Хэштег #иис | Тинькофф Инвестиции Пульс

Стоит ли открывать ИИС в 2025 году? 3 часть. Лайфхаки в работе с ИИС 1️⃣. Главная хитрость для тех, кто не готов "замораживать" деньги на долгие 5 лет без возможности вывода средств с ИИС - открыть ИИС, держать его открытым, а пополнить только за 1-2 года до закрытия, тут кому как выгоднее. Если откроете сейчас, то минимальный срок владения ИИС закончится в мае 2030. В 2029 ближе к концу года пополните ИИС и в начале 2030 уже сможете оформить вычет за пополнение за НДФЛ на 2029 год, после чего закроете ИИС в мае 2030. Итого деньги будут "заморожены" всего на полгода. По такой же схеме можно пополнить ИИС в конце 2028 года, а потом еще в конце 2029. В итоге получится сделать 2 вычета за пополнение, вернуть себе НДФЛ за 2028 и 2029 годы, в мае 2030 закрыть ИИС. Так деньги будут "заморожены" всего 1,5 года. Важно понимать, что получение налогового вычета за взнос требует пополнение ИИС на сумму до 400 тыс. руб. в год. Если хотите получать вычет несколько лет подряд, придется каждый год пополнять ИИС на сумму до 400 тыс. руб. 2️⃣. Вторая хитрость. Открываем три разных счета ИИС-3, но в разные годы. Например в 2025, 2026 и 2027. В итоге первый ИИС можно будет закрыть в 2030 году, второй в 2031, ну а третий только в 2033 году (так минимальный срок составит уже 6 лет). В чем тут смысл. У нас получится 3 разных ИИС с разными сроками закрытия. Каждый будем пополнять за 1-2 года до закрытия и вот мы уже "замораживаем" деньги всего на 1-2 года, а не на 5 лет. Это можно использовать, к сожалению, только для вычетов на доходы с ИИС, но не на вычеты с пополнения. Как выяснилось, при закрытии 1 счета ИИС, автоматически пропадает возможность получать вычеты за пополнение в других действующих ИИС. Только открыв новый, после закрытия 1 счета ИИС, появится возможность вновь воспользоваться вычетом на пополнение. ❗Важно помнить что наличие нескольких одновременно действующих ИИС скорее всего лишит вас возможности получать налоговый вычет через брокера по упрощенной схеме и придется самому взаимодействовать с ФНС. 3️⃣. После окончания минимального срока владения, можно не закрывать ИИС, а пользоваться им дальше, продолжать получать ежегодные налоговые вычеты на пополнение, либо торговать на бирже с возможностью не платить налог при закрытии счета. Но закрыть ИИС можно будет уже в любой момент, т. к. минимальный необходимый срок владения уже завершен. Это кстати еще одна причина почему стоит поторопиться открыть ИИС-3 в 2025 и держать открытым. Если потом передумаете пополнять и пользоваться, закрыть вы всегда успеете без проблем. ❗ ‼️Если минимальный срок срок владения ИИС был соблюден, но счет был пополнен и закрыт в один год, то нельзя получить налоговый вычет за этот год. 4️⃣. Пополнять ИИС в конце года, например в декабре. А в начале следующего года уже подавать вычет за пополнение и возвращать НДФЛ за прошлый год. Таким образом вы сокращаете время нахождения ваших денег на ИИС. 5️⃣. Настроить вывод дивидендов от акций с ИИС на банковский счет, чтобы потом ими же пополнять ИИС, тем самым увеличивая сумму пополнения ИИС. Когда дивиденды и купоны падают на сам ИИС это не считается пополнением ИИС. Информация может пригодится тем кто расчитывает на вычеты за пополнение. 6️⃣. Что касается самих активов, приобретаемых на ИИС. Новичкам и инвесторам, чьи результаты торговли пока не дают стабильной гарантированной доходности выше ключевой ставки каждый год, лучше присмотреться к фондам ликвидностям и надежным облигациям с купонной доходностью, чтобы по максимуму использовать правило сложного процента за все годы пока будет открыт ИИС. Если у вас есть свои лайфхаки по ИИС, делитесь в комментариях. Не индивидуальная инвестиционная рекомендация.

