Профиль инвестора SmartRuble | Тинькофф Инвестиции Пульс

🔹Ликвидность🔹 При выборе инструментов для накопления своих денег надо в том числе обращать внимание на ликвидность этих инструментов. Ликвидность - это возможность быстро продать актив без существенной потери стоимости. Предположим, что вы купили инвестиционное жилье, скажем за 5 млн, и за три года оно выросло в цене в 2 раза. Чтобы получить прибыль, вам придётся либо продать квартиру быстро, но ниже рыночной цены, либо ждать покупателя несколько месяцев, чтобы реализовать её по достойной цене. Таким образом, недвижимость не относится к высоколиквидным активам. Акции, напротив, являются ликвидным активом: их можно продать в любой день торгов. Однако даже среди акций есть различия: бумаги крупных компаний, таких как или , легко продать практически в любое время, тогда как акции небольших компаний могут требовать времени для поиска покупателя Самый ликвидный актив — это наличные деньги💵, ведь ими можно оплатить почти всё. Однако и здесь бывают исключения: доллары старого образца перестали принимать в некоторых странах (т.е., наличные деньги перестали быть ликвидными). Или может случиться большой кризис, и, как в "Метро 2033", деньги больше никто не принимает, а все товары и услуги торгуют за патроны.🌚 ☝️Так что ликвидность - не постоянная величина, а характеристика, зависящая от спроса и предложения. Поэтому при выборе инвестиционных инструментов важно учитывать не только доходность, но и степень вашей потребности в ликвидности. Иногда менее ликвидные активы дают больший доход, но если вам может понадобиться быстро получить доступ к деньгам — выбирайте более ликвидные инструменты.

Кроме досрочного погашения ( есть ещё один способ снизить кредитную нагрузку — рефинансирование. 🔹Рефинансирование — это когда вы берёте новый кредит, чтобы погасить старые. Я вижу два основных сценария использования этого финансового инструмента: 1) У вас много разных кредитов, и вы не успеваете платить по ним ежемесячно. Тогда с помощью рефинансирования можно объединить все долги в один. Часто это позволяет получить кредит на более длительный срок, а значит — с меньшими ежемесячными платежами. Таким образом, вы снижаете текущую финансовую нагрузку, но, как правило, увеличиваете общую переплату. 2) Вы взяли кредит под высокий процент, а сейчас на рынке появились более выгодные предложения. В таком случае можно закрыть «дорогой» кредит с помощью нового, более дешёвого. Например, пару лет назад вы оформили ипотеку под 30% годовых (привет из 2025!), а теперь ключевая ставка снизилась и банки предлагают ипотеку под 15%. В этой ситуации рефинансирование поможет сэкономить на процентах.💸 Важно помнить: Рефинансирование — это полноценный кредит, поэтому условия по нему зависят от типа займа. Так, например, рефинансирование ипотеки часто предполагает более долгий срок кредитования — до 30 лет, тогда как потребительские кредиты обычно можно рефинансировать максимум на 5 лет. Кроме того, некоторые банки позволяют получить дополнительные средства в рамках рефинансирования. То есть вы можете взять кредит больше суммы текущего долга, а разницу использовать, например, на ремонт квартиры. Но такие условия нужно уточнять в каждом конкретном банке.

Валютные облигации с расчётами в рублях: брать или нет? 3/4 Прошлые части: • часть 1 • часть 2 Теперь рассмотрим, что будет происходить с валютной облигацией АЛРОСА 001Р-03 () при росте курса. Как видно из таблички, при курсе менее 92,3 руб. за доллар доходность облигации всё ещё меньше, чем аналогичной рублевой (Делимобиль 001Р-05 из прошлого расчёта как раз показывает доходность 16,87%). Но как только цена доллара переваливает за 95 рублей, валютная облигация становится выгодней. В целом, по-моему расчёту получается, что каждые 5 рублей курса дают дополнительные 5,63% доходности. Тут тоже есть несколько нюансов, которые надо держать в голове, и которые я намерено упростил в расчете. 1) При погашении облигации её номинал будет выплачен по курсу на дату погашения. Т.е. если весь год курс был 120 руб., а в дату выплаты упал до 80 руб., то и выплатят вам 8000 рублей на 100 долларов номинала. 2) При выплате купонов их размер рассчитывается на дату выплаты. В своем расчёте я считал купоны по курсу погашения. Т.е. итоговая доходность может оказаться как ниже, так и выше расчёта, потому что мы не знаем, как именно будет прыгать курс. Не стал учитывать это в расчёте, т.к. купонная доходность здесь всего 6,7% годовых, и основное влияние на доходность оказывает именно выплата номинала.

