ИИС-3: выгоднее ли ставить купоны на счет? Узнайте!

Войти

Одним из поводов негативной реакции людей на ИИС нового типа стал прямой запрет на получение купонов с облигаций на ИИСе на банковский счет. Многие используют ИИС для получения налогового вычета с уплаченного ранее НДФЛ. Максимальная сумма вычета - 52 тысячи рублей в год. Чтобы их получить, нужно пополнить ИИС на 400 тысяч в год. Если 400 тысяч пополнений сложно набрать, то по старому ИИСу можно было получать купоны на банковский счет, заводить их обратно на ИИС, и это пополнение плюсовалось к общей сумме. Когда на новом ИИСе ввели прямой запрет на получение купонов, люди смекнули, что такой "лайфхак" больше делать не удастся, и решили не переходить на ИИС нового типа. Но, как обычно, они не учли один нюанс: у нового ИИСа вам дают оба типа вычетов, а значит выгоднее оставить купоны на счете без налогов, чем проворачивать их через банковский счет, платя при этом 13%. Пример 1. Получили за год 100 тыс купонами на банковский счет. После удержания налогов вам осталось 87 тысяч. 2. Заводите эти 87 тысяч обратно на ИИС. 3. На следующий год возвращаете 13% от 87 тысяч, или 11 310 руб. Выходит, что платите 13 000 налогов с купонов, чтобы через год вернуть 11 310 рублей с зарплаты. По старому ИИСу эта логика не совсем так работала, так как там был только один тип вычета, и если Вы получали вычет за пополнение, то при закрытии ИИСа с Вас все равно бы удержали налоги на финансовый результат. Если нет разницы, когда платить налоги (сейчас или через несколько лет при закрытии ИИСа), то можно получать купоны на банковский счет. Хотя на самом деле, разница есть, и 13 тысяч в этом году будут сильно ценнее по покупательской способности, чем 13 тысяч через 5 лет. А ведь есть еще и инвестиционный доход на эти 13 тысяч, которые у вас остались внутри ИИСа и проработали там несколько лет, а не улетели налогами в этом году, чтобы вернутся в уменьшенном виде в следующем. Короче, к чему я это: если Вам НЕ нужны купоны для жизни и обеспечения своего потребления, то нет никакого математического смысла выводить их с ИИСа. А они вам действительно не нужны, ведь у вас есть зарплата, с которой вы возвращаете НДФЛ, да еще и остается какая-то часть доходов на инвестиции. Я не устану повторять: на стадии накопления капитала ИИС-3 - лучшее решение для долгосрочного инвестора с горизонтом 5+ лет (не ИИР, конечно, но обязательно присмотритесь к инструменту исходя из своих целей).

💼 Еженедельные покупки 1️⃣Татнефть-п: -25 акций Еще одна партия Татнефти дождалась срока для применения ЛДВ. Продал, переложил в другие компании. 🟣Фактическая доля 1,57%, плановая: 0% 2️⃣Лукойл: +4 акции Одного нефтяника продаю, другого покупаю. Мнения вокруг компании и всего сектора ходят противоречивые, я просто продолжаю следовать своей стратегии. Кстати, дивами от Лукойла пришло чуть больше 24 тыс. 🟣Фактическая доля 7%, плановая: 8% 3️⃣Транснефть-п: +5 акций Нефть дешевая, рубль крепкий, нефтяники плачут, а Транснефть продолжает делать прибыль для акционеров. 🟣Факт: 2,83%. План: 3% 4️⃣Россети Северо-Запад: +100 000 акций Заметили, что энергетики неплохо подросли? С одной стороны рост радует, с другой - докупать приходится дороже, чем в прошлый раз. 🟣Факт: 0,76%. План: 1% 5️⃣Распадская: +70 акций Позицию почти набрал, но чувствую, что буду добирать еще не раз: угольщикам расти не на чем. Есть мысль, что из-за холодной зимы спрос немного вырастет, но вряд ли это отразится на котировках при крепком рубле. 🟣Факт: 1,88%. План: 2% 6️⃣АЛРОСА: +160 акций Продолжаю по чуть-чуть набирать. Интересно, что произойдет раньше: я наберу позицию, или акции выйдут из минусов (сейчас к моей средней -8,5%)? 🟣Факт: 3,71%. План: 4% 👉 Чистые покупки по акциям в январе: 94 603 руб. 4️⃣Облигации НорНикель USD: +1 шт Все тот же дальний выпуск за 100 баксов RU000A10CRC4 (YTM~6,8%.) 👉 Чистые покупки по облигациям в январе: 1 285 руб. TATNP LKOH TRNFP MRKZ RASP ALRS

