171
подписчик
«Клуб умных инвесторов» Здесь вы найдете ответы на ключевые вопросы по инвестиционным льготам и актуальные новости по налогообложению. О нас: https://ndflka.ru/contacts
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
Посты
Ролики
Nalogi_tradera
сегодня в 9:51
🔁 Надеялся сэкономить на налоге, а заплатил в 4 раза больше
Продали машину и думаете:
«Прибыль небольшая, налоговая не заметит, не буду подавать декларацию, сэкономлю!»
Знакомо? Так думал и наш клиент Сергей 👇
⏺️ 2024 Сергей продал машину с прибылью. Налог к уплате — 13 000 ₽. Решил, что «проскочит», и не подал декларацию.
⏺️ 2026 Сергей решил подать декларацию на вычеты за 2025 год. И тут налоговая «вспомнила» о продаже. Пришлось сдаваться 😢
📊 Во сколько вышла «экономия»?
По продаже машины (2024 год):
- Налог к уплате 13 000 ₽
- Штрафы 6 500 ₽
- Пени около 1 500 ₽
По вычетам за 2025 год:
- Сергей получил право на возврат 10 400 ₽
Если бы он все сделал вовремя:
- заплатил бы налог 13 000 ₽ в 2025 году;
- в 2026 году получил бы возврат 10 400 ₽.
Итоговый расход 2 600 ₽
А теперь:
- недоимка, штрафы, пени = 21 000 ₽
- возврат по вычетам 10 400 ₽ ушел на погашение этой суммы
- к доплате10 600 ₽
💰 Итог
вместо 2 600 ₽ Сергей заплатил 10 600 ₽
Разница — 8 000 ₽ + потраченные нервы и время.
💡 Вывод
Надежда на «авось» — самая дорогая налоговая стратегия. Даже если сумма кажется небольшой, штрафы и пени превращают любую «экономию» в убыток.
📩 Если вы еще не сдали декларацию, выбор всегда за вами: отчитаться и спать спокойно ИЛИ надеяться на удачу и заплатить на десятки тысяч больше в будущем.
Nalogi_tradera
вчера в 9:19
📉 Облигации с амортизацией: что это и стоит ли их покупать?
Облигации с амортизацией — это когда вам возвращают не весь номинал в конце срока, а частями, вместе с купонами. Звучит удобно, но есть нюансы.
📌 Как это работает
Вы получаете не весь долг в конце, а по кусочкам в течение срока облигации. Купон при этом считается от оставшейся суммы номинала, поэтому его размер постепенно уменьшается после каждой амортизации.
Пример:
У облигации номинал 1 000 ₽, амортизация — 30% от номинала.
После первой выплаты вам вернут 300 ₽.
Далее купон будет считаться уже с оставшихся 700 ₽.
➕ Меньше риска — часть денег возвращается раньше, вы не ждете весь срок.
➕ Короткая дюрация — ваши деньги работают быстрее.
➕ Реинвестирование — вы можете вкладывать возвращенные средства в более доходные активы.
➖ Купон падает с каждым погашением части номинала купонная выплата уменьшается.
➖ Риск реинвестирования, если ставки снижаются, вам придется вкладывать возвращенные деньги под меньший процент.
➖ Дополнительные комиссии при покупке новых бумаг на возвращенные средства.
💬 Вы уже инвестируете в облигации с амортизацией или предпочитаете классические? Что для вас важнее — надежность или доходность?
Nalogi_tradera
27 июля в 9:29
🌍 Правила зачета иностранного налога: что важно знать инвестору
ФНС выпустила разъяснения о том, как налоговые инспекции должны проверять зачет налога, уплаченного за рубежом. Для инвесторов это важный сигнал: теперь к зачету иностранного налога будут относиться строже.
📌 Как работает зачет налога
Если вы получили доход за границей и заплатили с него налог, вы можете уменьшить свой НДФЛ в России. Но только при наличии СИДН. Если договора нет — зачет не применяется.
❗️ Важный нюанс:
зачет возможен в пределах ставки, указанной в СИДН. Если за рубежом удержали больше — излишек не зачитывается, его нужно возвращать в той стране.
