СТРАТЕГИЯ НПФ, ОБГОНИТ ЛИ ПЕНСИЯ ИНФЛЯЦИЮ? При выборе ПДС (программы долгосрочных сбережений) важно учитывать не только возможность перевода накопительной пенсии (если она у вас есть) в Негосударственный Пенсионный Фонд для её разморозки, но и активы в которые инвестирует фонд так, как от этого зависит ваша будущая пенсия. Многие возможно выберут самые надёжные инструменты для её формирования, такие как государственные облигации или дебиторская задолженность по сделкам РЕПО, но весьма вероятно, что такие инвестиции принесут лишь незначительную прибыль, лишь немного обгоняющую инфляцию, конечно, это лучше, чем не инвестировать совсем и остаться в пожилом возрасте без средств к существованию. Однако когда до пенсии несколько десятилетий, то логично инвестировать в агрессивные инструменты, такие как акции через широкий рынок, которые на дистанции растут - это контринтуитивно, рискнуть своей будущей пенсией, ведь акции даже на длительной дистанции могут принести не только прибыль, но и убыток. Для защиты от подобного сценария используется диверсификация, портфель делится на части, которые инвестируются в разные классы и виды активов. На данный момент рассмотрим 4 стратегии от НПФ по уровню риска: - Альфа НПФ. Всё в долговых бумагах и инструментах денежного рынка. Наиболее консервативный портфель для инвесторов не терпящих даже минимальных рисков. Отсутствуют даже муниципальные и корпоративные облигации. Такой портфель весьма вероятно может показать доходность ниже уровня инфляции, в этом случае ваш капитал обесценится. - ВТБ НПФ. Акции занимают 1,25%, зато корпоративные облигации занимают 14,27%. Всё ещё недостаточно для потенциальных высоких результатов. Консервативный вариант. - Сбер НПФ. Акции - 10,49%, а корпоративные облигации занимают - 30,24%. В сумме - это уже 40,63%, что даёт надежду на обгон инфляции, но что по консервативной части портфеля? 46,91% в государственных облигациях. Данный вариант можно выбрать агрессивным инвесторам, желающим принимать средний уровень риска по меркам НПФ. Т-пенсия. 25% инвестирует в акции, флоатеры - 25%. Валютные облигации - 10%. Золото - 15%. Долгосрочные облигации - 25%. Хорошо диверсифицированный портфель, если бы речь шла о стратегии частного инвестора, я бы отнёс его к среднему уровню риска, но поскольку НПФ компенсируют полученный убыток - большинство из них выбирают самые надёжные инвестиционные инструменты. Сверхагрессивный портфель. Данная стратегия максимально близка к тому уровню потребления, который большинство посчитали приемлемым на обычной пенсии. В заключении: смотреть нужно не только по возможности перевода накопительной пенсии (перевести можно в Сбер и ВТБ), возможности досрочного выхода без потерь (ВТБ), но и по стратегии инвестирования (Сбер и Т пенсия). Лично я открыл НПФ в Сбербанке и делаю минимальные пополнения по 3000 рублей ежемесячно, чтобы получать софинансирование в размере 36 000 в год на протяжении 10 лет. На тот момент НПФ от Т-пенсии не был запущен. К тому же мне важно, чтобы была возможность разморозки накопительной пенсии, поскольку я работал в 2013 году. Помимо использования НПФ я буду инвестировать на пенсию через ИИС, создавая стратегию под свои цели. #Прояви_себя_в_пульсе #НПФ #риск #ПДС #пенсия #акции #ТБанк #хочу_в_дайджест #инвестиции #облигации

КВАРТИРА К 32 Друзья-инвесторы сегодня утром я опубликовал пост о том, что собираюсь сместить сроки инвестирования и что планирую использовать ИИС для ускорения достижения своих целей, в посте я объяснил почему ранее не использовал этот инструмент, однако я немного затянул с продажей активов на брокерском счёте под квартиру, это было связано с высокой загруженностью на работе и подачами 3-НДФЛ за 2022 год и 2024 год, а также разборками с вычетом за 2024 год по трансформированному в 2024 году ИИС - 3. С третьей попытки мне таки удалось добиться, вычета типа А. Я совершил сделки по продаже неподходящих мне облигаций на счетах под Квартиру и ИИС: Продажа облигации ОФЗ 26228 Номинальный убыток ОФЗ 26228 -208,50 Реальная прибыль - 38,53 Продажа облигации ОФЗ 26237 x99 Номинальная прибыль - 4345,82 Реальная прибыль - 5174,45 ОФЗ 26237 x13 Номинальная прибыль - 546,87 Реальная прибыль - 301,43 ИИС продажа в прибыль ОФЗ 26242 - 534,46 Дело в том, что я ранее покупал на Брокерский счёт 20 бумаг ОФЗ 26237 и брокер считает не по каждому отдельному счёту, а всё вместе, а потому номинально ниже прибыль и налоги, по факту же денег стало больше, мне не принципиально как отображается мой доход. Для инвестиций на квартиру я подобрал облигацию ОФЗ 26239 с длительностью до погашения 6 лет и 1 месяц в 2031 году 23 июля на тот момент мне исполнится полных 32 года. Если же мне удастся накопить ранее, то я просто продам бумаги и закрою ИИС. Могу это сделать от 23 июля 2027 года, без потери вычетов. На ИИС я внёс за 2025 год: Январь - 807,43 Февраль - _ Март - 250 Апрель - _ Май - 26,41 Июнь - 88 936,02 Остаётся до максимального вычета 273 980,14 рублей, поскольку 36 000 рублей на ПДС НПФ инвестирую. Сколько же на данный момент я инвестировал за 2024-2025 года с вычетами всех налогов и комиссий? 