ПОСЛЕДНИЕ ПОЛ ГОДА Я СРАВНИВАЛ БРОКЕРСКИЕ ПРИЛОЖЕНТЯ АЛЬФАБАНК И ВОТ ЧТО... Изначально мой первый брокер это Т-инвестиции (с декабря 2021). И меня брокер более чем устраивает. В сторону долго и не смотрел. Активно вёл брокерский счёт, переключился на ИИС-3 год назад и всё супер. Но, будучи исследователем, меня потянуло и в другие банки-брокеры. Мб, там что-то слаще? Мб, не просто так можно заводить ИИС-3 в разных банках? АЛЬФАБАНК Второй мой брокер. Завёл в августе 24ого. И в целом брокер как брокер. Те же конкурсы доходностей на месяц и неделю, турниры. Из относительных плюсов: •Вам дают бонусы-акции за постоянную активность (пополнение/увеличение счёта, вложение в акции). Конечно, их доля мизерная, относительно вложенных средств, но приятно для выработки привычки; •Фонды Альфа Банка без комиссии. (1.3% комиссии) Из минусов: •Слабая поддержка. Сначала нужно заставить бота вызвать тебе оператора. •Приложение лагучее, страдает от багов. 2 месяца у меня отражалась выйгранная и уже проданная акция, а поддержка не понимала это в течение всего этого времени и давала плохие советы; •Нет достойного фонда на Индекс МосБиржи, только активное управление. •Нет нормального описания комиссий даже собственных фондов (ОЧЕНЬ ПЛОХО 👎) СБЕР С ноября 2024 года у меня. Мне кажется, что тут самое дефолтное приложение брокера. Такое мб я посоветовал родителям, т.к. поменьше всякой мишуры. Плюсы: •Фонды без комиссии •Относительно скучное приложение, хотя в новостях и аналитике, иногда есть что-то интересное (выделяю как плюс, так как меньше отвлекает от жизни). Минусы: •Скучное:) •Комиссии в среднем высокие. При мне увеличили комиссию на фонд на Золото ВТБ ИНВЕСТИЦИИ С Апреля 2025 года. Узнал, что брокера можно завести завести даже без карты банка :D Плюсы: •Такое же скучное приложение (но отчасти это плюс, т.к. настраивает на более серьёзный подход); •Низкие комиссии и Фонды без комиссии (как они это делают?) •Захотелось завести там второй ИИС-3 для подстраховки Минусы: •Знаю, что брокер не очень себя хорошо вёл в 22ом году и было много недовольных вкладчиков; •Сама по себе репутация ВТБ (акции не украдут, но бяку сделают); Т-ИНВЕСТИЦИИ В общем я никуда не ухожу. Даже немного жалею, что часть денег отправил не на ИИС-3, а просто на покупку фондов на другие брокерские счета, но не страшно. Плюсы: •Пульс — это весело, хотя и много мусорной информации от горе-трейдеров и горе-спекулянтов, но вместе мы — сила :D (Главный магнит Т-инвестиций) •Нормальное описание активов •Выше уровень поддержки (у ВТБ и СБЕРа тоже норм) •Самое интересное по активностям приложение. •Самая большая аудитория инвестиций в РФ от того и много и медиа-контента от Т-инвестиций; Минусы: •Комиссии на фонды часто >1.59% (кроме ) и это не очень круто. •Иногда много мусора в Пульсе. Ну а я продолжаю инвестировать в Индекс и в ус не дуть. Мб разбавлю ИИС-3 акциями IT, но не уверен... Геополитика как всегда весёлая, качели ещё год могут быть, а может всё и завтра-послезавтра решится. Поэтому просто инвестируем в Индекс и вкусно кушаем. Ваш любимый брокер и почему?

Стоит ли открывать ИИС в 2025 году? 2 часть. Мое мнение 1️⃣. Конечно стоит открыть ИИС 3 типа в 2025 году. Даже если вы не планируете начать его пополнять и активно использовать в этом году. Открывая ИИС сейчас, вы фиксируете минимальный срок владения в 5 лет. Напоминаю, что в 2027 минимальный срок владения станет 6 лет, в 2028 - 7 лет и т. д. Если вам не нравится идея держать 5 лет деньги на счету, без возможности вывода, тем более стоит поторопиться сейчас открыть ИИС, чтобы пополнить его спустя пару лет, когда минимальный срок владения прилично сократится. Открытый ИИС в 2025 году можно будет закрыть уже в 2030 году. А открытый в 2027 году - только в 2033 году. 2️⃣. Кому подойдет ИИС 3 типа. В первую очередь любому человеку, имеющему официальное трудоустройство и НДФЛ с зарплаты. Вы сможете получать вычет за пополнение ИИС каждый год в течении его использования + в конце оформить вычет на доходы по ИИС. Даже если вы плохо разбираетесь в инвестициях на данный момент, но у вас есть свободные деньги до 400 тыс в год. ❗Эти деньги не должны быть из категории "подушка безопасности", это должны быть свободные деньги которые вы можете спокойно вложить на 5 лет, без возможности вывода ❗ Вы можете вкладываться в банковские вклады, а можете открыть