Валютные облигации с расчётами в рублях: брать или нет? 1/4 Дисклеймер: в этом обзоре могут встретиться термины, которые вам незнакомы. Я обязательно расскажу о них подробно в будущем, когда буду писать про облигации. Но сейчас мне хотелось разобрать конкретный инструмент. С вводом санкций у некоторых компаний возникли сложности с выплатами по валютным облигациям. Чтобы избежать технического дефолта (когда у компании есть деньги на оплату обязательств, но нет возможности перевести их получателю), компании стали выпускать замещающие валютные облигации с выплатами в рублях. Сам долг в этом случае остается в валюте, но выплаты купонов и погашение осуществляется в рублях по курсу ЦБ на дату выплаты. Чтобы лучше разобраться, давайте придумаем компанию "Северный морс" (все совпадения случайны и т.д. 😉) Она - крупный экспортер ягодных морсов по всему миру, и ей нужны валютные средства для своей деятельности за рубежом. Представим, что она выпустила облигацию с номиналом 1000 долларов и ежемесячным купоном 6 долларов и успешно платила купоны, пока не грянули санкции. Теперь компания выпускает замещающую облигацию. Номинал тот же, купон тот же, но выплаты в рублях. В январе курс был 100 рублей, и держатели получили выплату купона в размере 600 рублей на облигацию (100 руб. * 6 долларов). В феврале курс упал до 90 рублей, и держатели получили уже 540 рублей (90 руб. * 6 долларов). Т.е. в валюте ничего не поменялось, а рублей пришло меньше. Верно и обратное, если в марте курс был 110 рублей за доллар, то и купонная выплата стала бы 660 рублей. И когда будет погашение облигации, её номинал тоже будет выплачен по курсу на момент погашения. Некоторые компании сейчас выводят на рынок новые валютные облигации с погашением в рублях, которые работают по той же схеме, хоть и не являются замещающими по определению. Какие же преимущества и недостатки есть у этого инструмента? 👍 Преимущества: + Защита от ослабления рубля + Выплаты защищены от санкций ❗️ Недостатки: - Риск укрепления рубля - Низкий процент по сравнению с рублевыми облигациями Реальный пример рассмотрим в следующей части.

