Два кейса — как по-разному можно потратить 300 000₽ Одна и та же сумма, но совершенно разные результаты. Кейс №1 Мой знакомый потратил 300 000₽ на мощный игровой компьютер. Вечерами играет — это его досуг. Сбережений и инвестиций у него нет вообще, финансовой подушки тоже. Финансовая грамотность на нуле, интереса к деньгам и управлению — ноль. Капитал не создаётся. Кейс №2 Мой клиент вложил те же 300 000₽ в инвестиционный инструмент с доходностью около 40% годовых. Теперь он получает 9 300₽ пассивного дохода каждый месяц. За 12 месяцев доход составит 110000₽ Он работает со мной как с финансовым советником, у него есть базовые навыки управления личными финансами и стратегия по созданию капитала через надёжные инструменты. Вывод Первый — просто тратит. Второй — строит финансовое будущее под руководством эксперта. #Кейс_клиента

Бёрдстаунские леди: как пенсионерки переиграли Уолл-стрит В тихом городке Бёрдстаун, где улицы пахли яблочными пирогами, а новости передавались через заборы, жила Бетти Синнок — 62-летняя кассирша местного банка. Каждый день она слышала, как клиенты обсуждали дивиденды и акции. «Мистер Джонсон вложился в General Electric и купил лодку!» — вздыхала Бетти, разглаживая смятый чек. В тот вечер, заваривая чай, она сказала мужу: «Джордж, если они могут, почему я не могу?» На следующее утро Бетти обзвонила подруг. «Собрание в моем гараже! — объявила она. — Будем учиться покупать акции!» Пришли 15 женщин: школьная медсестра Хейзел, фельдшер Ширли, учительница Сильвия. Все — за 70, в платьях в цветочек и с блокнотами в руках. «Мы же даже слова «дивиденды» не выговариваем!» — засмеялась Хейзел. «Зато печенье печь умеем, — парировала Бетти. — И акции выберем не хуже!» Так 3 ноября 1983 года родился их клуб. Каждую среду они собирались за столом, уставленным миндальным печеньем и газетой Wall Street Journal. «Смотрите, Coca-Cola! — тыкала пальцем Ширли. — Я их газировку пью с 1950-х. Купим?» «А я доверяю компаниям, где есть женщины в совете директоров», — строго говорила Сильвия. Акции выбирали по принципу «нравится продукт — покупаем». Johnson & Johnson (потому что пластыри), McDonald’s (внуки обожают наггетсы), даже Nike — Хейзел нравились их кроссовки для зарядки. Через год на счету клуба было уже $10,000. «Девчонки, мы гении! — кричала Бетти, размахивая выпиской. — Вложим всё в ту фирму... как её... Microsoft!» Они смеялись, как школьницы, и не замечали, как их история становится легендой. Журнал Fortune назвал их «бабушками с Уолл-стрит», а книга «Инвестируй, как Бёрдстаун!» разлетелась тиражом в миллион. Но был один нюанс. «А что, если мы что-то упускаем? — как-то спросила Сильвия, разглядывая отчеты. — Вот здесь комиссии, налоги… Может, спросим совета у профессионала?» Бетти махнула рукой: «Зачем? Мы же справляемся сами!» Их уверенность пошатнулась лишь в 1995-м, когда в дверь Бетти постучали. «Это репортеры из The New York Times, — прошептал Джордж. — Говорят, ваша доходность — миф». Журналисты пересчитали их отчеты: вместо 23.4% годовых — скромные 9.1%. Оказалось, женщины забывали о комиссиях брокеров и налогах, не учли инфляцию, а однажды продали акции Apple за неделю до их взлёта. «Мы просто... верили в хорошее», — растерянно говорила Бетти телеведущему Ларри Кингу. «Если бы тогда мы нашли его…» «Знаете, чего нам не хватало? — призналась Ширли годы спустя. — Человека, который сказал бы: “Дорогие, вы купили 20 акций, но все — из потребительского сектора. Давайте диверсифицируем!” Или: “Не продавайте Apple — это же будущее!” А ещё — “Налоги съедят треть вашей прибыли, учтите это”». Финансовый советник стал бы для них компасом в океане цифр: 💫 Стоп-сигнал для азарта — когда Бетти рвалась вложить все деньги в «ту самую интернет-компанию», он бы объяснил, что это пузырь доткомов. 💫 Щит от слепых пятен — подсветил бы скрытые комиссии и риски. 💫 Мост к большему — помог бы не упустить Apple и грамотно реинвестировать прибыль. «Мы думали, что разбираемся в людях — значит, разберемся и в акциях, — вздыхала Сильвия. — Но финансы — как медицина: можно вылечить себя чаем с мёдом, а можно — довериться врачу». ... Уроки «Бёрдстаунских леди» сегодня: 💫 Советник — не роскошь, а страховка. Он не отнимет вашу власть, но добавит ясности: 💫 рассекретит «мелкий шрифт» в отчетах, 💫 уравновесит риски, 💫 спасет от эмоциональных решений, когда рынок лихорадит. Перед смертью Бетти оставила записку в своей книге: «Мы доказали, что смелость и дружба важнее дипломов. Но если бы мы нашли советника, который верил в нас с самого начала, — наш чек на 1,600 превратился бы не в $80,000, а в миллион. Учитесь на наших ошибках: даже супергероям иногда нужен наставник». Продолжение в комментариях… #История #бабушки #

Как начать правильно и не учится на своих ошибках в инвестициях. Добрый день уважаемые, мое имя Олег Сергеевич Викторов В сфере инвестиций уже около 10 лет Обучился на независимого финансового консультанта. Последние два года веду практику как «тренер» в личных и семейных финансах. Помогаю грамотно распределять дельту в твердые инструменты. Создаю пассивный доход для клиентов. Коротко о том как это надо делать: Сперва формирование инвестиционного мышления, избавление от плохих кредитов и создание «подушки безопасности» на 3-6 месяцев базовых расходов. Это база, когда она есть можно перейти к созданию капитала: 1. ЛФП ( составление личного фин.плана), определение риск- профиля 2. НСЖ (накопительное страхование жизни как защита капитала) 3. Инструменты для диверсификации, чем больше разных тем лучше 4. Дисциплина- ежемесячное пополнение счетов 5. Ребалансировка портфеля раз в год или чаще Если позволяет сумма денежного потока, то в идеале первые пол года-год взять сопровождение у специалиста- это поможет наладить в данном русле и прийти к крупным целям в намеченный срок с большой долей вероятности. С уважением, ваш финсоветник.