ИИС. С помощью ИИС вы гарантированно сможете вернуть до 52 тыс. в год, при условии что платите НДФЛ по ставке 13% и до 60 тыс. в год, если платите НДФЛ по ставке 15%. Что лучше всего подходит неопытному инвестору на ИИС я расскажу в 4 части. (Спойлер: надежные облигации, а не акции) 3️⃣. Теперь возьмем противоположную ситуацию: вы опытный инвестор с хорошей ежегодной доходностью и возможно у вас даже нет официальной работы и как следствие НДФЛ. Стоит ли вам открывать ИИС-3? Конечно стоит. Даже если вы не сможете воспользоваться вычетом на пополнение, вы точно сможете выиграть от использования вычета на доходы. Особенно если вы умеете хорошо торговать акции и облигации российских компаний. Посмотрите свои налоговые отчеты за прошлые годы, все эти налоги вы могли бы не платить. 4️⃣. Кому точно не подойдет ИИС 3 типа: 1) Людям не имеющим официального трудоустройства и как следствие НДФЛ, которые к тому же являются новичками в инвестициях, не опытными. Таким людям лучше будет вложиться в банковские вклады, а не испытывать судьбу. Огромная вероятность что вы заработаете в итоге меньше, чем могли бы заработать на банковских вкладах. А вычетом на пополнение вы воспользоваться естественно не сможете. 2) Опытным инвесторам, кто работает с инструментами недоступными для ИИС 3 типа ( например зарубежные акции). 3) Любым людям, у которых нет свободных средств, которые можно спокойно закрыть на ИИС на 5 лет без возможности вывода. Помним при этом, что с ИИС 3 типа теперь можно выводить деньги на определенные виды лечения. Если для вас 400 тыс. руб. это вся ваша подушка безопасности однозначно не советовал бы рисковать и вкладываться в ИИС. 5️⃣. Очень жалею что не открыл ИИС в прошлом году, открыл буквально 2 месяца назад. Открыв ИИС в прошлом году мог бы еще успеть получить вычет за пополнение на НДФЛ с доходов по вкладам в 2024 году. С этого года такое уже невозможно сделать. Возможности получать вычет за пополнение я пока лишен. Но не против получить вычет на доход с инвестиций. Вполне мог бы взять длинные корпоративные выпуски типо ржд или Атомэнергопром на 4-5 лет, а также дисконтные облигации надежных эмитентов. Думаю начать сейчас или дождаться закрытия ближайшего вклада. Продолжение в 3 и 4 части ➡️ В 3 части я попробую разобрать какие лайфхаки можно использовать с ИИС 3 типа. А в 4 части попробую составить примерный портфель для новичка на ИИС. Возможно эти части выйдут не тут. P.S. Тема сложная, так все не уместить в 2 постах. Если есть конструктивная критика пишите. Я не юрист и не все тонкости могу знать, просто решил для себя разобраться в этой теме. Не индивидуальная инвестиционная рекомендация.

Стоит ли открывать ИИС в 2025 году? 1 часть. Краткий обзор ИИС 3 типа Базовую информацию по ИИС вы можете прочитать, например тут: Я же пройдусь по наиболее важным моментам на мой взгляд. А так же расскажу про некоторые неочевидные вещи, которые обычно не пишут в статьях. 1️⃣. С 2024 года можно открыть только ИИС 3 типа. Минимальный срок владения ИИС 3 открытого в 2025-2026 годах 5 лет. Далее с каждым годом срок будет расти на 1 год, пока не достигнет 10 летнего срока в 2031 году. 2️⃣. Пополнять ИИС 3 типа можно на любую сумму. Раньше было ограничение до 1 000 000 руб в год. 3️⃣. С ИИС 3 типа можно получать одновременно два налоговых вычета на пополнение (тип А) и на доходы (тип Б). Раньше нужно было выбирать между ИИС 1 и ИИС 2, у каждого был только свой определенный тип налогового вычета А или Б. 4️⃣. Вычет на пополнение - можно вернуть 13% от суммы, внесенной на ИИС за год, но только до 400 000 рублей, т. е. можно вернуть через налоговой вычет до 52 тыс. руб. Для тех кто платит НДФЛ по ставке 15%, можно будет вернуть до 60 тыс. руб. ИИС можно пополнять каждый год на 400 тыс. руб. и каждый год через налоговый вычет возвращать 52 (60) тыс. руб. ❗Важный момент. С этого года можно вернуть деньги только за НДФЛ с зарплаты. Раньше была возможность делать вычет с налогов на доходы от инвестиций и доходов с банковских вкладов. Теперь это все запретили. Получается если у вас нет официальной работы и дохода, вычетом на взнос/пополнение ИИС вы воспользоваться не сможете. ❗ Чтобы получить такой вычет на НДФЛ уплаченный с за 2024 год, вы должны были открыть ИИС и пополнить в 2024 году. Если вы пополнили ИИС только в 2025 году (даже если открыли ИИС в 2024) вы не