100 631,28 рублей на ИИС (из них 100 622,97 в облигациях). 123,54 рубля в кэше под 17% годовых. Всего: 100 754,82 рубля. Было до сегодняшнего дня: Кэш - 142,54 Т - 87 105,74 Всего - 87 770,90 Своими сбережениями на квартиру я не хочу рисковать, инвестируя их в акции или корпоративные облигации, а потому, такая плата за надёжность. Далее отвечу на вопрос @CameramanV "Можно сразу к 40 смешать. И то не очень реалистично. Ну и имея долг на айфон думать о квартире немного фантастически. Под какие проценты у вас долги, кстати?" - Я не столь пессимистичен в отношении российского фондового рынка и надеюсь, что всё будет хорошо с ценными бумагами Федерального Займа, а если нет, тогда диверсификация должна будет отбить этот убыток, есть много финансовых инструментов под вкус и цвет, например: акции и/или золото. Далее, ничего фантастического если % по долгам ниже % по долгу. Впрочем у меня все долги под 0 процентов. Отправляясь в Таиланд, мой друг опасался покупать доллары, что они ему не пригодятся, тогда я предложил ему по сути форвардный контракт, что он мне займёт денег, а я выкуплю у него все доллары, что останутся по тому курсу, по которому он их покупал, на тот момент сейчас бы я был в минусе по ним примерно 20%. У него было 900 долларов, но на 10 дней ему их не хватило, он потратил свыше 1300 долларов. Решившись на такой риск, чтобы помочь другу, я получил займ, однако в Таиланде мне разбили мой смартфон и чтобы я отдал долг быстрее, он согласился занять мне на 16 айфон. По поводу кредитки, то там льготный период. Потому я действую вполне рационально и считаю, что за 6 лет и 1 месяц имею все шансы накопить на квартиру. SU26239RMFS2 #Квартира #квартира_к_30 #Хочу_Квартиру #инвестиции #хочу_в_дайджест #облигации #ОФЗ #ИИС #Вычет #иис3

КВАРТИРА К 30, НЕРЕАЛИСТИЧНО Доброе утро, друзья-инвесторы. Как говорится в известном меме «я тут посчитал, циферки прикинул, мы это просто не потянем», даже в случае сохранения цен на недвижимость на текущем уровне накопить 7 000 000 за оставшиеся 3 года и 9 месяцев - нереалистично, учитывая, что моя зарплата - оклад 23 500 рублей. Заработок по месяцам Январь - 91 788, 92 Февраль - 82 060, 78 Март - 77 913, 51 Апрель - 61 255, 06 Май - 85 797,05 Июнь - 25 547,52 (4 дня+выплата премии за май) 7 млн делим на 45 месяцев = 155 555,56 рублей я должен откладывать каждый месяц. Это больше, чем мой доход каждый месяц, с учётом всех переработок, денег от накопительных счетов, купонов, дивидендов и прочих доходов, а ведь помимо еды и оплаты аренды у меня открыт ПДС от Сбера, чтобы получать софинансирование я должен откладывать по 3000 рублей ежемесячно в течении 10 лет. И это не считая моего долга: Долг за Айфон - 32 368,50 Долг - 132 797,02 Долг по кредитке - 9067,41 Итого: 174 232,93 За всё время сбережений, я успел скопить: 2024 - 31 294,91 2025 - 55 955,68 Отложил на покупку квартиры по месяцам: Январь - 44 860,13 Февраль - 4650,81 Март - 5 346,91 Апрель - 838,20 Май - 254,63 Кэш - 142,54 Облигации - 87 105,74 Всего - 87 770,90 Сложив 2 и 2, я решил сместить сроки до 5 лет и 6 месяцев минимум. Ничего страшного не случится если квартира будет не к 30 годам, а к 32. Я решил использовать для этих целей ИИС, не занимаясь ментальным учётом, а именно его облигационную часть. Также купоны на ИИС не облагаются налогом. Если отправить эти деньги на покупку квартиры, то в этом случае прибавляется: 11 368,73 рублей в облигациях 26242 и 50,92 рублей в кэше. Без учёта комиссий, которые я ранее платил за покупку облигаций. Нужно будет и на брокерском счёте их пересчитать для удобства, так как брокер явно не планирует мне их возвращать, но это не сильное отличие, которым можно пренебречь на данный момент. Также я планирую с сегодняшнего дня отправлять деньги, которые планирую инвестировать на ИИС, поскольку я работаю по трудовой то смогу получать вычет типа А. Ранее я работал как самозанятый в основном или неофициально и переодически менял работу по трудовой если меня что-то не устраивало, отрабатывая 3 недели продавцом в Zarina и 1 месяц оператором в Альфа банке, соответственно чтобы получать вычет типа А за этот месяц и держал ИИС. Сейчас я нашёл работу достойную моих амбиций и работаю и работаю 11 месяцев, не планирую при этом уходить до выхода на пенсию (надеюсь на раннюю). Само собой я подберу облигации с более длинным сроком погашения, планирую инвестировать сейчас все свободные деньги в эту цель, а также реинвестировать купоны и дивиденды, а также налоговые вычеты типа А по ИИС и НПФ. Возможно следить за моей инвестиционной стратегией будет не так интересно, раз я не надрываюсь успеть всё к 30 годам, а рационально увеличиваю срок до 32 лет, если буду не успевать, могу и ещё увеличить, это плата за мой консервативный уровень риска в отношении сбережений на квартиру. Акции на ИИС оставлю на формирование капитала, не буду фиксировать убытки, чтобы переложить их в накопления на квартиру, не для этого я их покупал. #квартира_к_30 #Хочу_в_дайджест #Прояви_себя_в_пульсе #инвестиции #купоны #ИИС #Хочу_Квартиру #ОФЗ #НПФ #Квартира