Защитная, ликвидная и инвестиционная части финансового портфеля

Войти

Я тут это... первый день. Тут, конечно, много крутых финансистов, брокеров и экономистов, но некоторые их посты я пока не до конца понимаю (а хочется). Попробую разбираться прямо здесь. Советы приветствуются, как и снисхождение к неопытности. Сегодня я узнала составляющие успешного финансового портфеля. Он делится на защитную, ликвидную и инвестиционную части. 🔹Защитная часть — это про страховки. Обычно в список входят страхование от потери работы или всё, что связано со здоровьем. Понять, что же конкретно необходимо, можно с помощью специального теста. Моделирование рисков (стресс-тестирование) помогает понять, может ли то или иное событие в вашей жизни влиять на ваши же финансовые цели. 🔹Ликвидная часть — это про накопления на всякий случай. Это деньги, которые можно быстро снять и купить на них, например, кондиционер по зимним скидкам. Обычно дохода с таких накоплений нет. Тут просто хранение. 🔹 Инвестиционная часть — это про деньги, которые зарабатывают деньги. Акции, облигации, опционы, фьючерсы, покупка части портфеля какого-нибудь ETF (биржевого инвестиционного фонда) и т.д. Пока разбиралась со своей инвестиционной частью — купила акции: •МТС (потому что компания всё-таки приобрела провайдера "Региональный ТранзитТелеком") •Татнефти (потому что так советовали аналитики во вкладке "прогнозы")

Пассивы, активы и экономика. С точки зрения теории, которую я нашла в профильном учебнике, финансовые активы всегда должны зарабатывать, а пассивы обычно можно перевести в активы. Как-то сложно и обтекаемо. Разбираюсь. Например, автомобиль, за который нужно платить страховку, тратиться на бензин и обеспечивать обслуживание — тот ещё пассив. А вот если я вдруг стану на этой машине таксовать — зарабатывать деньги — она станет активом. Тот же пример приводится и с квартирой — в ней можно жить самой, а можно сдавать. Или даже дорогущее платье — можно самой в нём красоваться, а можно — сдавать в аренду. На бумаге всё выглядит логично, но в жизни получатся, согласитесь, ерунда. Платье, скорее всего, испортят; в квартире нужно будет делать доп ремонт; машина от лишних десяти тысяч километров лучше ездить не станет. Отправляемся к совету практикующих экономистов. По их словам, де факто, активы — это ваша собственность, а пассивы — то, что вы должны отдать. Так, в активах могут быть машина и квартира, а в пассивах — кредиты, алименты, обязательное мед страхование и участок под Рязанью, на котором вы не бываете, но вынуждены платить за него налог. #экономика