сможете получить вычет с НДФЛ за 2024 год. Если вы пополнили ИИС только в 2025 году, вы сможете подать в течении 3 лет, начиная с 2026 года, на вычет за НДФЛ в 2025 году. 5️⃣. Вычет на доходы - можно не платить налог с доходов от торговли на бирже и с купонных выплат на ИИС. Но только от суммы дохода за весь срок в 30 000 000 руб. ❗Важные моменты. Налог на дивиденды все равно берется автоматически, также как на обычном брокерском счету. С купонных выплат налог не берется ни сразу, ни в конце года. Все налоги будут считаться при достижения минимального срока владения ИИС в случае закрытия счета. Там же можно будет использовать налоговый вычет на доходы. Если закрыть ИИС раньше минимального срока владения, вычет использовать не получится и налог удержится как с обычного брокерского счета с перерасчетом за все годы. 6️⃣. В ИИС 3 типа появилась возможность вывода денег со счета в особых жизненных ситуациях. Деньги с ИИС-3 можно вывести для оплаты дорогостоящего лечения. Всего в список особых жизненных ситуаций включено 18 видов лечения. 7️⃣. На ИИС нового типа можно покупать только бумаги российских эмитентов. Нельзя покупать депозитарные расписки российских организаций и акции компаний с иностранной регистрацией. 8️⃣. По умолчанию в ИИС 3 типа был запрет на вывод полученных дивидендов и купонов на отдельный счет. Но в декабре 2024 года был принят закон, позволяющий физическим лицам, открывшим ИИС 3, самостоятельно выбрать счет для зачисления полученных дивидендов по акциям. Купоны по прежнему выводить нельзя. 9️⃣. Можно держать одновременно открытыми до трех ИИС 3 типа (раньше можно было иметь только один ИИС 1 или 2 типа). При этом вычет на пополнение будет считать суммарно сразу по всем открытым ИИС. Т. е. сколько бы вы не пополняли разные ИИС, вычет за пополнение все равно будет считаться максимум от 400 тыс руб. 🔟. Для получения налоговых вычетов в Т можно оформить заявку в приложении Т⁠-⁠Инвестиций, а также в личном кабинете с компьютера или телефона (но не получится если есть несколько ИИС). Либо же делать самостоятельно напрямую через ФНС. Подробнее в статьях брокера по получению налоговых вычетов. Продолжение в 2 части ➡️

ОБЛИГАЦИИ. ИТОГИ С 28 АПРЕЛЯ ПО 11 МАЯ РЕЙТИНГ «МФК Т-ФИНАНС 1Р-01 (флоатер)» 💡 Факт: Агентством «АКРА» 21.04 присвоен рейтинг A+ с Прогнозом «Стабильный». ⚡ Доля бумаги 3,6%. Буду ЗАКУПАТЬ. Нужен квал / 👨‍🦳 . Рейтинг: A+ от «АКРА» Купон: каждый месяц (ставка 23,8%). Погашение: 10.09.26 Цена: 97,0% от номинала. Простая дох.: 26,3%. Мой ориентир (A+): >22,9%. «ЭТАЛОН-ФИНАНС 2Р-03» 💡 Факт: Агентством «Эксперт РА» 28.04 присвоен рейтинг A- с Прогнозом «Стабильный». ⚡ Доля бумаги 2,2%. Буду ДЕРЖАТЬ. Доступно НЕквалу / 🧒 . Рейтинг: A- от «Эксперт РА» Купон: каждый месяц (ставка 25,5%). Погашение: 01.04.27 Цена: 104,1% от номинала. Простая дох.: 22,3%. Мой ориентир (A-): >23,5%. «ЕВРОПЛАН БО-05» 💡 Факт: Агентством «Эксперт РА» 28.04 присвоен рейтинг AA с Прогнозом «Стабильный». ⚡ В портфеле нет. Пока не интересно. Доступно НЕквалу / 🧒 . Рейтинг: AA от «Эксперт РА» Купон: каждое полугодие (ставка 20,4%). Погашение: 14.02.29. Оферта: 24.02.26. Цена: 99,7% от номинала. Простая дох.: 19,6%. Мой ориентир (AA): >22,9%. КУПИЛ «СОЛИД-ЛИЗИНГ БО-001-07» ⚡ Увеличил долю до 1,1%. Буду ЗАКУПАТЬ. Доступно НЕквалу / 🧒 . Рейтинг: B+ от «НРА» Купон: каждый месяц (ставка 14,5%). Погашение: 07.12.25 Цена: 87,1% от номинала. Простая дох.: 39,9%. Мой ориентир (B+): >27,3%. «ОЙЛ РЕСУРС БО-02» ⚡ Увеличил долю до 2,8% (личный предел). Буду ДЕРЖАТЬ. Нужен квал / 👨‍🦳 . Рейтинг: BB+ от «НРА» Купон: каждый месяц (ставка 16,5%). Погашение: 08.07.26 Цена: 84,1% от номинала. Простая дох.: 35,4%. Мой ориентир (BB+): >26,0%. «ДЖОЙ МАНИ 1P-01» ⚡ Увеличил долю до 2,3% (личный предел). Буду ДЕРЖАТЬ. Нужен квал / 👨‍🦳 . Рейтинг: BB- от «Эксперт РА» Купон: каждый месяц (ставка 19,0%). Погашение: 04.12.26 Цена: 85,2% от номинала. Простая дох.: 31,4%. Мой ориентир (BB-): >27,3%. «БРУСНИКА 2Р-02» ⚡ Увеличил долю до 5,2% (личный предел). Буду ДЕРЖАТЬ. Доступно НЕквалу / 🧒 . Рейтинг: A- от «АКРА» Купон: каждый месяц (ставка 16,3%). Погашение: 28.03.27. Оферта: 18.09.25. Цена: 95,9% от номинала. Простая дох.: 24,7%. Мой ориентир (A-): >23,5%. Спасибо, что читаете. @zodchj_finance

