Профиль инвестора Nalogi_tradera | Тинькофф Инвестиции Пульс

📉 Январское списание налогов с брокерского счета: как избежать сюрпризов? Скоро январь, а значит, у многих на брокерских счетах произойдет автоматическое списание налога. Готовы ли вы к этому? Давайте разберемся, как все устроено, чтобы не было неприятных сюрпризов. ▶️ Как брокер считает налог? Налог рассчитывается с финансового результата за год (доход минус расходы). Если вы подавали заявления на льготы, они будут учтены. Также брокер учтет уже удержанные в течение года налоги. ▶️ Какие ставки ( налога в 2025 году? * Для резидентов РФ: 13% с дохода до 2,4 млн ₽ и 15% с превышения. * Для нерезидентов: 30% с большинства доходов и 15% с дивидендов по российским акциям. ⚡️ Что брокер НЕ делает? ▪️Не сальдирует убытки и прибыль у разных брокеров. ▪️Не учитывает убытки прошлых лет. ▪️Не применяет льготы автоматически. ▪️Не учитывает убытки из-за банкротства эмитентов. 📍 Важные сроки и ваши действия Удержание налога происходит до 31 января. Если средств на счету нет, брокер сообщит в налоговую. Уплатить налог нужно будет самостоятельно до 1 декабря. ❗️ Помните: по операциям с валютой, драгметаллами и от зарубежных источников брокер не является налоговым агентом. Декларировать и платить налог нужно самостоятельно! 💡 Как минимизировать налог и избежать проблем? 1. Подготовьте документы на все расходы и убытки. 2. Проверьте, подавали ли вы заявление на льготы. 3. Следите за сроками подачи налоговой декларации. 💬 Проверили свою готовность к январскому списанию? Или обычно обнаруживаете сюрпризы уже постфактум?

✅ Чек-лист для владельцев зарубежных счетов: что сделать до конца 2025 года Если у вас есть счета за рубежом, сейчас — самое время провести ревизию и спланировать действия. Это поможет избежать штрафов и лишних вопросов от налоговой. Давайте разберем по шагам 👇 📌 ШАГ 1: Определите свой налоговый статус за 2025 год Самое главное — посчитайте, сколько дней в 2025 году вы провели в России. ➖ Если 183 дня и более — вы резидент и обязаны отчитываться о зарубежных счетах. ➖ Если менее 183 дней — вы нерезидент, и обязанность отчитываться отсутствует, но нужно быть готовым это подтвердить ( (билеты, аренда жилья, визы). 👉В подсчете дней нахождения в РФ есть особенности. Например, краткосрочные выезды на лечение или обучение ( могут учитываться особым образом. 📌 ШАГ 2: Спланируйте сдачу отчетов Для резидентов до 1 июня 2026 года нужно подать: • Отчет о движении денежных средств (ОДДС) по всем вашим зарубежным счетам и активам за 2025 год. • Уведомление об открытии/закрытии счетов, если вы открывали счета в периоды, когда были нерезидентом. ❗️ Проверьте: Если вы открывали или закрывали счета в течение 2025 года, убедитесь, что уведомления об этом уже поданы. Если нет — срочно подайте! 🔜 За непредставление отчетов или ошибки в них предусмотрены штрафы. 📌 ШАГ 3: Проанализируйте операции и доходы Внимательно проверьте выписки по счетам за 2025 год. Важно оценить: 1. Были ли доходы (проценты, дивиденды, продажа активов), которые могут облагаться налогом в России и их нужно самостоятельно задекларировать. 2. Все ли операции соответствуют валютному законодательству РФ. 📌 ШАГ 4: Что делать, если статус еще не ясен? Если количество ваших дней в РФ на конец года еще может измениться, проверьте операции. • Убедитесь, что все движения по счетам соответствуют законодательству. • Помните о новых ставках ( НДФЛ. • Спланируйте свой календарь. Если от итогового статуса зависят серьезные налоговые последствия (, возможно, стоит заранее скорректировать свои планы на оставшееся время года. 💡 Главный вывод Не откладывайте анализ на потом. Начните собирать выписки и документы уже сейчас, чтобы в начале 2026 года просто подать готовые отчеты и спать спокойно. P.S. Если вопросы по зарубежным счетам, ОДДС или статусу кажутся запутанными, можно доверить аудит и подготовку документов экспертам НДФлка. Это сэкономит время и даст уверенность, что все сделано правильно.