Мы выяснили, что досрочное погашение позволяет уменьшить переплату по кредиту. Но как быть, если кредитов несколько? Какой из них гасить первым? Кредиты бывают разных видов, но как целевые (ипотека, автокредит), так и потребительские (в том числе МФО и рассрочки) имеют общие характеристики, по которым их можно сравнить между собой: 1) Срок платежа ⏰ (сколько месяцев нам осталось выплачивать кредит) 2) Процентная ставка 📊 Показывает, какие проценты мы платим за то, что взяли деньги в долг. Обычно в договоре указывается годовая процентная ставка, но это не значит, что при ставке 10% годовых и сумме долга 100 т.р. мы каждый год будем отдавать по 10 т.р. процентами. На самом деле формула несколько сложнее: годовая ставка делится на 365 дней в году, чтобы получить дневную ставку. Затем каждый день дневная ставка умножается на остаток тела кредита - это сумма процентов за день. Перед следующим платежом все эти дневные проценты суммируются и добавляются к платежу. Основной платеж также гасит и часть основного долга, поэтому для следующего платежа уже будет начислено меньше процентов. Собственно поэтому досрочное погашение снижает переплату - мы гасим дополнительную часть тела кредита, и каждый последующий день процентами начисляется меньше, чем было изначально. 3) Тип платежа Бывают аннуитетные и дифференцированные платежи. Большинство кредитов предлагаются с аннуитетными платежами. У таких кредитов величина ежемесячного платежа постоянна, при этом в начале большая часть платежа - это проценты. Почему это происходит: Сумма погашения тела = фиксированная сумма платежа - сумма процентов В начале кредита остаток тела ещё большой, а значит и процентами мы должны заплатить больше. При высоких ставках сумма процентов может превышать 90% от суммы платежа! Дифференцированный платеж работает по другому, у него фиксируется сумма погашения тела, а проценты добавляются к этой величине. Поэтому первые платежи по кредиту будут существенно больше, чем последние. 4) Размер платежа 💰 (сколько мы платим в месяц) 5) Наличие залога 🚗 🏠 Залог - это имущество, которым вы гарантируете выплату кредита. Т.е. если вы перестанете платить по кредиту, банк (или другой кредитор) получат ваш залог в собственность и смогут его продать, чтобы компенсировать свои расходы. Если имущество в залоге - вы не можете продать его без согласия банка, но за это банк может предложить вам меньшую процентную ставку (т.к. банк теперь более защищен от невыплаты). Чаще всего залог встречается в целевых кредитах (ипотека или автокредит), но иногда он требуется для кредитов на большую сумму. С точки зрения финансовой выгоды мы обращаем внимание на первые три характеристики. Зависимость здесь примерно такая: - если сумма кредита и процентная ставка одинаковые, то больше переплат будет у кредита с большим сроком; - если сумма и срок кредитов одинаковые, то больше переплат будет у кредита с большей процентной ставкой. В реальности конечно редко эти величины будут совпадать. Поэтому общий план действий такой: 🔹 Для каждого кредита своего запускаем кредитный калькулятор (например 🔹В графу "Сумма кредита" указываем остаток тела кредита на текущий момент🪙 🔹В графу "Срок кредита" указываем столько месяцев, сколько ещё осталось платить по этому кредиту📆 🔹Процентную ставку указываем свою и запускаем расчёт 🔹Нас интересует "Сумма выплаченных процентов" внизу расчёта - это и будут наши переплаты по кредиту. Выпишем их в табличку 🔹Из всех кредитов в первую очередь следует досрочно гасить тот, по которому переплаты выше Кроме финансовой составляющей есть ещё и составляющая психологическая. Если вам мешает спать, что ваше имущество в залоге, или что платеж по какому-то кредиту выше, чем половина зарплаты, то можно закрыть эти вопросы и жить спокойнее. В остальных случаях включаем холодную голову, берем в руки калькулятор и делаем Умный выбор! 🧐