ОБЛИГАЦИИ. ИТОГИ С 21 ПО 27 АПРЕЛЯ КУПИЛ «М.ВИДЕО 4». Доступно НЕквалу / 🧒 . Рейтинг: A от «Эксперт РА». Купон: каждый квартал (ставка 25,0%). Погашение: 17.04.26. Цена: 99,0% от номинала. Простая дох.: 26,0%. Мой ориентир (A): >23,5%. ⚡ Увеличил долю до 5,1% (личный предел). Буду ДЕРЖАТЬ. С 19.04 ставка купона изменилась с 13,05% до 25%. Вполне вкусно при ожиданиях снижения ставки ЦБ. РЕЙТИНГ «МФК Т-ФИНАНС 1Р-01 (флоатер)». Нужен квал / 👨‍🦳 . Рейтинг: A+ от «АКРА». Купон: каждый месяц (ставка 23,8%). Погашение: 10.09.26. Цена: 96,7% от номинала. Простая дох.: 26,8%. Мой ориентир (A+): >22,9%. 💡 Факт: Агентством «АКРА» 21.04 присвоен рейтинг A+ с Прогнозом «Стабильный». ⚡ Доля бумаги 3,7%. Буду ЗАКУПАТЬ. КУПОНЫ «АПРИ БО-2Р-02». Простая дох. от средней 27,0%. Погашение: 22.04.27. Оферта: 08.05.26. 🎁 Пришёл купон 44,88 ₽/квартал. Ставка 32,0%. Доля бумаги 3,4%. Буду ЗАКУПАТЬ. 💡 Факт: Группа компаний «АПРИ» отчиталась о результатах деятельности за 2024 год. Объем ввода в эксплуатацию что вдвое выше показателей 2023 года. Продажи недвижимости увеличились на 14,38%. Выросло количество сделок за наличный расчёт. В свою очередь, доля ипотечных сделок при покупке квартир снизилась до 60%. «СЭТЛ 2Р-03». Простая дох. от средней 22,0%). Погашение: 14.03.27. Оферта: 24.03.26. 🎁 Пришёл купон 12,74 ₽/месяц. Ставка 15,5%. Доля бумаги 2,4%. Буду ЗАКУПАТЬ. 💡 Факт: Холдинг 07.04.25 разместил облигации серии 002Р-04 на сумму 6 млрд руб ( ). Это четвертый выпуск в рамках Программы биржевых облигаций. На рынке в настоящий момент обращается 5 выпусков облигаций Setl Group на общую сумму 41 млрд руб. «О'КЕЙ 1Р-06». Простая дох. от средней 26,2%. Погашение: 14.03.27. 🎁 Пришёл купон 12,74 ₽/месяц. Ставка 15,5%. Доля бумаги 2,4%. Буду ЗАКУПАТЬ. 💡 Факт: Акционеры одобрили редомициляцию в Россию. Планируется, что после совершения всех действий компания переедет из Люксембурга и на территорию РФ и будет зарегистрирована на острове Октябрьский Калининградской области. «ТЕХНО ЛИЗИНГ 4». Простая дох. от средней 27,2%. Погашение: 16.04.26. 🎁 Пришёл купон 8,84 ₽/месяц. Ставка 10,8%. Доля бумаги 3,5%. Буду ДЕРЖАТЬ. 💡 Факт: На рынке сейчас торгуется 4 выпуска на 1,4 млрд руб. Пик выплат по амортизациям и погашениям приходится на 2026 год: более 600 млн руб. По разным оценкам на 1 рубль собственного капитала приходится от 11,1 до 12,8 рубля заёмных денег. Судя по всему, компания испытывает недостаток «свободных» средств. ⚡ У меня сейчас в портфеле два выпуска на 7,6% от портфеля. Пожалуй, надо приостановиться, понаблюдать и возможно сократить объем до 5%. «БЫСТРОДЕНЬГИ 2P-04». Простая дох. от средней 29,4%. Погашение: 08.06.27. Оферта: 22.12.25. 🎁 Пришёл купон 18,08 ₽/месяц. Ставка 31,0%. Доля бумаги 2,6% (личный предел). Буду ДЕРЖАТЬ. 💡 Факт: ООО МФК «Быстроденьги» создана в 2008 году, входит в группу «Экванта», которая развивает микрофинансовый, коллекторский и IT бизнесы. «БЫСТРОДЕНЬГИ 2P-02». Простая дох. от средней 16,7%. Погашение: 11.11.26. 🎁 Пришёл купон 13,15 ₽/месяц. Ставка 16,0%. Доля бумаги 1,5%. Буду ДЕРЖАТЬ. 💡 Факт: Последние новости на сайте компании от октября 2024 года. Последние новости на сайте группы от ноября 2023 года. С точки зрения информирования работа компании поставлена из рук вон плохо. «ПОЛИПЛАСТ П02-03» (замещайка). Простая дох. от средней 13,8%.Погашение: 11.03.27. 🎁 Пришёл купон 1,13 USD (92,68 ₽)/месяц. Ставка 13,7%. Доля бумаги 5,5% (личный предел). Буду ДЕРЖАТЬ. 💡 Факт: Группа компаний «Полипласт» - крупнейший российский специализированный производственный холдинг по выпуску наукоемких химических продуктов собственной разработки. Решением Министерства промышленности и торговли РФ включена в перечень системообразующих предприятий. Спасибо, что читаете. @zodchj_finance

ОБЛИГАЦИИ. ИТОГИ С 14 ПО 20 АПРЕЛЯ КУПИЛ «САМОЛЕТ БО-П13». Доступно НЕквалу / 🧒 . Рейтинг: A от «АКРА». Купон: каждый месяц (ставка 14,8%). Погашение: 24.01.27. Оферта: 03.02.26. Цена: 87,9% от номинала. Простая дох.: 32,9% (от средней 21,8%). Мой ориентир (A): >23,5%. ⚡ Увеличил долю до 5,1% (личный предел). Буду ДЕРЖАТЬ. «ТЕХНО ЛИЗИНГ 1Р-05». Доступно НЕквалу / 🧒 . Рейтинг: BBB- от «Эксперт РА». Купон: каждый месяц (ставка 11,5%). Погашение: 03.09.27. Цена: 71,5% от номинала. Простая дох.: 30,3% (от средней 25,4%). Мой ориентир (BBB-): >24,2%. ⚡ Увеличил долю до 4,2% (личный предел). Буду ДЕРЖАТЬ. КУПОНЫ «БРУСНИКА 2Р-02». Простая дох. от средней: 15,0%. Погашение: 28.03.27. Оферта: 18.09.25. 