😱 Вы теряете 52 000 ₽ на ИИС? Проверьте эти 5 ошибок Знакомо чувство, когда вы вроде бы все сделали правильно — внесли деньги, подали документы, а из налоговой приходит отказ? Вот топ ошибок, которые чаще всего приводят к отказам 👇 ❌ Не та "галочка" в декларации Если вы открыли ИИС или трансформировали в 2024 году, в разделе вычетов нужно выбирать "Долгосрочные сбережения граждан", а не "Инвестиционные вычеты". Одна неправильная отметка — и отказ гарантирован. ❌ Завышение суммы взноса для вычета Вы внесли 300 000 ₽, а в декларации указали 400 000 ₽, потому что "где-то слышали про лимит". Так не работает. Вычет дается только с фактически внесенной суммы, но не больше 400 000 ₽ в год. ❌ Один взнос — на три года Миф: один раз внес 400 000 ₽ и три года подряд получаешь вычет. Реальность: вычет дается только на сумму, внесенную в конкретном году. Прошлогодние взносы не считаются. ❌ Досрочное закрытие = долг Закрыли ИИС раньше 3-5 лет, уже получив вычет? Весь полученный вычет придется вернуть. И в декларации нужно указать не сумму налога (52 000 ₽), а именно сумму необоснованно полученного вычета (400 000 ₽). ❌ Некорректное совмещение "упрощенки" с другими вычетами Получили вычет через заявление брокеру, а потом решили заявить еще и вычет за лечение или обучение? В декларации начинается путаница, которая часто приводит к доначислениям. 💬 А вы или ваши знакомые сталкивались с такими ситуациями? P.S. Налоговый вычет ИИС — это ваше право, но его оформление требует точности. Если ваш случай кажется вам сложным, или вы не хотите разбираться в нюансах самостоятельно — доверьте это экспертам НДФЛки.

🔥 История, где убыток стал началом, а возврат 68 000 ₽ — финалом К нам пришел инвестор Кирилл. У него был вопрос 👇 ➖ Кирилл: "У меня в 2025 году крупный убыток по акциям. В 2024 была прибыль, и брокер налог уже удержал. Можно зачесть убыток назад и вернуть деньги?" ➖ Эксперт: "К сожалению, НЕТ❌ Убыток можно переносить только вперед — на прибыль будущих лет. Возврат уплаченного налога за прошлый год таким способом невозможен". Казалось бы, консультация закончена. Но вместо этого прозвучал встречный вопрос. ➖Эксперт: "Давайте на минуту отвлечемся от убытка. Что еще происходило в 2024 году в плане финансов? Может, крупные покупки, траты на обучение/лечение?" ➖ Кирилл: "Ну, я в начале года внес 400 тысяч на ИИС, чтобы попробовать... И оплатил учебу сына в университете. Но при чем тут это?" ➖Эксперт: "Во-первых, отлично, что вкладываете в образование сына — это хорошая инвестиция. А во-вторых, это прямо касается вашего кошелька! Взнос на ИИС и оплата обучения дают право на вычет. А убыток 2025 никуда не денется, его "сохраним" на будущее. 😊" Вот она — точка перелома. Мы перестали смотреть на "нельзя" и сосредоточились на "можно". Что сделали? Подали декларацию за 2024 год: +52 000 ₽ — вычет по ИИС +16 000 ₽ — социальный вычет за обучение 💰 ФИНАЛ: • Кирилл получил от государства 68 000 ₽ возврата. • Его убыток 2025 года остался активом на будущее. 💡 Главный урок: Часто правильный ответ скрыт не там, где вы его ищете. Кирилл получил реальные деньги здесь и сейчас, задав нам один вопрос, а получив анализ всей его ситуации. Наша работа — задать тот самый "второй вопрос" и соединить точки. 💬 А вам приходилось сталкиваться с тем, что ответ лежал совсем не в плоскости первоначального вопроса? Поделитесь в комментариях!