____________________________________
Пример 1: проценты из Китая
По СИДН с Китаем проценты облагаются только в России. Если налог удержали в Китае, вы не можете зачесть его в РФ. Его нужно возвращать самостоятельно в Китае.
____________________________________
Пример 2: проценты из Бразилии
С Бразилией другая ситуация. Проценты могут облагаться и в Бразилии (но не более 15%), и в России. Вы можете зачесть налог, уплаченный в Бразилии, в пределах ставки 15%.
____________________________________
Пример 3: зарплата от казахстанской компании
Если вы налоговый резидент РФ и работаете удаленно из России на казахстанскую компанию, налог в Казахстане не зачитывается. Его нужно возвращать самостоятельно в Казахстане. А в России платить НДФЛ со всей суммы дохода.
Если вы работали и в Казахстане, и в России, зачету подлежит только та часть налога, что уплачена с дохода за дни работы в Казахстане.
____________________________________
💡 Вывод
Правила зачета иностранного налога зависят от страны, вида дохода и наличия документов. Ошибки стоят денег. Лучше разобраться заранее.
Nalogi_tradera
25 июля в 10:55
📈 Акции переехали к новому брокеру. Что с налогом?
👤 Клиент Михаил:
«Я перевел акции от брокера Альфа к брокеру Финам, а через год продал. Финам удержал налог со всей суммы продажи, как будто я купил их только вчера. Разве это правильно?
🔍 Мы запросили у Михаила все отчеты от обоих брокеров:
2020 покупка ➡️ 2023 перевод бумаг ➡️ 2025 продажа.
1. Эксперт восстановил полную историю покупок и переводов.
2. Подготовил уточненную декларацию с правильными расходами.
3. К части бумаг применил льготу ЛДВ.
💰 Финансовый итог
возврат 350 000 ₽ на счет клиента
💡 Вывод
При переводе бумаг между брокерами всегда проверяйте, учтена ли цена покупки. Брокеры часто «теряют» историю, но расходы — это ваше законное право.
И помните: перевод не прерывает срок владения для ЛДВ.
Nalogi_tradera
25 июля в 10:52
📢 Криптовалюта в России: новый закон принят
Госдума приняла закон о крипторынке. С 1 сентября 2026 года криптовалюта становится легальным инвестиционным инструментом, но платить ею в России по-прежнему нельзя.
РАЗРЕШЕНО
🔹 Покупать и продавать крипту — только через лицензированных российских посредников (биржи, брокеров, УК).
🔹 Хранить криптовалюту в специальных депозитариях (кастодиальное хранение).
🔹 Неквалифицированным инвесторам — после тестирования. Годовой лимит на покупку — 300 000 ₽ через одного посредника.
🔹 Квалифицированным инвесторам — без лимитов.
🔹 На биржах будут обращаться только монеты из «белого списка» ЦБ. Пока это биткоин, эфириум и USDT.
🔹 Налог — 13–15% с разницы между покупкой и продажей (как с продажи имущества). Декларация обязательна.
____________________________________________
ЗАПРЕЩЕНО
🔹 Платить криптовалютой за товары и услуги в России. Рубль — единственное средство платежа.
🔹 P2P-переводы с участием рубля и банковских карт.
🔹 Вывод криптовалюты за границу.
____________________________________________
Закон вступает в силу с 1 сентября 2026 года. Переходный период — до 1 июля 2027 года. За нарушения в обороте криптовалют введут административную и уголовную ответственность.
💡 Вывод для инвесторов
Криптовалюта становится официальным активом — с четкими правилами, лимитами и налогами. Появляется возможность работать через легальных российских посредников, но в обмен на контроль со стороны государства.
💬 Как вы оцениваете новый закон — он открывает возможности или создает барьеры?
Nalogi_tradera
22 июля в 9:05
💰 Уведомление на 50 000 ₽. А заплатили 0 ₽
👤 Клиент Игорь:
«В 2024 году я заработал на акциях около 400 000 ₽. Брокер не удержал налог, а осенью пришло уведомление из ФНС — нужно заплатить примерно 50 000 ₽. Я уже собирался переводить деньги, но на всякий случай решил проконсультироваться».