🎁 Пришёл купон 13,80 ₽/месяц. Доля бумаги 4,9%. Буду ЗАКУПАТЬ. 💡 Факт: 02.04 компания сообщила, что новым ген.директором группы назначен Александр Щиголь. Ранее этот пост возглавлял Алексей Круковский, который переходит на роль председателя совета директоров. Решения реализуются в плановом порядке. Александр Щиголь является частью команды Брусники более 15 лет, в которой прошел все уровни управленческой иерархии от линейного сотрудника. «ТРАНСФИН-М 1Р-04». Простая дох. от средней: 22,1%. Погашение: 14.10.27. Оферта: 21.04.26. 🎁 Пришёл купон 49,86 ₽/полугодие. Доля бумаги 2,6%. Буду ЗАКУПАТЬ. 💡 Факт: Компании принадлежит восьмой по величине в РФ железнодорожный оператор «Атлант», в собственности которого находятся примерно 61,3 тыс. вагонов. Кроме того, «Трансфин-М» контролирует оператора «ТФМ-Спецтехника», оказывающего сервисные услуги по управлению специализированной техникой для работ на местах добычи полезных ископаемых. «ЕВРОТРАНС 1Р-01». Простая дох. от средней: 31,1%. Погашение: 11.12.25. 🎁 Пришёл купон 11,10 ₽/месяц. Доля бумаги 0,6%. Буду ЗАКУПАТЬ. 💡 Факт: ПАО «ЕвроТранс» - один из крупнейших независимых топливных операторов на рынке Московского региона. Владеет и управляет сетью из 55 АЗК под брендом «ТРАССА». Однако, последние 10 лет количество АЗС практически не растёт, но компания начала активно устанавливать на них электрозаправочное оборудование. Сейчас сеть быстрых (150кВт) ЭЗС насчитывает 22 объекта. «ОЙЛ РЕСУРС БО-02». Простая дох. от средней: 24,2%. Погашение: 08.07.26. 🎁 Пришёл купон 13,56 ₽/месяц. Доля бумаги 2,4%. Буду ЗАКУПАТЬ. 💡 Факт: 05.04 «Оил Ресурс» успешно завершил размещение серии 001P-01 ( ). Объем составил 2,5 млрд руб. Срок обращения 5 лет, ставка 33% годовых с ежемесячной выплатой. Предусмотрена оферта. Доступно для НЕквалов. ⚡ Добавлю в вочлист. «СОЛИД-ЛИЗИНГ БО-001-07». Простая дох. от средней: 23,0%. Погашение: 07.12.25. 🎁 Пришёл купон 7,75 ₽/месяц. Доля бумаги 0,9%. Буду ЗАКУПАТЬ. 💡 Факт: По данным Интерфакс, 27.03 были утвержден годовой отчет за 2024 год и бухгалтерский баланс. В тот же день решением единственного акционера прекращены полномочия ген.директора Кирилла Канунникова, занимавшего этот пост с избрания 25.11.22 (на 3 год). На его место был назначен Алексей Григорьев (на 1 год). «ДЖОЙ МАНИ 1P-01». Простая дох. от средней: 30,5%. Погашение: 04.12.26. 🎁 Пришёл купон 15,62 ₽/месяц. Доля бумаги 2,0%. Буду ЗАКУПАТЬ. 💡 Факт: В декабре 2024 «Джой Мани» в числе первых 6 МФО подключилась к программе «Комплексное урегулирование» от Сбера. Программа позволяет допустившим просрочку заемщикам заключить единое соглашение о реструктуризации задолженности со всеми кредиторами. «ТЕХНО ЛИЗИНГ 1Р-05». 🎁 Пришёл купон 9,45 ₽/месяц. Писал уже про эту бумагу выше. 💡 Факт: В апреле компания празднует 18 лет на рынке! Кроме того, 11.04 закончилось размещение 7-го выпуска ( $RU000A10BBG1 ). Ставка 27% годовых на весь 5-летний срок. Купон ежемесячный. Доступно для НЕквалов. ⚡ Добавлю в вочлист. Спасибо, что читаете. @zodchj_finance

📊 ИИС: как менялся рынок в 2023–2024 годах Всем доброго Пульс✌🏻 🎓Институт индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) в 2023–2024 годах прошёл этапы всплеска интереса, резкого охлаждения и постепенного восстановления — на фоне запуска счетов третьего типа и изменений в структуре инвесторских предпочтений. 🔹3 кв. 2023: интерес к российским акциям обеспечил прирост числа ИИС до 5,7 млн (+2% кв/кв), а активов — до 519 млрд руб. (+3%). Однако взносы фактически замерли (+2 млрд руб.), так как клиенты активно закрывали счета доверительного управления (ДУ), ориентированные на облигации, чья доходность страдала из-за роста ключевой ставки. 🔹4 кв. 2023: в преддверии запуска ИИС третьего типа инвесторы массово открывали счета — всего 6,0 млн ИИС, +15% г/г. Притока средств это не вызвало: нетто-взносы составили лишь 15 млрд руб. Инвесторы стремились зафиксировать старые условия по типам I и II, но пополнять счета предпочли позже. Портфель вырос до 543 млрд руб. (+22% г/г), в основном за счёт переоценки акций. 🔹1 кв. 2024: рынок охладился. Впервые с момента запуска института ИИС общее число счетов снизилось — до 5,9 млн. Инвесторы настороженно воспринимали новый третий тип: открыто 138 тыс. новых счетов, закрыто — 197 тыс. Нетто-взносы стали отрицательными (–15 млрд руб.), объём активов почти не изменился (545 млрд руб.). Брокерские счета оставались преимущественно пустыми (70%). 