🌏 Сохраняем налоговое резидентство РФ при учебе и лечении за рубежом Выезжаете за границу, но боитесь потерять статус налогового резидента РФ? В некоторых ситуациях закон позволяет сохранить его. Дни выезда для краткосрочного (менее 6 месяцев) лечения или обучения не считаются днями отсутствия в РФ. Главное — соблюсти условия👇 1️⃣ ЦЕЛЬ ПОЕЗДКИ Поездка должна быть целенаправленной — именно для обучения или лечения. 2️⃣ СРОК Поездка должна быть краткосрочной — менее 6 месяцев в течение календарного года. Например, если учеба длилась 4 месяца, эти 120 дней не суммируются с другими периодами нахождения за пределами страны. 3️⃣ ДОКУМЕНТЫ — договор с учебным или медицинским учреждением — подтверждение легальности учреждения: лицензия, аккредитация по законам той страны — документы об оказании услуг: выписка из истории болезни, справка от врача (для лечения), академическая справка, сертификат о завершении курса (для обучения) — подтверждение выезда/въезда: отметки в паспорте, билеты. Учебная виза — сильный аргумент. ‼️ Важный нюанс В законе речь идет именно о "выезде из РФ" с целью обучения или лечения. Это подразумевает, что должен быть факт "возвращения". Ситуация — уже находились за границей (например, в отпуске), и решили пройти курс лечения и не возвращались в Россию — не пройдет. Цепочка "выехал-вернулся" нарушена. 💡 Вывод Чтобы сохранить резидентство, выезжайте целенаправленно, уложитесь в 6 месяцев и сохраняйте все чеки, договоры и справки.

💼 Продаешь квартиру в РФ, а живешь за границей? Считаем, как сэкономить на налогах Ситуация: вы постоянно живете за рубежом, но в России осталась квартира, которую хотите продать. Параллельно есть и другие доходы в РФ и за рубежом. Встает дилемма: сохранить статус налогового резидента РФ или стать нерезидентом? Давайте разберем на условном примере с Антоном. Он живет в Дубае, в России продает квартиру за 15 млн ₽ (купил за 10 млн) и получает прибыль по операциям с ЦБ у российского брокера 500 тыс ₽ и у зарубежного 700 тыс ₽. 1️⃣ Вариант "Остаемся Налоговым Резидентом РФ" ➖ НДФЛ с продажи квартиры: ⏺️ если квартира в собственности более 5 лет — налог 0 ₽ ⏺️ если менее 5 лет, но есть документы о расходах на покупку, вы платите с разницы между доходом и расходом ⏺️ ставка 13-15% (особая налоговая база) ⏺️ для Антона: •15 млн - 10 млн = 5 млн •2,4 млн * 13% = 312 000 ₽ •(5 млн -2,4 млн) * 15% = 390 000 ₽ налог = 702 000 ₽ ➖ НДФЛ с других доходов (операции с ЦБ по ВСЕМ брокерам): ⏺️ ставка 15% (поскольку база от продажи квартиры уже превысил 2,4 млн) ⏺️ для Антона: •(500 000 + 700 000) * 15% = 180 000 ₽ 👉 Итого налог по варианту 1 = 882 000 ₽ Этот вариант выгоден, если можно подтвердить резидентство и продается квартира после 5 лет владения. Доходы будут облагаться по щадящей ставке. 2️⃣ Вариант "Становимся Налоговым Нерезидентом РФ" ➖ НДФЛ с продажи квартиры: ⏺️ если квартира в собственности более 5 лет — налог 0 ₽ ⏺️ если менее 5 лет, налог платится со всей суммы продажи БЕЗ учета расходов ⏺️ ставка 30% ⏺️ для Антона: •15 млн * 30% = 4,5 млн ₽ ➖ НДФЛ с других доходов (операции с ЦБ у РОССИЙСКОГО брокера): ⏺️ ставка 30% ⏺️ для Антона: •500 000 * 30% = 150 000 ₽ ⏺️ По операциям с ЦБ у ЗАРУБЕЖНОГО брокера платить налог НЕ нужно, поскольку это зарубежный доход и у налоговых нерезидентов не облагается НДФЛ. 👉 Итого налог по варианту 2 = 4 650 000 ₽ В указанном случае вариант проигрышный. Вы платите высокие налоги со ВСЕХ своих российских доходов. Единственный плюс — вам не нужно платить налог с зарубежных доходов. 💡 Вывод и вердикт В данном кейсе вывод однозначен: Антону критически выгодно сохранить статус налогового резидента РФ, сэкономив почти 4 млн ₽. 👉 Если вы планируете продавать российскую недвижимость, постарайтесь провести в году сделки в России не менее 183 дней, чтобы сохранить статус резидента, более щадящие налоговые ставки и возможность использовать расходы/вычеты. P.S. У вас сложная ситуация? Обращайтесь к налоговым консультантам. Не рискуйте своими деньгами!

