Фонд денежного рынка: что это такое и как его использовать?

Войти

инвестиций. Разберём, что это за зверь такой? Фонды денежного рынка, также называемые фондами ликвидности, привязаны к индексу RUSFAR (ставке денежного рынка на сделках обратного РЕПО). Если простыми словами, это ставка по которой банки и прочие крупные игроки получают деньги и, как правило, она чуть ниже ключевой ставки. Самый популярный и первый появившийся на рынке такой фонд - БПИФ "Ликвидность" ( ) от ВТБ ( ) доступен в Т-Инвестициях. Также есть $AKMM от Альфа-банка, $SBMM от Сбера ( ). Т-Банк ( ) тоже имеет свой фонд ( $TMON ), но он доступен только внутри Инвесткопилки со стратегией "Всегда в плюсе", а отдельно для покупки - нет. Достоинства и недостатки: ➕ Безопасность. Риск ликвидации приблизительно равен краху экономики государства. ➕ Огромная ликвидность: вы можете легко войти и выйти из фонда на десятки миллионов рублей, не сдвинув цену. ➕ Доходность около ключевой ставки с ежедневной капитализацией. Фонд не теряет в цене, что можно увидеть на графике , т.е. с учётом высокой ликвидности вы получаете накопительный счёт с высокой ставкой. ➖ В отличии от накопительного счета за покупку и продажу лотов фонда придётся заплатить брокерскую комиссию. Но если покупать в соответствующем брокере, то комиссии не будет. ➖ Управляющие компании также берут небольшую комиссию за свою работу, что немного снижает доходность. Однако эта комиссия уже вшита в стоимость и оплачивать её дополнительно не требуется. ❗Отдельный момент, который хотелось бы подсветить для : На момент написания поста, при покупке комиссия брокера в Т-Инвестициях отображается некорректно, но по факту рассчитывается правильно по тарифу. Например, мне показывало комиссию около 0.7%, но списали 0.04%. Пишите в комментарии вопросы и мнения, буду рад помочь или услышать альтернативную точку зрения. Также подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить интересное. 😺

🐱 Маркетологи не дремлют 🐍 Пост сегодня посвящён старой пословице: "Доверяй, но проверяй". Открываю сторис Т-Банка и вижу интересное заявление: "В вашем портфеле есть фонд LQDT с доходностью 19,5% годовых. Если вложите деньги в фонд TPAY, то сможете зарабатывать до 23% годовых." 😼 Вроде бы выгодно, но дьявол кроется в деталях, и волшебное "до" в тексте тому подтверждение. "Вложите в криптоактивы и получите до 1000% годовых" звучало бы аналогично. 😸 Начнем с того, что эти фонды кардинально разной структуры и сравнивать доходности по ним нелогично: LQDT - фонд денежного рынка, он зарабатывает на сделках обратного РЕПО с доходностью чуть ниже ключевой ставки. Подробнее про эти фонды писал в постах ранее. TPAY - фонд, содержащий корпоративные облигации. Доходность по их купону как правило выше ключевой ставки, но зато есть риск падения стоимости тела из-за непредвиденных негативных событий (а уж их то сейчас хватает 🐱). Как результат, LQDT непрерывно растет, а TPAY подвержен коррекциям и сейчас теряет более 6% за полгода. Как бонус, решил пойти дальше и сравнить два фонда ликвидности: LQDT от VTBR и TMON@ от T . Оба фонда можно купить у соответствующего брокера без комиссии, но вот доходности за один и тот же период у них разные (1.82% и 1.75% за месяц соответственно) из-за разницы в скрытых комиссиях за управление. 🐱 Вывод: Нужно быть на чеку и проверять реальные условия предложений. Хитрые маркетологи не дремлют. Как обычно, пишите в комментарии вопросы и мнения, буду рад помочь или услышать альтернативную точку зрения. Также подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить интересное. 😺 #пульс_учит #учу_в_пульсе #обучение #новичкам #фонды 🐱

🪙 Стейблкоины как часть валютной диверсификации портфеля. Как известно, диверсификация портфеля - один из основных принципов его формирования, т.к. класть все яйца в одну корзину опасно. После блокировки на российских биржах долларовых активов и валюты USDRUB в целом остро встал вопрос, как теперь диверсифицировать портфель. Сразу скажу, что юаневые активы не вызывают доверия и не укладываются в мой риск-менеджмент, а CNYRUB и валютные фьючерсы подвержены инфляции. В качестве альтернативы были выбраны инвестиции в стейблкоины (криптовалюту, имеющую фиксированную стоимость (как правило 1$), например, USDT и USDC) в наиболее лояльных к России криптобиржах. ❗ Сами по себе такие инвестиции подвержены инфляции, как и валюта, к которой привязан стейблкоин, кроме того они привносят новые инфраструктурные риски в виде стабильности самого коина, возможности отказа в обслуживании российских клиентов и т.д. Однако, для криптовалют существуют аналоги вкладов и накопительных счетов, позволяющих нивелировать риск хорошей доходностью. Именно этим "консервативным" инструментам посвещен данный пост: 👉 Стейкинг (Staking) - предоставление актива на хранение под процент. Он бывает с фиксированным сроком и выплатой процентов в конце (аналог вклада) и с гибким сроком и ежедневными выплатами (аналог накопительного счета). Выплата происходит в том же активе, который и был вложен. Например, сейчас я пользуюсь гибким стейкингом USDT с доходностью 8-9% годовых в $. 👉 Пул (Pool) - аналог гибкого стейкинга, но доход пересчитывается на какой-то другой актив и выплачивается им. Чаще всего это "рекламная акция" нового на бирже актива и, как правило, она дает более высокую доходность (20-800% годовых). Вложенные средства возвращаются в полном объеме в исходном активе. Например, некоторое время назад можно было вложить USDT для получения ежедневной доходности в небезызвестном HMSTR, который ничего не мешало сразу продать за USDT. 🐱 Очень надеюсь, что скоро в России появится собственная официальная криптобиржа (по крайней мере разговоры об этом на высоком уровне идут давно). При таком раскладе скорей всего Московская ( MOEX ) или Питерская ( SPBE ) биржи станут ее основой, а популярные брокеры Т-Банк ( T ), Сбер ( SBER ) и ВТБ ( VTBR ) организуют торговлю, поэтому базовые знания в этой области лишними не будут. Как обычно, пишите в комментарии вопросы и мнения, буду рад помочь или услышать альтернативную точку зрения. Также подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить интересное. 😺 #пульс_учит #учу_в_пульсе #обучение #крипта #стейблкоины #дайджест #хочу_в_дайджест #новичкам #прояви_себя_в_пульсе 🐱

💰 Фонд денежного рынка - накопительный счёт в мире