🔹2 кв. 2024: начался осторожный разворот. Количество брокерских ИИС немного выросло, нетто-взносы стали положительными (+6 млрд руб.), но активы сократились до 525 млрд руб. из-за негативной переоценки. Средний размер счёта без учёта «пустышек» вырос до 732 тыс. руб., но большинство ИИС оставались формальными — 70% пустые. 🔹3 кв. 2024: рынок оживился. Общее число ИИС выросло до 6,0 млн, нетто-приток средств составил 21 млрд руб. — максимум с конца 2022 года. Инвесторы начали чаще выбирать облигации — их доля в активах выросла с 25 до 27%, но большинство по-прежнему предпочитали российские акции (42%). Портфель в целом продолжил снижение из-за переоценки. 🔹4 кв. 2024: в конце года интерес к ИИС заметно усилился. Число счетов превысило 6,1 млн, приток средств составил 64 млрд руб. — в 4 раза больше, чем в том же квартале годом ранее. Активы достигли 595 млрд руб. Средний размер брокерского счёта вырос до 93 тыс. руб., а у активных клиентов — до 891 тыс. руб. Инвесторы активно приобретали биржевые ПИФы и облигации, реагируя на высокие ставки. 📍Итоги 2023–2024 гг.: за два года счета ИИС показали сложную динамику. Запуск третьего типа сопровождался спадом интереса, но к концу 2024 года ситуация начала меняться. 🕳️Несмотря на улучшение, большинство счетов оставались пустыми, а альтернативные инструменты — особенно депозиты — продолжали оттягивать внимание розничных инвесторов. 💬Что дальше: потенциал ИИС сохраняется, но его реализация зависит от гибкости условий, надёжности инфраструктуры и роста доверия инвесторов к долгосрочным вложениям. 📣А у вас есть ИИС ? Делитесь в комментариях!

"Берешь покупаешь круассанчик🥐" #39 ©️ Приветствую, друзья. 🤝 Всех поздравляю с майскими праздниками! 🕊️⚒️🌷 🗓️Продолжаю плановые ежемесячные покупки. На этой неделе пополнил ИИС на 120 000₽. Покупки разделил на два сектора. Взял 100 акций ТатнефтьП из сектора нефтяников, под ранее рекомендованные финальные дивиденды (43,11₽ на акцию), которые к слову оказались существенно выше большинства консенсус прогнозов. Прикупил 100 акций СберП из финансового сектора (под дивы 34,84₽ на акцию). Так же взял 120 акций Московской биржи, тоже из финансового сектора, под ранее рекомендованные дивиденды (26,11₽ на акцию). 📝Итого суммарно с начала 2025г. ИИС был пополнен на 320 000₽. Осталось пополнить всего на 80 000₽ до годового плана. 📉Буду в течении текущего года пристально наблюдать за отчётностью всех нефтяников, чтобы понять, как лучше реинвестировать их дивиденды в этом году. Цена на Brent из-за частичного снятия ограничений на добычу ОПЕК+ и торгового обмена пошлинными "любезностями" между США и Китаем, опустилась ниже $60. Реализуются сценарий слабых финансовых показателей сектора по итогам 2025г. Лукойл уже опубликовал откровенно слабый отчёт за 1 квартал 2025г. ⛓️‍💥В общем и целом, санкционное давление, высокие уровни КС и инфляцию ощущают практически все отрасли. Не осталось эмитентов (за редким исключением), кто не отразил бы эти издержки в своей операционной деятельности. Надеюсь, картину сгладят средние показатели портфелей за 5-7 лет. А пока, приходится довольствоваться отказами многих эмитентов от выплат и средними уровнями доходности. Из плюсов - издержки практически всегда идут бок о бок с котировочным дисконтом. Поэтому не принимаем близко к сердцу геополитику и планомерно наращиваем количество качественных активов. 🛍️А теперь к покупкам акций: 💳СУММА ПОПОЛНЕНИЙ ИИС - 120 000 ₽. 💰➡️💼 ✅ - 100 шт. (итого: 66 409,1₽) ⛽ На ИИС. 🔸Позиция по портфелям - 1700 шт. Летом жду дивы 64 000₽ чистыми. ✅ - 100 шт. (итого: 29 800₽) 🏦 На ИИС. 🔸Позиция по портфелям - 5130 шт. Летом жду дивы 155 000₽ чистыми. ✅ - 120 шт. (итого: 23 141,4₽) 🏛️ На ИИС. 🔸Позиция по портфелям - 1660 шт. Летом жду дивы 38 000₽ чистыми. 💼По балансу: 8 237 692,14 ₽. 🧮 ⭕OFFTOP Отдельное спасибо команде за реализованную функцию БУДУЩИЕ ДИВИДЕНДЫ И КУПОНЫ. Над своевременностью внесения рекомендаций надо ещё поработать, но функция просто отличная. Ждал ее без малого два года. Так же спасибо за функцию просмотра аналитики С НАЧАЛА ГОДА. Жизнь сразу стала существенно проще. 😊🌷 Спасибо, что дочитал(а). Услышимся. 🥷 📌Не претендую на истину в последней инстанции. Просто делюсь своими размышлениями. Не является ИИР.

