Прогноз января: Влияние внешних факторов на экономику РФ

Войти

. Ч5️⃣ 🇷🇺Россия: Сильная зависимость от внешних факторов. Цен на нефть. Санкции. Политика. Частично закрытая экономика. Сложности для бизнесов. Налоговая реформа. Прогрессирующий НДФЛ. Запугивание населения, что ЦБ отберёт активы граждан в банках, на депозитах и брокерских счетах, чтобы решить проблемы государства. 27 лет уже прошло. Сейчас у ЦБ и банков больше и проще инструменты, как забрать деньги у населения. Самый простой - Депозиты с большими процентами. Пример ДомРФ депозит на 6м., под 22%, на эти средства они выдают ипотеку лет на 15 под 24,5%. Ипотека так и будет приносить 24,5%, а депозиты со временем будут дешеветь. Ещё выпустили облиги на 8лет под 18% годовых. На этой разнице и зарабатывают банки. Общаясь с разными людьми, далёкими от инвестиций - все несут деньги, из под дивана, в депозиты начиная с 17%. Теперь ещё и боятся, что отнимут как в 98г. Ещё у многих обидки, что с депозитов теперь налоги нужно платить. "Как это с моих доходов берут налоги?" Дальше куча возмущений. Налоговая реформа. Было ожидаемо года с 14. При этом и с новыми налогами, РФ по прежнему выгодное резидентство. ИИС жду когда ФНС, автоматизирует переход со старого на ИИС3, после буду менять. И открывать последовательно три ИИСа. Глобальная идея у авторов ИИС, сделать из ИИС3, что-то вроде долгосрочного займа. 10 лет нельзя забрать средства. А если ещё и пенсионный продукт прикрутят к ИИС, то становиться совсем опасный инструмент в руках неподготовленной публики. Всё больше рекламы и пушей от банков в сторону загнать капиталы людей в бестолковые ДУ продукты в том числе странный новый пенсионный план. Доход от которого мало вероятно забрать. Всё что пробовал, тестил и видел в виде Доверительного Управления от банков, брокеров - очень плохо. Очень плохо. Из последних приколов, от клиентов. ИИС с ДУ за 3 года доходность +10%, т.е. 3.33% годовых. Другой пример. Очень сложный продукт от брокера, что даже менеджеры брокера не могли спрогнозировать доходность, но красиво оформленный. В итоге оказалось продукт - это взять деньги клиента под видом ДУ, положить на Депозит в одноимённом банке. После окончания срока продукта, с задержкой в Неделю вернуть клиенту только с доходностью на 5% меньше чем депозит на который он и сам мог положить. Облигации и ОФЗ - выглядят намного перспективнее, проще и безопаснее для инвесторов без опыта. Идеальный инструмент в текущем рынке. Сейчас они ещё и высокодоходные получились, что бывает редко. Если ставку ЦБ подниму, облиги будут ещё выгоднее. Если ставку снизят, портфель из облигаций будет приносить точную доходность, хоть 19% годовых на 16 лет вперёд. Такое бывает очень редко. - А если ещё выбрать облиги с Ежемесячными купонами. - А если ещё Реинвестировать купонную доходность. Здравствуй Сложный Процент. То доходность облигаций можно увеличить на значительную доп. прибыль, примерно ещё +20%. До лета прошлого года я держался подальше от облигаций. Не нравились мне. Сейчас у них большое преимущество. Акции - основные "див.аристократы" в поле моего внимания. Рассказывал на US видео канале и расширенный пост тутЬ5. 🙏Если в этом году решится конфликт на западе. РФ экономика получит очень сильный рост, даже если снятие санкций затянется на года. Закономерность ставок США и РФ, о которой писал ранее тутЬ6. Может ещё отработать. В США начали снижать в сентябре, в РФ могут получается снижать, с задержкой в пол года - это февраль-март. Далее ч6️⃣👇 Дубль [19/01/25]. Не инвестиционная рекомендация ❗️ NFA. DYOR. 🤖 Текст написан человеком. ⓒPracteg by @Spudisi