💼 Еженедельные покупки На этой неделе докупил три компании, у которых "временные трудности" разной степени развития. 1️⃣НЛМК: +80 акций Металлурги продолжают болтаться где-то на низах уже несколько месяцев, я продолжаю их потихоньку набирать. "Пружина сжимается, иксы неизбежны". Правда ждать здесь иксов можно еще несколько лет. 🟣Фактическая доля 4,66%, плановая: 5% 2️⃣Лукойл: +2 акции Лукойл не спешит закрывать дивидендный гэп, самое время его докупить (не ИИР, конечно же). На мои 70 акций мне придет около 24 тысячи дивами после удержания налогов. Пока последствия санкций еще полностью неизвестны, и, возможно, в цене отражены не совсем адекватно, при чем неадекватность может быть в обе стороны. 🟣Фактическая доля 6,89%, плановая: 8% 3️⃣АЛРОСА: +160 акций Сегодня видел в новостях, что индекс цен на бриллианты RAPI ушел на исторические низы за всю свою историю. Уже самому стало интересно, где там дно и когда оно будет достигнуто. 🟣Фактическая доля 3,64%, плановая: 4% 👉 Чистые покупки по акциям в январе: 73 973 руб. 4️⃣Облигации НорНикель USD: +1 шт Новых денег не вносил, купоны и частичные погашения переложил в валютную RU000A10CRC4 Срок почти 4 года, номинал 100 USD, доходность ~6,8%. 👉 Чистые покупки по облигациям в январе: 1 051 руб. NLMK LKOH ALRS

💼 Еженедельные покупки Мощная получилась закупка под конец года 😎 1️⃣Россети Московский Регион: +10000 акций Заметил за собой, что докупать выросшие в цене акции, сложнее, чем те, что упали. Это какой-то ПТСР медвежьего рынка, или просто жадность? ➡️Фактическая доля 1,03%, плановая - 1% Позиция набрана ✅ 2️⃣Интер РАО: +5000 акций Вот эту компанию докупать мне всегда легко: оценивается дешево по P/BV, да и от моей средней стоит меньше. Потихоньку набираю позицию. ➡️Фактическая доля 3,82% при плане 4%. 3️⃣ТГК-1 +200000 акций Давно не докупал компанию. Отчеты она не публикует, дивиденды не платит. Все дело в зарубежном Fortum в мажоритариях. Думал уже исключить компанию из портфеля совсем, но решил оставить в качестве рисковой составляющей. ➡️Фактическая доля 0,84% при плане 1%. 4️⃣Нижнекамскнефтехим-п: +200 акций Фактическая доля 2%, плановая - 2% Позиция набрана ✅ 5️⃣ Распадская: +100 акций Угольщикам плохо: и падение цен, и крепкий рубль, и высокая ставка - все играет против них. Хотя конкретно у Распадской чистый долг отрицательный, и по финансам все не так плохо. На ослаблении рубля возможен сильный рост котировок, начал усреднять свои -38% по этой акции. ➡️Фактическая доля 1,52%, план - 2% 6️⃣НОВАТЭК: +25 акций Тут комментарии излишни. Плановая доля отведена крупная, набирал позицию весь год, почти вот набрал. ➡️Фактическая доля 7,82%, плановая - 8% 7️⃣Роснефть: +49 акций Нефтяникам, как и угольщикам, плохо на крепком рубле и низких ценах, я продолжаю набирать. ➡️Фактическая доля: 7,9% при плановой 8% 8️⃣Татнефть-П: -50 акций Очередная партия Татнефти дождалась срока для применения ЛДВ. Бизнес хороший, и оценивается рынком дороже аналогов. По критерию потенциальной доходности акция, увы, не влезла в мой портфель. 👉 Чистые покупки по акциям в декабре: 174 260 руб. 9️⃣Облигации Сибур 001Р: -24 шт Не стал ждать погашения, выставил на продажу, забрали по 99,97% от номинала. 🔟Облигации Атомэнергопром-USD: +1 шт Докупил RU000A10C3M0; срок 3,5 года; 7% к погашению. Соотношение рублевые/валютные ~ 60/40. 👉 Чистые покупки по облигациям в декабре: 79 788 руб. MSRS IRAO TGKA NKNCP RASP NVTK ROSN RU000A104XW2

ИИС-3 и вывод купонов