С досрочным погашением кредитов есть ещё один редкий лайфхак🤑 Обычно, когда создаешь заявку, можно выбрать из двух видов погашения: 1) Сокращение срока кредита В этом случае величина платежей останется прежней, но т.к. часть тела кредита мы гасим досрочно, то итоговая сумма к погашению становится меньше, а значит уменьшается срок. 2) Уменьшение платежа Здесь наоборот, срок остается неизменным, зато уменьшается величина последующих платежей. Кто-то на этом моменте уже мог сходить по ссылке из прошлого поста и сравнить оба варианта на калькуляторе ( Давайте так сделаем и мы с вами 😄 Условия те же: сумма кредита 8 млн., ставка 10%, срок 30 лет, вкидываем досрочно по 1000 руб., поехали. При сокращении срока кредита общая экономия составила 1 643 875,78 руб., срок кредита сократился на 2 года и 4 месяца (картинка 1). При сокращении платежа общая экономия составила всего 369 657,71 руб., а срок кредита не изменился. Зато величина платежа вместо 70 205,73 руб. стала 61 839,73 руб. (картинка 2) Очевидно, выгоднее сокращать срок кредита! Да, но нет 😉😁 Есть и третий, более выгодный путь, для тех, кто силен духом и готов уделять чуть больше времени своим финансам. Следите за руками, сейчас будет магия 🪄 В первую очередь мы оцениваем, сколько мы готовы отправлять на досрочный платеж. В нашем примере это 1000 рублей. Прибавим её к изначальной сумме платежа. 70 205,73 + 1000 = 71 205,73 руб. Все, с этого момента все наши платежи в месяц должны составлять не меньше этой суммы. При этом в заявлении мы выбираем уменьшение платежа. В чем преимущества этого метода: + Каждый месяц мы снижаем основной платёж. + Каждый месяц мы вкидываем в досрочное погашение всё больше и больше (т.к. основной платеж уменьшается, а общая сумма не меняется). + Срок погашения по итогу уменьшается так же сильно, как и в методе сокращения срока кредита + Экономия на процентах такая же, как и в методе сокращения срока кредита Да, сначала уменьшения платежа будут почти незаметны, какие-то рубли, но посмотрите на скриншот расчёта (картинка 3), к концу срока сумма основного платежа уменьшилась до 2,5 тысяч рублей! И если случится неприятность и вам срочно нужны будут деньги - ваш запас свободных средств будет уже выше, чем при обычном досрочном погашении. Если же в жизни всё будет хорошо, и доходы будут только расти, то никто не мешает вам вкладывать в досрочное погашение больше средств, чем было рассчитано изначально 😉 Пользуйтесь этим методом и пересылайте пост друзьям и знакомым, чтобы они тоже знали, как экономить на кредите! А также подписывайтесь на мой пульс, чтобы не пропускать другие полезные посты!

Досрочное погашение кредитов Вспомним основы: наша прибыль это разница между всеми доходами и расходами. Повышение доходов - это в перспективе более выигрышная стратегия, так как теоретически рост доходов ничем не ограничен, а вот расходы не выйдет сокращать бесконечно 😄 Но контролировать расходы все равно полезно, особенно если речь идёт об обязательствах: долгах, кредитах, налогах и т.д. Об оптимизации налогов мы поговорим как-нибудь потом, а сегодня начнем рассматривать кредиты. Итак, что же такое кредит? Это некоторые заёмные средства, которые надо будет вернуть в определенный срок, причем с процентами. Чаще всего кредит возвращают частями по заранее согласованному графику платежей. Если график не соблюдать - жди штрафов и наказаний. Платежи по кредиту состоят из 2 частей - оплата процентов и оплата тела кредита (той суммы, которую вы собственно брали в долг). С точки зрения накоплений после получения денег в кредит мы получаем отрицательный финансовый поток 📉, т.е. мало того, что мы не вкладываем наши средства - теперь они стабильно будут уменьшаться, пока кредит не будет погашен. Поэтому выгодно сокращать количество активных кредитов (в идеале до 0). Хорошая новость: кредитную нагрузку можно снизить с помощью досрочного погашения. В большинстве случаев* банки разрешают полностью закрыть кредит досрочно. Если же разово такой суммы нет, то можно воспользоваться частичным досрочным погашением (ЧДП). Для этого в личном кабинете банка надо просто создать заявку на ЧДП, где вы указываете нужную сумму. При этом почти вся эта сумма гасит тело кредита, а не проценты. Чтобы понять в чем здесь выгода, надо знать, как начисляются проценты: они рассчитываются ежедневно от остатка долга и в конце расчётного периода прибавляются к платежу. Т.е. когда мы хоть немного снижаем тело кредита - мы уменьшаем все последующие процентные выплаты. Чтобы не быть голословным, приведу в пример абстрактный расчёт ипотеки**. Дано: квартира 10 млн. руб., первоначальный взнос 2 млн., сумма кредита 8 млн., ставка 10% (эх, где бы сейчас найти такие ставки 😅 ), срок 30 лет. Ежемесячный платеж в таких условиях составляет 70 205,73 руб., а величина выплаченных процентов: 17 296 392,02 руб. (216% от суммы долга!) Давайте теперь представим, что мы один раз через год после начала ипотеки досрочно погасим 5000 рублей. Относительно ежемесячного платежа это 7%, относительно суммы долга это 0,0625% - капля в море. Но стоимость кредита уменьшилась на 84 967,07 рублей, а срок кредита сократился на 1 месяц. Т.е. 5 тысяч превратились в экономию 85 тысяч! А теперь представьте, какой эффект будет, если регулярно вносить такие платежи! Да, 5000 может быть слишком большой суммой. Но регулярное погашение даже на 1000 рублей приносит свои плоды: общая стоимость кредита уменьшилась на 1 643 886,72 руб, а срок кредита сократился на 2 года и 4 месяца. * обязательно прочитайте свой кредитный договор, нет ли ограничений на досрочное погашение ** расчёты сделаны на этом сайте: , можете поиграться с условиями сами