🐂Что делаю на этой неделе в инвестициях? Приветствую👋 Инвестиции на время праздников. Да и в общем инструменты от простого к сложному: 0️⃣Рубли на счету или наличные - инфляция снижает капитал этих рублей. Рабочие инструменты: 1️⃣Накопительный счёт - в любое время положил/снял. Ежедневно +11% годовых. Сюда постоянно отправляют свободные рубли с банковских карт. Нужно перекидываю на карточный или снимаю. 2️⃣ Фонды Ликвидности/Денежного рынка - на брокерских счетах. С 22г. использую по аналогии с НС. Момент❗️у каждого брокера есть свои фонды без торговой комиссии. Тикеры фондов: LQDT от В цена за ПАЙ от 1,9₽. Самый большой, стабильный, есть у всех брокеров. FMMM от Ф. В Ф торгуется без комиссии. SBMM от С. AKMM от А. $TMON от Т. Далее инструменты требующие быть хоть слегка в контексте инвестиций, и они могу быть убыточными: 3️⃣ЗПИФы Недвижимости с ежемесячным доходом - от УК Парус с 23 года рассказываю про это прекрасный инструмент. С прошлого года добавил ЗПИФ Рентрал про от "А класс капитал". Два месяца, как снова покупаю отдаю приоритет ЗПИФам, больше чем Облигациям. Т.к. основные плюсы в ЗПИФах +ежемесячные дивиденды, это выплаты от рентных платежей, эти платежи ежегодно индексируют/повышают. +по ряду бумаг цена около номинала, номинал так же индексируется раз 1-4 года. +долгосрочные контракты от 4 лет. +надёжные бизнесы в аренде OZON, Сбер, WB, Золотое яблоко... При текущей ставке доходность низкая +-11%. Но, с учётом будущих индексаций, через пару лет будет выше ставки. 🏭Сейчас покупаю ЗПИФы близкие к номиналу и с выгодным доходом: Рентал ПРО (RU000A108157) на 1,3% выше номинала. Крупнейшие универсальный фонд Индустриальной недвижки. Парус Красноярск (RU000A108UH0) ниже номинала на -2,8%. Новый Логистический парк для OZON, Сбера, WB и др. в Красноярке. Перспективное направление региональные лог. центры. На этот ЗПИФ основной интерес у меня по закупке. Парус Нордвей (RU000A104KU3) самый актуальный и доходный, но выше номинала на +19,8%. Логистический комплекс для Faberlic и др.Ко. Сейчас мало покупаю. Парус Триумф (RU000A108BZ2) сейчас номинальная цена. Новый ТЦ в Саратове. Парус Золя (RU000A10CFM8) номинал. Самый новый ЗПИФ. Склад в МО для Золотого яблока. Все остальные фонды в табличке с облигациями👇. 4️⃣ Облигации. Что покупаю на этой неделе: ОФЗ 26233 (SU26233RMFS5) ПГК 003Р-01 (RU000A10CWF7) НСКАТД БО-03 (RU000A10B461). Валютные $ Облигации РФ компаний: НОВАТЭК 1Р5 (RU000A10C9Y2) НорНик 1P14 (RU000A10CRC4). Валютные в ¥: ГазКап 3P15 (RU000A10BY03) РУСАЛ 1Р12 (RU000A10B784). Хочу повысить риск. 5️⃣Акции РФ компаний: На перспективу отскока на новостях о договоре США и РФ. CHMF - Северсталь GMKN - Нор никель LENT - Лента MAGN - ММК MDMG - Медикал Груп MOEX - Мос. Биржа NVTK - Новатэк OZON - OZON ROSN - Роснефть SBER - Сбербанк T - Т-Технологии TATNP - Татнефть X5 - Икс 5 YDEX - Яндекс. Если есть инфраструктура и желание инвестировать в США. Рынок США. От надёжных к высокому риску. Отдельные акции опубликую в январском прогнозе. 6️⃣Индексные ETF: Исторически самый стабильный инструмент. $SPYM - State Street SPDR Portfolio - ETF на S&P 500 $FTQI - First Trust Nasdaq BuyWrite Income - ETF на Nasdaq 100. 7️⃣ Спотовые ETF на крипту: $BTC - Grayscale Bitcoin Mini Trust - Bitcoin $ETH - Grayscale Ethereum Mini Trust - Ethereum $GSOL - Grayscale Solana Trust - Solana. Остальные ликвидные активы в моих портфелях и автоследованиях. Прошлый пост. Покупаю в них сегодня, но пост будет в январе+ с итогами года. Крипто инфраструктура, высокий риск: 8️⃣ Крипта: $BTC - Bitcoin Повышаем риск: $ETH - Ethereum $SOL - Solana. 9️⃣Недвижимость. Это‼️Сложнее чем ЗПИФы⬆️ на недвижку В идеале найти партнёров, у кого Недвижка - потоковый бизнес. Инструменты: Спекуляции. ГАБы. Коммерция. Light industrial. Логистические центры. Склады. Отели. MICE отели. Загородная. Флиппинг. Парковки. Кладовки. Склады . Не инвестиционная рекомендация. 🤖 Текст написан человеком. ily ⓒPracteg by @Spudisi #Портфели_Practeg

