одну сторону — кто тогда оплатит этот банкет? Чтобы крупные игроки могли продать, толпа должна жадно покупать. Рынок всегда идет против большинства. Хотите сохранить деньги — выключите шум. Есть свободный кэш? Покупайте понятные бизнесы, способные пережить хоть Третью мировую, хоть Великую депрессию. И ребалансируйте портфель раз в год, а не раз в час. Парадокс в том, что на рынке платят за терпение, а не за активность. Только здоровая скука и полный игнор новостного фона помогут вам реально сохранить и приумножить капитал. А попытки поймать каждое движение рынка — это просто дорогой способ пощекотать себе нервы за свой же счет. #пульс_новичкам #пульс_учит #пульс #ммвб #пульс_оцени

Каким должен быть портфель в твоём возрасте В «пенсионных» портфелях у больших ребят доля акций обычно режется по мере приближения к пенсии. У Vanguar , например, с ~90% акций в 25 лет до ~50% к 65 и ~30% к 72. Задача — не быть «умнее рынка», а «дожить до кассы». 30 лет: 100% акции с денежным потоком (Лукойл LKOH , Сбер SBER SBERP , Транснефть TRNFP ). Твоя работа — главный амортизатор любых просадок. Семь лет боковика, как сейчас, — не беда, а возможность нарастить позиции в выбранных активах. 40 лет: 75% — всё те же акции, что были в 30, а 25% — валютные корпоративные облигации, фонды коммерческой недвижимости RU000A1022Z1 или сама коммерческая недвижимость, если капитал позволяет. Тут уже больнее ошибаться, хотя рост капитала ещё в приоритете. Но уже с оглядкой на обязательства, которых стало больше, а времени восстановиться — меньше. 50 лет: 50% акций, с высокой вероятностью уже давших отличный результат благодаря реинвестированию дивидендов и сложному проценту. Остальное — то, что точно принесёт выплату «первого и шестнадцатого» или спасёт при резкой волатильности: короткие облигации, золото TGLD@ , недвижимость. Главное — стабильные выплаты без возможности потерять всё за одну ночь. 60 лет: 25% акции, дальше — всё как и в 50, только уже на 3/4 капитала. Квартира в соседнем подъезде, которая сдаётся, пусть через риелтора приносит доходность ниже облигаций — пускай. Зато всегда понятно, что половину средней зп по региону она принесёт, даже при дефолте государства (как любят мне писать читатели, такое у нас случается). Если всё грамотно рассчитал и не планируешь жить вечно, то можно начинать тратить тело капитала — конечно, заранее просчитав, на сколько лет его должно хватить. 70 лет: Акции? Ну разве что как наследство внуку со словами: «Не продавай, станешь богатым» (и вправду ведь станет, но всё равно продаст). Вклады, валюта, недвижимость через управляющую компанию и больше времени на воздухе — секрет финансового долголетия после 70. #пульс_новичкам #пульс_учит #пульс #ммвб

Не продавай акции (пока) Купили Сбер SBER по 200, скинули по 300 и фиксируете 50% прибыли? По факту вы просто обменяли долю в бизнесе на актив с фиксированной доходностью — рубль. В эту же секунду вы открыли позицию, которая обходится вам в 22% годовых. Это сумма инфляции и упущенной выгоды от инструментов денежного рынка. Рынок не знает пауз. Есть только два состояния: либо доходность фиксированная (депозиты, облигации, кэш), либо нет (акции, фонды). Закрывать сделку, потому что «прибыль достигла цели» — это психология игрока, а не инвестора. Выходить из актива стоит только тогда, когда вы точно знаете, где капиталу будет лучше прямо сейчас. В инвестициях необходим четкий ориентир (бенчмарк). Выбирай: либо как большинство — ставка депозита, либо как у профи — индекс IMOEXF MOEX Мосбиржи полной доходности (с учетом дивидендов). Если вы регулярно уступаете своему золотому стандарту, то стоит отказаться от активного управления капиталом в пользу бенчмарка. Забудьте про «фиксацию профита». Это всего лишь ротация из одной корзины в другую. Главный вопрос: там, где деньги лежат сейчас, они работают на максимуме? #пульс_новичкам #пульс_учит #пульс #ммвб

Почему ты не сможешь накопить капитал