Новые способы мошенничества появляются каждый день. Буквально недавно столкнулся с новым вариантом - в телеграмме пишет девушка, представляется китаянкой, которой дали твой номер в качестве гида по России. И начинает расспрашивать обо всём. У меня за последний месяц случилось три таких примера (одна была россиянка, в этом случае на меня вышли через комментарии, оставленные в группе). Не советую вести общение с такими личностями, идет целенаправленный обход аккаунтов в телеграмме. Основная цель такого "общения" - втереться в доверие и собрать вашу личную информацию. ❗️Помните, ваши персональные данные могут быть использованы для подтверждения вашей личности при восстановлении паролей на сайтах. Кроме того, мошенники могут сделать вашего цифрового двойника, чтобы от вашего имени написать уже вашим знакомым и выманить у них деньги, а в качестве доказательства личности будут приводить факты из вашей жизни. С современным развитием нейросетей достаточно легко даже скопировать ваш стиль общения, передав историю сообщений в нейросеть. Признаки опасности: 1) Вам пишет незнакомый случайный человек и сразу лезет "дружить" 2) Аккаунт создан недавно, страна не соответствует "легенде" собеседника (см. скриншот) 3) У вас пытаются выяснить персональную информацию о вас и ваших знакомых Как себя вести: 1) Блокируем аккаунт собеседника и оставляем жалобу о спаме ❌ 2) Если же есть сомнения - можно попробовать общаться, но не в коем случае не сообщать незнакомцам информацию о себе ✍️ (Конечно, речь не идет о профильных сайтах и группах знакомств, хотя личную информацию всё равно лучше придержать до личной встречи.) ❗️Важно: если вам пишет знакомый с просьбой о какой-то нестандартной услуге - лучше уточните у него информацию по другим каналам (другие мессенджеры, а в случае с деньгами - личный звонок или встреча). Вероятность взлома сразу нескольких каналов связи намного ниже, чем одного аккаунта.

Между прочим падение американского рынка хоть и выглядит неожиданным событием, но по факту было предсказано ещё года три назад. Причем для таких предсказаний используется тот самый госдолг США в виде облигаций 😈 Позднее я ещё вернусь к теме облигаций, а пока будем просто понимать, что когда государство выпускает облигацию, оно берет деньги в долг, обязуясь вернуть через определенный срок и ещё и проценты платить 💵 (например, раз в полгода). Если до возврата долга осталось немного (2-3 года или меньше), то облигации называют короткими, если ждать ещё долго (лет 10), то длинными. В обычном состоянии короткие облигации дают меньшую доходность, чем длинные. В чем тут фокус: горизонт в 2-3 года считается более предсказуемым (10 раз ха-ха), чем горизонт в 10 лет. А раз не ясно, что через десять лет будет, и сможет ли вообще страна вернуть свой долг, то и плату за риск хорошо бы получить больше, чем для более предсказуемых коротких облигаций. Но бывают ситуации, когда короткие облигации становятся более доходными, чем длинные. Это называется инверсией кривой доходности, как у Алисы в стране чудес - все нелогично и наоборот. Такие ситуации происходили перед каждым крупным финансовым кризисом (см. график). Вплоть до того, что инверсия наблюдалась прямо перед ковидом, хотя никаких предпосылок к пандемии ещё не было. Но в 2022 кризиса не произошло, и после тоже. Рынок продолжал расти несмотря на все прогнозы, в том числе этот рост подогревали успехи нейросетей. Т.е. пузырь был в принципе готов, оставалось только поднести иголку. И начало "торговых войн" США со всем миром - это даже не иголка, а здоровенный меч 😃 Впрочем, рынок не всегда работает логично, так что поживем и увидим, что будет💁🏻‍♂️