🔍 Экспертный разворот
Мы запросили у Игоря отчеты брокера за все годы. Оказалось:
- 2021 — убыток 100 000 ₽
- 2022 — убыток 365 000 ₽
- 2024 — прибыль 396 000 ₽
Общий убыток — 465 000 ₽. Игорь не знал, что его можно перенести на будущие периоды. () Брокер не делает это автоматически. Чтобы их зачесть, нужно подать декларацию самостоятельно.
💻 Эксперт НДФЛки подготовил декларацию за 2024 год с зачетом убытков прошлых лет и отправил в ФНС, приложив справки об убытках.
✅ Результат
* налог обнулен
* экономия 50 000 ₽
* остаток убытка к переносу — 69 000 ₽
💡 Вывод
Убыток — это не потеря, а налоговый актив, который работает на вас до 10 лет. Но только если вы сами заявите о нем в декларации.
💬 А вы проверяли, не остались ли у вас неиспользованные убытки за прошлые годы?
Nalogi_tradera
21 июля в 14:41
🌍 Стоит ли продавать квартиру в России, если я живу за границей?
Универсального ответа нет, но есть ключевые факторы, которые нужно взвесить.
НАЛОГИ в РФ
▫️ Вы налоговый резидент РФ (в РФ ≥183 дней)
→ налог 13–15% с прибыли (доход минус расходы на покупку).
▫️ Вы налоговый НЕрезидент РФ (менее 183 дней)
→ налог 30% со всей суммы продажи (не с прибыли).
ДВОЙНОЕ НАЛОГООБЛОЖЕНИЕ
Если вы резидент другой страны, доход от продажи недвижимости в РФ может облагаться налогом в обоих государствах.
Что важно проверить заранее:
1. есть ли СОИДН между Россией и вашей страной резидентства;
2. действует ли оно;
3. как облагается доход от продажи зарубежной недвижимости в вашей стране (ставки, вычеты, освобождается ли, есть ли зачет налога).
ЧТО ЕЩЕ УЧЕСТЬ
— Срочность:
если деньги нужны «вчера», это вопрос ликвидности, а не инвестиционной стратегии. Продаете по текущим условиям.
— Потенциал роста:
при снижении ключевой ставки в РФ (прогноз до 7,5–8,5% к 2028 году) недвижимость может подорожать.
— Вывод денег:
важно оценить, возможно ли сейчас перевести деньги в нужную страну, через какие банки, с какими комиссиями и сроками.
💡 Вывод
Продажа недвижимости из-за рубежа — это сочетание ваших целей, статуса резидента, срока владения, налогов в двух странах и возможностей вывода средств. Окончательное решение зависит от вашей конкретной ситуации.
Nalogi_tradera
16 июля в 19:17
❓ Вопрос от подписчика
У меня на зарубежном счете много операций: ежемесячные проценты, дивиденды, купоны. Можно подать декларацию одной строкой?
Ответ - нет, нельзя
В самой декларации можно указать доход одной строкой по каждому типу активов (дивиденды, купоны, прибыль от продаж отдельно).
Но обязательно нужно приложить подробный детальный расчет с расшифровкой каждой операции:
- дата сделки
- курс ЦБ на эту дату
-сумма в валюте и рублях
- учесть метод FIFO.
❌ Чем грозит отсутствие детализации
- Отказ в приеме декларации.
- Доначисление налога, пени и штрафов.
- Требование переделать расчет.
🔍 Кейс из практики
Клиент попытался подать декларацию одной строкой по курсу на 31 декабря. ФНС потребовала детализацию. Эксперт пересчитал каждую сделку — вместо прибыли образовался убыток, налог обнулился. Экономия ~200 000 ₽.
💬 А вы подаете по зарубежному брокеру детализированный расчет или пытаетесь сэкономить время?
Nalogi_tradera
13 июля в 13:46
🌎 Налоговое резидентство: 183 дня считают за год или подряд?
❓ Вопрос
Для статуса резидента нужно находиться в РФ 183 дня за календарный год или за любые 12 месяцев подряд?
Ответ
Есть два статуса: промежуточный и окончательный. Они решают разные задачи и влияют на налоги в разное время.
▫️ Промежуточный статус
Считается за последние 12 месяцев подряд на день получения дохода.
Нужен для определения ставки НДФЛ, которую удержит налоговый агент (работодатель, брокер) в моменте.
