Советы по инвестированию: создание финансовой подушки

Войти

начать инвестировать? • Создать финансовую подушку на 3–6 месяцев жизни (или больше). Её можно разместить на накопительном счёте с возможностью быстрого доступа и небольшой доходностью. • Закрыть долги и кредиты, особенно с высокой процентной ставкой — чем раньше, тем меньше переплата. • Составить инвестиционную стратегию. Да, это нужно сделать ещё до покупки первых активов на рынке. ☝️ Чтобы составить стратегию, нужно определиться с горизонтом инвестирования и своим риск-профилем. ☝️ Выбор инвестиционного горизонта — один из ключевых факторов успешной стратегии. Он помогает минимизировать риски и оптимизировать доходность. 💡 Почему это важно? Если стратегия не учитывает ваш срок и отношение к риску — велик шанс всё бросить при первом падении рынка или не достичь своей цели. Инвестиции — это не только про доходность, но и про комфорт и дисциплину. 🕒 Короткий временной горизонт (до 1 года) 💼Цель: сохранить капитал или получить небольшой доход (например: подушка безопасности, ремонт, отпуск, крупная покупка) 💼 Инструменты: вклады, краткосрочные облигации, фонды денежного рынка Подходит для: 📌 Тех, кому скоро понадобятся деньги 📌 Инвесторов с низкой толерантностью к риску 📆Средний горизонт (1–5 лет) 💼 Цель: сбалансировать доходность и риск (например: авто, жильё, обучение) 💼 Инструменты: облигации (гос/корп), фонды акций и облигаций, золото, дивидендные акции Подходит для: 📌 Тех, кто готов к умеренным рискам 📌 Тех, кто планирует крупные расходы в ближайшие годы 📅 Долгосрочный горизонт (5+ лет) 💼 Цель: рост капитала, пенсия, долгосрочные цели 💼 Инструменты: акции роста, индексные фонды, долгосрочные облигации, пенсионные фонды и недвижимость Подходит для: 📌 Готовых к высоким рискам ради высокой доходности 📌 Тех, кто не нуждается в ликвидности в ближайшие годы 📍Стратегия без понимания целей — как маршрут без конечной точки. А цели без стратегии — просто мечты ➡️ В следующем посте обсудим Риск-профиль и необходимость принимать риск в инвестировании для достижения цели.

⬅️ УК «Первая» сообщила о начале формирования БПИФ «Первая – Фонд Портфель Лежебоки». 🕓 На формирование фонда отводится три месяца. Для досрочного завершения процедуры потребуется собрать как минимум 25 млн рублей, переданные в оплату паев (принимаются только денежные средства). 💼 БПИФ «Первая – Фонд Портфель Лежебоки» - это фонд смешанных инвестиций, который будет выстраивать свою стратегию на трех китах – акциях, облигациях и золоте. Но не только. Дополнительно фонд может использовать сделки РЕПО, производные инструменты (с ограничениями) и инструменты денежного рынка. Риск-профиль в ПДУ определён как умеренный. 📈 Успех стратегии активного управления будет оцениваться по комбинации индексов: 33,4% — MCFTR (акции РФ, полная доходность), 33,3% — RUCBTR3YNS (корпоративные облигации) и 33,3% — GLDRUB_TOM (золото в рублях). 🧐 На самом деле, на рынке подобные инструменты со схожими стратегиями, конечно, уже существуют. Например, ряд биржевых (и не только биржевых) фондов со словом «портфель» в названии, в том числе, у той же УК «Первой», но, конечно, детали решает управляющий. В данном случае фонд запускается в партнерстве с Сергеем Спириным – известный предприниматель, инвестор, преподаватель, инвестблогер и автор одноименной инвестстратегии – «Портфель лежебоки». 🤓 Сергея Спирина ( @fintraining ) можно смело отнести к финфлюенсерам, о которых недавно всерьез заговорил ЦБ. ➗ Ну и, конечно, многое решают комиссии. В этом фонде максимальные значения инфраструктурных расходов заявлены на следующем уровне: ⚫️Вознаграждение УК - 0.3% ⚫️Вознаграждение депозитарию и др. - 0.09% (при СЧА менее 500 млн руб.) 0,04% (при СЧА от и более 500 млн руб.) ⚫️Прочие расходы - 0.4% (при СЧА менее 500 млн руб.) 0,34% (при СЧА от и более 500 млн руб.) 🧮 Таким образом, на старте TER фонда составит 0,79%, а затем, при успешном взятии уровня СЧА в полмиллиарда – 0,68%. Не самые низкие значения для индустрии, но яблоки надо сравнивать с яблоками. Среди БПИФ смешанных стратегий это будут рекордно низкие комиссии. Источник : InvestFunds

Вечный портфель от УК «Т-Капитал» - прости-прощай! УК «Т-Капитал» внесла изменения в Правила ДУ ряда своих фондов, переводя их на активное управление. Наиболее заметным в этом списке выглядит TRUR@ – «Стратегия вечного портфеля в рублях» со стоимостью чистых активов (СЧА) около 20 млрд. рублей и более чем 2,5 миллионами (!!!) клиентов, набиравшихся когда-то в рамках Т-банковской «копилки». Всем этим 2,5 миллионам человек будет полезно узнать, что уже с 3 марта 2026 г. фонд перестанет быть пассивным, и перейдет на активную стратегию управления, т.е. решения о выборе активов будут принимать управляющие фонда. При этом список разрешенных для инвестиций активов будет включать не только акции, облигации и золото, но и производные инструменты – фьючерсные и опционные контракты. А индикатор по отношению, к которому управляющая компания оценивает результативность реализации инвестиционной стратегии активного управления, в новой редакции «Правил» ОТСУТСТВУЕТ. Перевожу на понятный язык: с 3 марта управляющие фонда смогут творить почти все, что захотят, в рамках своей бурной фантазии. На идеи Постоянного портфеля Гарри Брауна (25% акции + 25% облигации + 25% деньги + 25% золото) фонд больше не ориентируется. Останется одно название – по сути, дезинформирующее публику. Стоит добавить, что в последние годы фонд TRUR@ ощутимо проигрывал модельному «Портфелю лежебоки». Подозреваю, что не столько благодаря структуре, сколько благодаря неадекватно высоким комиссиям, которые УК успела загнать на уровень 2,148% в год. Я так понимаю, игры в пассивные портфельные инвестиции компания «Т-Капитал» на этом завершила. А что делать вам с паями этого фонда, если вдруг вы входите в число его нынешних 2,5 миллионов клиентов – это уже решать вам. (Автор текста - @fintraining )

🤔 Что нужно сделать в первую очередь перед тем, как