Я хотел начать с базовых знаний и плавно переходить к инвестициям, но новости настолько интересные, что мне очень хочется поделиться своими мыслями о том, что происходит 😁 Как вы возможно уже знаете, Трамп пытается спасти экономику США из долговой ямы, в которую они сами себя успешно загоняют последние несколько лет. Если вкратце, то США берут кредит, чтобы закрыть предыдущий кредит, и так по кругу. К счастью для них брали они эти деньги не в микрофинансовых организациях, но "магия сложного процента" все равно сработала против них, и очень большая часть бюджета страны уходит на погашение процентов. Ситуация интересна тем, что долги они брали "потому что могут" - их долговые расписки (облигации) долгое время считаются надёжным инструментом инвестиций. Но теперь они не могут снизить свои выплаты без повышения доходов страны, иначе они не смогут оплачивать другие свои программы (вроде военных расходов, медицины и тд). Поэтому Трамп решил ввести налог на импорт сразу против всех стран, где то больше, где то меньше. Не буду оценивать правильность этого решения, сработает оно или нет, но пока из фактов мы имеем одно: все мировые фондовые рынки "рухнули" в одно мгновение. 📉 Люди сопоставили А и Б и пришли к выводу: рост налогов тянет за собой рост цены, рост цены влечет к падению продаж, падению продаж - к падению прибыли компаний, а значит и прибыли инвесторов. "Надо срочно продавать акции" решили люди про ВСЕ компании мира и стали их продавать. А когда предложение сильно больше спроса - цена падает. Продолжение следует..

Я планировал написать этот пост о другом, но вижу, что происходит на рынках и не могу промолчать. Друзья, пожалуйста, не принимайте решений на эмоциях! Да, рынки во всем мире и российский рынок падают (), но это не значит, что надо распродавать купленные акции. Подумайте, если вы купили акцию компании, то вас устраивала покупка по той цене. Если речь идет про дивидендные акции, такие как или , то наоборот имеет смысл докупить их, когда рынок оттолкнется от дна, т.к. их див. доходность только с падением цены только растет. Но продав активы вы рискуете зафиксировать убыток, который можно переждать в долгую (если конечно вам не нужны деньги в самое ближайшее время). Если же вы думаете о том, куда вложить новые средства, то фонды вроде и {$LQDT} всё ещё дают стабильную доходность, и причин для снижения ключевой ставки в ближайшее время не видно. Можно припарковать деньги в этих фондах в ожидании разворота рынка акций. Кроме того можно рассмотреть золото ( или ). Для роста золота есть сразу несколько факторов: • в нестабильной геополитической обстановке многие вкладывают в золото как в защитный актив • стоимость золота в РФ учитывается в рублях, но само золото на мировых рынках оплачивается в валюте. Курс рубля к доллару {$USDRUB} сейчас достаточно низкий, и с учётом падения цен на нефть правительству скорее всего придется применять меры по повышению курса для пополнения бюджета. Поэтому можно получить дополнительную доходность на курсовой разнице. П.С. В своей стратегии автоследования "Верное решение" ( я как раз комбинирую золото с доходными и надежными облигациями, чтобы защититься от волатильности акций, вызванной нынешней политической ситуацией.