Например:
• Если на дату выплаты зарплаты вы были в РФ 183 дня из последних 12 месяцев — агент удержит налог как с резидента (13–15%)
• Если были менее 183 дней — по ставке нерезидента (30%).
▫️ Окончательный статус
Считается за календарный год (с 1 января по 31 декабря).
Именно от этого статуса зависит, по какой ставке вы заплатите налог по итогам года.
Например:
Если в течение года с вас удерживали 30% как с нерезидента, а по итогам года вы оказались резидентом (были в РФ ≥183 дней) — налог пересчитают и вернут переплату.
Nalogi_tradera
9 июля в 8:51
❓ Вопрос от подписчика
Купил акции в России, перевел их на зарубежный счет и там продал. Деньги вывел обратно в РФ. Могу ли я учесть расходы на покупку в России при расчете налога?
✅ Ответ — да, можете
Главное — сохранить документы, подтверждающие покупку.
Как это работает
- Доход от продажи за рубежом пересчитывается в рубли по курсу ЦБ на дату сделки.
- Из этой суммы вычитаются документально подтвержденные расходы на покупку (в рублях или валюте по курсу на дату покупки).
- Разница — ваш финансовый результат, с которого платится налог в РФ.
Где именно вы купили и продали акции — неважно.
В любом случае доход от продажи облагается налогом в РФ, а расходы на покупку можно учесть при расчете.
P.S. Если документов о покупке нет, налог посчитают со всей суммы продажи. Поэтому храните все бумаги — они ваша защита.
Nalogi_tradera
8 июля в 10:39
🎉 УРА! 1 000 000 пользователей в НДФЛке!
И один из них сэкономил 478 500 ₽
Каждый день мы помогаем инвесторам и трейдерам разбираться в налогах, находить скрытые вычеты и возвращать переплаты. А иногда — спасать от многотысячных доначислений.
Вот один из таких примеров 👇
____________________________________
👤 Дмитрий:
• В 2024 году я покупал акции Яндекс на внебирже через ИФК Солид. Заплатил налог с материальной выгоды — 415 000 ₽.
• В 2025 году продал эти акции через брокера. Он насчитал налог почти 3,5 млн ₽. Но я же уже заплатил налог при получении! Почему я плачу дважды?
____________________________________
По закону при продаже ценных бумаг, приобретенных с частичной оплатой (по цене ниже рыночной), в расходы можно включить сумму, с которой был исчислен и уплачен налог при получении.
✅ Что сделал эксперт НДФЛки
➖ подготовил декларацию, где включил сумму материальной выгоды в расходы
➖ приложил все подтверждающие документы и расчеты
➖ написал подробные пояснения для налоговой
💰 ЭКОНОМИЯ Дмитрия
Сумму налога снизили на 478 500 ₽
📩 Если вы тоже платили налог с матвыгоды, а брокер не учел ее в расходах, напишите в НДФлку. Вернем переплату.
Nalogi_tradera
2 июля в 14:56
🕒 Опоздаете — деньги сгорят. История Екатерины и ее 164 000 ₽ по ИИС
👧 Екатерина:
Я открыла ИИС в 2023 году. Каждый год пополняла, но про вычет даже не думала — казалось, что это сложно и долго.
Можно ли вернуть налог за все 3 года сразу?
👩 Эксперт:
Не можно, а НУЖНО!
• За три года Екатерина внесла 1 200 000 ₽ (по 400 000 ₽ в год). Вычет ни разу не заявляла. Деньги просто «висели» в бюджете.
• Эксперт НДФЛки подготовил три отдельные декларации — за 2023, 2024 и 2025 годы. В каждой заявил вычет на взнос по ИИС, подал документы через ЛКН и отследил проверку.
✅ Екатерина вернула 164 000 ₽:
- 2023 год — 52 000 ₽ (ставка 13%)
- 2024 год — 52 000 ₽ (ставка 13%)
- 2025 год — 60 000 ₽ (ставка 15%, доход превысил 2,4 млн ₽)
* Деньги поступили на карту через 30 дней после подачи деклараций.
📌 Важно запомнить
- Вычет по ИИС со взносов можно получить за каждый год пополнения.
- Лимит 400 000 ₽ в год.
Максимальный возврат: от 52 000 ₽ до 88 000 ₽ в зависимости от ставки НДФЛ.