Правда про ИИС 3 | Счёт который экономит и зарабатывает Подробный рассказа, как использовать преимущества ИИСа. Особенно полезно тем кто получает белую зарплату. Можно вернуть налоги. Можно получить освобождение от уплаты налога с дохода на ИИС. Плюс рассказал про полезные стратегий инвестиций. Плюс разобрал подробно в ролике. Всем привет👋 Ролик про ИИС. И обновлённый пост. Пост ранее публиковал в Practeg. Презентация на я д. Что было в старом ИИС: - открыт до 24 года. - Можно получить вычет А или Б. - Срок 3 года. - Только 1 счёт. Больше нет интереса к старому ИИС. Теперь сила в новом. ✍️Далее про ИИС третьего типа: ▪️С 24г. можно открыть только ИИС 3. ▪️Одновременно можно открыть 3 счёта. На всех брокеров. ▪️Пополнение без ограничений. ▪️Только для физ. лиц официально налоговых резидентов. (Если официально налоговый НЕрез(сообщили ФНС) = нет льгот и налог 30%). ▪️Можно покупка только РФ бумаги (частично иностранные). ▪️Дивиденды + можно начислять(выводить) на другой счёт. Купоны - нельзя выводить. ▪️Досрочное закрытие возможно - если не пользовался льготами и вычетом. ▪️Выводить средства до закрытия счёта - запрещено. *Исключение. Выводить средства без потери вычетов, можно только на дорогостоящее лечение. ▪️Через сколько можно закрыть счёт и забрать средства? Переходный период: минимум 5 фактических лет - открыт в 24-26гг. 6 лет - в 27г. 7 лет - в 28г. 8 лет - в 29г. 9 лет - в 30г. 10 лет - с 31г. и далее. ▪️Налоговый лимит и льготы: - Налог с прибыли по ИИС забирают только после закрытия счёта. - Налог с купонов попадает под льготу. При условии, что купоны начисляются на ИИС. 🔥 Можно использовать обе привилегии. Вычет на внесенные средства (в прошлом тип А) и освобождение от налога на доход(в прошлом тип Б). 🅰️возврат налога. Вычет с пополнения счёта. ▪️Можно получить только с уплаченного налога НДФЛ (белая ЗП). Нельзя с доходов: - от ценных бумаг; - с дивидендов от компаний; - с выигрышей, гемблинга, лотерей. ▪️Можно вернуть за прошедшие 3 года. Если пополнял ИИС. ▪️Пополняя максимум до 400 000₽. Вернут НДФЛ до 88 000₽. По ставке налога: - 13%, до 52 000 ₽ в год; - 15%, до 60 000 ₽; - 18%, до 72 000 ₽; - 20%, до 80 000 ₽; - 22%, до 88 000 ₽. 🅱️освобождение от налога на прибыль(Льгота) - до 30млн.₽. чистой прибыли на ИИС. Т.е. сокращение налога до 6,6млн.₽. ▪️Налог по ИИС берут только после закрытия ИИС, т.е. пока пользуюсь налог не плачу. ▪️Учитывают 30млн.₽. прибыли за весь срок ИИС. ▪️В один год закрытия, максимум льгота с 30млн.₽. Если закрыть три счёта - льгота 30млн.₽ общая на все счета. Однако закрывая три счёта в 3 разных года, льгота получится 90млн.₽ за 3 года. ✅Смена старого ИИС на новый ИИС3. Через 2 варианта: 1️⃣Закрыть старый ИИС. Получил ок от брокера. Открываю новый. 2️⃣Обменять на новый: срок старого, идёт в зачёт нового, но максимум 3 года. Если по старому прошло 2 года, меняю на новый в 25г - то срок до закрытия осталось 3 года вместо 5. ▪️Какой брокер или выбрать трёх для ИИС? - Какой удобнее. ▪️Открыть сразу 3 счёта. Удобно: - Диверсификация. - УТП. - Разный срок окончания. - Оптимально открыть сразу три. - Закрытие в разные года. ▪️Открыть 3 счёта ИИС, у одного брокера или разных. Под разные портфели. ▪️После смены старого - Прошлые года считаются, как старый ИИС. - Текущий и далее года считаются, как новый ИИС. Т.е. если по старым был вычет А в 24г (и в рамках старого нельзя льготу). ИИС сменил на новый пусть и в декабре 25г. То за 25г, могу получить вычет А и льготу Б уже в рамках нового ИИС. Не инвестиционная рекомендация ❗️ NFA. DYOR. 🤖 Текст написан человеком. ily🫶Благодарю. ⓒ Practeg #Выгодно_Practeg #ИИС

Продолжаем прогноз января