КАКИЕ НАЛОГИ ПЛАТИТ ИНВЕСТОР

Как посчитать размер своего ПАССИВНОГО ДОХОДА? Правило 4% ч.1 Существует активный доход, который требует активных действий и пассивный доход. Размер капитала, пассивный доход от которого будет покрывать все ежемесячные траты у каждого человека разный. Как его посчитать? Сколько нужно иметь денег конкретно тебе, что бы больше никогда не работать. Правило 4% Это правило сформулировал в 1994 году американец Уильям Бенген (William Bengen) - пенсионный и финансовый советник. СУТЬ правила 4% Портфель из акций и облигаций в соотношении 50 на 50 никогда не исчерпается, если выводить из портфеля не более 4% в год Именно такой процент обеспечит вас пассивным доходом на 25-30 лет. Конечно, в условиях большой инфляции, ее так же нужно закладывать, причем не официальную, а вашу персональную инфляцию, с учетом вашей продуктовой корзины. Именно поэтому я рекомендую считать свои деньги, вести бюджет, если не регулярно, то хотя бы с периодичностью, что бы понять и узнать свои реальные траты и сформулировать потребности. Как определить размер капитала, который нужен, что бы выйти на раннюю пенсию: Среднемесячный доход х 300 = Капитал Пример: 200 000 х 300 = 60 млн.руб. 4% - это 1/25 от вашего капитала, доля которую можно расходовать раз в год. В году 12 мес. 12 х 25 = 300 Важно – 4%, которые изымаются из капитала – это лишь пассивный доход, не тело капитала, это дивиденды, купоны, рента. Основной капитал не трогаем! Если же ежегодно забирать из портфеля, например, 5% капитала, скорректированные на инфляцию, жить инвестор будет лучше, чем при ставке 4%, но появляется риск, что пенсионного капитала не хватит на 30 лет. А ведь денег должно хватить на весь срок пенсии. Поэтому возможно стоит сконцентрироваться на росте капитала. Существует движение и оно очень популярно по всему миру - движения FIRE - движение людей, которые хотят выйти на раннюю пенсию По статистике Национального бюро финансовых исследований (НАФИ) у 73% россиян нет накоплений. 17% проживут на свои накопления меньше недели. У 27% имеются сбережения на срок 3 мес. и больше. Почему так происходит? Мы знаем про дефицит рабочих мест и рост доходов россиян. Потому что выросла инфляция и выросло потребление товаров - люди все больше покупают товары, без которых раньше легко обходились. Что интересно до пандемии и текущего кризиса процент людей, имеющих подушку безопасности, накопления на случай непредвиденных обстоятельств, был меньше, около 20%. Все таки кризисы, высокая инфляция подтолкнули людей копить деньги. Какой отсюда можно сделать вывод? Люди все таки в большинстве своем мало задумываются о будущем, не ставят целей создать капитал, который будет приносить пассивный доход. И самое главное наличие капитала – это залог безопасности в будущем. - Если у человека нет финансовой подушки, накоплений, в случае потери работы, болезни или любого форс-мажора человек вынужден занимать деньги (ко мне, кстати, достаточно часто обращаются с просьбой одолжить деньги). - Если этот способ не сработает или денег дадут меньше, чем нужно, то люди берут кредиты, пользуются кредитными картами. - Если эти способы не решают проблему, то идут в микрофинансовые организации, даже при действующих очень высоких кредитных ставках Не смотря на высокую ключевую ставку, процент закредитованности населения растет. 40% россиян в возрасте от 16 лет имеют кредиты, что составляет более 50 млн. людей. Большинство людей охотно берут кредиты, даже не смотря на высокие ставки, во многом это обусловлено рекламой, маркетингом банковских продуктов, продажей идеи «жить здесь и сейчас» за счет кредитов. Финансовые организации и магазины, где предлагаются товары и услуги в кредит, зарабатывают за счет кредитов, им выгодно их выдавать Кредит - это не хорошо, не плохо, это лишь инструмент, но жить всегда только в кредит – это по определению путь в нищету В целом тех людей, кто имеет накопления или создает их - намного меньше. Именно поэтому богатых людей меньше, чем бедных. Продолжение в ч.2

