💼 «Разоблачаем ошибку брокера: почему налог был завышен на

🆘 "Брокер удержал налог с долгосрочных акций?" — Помогли вернуть 250 000 ₽ Этот кейс начался с простого вопроса инвестора: "Почему брокер удержал НДФЛ с акций, которые у меня больше 3 лет"? 🤔 Оказалось, проблема — в переводе. Клиент купил бумаги в 2020 году у одного брокера, а в 2023 перевел их к другому. Когда в 2024 году он их продал, система нового брокера не учла старый срок владения и не применила льготу ЛДВ. ❗️ Перевод бумаг между вашими счетами НЕ прерывает срок владения для целей ЛДВ. 👉 Что мы сделали Собрали выписки от обоих брокеров, подготовили декларацию с корректным расчетом ЛДВ и подробные пояснения для ФНС. ✔️ В итоге клиенту вернули 250 000 ₽ из бюджета, а НДФЛка добавила в копилку еще один успешный результат для клиента! 💡 Вывод Брокерские системы часто не учитывают историю переведенных активов. Если вы переводили бумаги — это повод ПРОВЕРИТЬ расчет налога! Ждем вас в НДФЛке! 💬 Сталкивались с тем, что брокер не применил льготу после перевода бумаг? #кейс #лдв @Nalogi_tradera

🔍 Неочевидные нюансы ИИС Поток вопросов про ИИС не иссякает. Свежая порция частых и неоднозначных ситуаций 👇 1️⃣ "У меня есть старый ИИС с 2021 года. Он пустой. Что с ним делать?" ➖ Трансформировать? Не обязательно. Старые ИИС работают по прежним правилам. ➖ Можно ли получить вычет? Да, есть выбор: * Вариант А: пополните счет и не закрывайте до конца 2026 года. Тогда в 2027 сможете получить вычет со взносов за 2026 год. * Вариант Б: трансформируйте в ИИС-3 — тогда сможете получить вычет со взносов за 2026 и освобождение от налога на прибыль, полученную уже после трансформации. Не забываем, что ИИС-3 обязывает держать счет 5 лет. 2️⃣ "ИИС скоро три года, но он пустует. Стоит ли начать на нем работу или проще на обычном счете?" Ключевое отличие — налоговые льготы, а не просто доступ к рынку. Выбор зависит от цели: * тип А (вычет на взнос) - подходит, если есть официальный доход для возврата НДФЛ. Налог с прибыли платится. * тип Б (вычет на доход) - нет налога на прибыль (кроме дивидендов). Для стратегий, нацеленных на рост капитала. * ИИС-3 (после трансформации) - обе льготы сразу, НО обязательный срок владения — от 5 лет. 3️⃣ "Как выяснилось у меня два ИИС в разных банках, оба я трансформировал. Это проблема?" Да, это критично. По старым правилам иметь два ИИС одновременно было незаконно. В 99% случаев налоговая откажет в вычете по обоим счетам. Исправить эту ситуацию невозможно. 💬 Остались вопросы по вашей конкретной ситуации с ИИС? Все нюансы лучше разбирать индивидуально. Приходите на консультацию в НДФЛку! 😉 #вопросответ #иис3 #иис #вычеты @Nalogi_tradera

💰 Налоговые лайфхаки опытных инвесторов Новый порог для повышенной ставки в 15% касается практически каждого успешного инвестора. Но можно законно платить МЕНЬШЕ налогов. И это не про удачу, а грамотное управление капиталом и планирование отчислений. СТРАТЕГИЯ 1: "длинные" льготы ✅ Льгота долгосрочного владения (ЛДВ) Освобождает от налога доход от продажи бумаг, которыми владели более 3 лет при соблюдении определенных условий. 👉 подводный камень: С 2025 года ЛДВ не применяется к иностранным бумагам и если переведете бумаги с ИИС на обычный брокерский счет. ✅ Индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) Здесь два пути: * тип А / ИИС-3 (вычет на взнос): вносите до 400 тыс ₽ в год и возвращайте 52 000 ₽. * тип Б / ИИС-3 (вычет на доход): финансовый результат по счету (прибыль, купоны) не облагается НДФЛ. Дивиденды — единственное исключение. СТРАТЕГИЯ 2: убытки как налоговый актив ✅ Сальдирование Убыточная позиция в конце года — не повод для грусти, а инструмент. Продали и тут же купили обратно — зафиксировали убыток. ✅ Перенос убытков прошлых лет Неудачные сделки прошлых лет — это налоговый резерв. Эти убытки можно вычесть из прибыли текущего года (в течение 10 лет). СТРАТЕГИЯ 3: структура доходов ✅ Купоны на ИИС-3 (или ИИС тип Б) Поместите облигации на такой счет — и все купоны становятся чистой прибылью и необлагаемыми. СТРАТЕГИЯ 4: играйте со временем ✅ Отсрочка через брокера Брокер удержит налог только при выводе денег или в конце года. Не выводите средства без необходимости — эти средства могут весь год работать на вас. ✅ Гениальная годовая отсрочка Оставьте счет в конце января без свободного остатка (все средства в активах). Брокер не сможет списать налог, и у вас появится почти 11 месяцев, чтобы заплатить его самим (до 1 декабря). Ваши деньги за это время сделают свою работу. 💡 Вывод Налоговая оптимизация — это не разовая акция, а система. Комбинация всего 2-3 приемов дат эффект и сохраняет в вашем кармане десятки, а иногда и сотни тысяч рублей ежегодно. 💬 Какой из этих способов вы уже внедрили, а про какой узнали впервые и он вас заинтересовал? #налог #вычеты #убытки #акции #иис3 #иис @Nalogi_tradera