📇 Налоговые ставки 2025 года: краткая шпаргалка Напоминаем, что с 2025 года в России действует сложная система прогрессивного НДФЛ. По сути, это не одна, а три отдельные шкалы прогрессии для разных типов доходов. 1️⃣ Основная налоговая база 13-22%: — зарплата, вознаграждения по договорам (ГПХ) — сдача имущества в аренду — выигрыши в лотереи — иные доходы, не вошедшие в другие две группы • до 2,4 млн ₽ — 13% • 2,4 – 5 млн ₽ — 312 тыс ₽ + 15% • 5 – 20 млн ₽ — 702 тыс ₽ + 18% • 20 – 50 млн ₽ — 3 402 тыс ₽ + 20% • свыше 50 млн ₽ — 9 402 тыс ₽ + 22% 2️⃣ Отдельная налоговая база 13-15%: — продажа имущества (кроме ценных бумаг) — дарение (кроме близких родственников) — дивиденды — страховые и пенсионные выплаты — доходы по операциям с ценными бумагами, ПФИ (в т.ч. на ИИС) — проценты по вкладам в российских банках • до 2,4 млн ₽ — 13% • 2,4 – 5 млн ₽ — 312 тыс ₽ + 15% 3️⃣ Особая налоговая база: для участников СВО • до 5 млн ₽ — 13% • свыше 5 млн — 650 тыс ₽ + 15% ❗️Важный нюанс Доходы из разных налоговых баз не суммируются. Пример: доход по зарплате за год = 2 млн ₽ прибыль от продажи квартиры = 3,5 млн ₽ Считаем: Зарплата попадает в основную базу: ставка — 13%, налог — 260 000 ₽. Продажа квартиры попадает в отдельную базу: с 2,4 млн — 13%, с оставшихся 1,1 млн — 15%, налог — 477 000 ₽. Складывать 2 млн и 3,5 млн в данном случае не нужно, ставки 18% здесь не будет. 💬 Держите эту шпаргалку под рукой! И поделитесь с друзьями. А если есть вопросы по конкретному случаю — приходите за консультацией в НДФЛку!

💬 Разбираем актуальные вопросы ПДС в части софинансирования от государства 👇 ❓Софинансирование дают на любую сумму взноса? • Нет. Чтобы получить софинансирование, ежегодный взнос должен быть не менее 2 000 ₽. ❓Ели внести ровно 2 000 ₽, сколько будет софинансирование? • Сумма софинансирования напрямую зависит от вашего дохода в месяц: — доход < 80 тыс ₽: 2 000 ₽ взноса = 2 000 ₽ софинансирования (1 к 1) — доход 80-150 тыс ₽: 2 000 ₽ взноса = 1 000 ₽ софинансирования (2 к 1) — доход > 150 тыс ₽: 2 000 ₽ взноса = 500 ₽ софинансирования (4 к 1) ❓ Какой именно доход учитывается для расчета? Только зарплата? • Нет, не только. Для расчета берется все доходы: — заработная плата — доход от банковских вкладов (сверх необлагаемого лимита) — доход от инвестиций (дивиденды, купоны, продажа активов) — алименты, стипендии, пенсии • А также доход самозанятого (НПД) и ИП на УСН или патенте. ❓ Государство будет доплачивать каждый год, пока я в программе? • Нет. Софинансирование предоставляется в течение 10 лет с момента первого взноса по программе, но не более срока действия договора ПДС. Изначально планировали 3 года, но продлили. ❓ 10 лет отсчитываются с 2024 года или с момента подписания договора? • С момента первого взноса. Если заключили договор и внесли деньги в 2025 году, то десятилетний период софинансирования начнется с 2026 года. ❓ Что будет, если пропустить год и не внести деньги? • Ничего, участие добровольное. За год, когда не было взносов, не будет софинансирования. P.S. Главное в софинансировании — регулярность. Чтобы максимально использовать 10 лет господдержки, важно вносить средства каждый год, даже по минимуму.