КАКИЕ НАЛОГИ ПЛАТИТ ИНВЕСТОР? И КАК ПЛАТИТЬ МЕНЬШЕ? НАЛОГОВОЕ РЕЗИДЕНСТВО часть 2 Начало в предыдущем посте Разберем варианты 1. Налоги с дивидендов С многих акций инвесторы получают дивиденды. Ставка налога зависит от того российская компания ли зарубежная. Для российских компаний ставка налога с дивидендов – 13% от суммы дивидендов. Если дивиденды платятся в долларах, то налог нужно рассчитывать и декларировать самостоятельно. Налог с дивидендов неизбежен. Законных способов не платить налоги с дивидендов не существует. Но можно оптимизировать. 2. Для зарубежных компаний, например, американских, процедура сложнее. Автоматически ставка составляет 30% и частично платить нужно самостоятельно. Существует форма W-8BEN. Она позволяет оптимизировать налоговую нагрузку. Важно обратиться к брокеру и подписать эту форму, тогда ставка налога будет составлять 13%. При этом брокер удержит 10%, а 3% нужно рассчитать, декларировать и оплатить самостоятельно. Форма W-8BEN касается только дивидендов от американских компаний. По дивидендам от акций других стран ставки могут быть другие. Выводы: без формы W-8BEN налог удержат по ставке 30%, с формой W-8BEN брокер удержит 10% налога, а 3% нужно будет заплатить самостоятельно. 3. Налоги с дохода от сделок Налог брокер удерживает только, когда инвестор продает ценные бумаги (акции, облигации, фонды). Если акция выросла в цене, но инвестор ее не продает, то налог он пока не платите. Доход – это стоимость продажу бумаги минус стоимость покупки. Налог составит 13% от дохода. Пример: Бумаги куплены по 100 000 руб., проданы по 150 000 руб., Доход: 150 000 – 100 000 = 50 000 руб., Налог составит 13% от 50 000 руб. это 6 500 руб. Налог от дохода со сделок удерживает брокер, как налоговый агент. Еще одна деталь: если инвестор купил акцию в валюте, например за 100 долларов и продал позднее за 100 долларов, вроде бы налог платить не надо, но это не совсем так. Если акция покупалась по курсу 70 руб., а продавалась по курсу 90 руб., то доход получился при продаже от разницы курса доллара и с него нужно заплатить налоги. На ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) налоги удерживаются при закрытии счета на стандартном брокерском счете налог удерживается при выводе денег или в начале следующего календарного года. Выводы: При продаже ценной бумаги дороже, чем она была куплена платится налог 13% от разницы. Доход от сделок всегда уменьшается на разницу комиссии. Если ценная бумага торгуется в валюте, доход для налога рассчитывается - в рублях. Продолжение а следующем посте

КАКИЕ НАЛОГИ ПЛАТИТ ИНВЕСТОР? И КАК ПЛАТИТЬ МЕНЬШЕ? НАЛОГОВОЕ РЕЗИДЕНСТВО часть 1 Каждый инвестор рано или поздно сталкивается с вопросом оплаты налогов. Какие платить и когда, как их посчитать? Как платить меньше? И делать это законными способами В большинстве стран физические лица платят налоги с доходов. Походного налога нет в таких государствах: ОАЭ, Каймановы острова, Бахрейн, Гавайские острова, Багамские острова, Монако, Кувейт, Оман, Катар, Британские виргинские острова другие. Многие не знают, что существует гражданство, налоговое резиденство и валютное резиденство, это не одно и то же. Можно быть гражданином одной страны и при этом налоговым резидентом другой. Важные тезисы: 1. Налоговый резидент РФ — это физическое лицо, пребывающее на территории РФ 183 дня и более. 2. Все доходы налогового резидента РФ облагаются НДФЛ (налог на доход физического лица) в основном по ставке 13% или 15%. 3. У налогового нерезидента РФ НДФЛ облагаются только доходы, полученные от источников дохода в России. При этом ставка составляет 30% (за исключением дивидендов от российских компаний — облагаются по ставке 15%). То есть если человек имеет паспорт РФ, но при этом не живет в России больше 183 дней, он платит от доходов в России налоги по повышенной ставке 30%, так как не является уже налоговым резидентом. Я знаю людей, которые не живут постоянно на территории РФ, но прилетают регулярно в РФ, чаще чем 1 раз в пол года, что бы сохранить ставку налога от доходов в РФ - 13% Чаще всего налоговым резидентом является брокер и налоги высчитываются удерживаются брокером автоматически при продаже бумаг. Важно: если знать правила налогообложения можно законными методами оптимизировать налоговую нагрузку, то есть платить меньше не нарушая ни какие налоги Разбор вариантов - в следующем посте #инвестидеи #валюта #инвестиции #брокерскийсчет #налог