ИИС -> Конец месяца номер 1️⃣ Начиная с этого посто, я буду прописывать только изменения в кол-ве бумаг и купоны по ним. Ещё я провёл изменения, которые хотел и перевёл на этот счёт 23.321₽. Скорее всего я переведу и остаток, кроме Глоракс. Состав счёта ИИС: •Название: АБЗ-1 0001P-05 Тикер: Кол- во: 2 шт (+1 за месяц) Средняя стоимость покупки: 887,5₽ Купон: 12 раз в год 11,56₽ (+23,02₽) Дох-ть к погашению сейчас: 32,28% •Название: АйДи Коллект 001P-01 Тикер: Кол- во: 2 шт (+2 за месяц) Средняя стоимость покупки: 1004,5₽ Купон: 12 раз в год 21,37₽ (+42,74₽) Дох-ть к погашению сейчас: 28,33% •Название: Атомэнергопром 001P-05 Тикер: Кол- во: 2 шт (+2 за месяц) Средняя стоимость покупки: 1011₽ Купон: 4 раз в год 43,13₽ (+86,26₽) Дох-ть к погашению сейчас: 18,01% •Название: ГЛОРАКС оббП04 Тикер: Кол- во: 4 шт (+4 за месяц) Средняя стоимость покупки: 1002,4₽ Купон: 12 раз в год 20,96₽ (+83,84₽) Дох-ть к погашению сейчас: 27,25% •Название: Делимобиль 1P-03 Тикер: Кол-во: 4 шт (+2 за месяц) Средняя стоимость: 845,5₽ Купон: 12 раз в год 11,26₽ (+45.04₽) Дох-ть к погашению сейчас: 24,6% •Название: Европлан 001P-09 Тикер: Кол-во: 2 шт (+1 за месяц) Средняя стоимость: 1065,9₽ Купон: 12 раз в год 19,73₽ (+39,46₽) Дох-ть к погашению сейчас: 22,12% •Название: Каршеринг Руссия 001P-02 Тикер: Кол-во: 2 шт (+1 за месяц) Средняя стоимость: 897,5₽ Купон: 4 раза в год 31,66₽ (+63,32₽) Дох-ть к погашению сейчас: 25,61% •Название: МГКЛ 001P-07 Тикер: Кол-во: 5 шт (+5 за месяц) Средняя стоимость: 1150,6₽ Купон: 12 раз в год 24,66₽ (+123,3₽) Дох-ть к погашению сейчас: 27% •Название: Монополия 001P-03 Тикер: Кол-во: 3 шт (+3 за месяц) Средняя стоимость: 1006,1₽ Купон: 12 раз в год 21,78₽ (+65,34₽) Дох-ть к погашению сейчас: 29,23% •Название: РЖД 1P-38R Тикер: Кол-во: 4 шт (+2 за месяц) Средняя стоимость: 1053,4₽ Купон: 12 раз в год 14,71₽ (+58,84₽) Дох-ть к погашению сейчас: 17,9% •Название: РОЛЬФ 001P-07 Тикер: Кол-во: 3 шт (+2 за месяц) Средняя стоимость: 1025,5₽ Купон: 12 раз в год 21,37₽ (+64,11₽) Дох-ть к погашению сейчас: 27,48% •Название: ТГК-14 001P-05 Тикер: Кол-во: 2 шт (+1 за месяц) Средняя стоимость: 1065,3₽ Купон: 12 раз в год 20,34₽ (+40,68₽) Дох-ть к погашению сейчас: 23,85% •Название: ЭкономЛизинг 001P-06 Тикер: Кол-во: 3 шт (+2 за месяц) Средняя стоимость: 841₽ Купон: 4 раз в год 39,89₽ (+119,67₽) Дох-ть к погашению сейчас: 32,62% Моя дох-ть на вложенный капитал: 21,29% Ежедневные пополнения счёта на +40₽ (+159,6₽) Этот пост я буду продолжать делать раз в месяц!