⏳ Как погасить ипотеку досрочно

Чтобы погасить ипотеку досрочно, можно уменьшить срок выплаты кредита или размер ежемесячного платежа. Рассказываем, какой вариант выбрать и когда выгоднее просто платить по графику. • Уменьшать срок. Чем дольше заемщик пользуется деньгами банка, тем больше процентов он заплатит: они начисляются каждый день. Если сократить срок, размер регулярного платежа не поменяется, но самих платежей станет меньше. Значит, вы быстрее закроете кредит и заплатите меньше процентов. Выгоднее гасить ипотеку досрочно в первые несколько лет. Чаще всего в начале кредита 80⁠—⁠90% каждого платежа уходит на проценты, поэтому долг уменьшается медленно. Если платите досрочно, сумма основного долга сокращается быстрее, а значит, и сумма процентов становится меньше. • Уменьшать платеж. Если уменьшить размер регулярного платежа, срок выплаты кредита останется прежним, но снизится нагрузка на бюджет. Сокращать платеж не так выгодно, как срок, зато безопаснее: так получится выплачивать ипотеку, даже если снизится доход. • Уменьшать и срок, и платеж. Для максимальной выгоды можно вносить деньги и выбирать уменьшение ежемесячного платежа, но продолжать платить ту же сумму, что и раньше. Размер платежей будет сокращаться из‑за досрочного погашения, а срок — потому что получится рассчитаться с банком раньше графика. Гасить ипотеку досрочно не всегда выгодно. Если текущие ставки по вкладам или накопительным счетам выше, чем ставка по кредиту, выгоднее положить свободные деньги на счет в банке — доход от вклада покроет проценты по ипотеке. Еще стоит учитывать уровень инфляции. Ставка по ипотеке и сумма регулярного платежа фиксируются в момент, когда вы берете кредит, а рубль со временем дешевеет, то есть инфляция «съедает» сумму долга. Чем дольше вы выплачиваете долг, тем меньше в реальном выражении становится платеж, поэтому при высокой инфляции гасить ипотеку досрочно невыгодно. Это правило работает, если доходы заемщика растут соразмерно инфляции. Выгода — не единственный критерий для досрочного погашения. Многим ипотечникам важен психологический комфорт: они беспокоятся, что еще много лет будут должны банку, поэтому стремятся закрыть кредит быстрее. И это нормально. Подробнее о досрочном погашении ипотеки рассказали в статье https://l.tbank.ru/blog_in-advance