- Подать декларацию можно за 3 предыдущих года.
Для взносов 2023 года последний срок — 31 декабря 2026 года.
💬 Если у вас ИИС и вы не заявляли вычет, не тяните. 👉 Напишите в НДФлку. Вернем ваши деньги, даже за 3 года.
Nalogi_tradera
2 июля в 13:27
❌ Штрафы за неподачу декларации ОТМЕНИЛИ
Президент подписал закон👇
— Теперь у физлиц не будет штрафа 1 000 ₽ за несданную декларацию при продаже или дарении недвижимости, если налога к уплате нет.
Но это не значит, что вовсе не нужно сдавать декларации.
ФНС не всегда располагает всеми данными (о льготах, вычетах и расходах), поэтому риски остаются:
- у физлиц доначисление налога и пени
- у компаний и ИП могут заблокировать счет
📄 Закон уже вступил в силу.
Nalogi_tradera
1 июля в 12:29
🔓 Секреты налоговой оптимизации: как оставить больше в портфеле
Налог с продажи ценных бумаг — 13–15% от прибыли.
И если вы просто платите его, не задумываясь, — вы теряете деньги, которые могли бы остаться в вашем портфеле.
Есть законные способы уменьшить налог или вовсе его обнулить. 👇
🧩 Убытки и сальдирование
— Если в портфеле есть убыточные позиции, их можно продать и тут же выкупить обратно. Убыток уменьшит общую прибыль за год.
— Убытки прошлых лет () тоже можно переносить (до 10 лет) и заявлять в прибыльном году через декларацию.
— Если у вас несколько брокерских счетов — прибыль и убытки по ним можно сальдировать (). Брокеры этого не делают автоматически!
🧩 Льгота долгосрочного владения (ЛДВ)
Владеете бумагой более 3 лет? Налог при продаже можно сократить до 0.
- Вы должны быть налоговым резидентом РФ.
- Бумаги должны обращаться на российском рынке.
- Не применяется к ИИС.
- Срок владения не прерывается при переводах между счетами.
⚠️ Брокер применяет льготу автоматически, но лучше проверить. Если налог уже удержали — можно вернуть через декларацию.
🧩 Льгота для высокотехнологичного сектора (ЛДВ-РИИ ())
Для бумаг из перечня инновационного сектора экономики (РИИ) достаточно владеть ими более 1 года. В списке — 57 позиций (акции, облигации и один закрытый ПИФ). Полный перечень — на сайте Мосбиржи.
🧩 Отсрочка уплаты налога
Если на брокерском счете нет денег для списания налога в январе, обязанность переходит к вам. Заплатить нужно до декабря. Это не экономия, но позволяет пользоваться деньгами почти 11 месяцев.
💬 Какой из способов вы уже используете? Что кажется самым сложным?
Nalogi_tradera
30 июня
📎 ИИС-3 застрахован? Что на самом деле защищает страховка?
💬 «Если я куплю на ИИС-3 облигации, а эмитент обанкротится — мне вернут деньги?»
❌ Нет, не вернут.
Страхование ИИС-3 не защищает от инвестиционных рисков.
Многие инвесторы ошибочно считают, что страхование ИИС-3 — это гарантия сохранности вложений. Но это не так.
⚪️ Страховка ИИС-3 НЕ защищает от:
- падения стоимости бумаг;
- дефолта эмитента;
- санкционных, валютных и процентных рисков.
⚪️ Что именно страхуется?
С 2026 года заработала система компенсаций для ИИС-3. Она защищает от риска банкротства брокера или управляющей компании, а не от неудачных инвестиций.
- Если брокер обанкротится, Фонд гарантирования индивидуальных инвестиционных счетов выплатит компенсацию.
- Лимит — до 1,4 млн рублей на одного клиента у одного профучастника .
❗️ Участие брокера в системе — добровольное.
Не все брокеры присоединились к страхованию, поэтому не любой ИИС-3 застрахован.
Перед открытием счета обязательно проверьте, участвует ли ваш брокер в системе .
💡 ИИС-3 дает налоговые льготы, но не превращается во «вклад с гарантированной доходностью». Страховка защищает только от банкротства посредника, а не от рыночных потерь. Инвестиционные риски остаются с вами.