Перед тем, как переходить к инвестициям, я хочу рассмотреть ещё две важные темы. Одна из них - финансовая подушка безопасности. Финансовая подушка - это неприкосновенный запас на чёрный день. Её не стоит расценивать как накопления, она нужна только для действительно экстренных случаев (например, при потере работы или серьезной болезни). Рекомендованный размер подушки - от 3 до 6 среднемесячных расходов. Если вы ещё не ведете бюджет и не знаете, какие у вас средние расходы - можно взять за основу размер зарплаты 😊 Расходы на один месяц лучше отложить в виде налички. Не смотря на глобальную цифровизацию всегда есть риск потерять карточку, а деньги нужны будут прямо сейчас, а не завтра. Остальные средства лучше всего положить на накопительные счета или вклады, чтобы защитить их от инфляции без риска. Вклады, кстати, будут в этом случае более предпочтительны, чем накопительные счета: 🔹Процентные ставки по ним обычно выше, значит есть шанс не только сохранить деньги, но и подкопить 🔹Процентные ставки по вкладам зафиксированы на весь срок, тогда как по накопительным счетам может уменьшиться в любой момент 🔹Чаще всего деньги на вкладе нельзя снимать до окончания вклада без потери дохода - это будет дополнительной психологической защитой от соблазна потратить часть денег на текущие расходы 😉 Вклады и накопительные счета застрахованы в Агентстве Страхования Вкладов, так что если банк лишится лицензии, вы все равно получите свои деньги обратно. Но есть ограничение - максимальная сумма 1,4 млн руб. на банк, независимо от количества счетов. Если у вас на вкладах лежит больше денег, то разумно будет перенести часть средств в другой банк.

Какая по-вашему самая главная ошибка инвестора? Купил акции, а они подешевели? Вложился в криптовалюту и остался ни с чем? Эти ситуации сами по себе крайне неприятные, и дальше в блоге мы научимся от них защищаться. Но мне кажется, что большинство ошибок начинаются с основы: ❗️Нет понимания цели инвестирования. ❗️ Ведь именно цель определяет, какие финансовые инструменты должны быть использованы для ее достижения. Давайте рассмотрим пример. Николай хочет накопить на лечение зубов. Может ли он вложить все свои накопления в биткоин, который сейчас растёт? Возможно, но риск потерять все зубы слишком велик. (см. график)📉 Кажется, надо было выбрать более консервативный инструмент 😀 ❓Как же описать цель правильно? В менеджменте есть отличный способ постановки целей - SMART, и я уверен, он прекрасно подходит для целей инвестирования. Давайте рассмотрим, что означают эти буквы S - Specific - цель должна быть конкретной. Нужно понимать, какая сумма ожидается в результате. M - Measurable - цель должна быть измеримой. Мы всегда должны понимать наш прогресс. В инвестировании мы можем отслеживать доход. A - Achievable - цель должна быть достижима (странно ожидать превращения тысячи рублей в миллион за месяц) R - Relevant - цель должна быть актуальной. Если обстановка поменялась, не нужно бояться менять свои цели. T - time-bound - цель должна быть ограничена по времени. Мы должны понимать, к какому моменту мы ожидаем результат. Давайте попробуем сформулировать цель Николая по SMART: 💡Накопить 300 т. рублей за полгода на лечение зубов Предполагаем, что поставленная цель достижима, и Николай может откладывать около 50 т.р. в месяц или имеет стартовый капитал. Такая постановка цели даёт понимание, насколько мы готовы изменить сроки или конечную сумму, т.е. насколько мы готовы к риску. В этом примере Николаю следует использовать надёжные инструменты, которые не дадут нам внезапную просадку, например депозиты📈 Простой чек-лист для постановки следующей финансовой цели: 🔹Я знаю, на что коплю 🔹Я знаю, как измерить прогресс 🔹Ожидаемый результат достижим 🔹Мне важна эта цель 🔹Я знаю, к какому сроку я хочу получить результат 🤔Дополнительный вопрос: Что будет, если к этому сроку не будет результата? Насколько я готов сдвигать этот срок? Ответы на эти вопросы помогут вам лучше понимать свои цели. И не забывайте иногда пересматривать и перепроверять их 🙂 Напишите в комментариях, а на что копите вы?